На данный момент мелкие кредиты очень доступны для населения в плане получения, для этого даже не всегда нежна справка о доходах. Далее рассмотрим можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта другого человека.
Можно ли взять кредит по копии своего паспорта в банке или МФО. Инструкция ЦБ РФ
Несмотря на желание банков привлечь как можно больше клиентов, с целью заработать на процентных платежах, инструкция ЦБ РФ строго регламентирует порядок выдачи займов. Основная цель контроля – предупредить мошенничество и выдачу кредитов с низкой вероятностью погашения.
Центробанк устанавливает определенные коэффициенты риска, что позволяют снизить вероятность выдачи некачественных кредитов. Также банкам запрещено:
- Выдавать кредит без владельца документов;
- Оформлять договор по копиям документов, в том числе по заверенной копии паспорта;
- Кредитовать клиентов с плохой кредитной историей .
Период массовой выдачи потребительских займов прошел, и банковские организации заинтересованы в формировании качественного кредитного портфеля, для этого они предпринимают дополнительные способы проверки при выдаче кредитов:
- Большинство запрашивают справку о доходах и копию трудовой книжки;
- Новым клиентам часто нужно предоставлять не только паспорт, а еще и дополнительный документ (оригиналы);
- Для подтверждения личности, в процессе выдачи нужно сфотографировать заемщика на фоне его паспорта;
- Проводится верификация данных СНИЛС;
- Проводятся тренинги для кредитных специалистов на тему «Как распознать мошенника»;
- Деньги перечисляются на именную карту.
Если приходите за кредитом с ксерокопией паспорта, Вам предложат обратиться в следующий раз с наличием оригинала документа, даже если Вы являетесь действующим клиентом, и у Вас есть положительный опыт погашения задолженности. Потеря оригинала не является действующим аргументом, так как он уже недействительный, а после замены номер документа будет другой.
Могут ли мошенники взять кредит по ксерокопии паспорта? В банке это сделать невозможно, так как законопослушные финансовые организации не имеют права выдать кредит без оригинала ДУЛ, но есть случаи, когда мошенники вступают в сговор с работниками кредитной организации.
Можно ли взять кредит на копию паспорта чужого человека
Если кредитный специалист работает по правилам, то даже по оригиналу паспорта оформить договор займа на другое лицо сложно:
- Если внимательно рассмотреть фото в паспорте, в большинстве случаев, можно распознать отличия во внешности человека;
- В случае, когда мошенник пытается взять кредит по поддельному паспорту – заменив фотографию, можно проверить данные по внутренней базе. Иногда, это действующие клиенты банка, можно сравнить сохраненную фотографию или позвонить по номеру телефона, что указан в банковском деле.
Банк принимает все возможные способы проверки, потому что часто непогашенные кредиты покрываются с прибыли финансового учреждения.
Существует несколько схем, по которым мошенники могут повесить кредит на другого человека:
- Мошенник вступает в сговор с кредитным инспектором, и последний не очень тщательно проверяет документы. Часто данную схему проворачивают при выдаче потребительских займов в магазинах. После оформления товара в кредит его продают с дисконтом и получают наличные деньги.
- Сотрудник банка сам является недобросовестным, и оформляет дополнительные кредиты на существующих клиентов или покупает базу паспортных данных (с ксерокопиями) для создания новых кредитных договоров. Сотрудник несколько месяцев обслуживает фиктивный кредит, а потом увольняется и прекращает выплаты.
- Иногда можно взять деньги по ксерокопии чужого паспорта в микрофинансовой организации, которая в борьбе за клиентов не требует дополнительных доказательств от заемщика. В МФО невыгодные условия, и качественных клиентов заполучить сложно, а мошенники не обращают внимания на стоимость денег.
- Все большей популярности набирает оформление микрозайма в интернете, для этого нужно предоставить скан документов. Мошенники активно используют эту возможность, особенно когда предусмотрен вариант перевода денежных средств не на именную карту клиента, а на кошелек на интрнет-сервисах.
Можно ли взять кредит по фотографии паспорта другого человека, в большинстве случаев, зависит от профессионализма и порядочности кредитного инспектора.
Ответственность за такие действия согласно российскому законодательству
Если факт мошенничества при оформлении займа доказан, виновные понесут уголовную ответственность:
- Если преступление совершил один человек:
- Аферу выполнила группа лиц по предварительной договоренности:
- Штрафные санкции – 300 тыс. руб.;
- До 2 лет исправительных работ;
- Тюремное заключение – до 4 лет.
- Если к преступлению причастно должностное лицо:
- Штраф – до 500 тыс. руб.;
- Принудительные работы – 5 лет;
- Срок ограничения свободы до 6 лет.
Как защититься от такого рода мошенничества
Человек узнает про неправомерный займ, когда банк начинает звонить с требованием оплатить кредит. И начинается паника. Сколько я должен? Мог ли кто-то подписать договор без моего ведома? Можно ли оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта? Какой порядок дальнейших действий?
В данной ситуации главное не волноваться, не бежите оплачивать долг, лучше зразу сообщите, что это не Вы оформляли кредитный договор. Также следует подать заявление в правоохранительные органы и ожидать заседания суда. Кредитор также заинтересован в разоблачении мошенника. В 90% случаев суд принимает решения в пользу пострадавшей стороны, есть несколько способов проверки:
- Можно доказать с помощью видеокамер в отделении или магазине, что Вы там небыли в момент подписания договора.
- У клиента может быть алиби, что в день выдачи кредита он находился в другом городе;
- Факт получения денег нужно доказать;
- Необходимо провести экспертизу подписи на договоре.
Собственные документы нужно оберегать от третьих лиц, так как кроме займа, на Вас могут оформить подставную фирму для отмывания денег, что приведет к очень неприятным последствиям.
Правила обращения с документами, удостоверяющими личность:
- Если паспорт украли или он утерян, немедленно напишите заявления в правоохранительные органы;
- Не сохраняйте сканкопии документом на чужих цифровых устройствах;
- Не пересылайте сканы по почте;
- Не оставляйте документы без присмотра;
- Следите за паспортом в процессе ксерокопии, оформления пропуска или справки;
- Не делайте ксерокс в сомнительных местах;
- Не передавайте паспортные данные для участия в незнакомых акциях;
- На ксерокопиях, по возможности, указывайте для чего она предназначена;
- Не оставляйте важные документы в качестве залога.
В СМИ время от времени встречаются истории о том, как мошенники умудряются получить кредит без документов, лишь по копии паспорта. Понятно беспокойство наших читателей по этому поводу и желание уберечься от злоумышленников. Поэтому давайте разберемся, насколько реальна ситуация, в которой кто-то возьмет кредит без оригиналов документов, а лишь по копии паспорта, причем чужого.
Какие документы необходимы для получения кредита
В каждом банке, кредитной или микрофинансовой организации имеется свой список документов, обязательных для получения займа. Перечень кроме паспорта может включать 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке.
Паспорт является единственным документом, который длы оформления кредита потребуется всегда. И никакие альтернативные удостоверения личности, включая военный билет или временное свидетельство, которое выдают в случае утери паспорта, главный документ не заменят
Важный нюанс - все документы должны быть предоставлены в оригинале. Ксерокопии не имеют юридической силы. Сотрудник банка должен будет убедиться в том, что документы - не подделка, идентифицировать личность потенциального заемщика и лишь после этого начнет процедуру оформления кредита.
Оформить кредит только по копии паспорта не выйдет даже в том случае, если ксерокопия заверена нотариусом
Подпись нотариуса лишь заверяет тот факт, что копия верна, однако не превращает ксерокопию в полноценный документ. Получить кредит лишь по копии паспорта не получится ни на кредитную карту, ни наличными, ни переводом на банковский счет.
Теоретически знание паспортных данных, наличие скана или копии позволит подать предварительную заявку на кредит, если банк предоставляет возможность сделать это онлайн. Однако даже если такая заявка будет одобрена, для получения денег придется посетить кредитное учреждение, а здесь уже обязательно потребуется предъявить оригинал паспорта.
Более того, попытки получить займ по ксерокопии противоречат федеральному закону РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Согласно этому закону гражданин, предъявляющий копию паспорта, не может считаться идентифицированным. А потому ни один работник банка или микрофинансовой организации не имеет право оформлять кредит в таких условиях.
Окончательным ответом на вопрос: «Можно ли взять кредит только по копии паспорта?» - может быть только отказ. Однако если все так однозначно, откуда берутся истории об оформлении кредита на того, кто об этом даже не подозревал?
Кредит по копии паспорта: мошеннические схемы
- Сговор злоумышленника с сотрудниками банка . Если мошенникам удастся привлечь к своей афере сотрудников банка или микрофинансовой организации, теоретически оформление кредита на чужое имя, без предъявления оригинала паспорта, становится возможным. Правда договариваться придется не только с кредитным специалистом, но также с представителем службы безопасности и кассиром.
- Превышение полномочий специалистом кредитной организации . Примером такой ситуации может быть решение банковского служащего провести несколько большую сумму, чем просил заемщик, или оформление дополнительного кредита (микрозайма или потребительского) без ведома того, на кого оформляется займ.
Реализация любой из схем получения кредита по копии паспорта возможна лишь при участии недобросовестных работников финансовой организации. Когда мошенничество вскроется, такому сотруднику грозит не просто потеря должности, а уголовное преследование по статье УК РФ 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования».
Как можно защитить свои документы
При использовании личных документов всегда нужно соблюдать меры предосторожности:
- Никогда не выкладывайте свои паспортные данные в открытый доступ (на страницы в соцсетях или других онлайн-ресурсах).
- По возможности не пересылайте сканы документов по электронной почте.
- Не храните копии документов в облачных сервисах (Таких, как «Google Диск», «Яндекс-диск» и т.п.). Или, как минимум, тщательно следите за настройками доступа к этим файлам.
- Не храните сканы документов на флешках, которые могут попасть в руки других людей.
- Проверяйте свою кредитную историю. Сделать это можно при предъявлении паспорта в Бюро кредитных историй (один раз в год - бесплатно) или сделать запрос в любом банке (платно). Подробно про кредитную историю мы писали .
Если вы потеряли паспорт, то сразу обращайтесь в паспортный стол и полицию.
Что делать, если на вас оформили кредит?
Если неприятность все же случилась, и вы получили уведомление о необходимости оплатить платеж по кредиту, который не брали - не паникуйте. Необходимо обратиться с паспортом в ту финансовую организацию, из которой пришла платёжка, и там уже должны будут разобраться с ситуацией.
В случае, когда банк или микрофинансовая организация не идет навстречу, гражданин имеет право обратиться в Роскомнадзор или прокуратуру. Если же полномочия превышают коллекторы, следует писать жалобу в Федеральную службу судебных приставов.
Ответ на вопрос о том, как можно взять кредит по чужому паспорту или его ксерокопии, будоражит умы многих россиян. И дело тут отнюдь не в желании быстро обогатиться.
Виной всему страх того, что однажды тебе позвонят из банка и скажу «Гражданин Иванов, а долги-то не пора ли платить?!». А гражданин Иванов и не в курсе, какие-такие у него там долги. Он вообще займов не брал.
А кто-то взял за него. В этой статье мы с вами поговорим о том, как можно взять деньги по ксерокопии чужого паспорта, и можно ли это сделать в принципе.
Мифы и легенды о злых мошенниках
Нередко можно встретить и сообщения на форумах, и просто статьи в Интернете на тему того, как тот или иной обыватель стал жертвой суровых мошенников, и оказался в кредитной яме. И мошенники, заразы, даже не посочувствовали.
Только вот… Логика вещей подсказывает, что не все так просто. Для того, чтобы развенчать эти мифы, давайте рассмотрим стандартную процедуру подачи заявки в банке на экспресс-займ.
- Клиент (мошенник) заходит в отделение банка с ксерокопией паспорта чужого человека, на которого он отдаленно похож по фотографии.
- Кроме копии, ничего у него нет, а про то, где оригинал, он заготовил легенду «На обмене в паспортном столе».
- Вальяжной походкой подойдя к менеджеру, заявитель представляется и сообщает цель визита. Менеджер кивает и просит документы.
Клиент: - Извините, у меня с собой только ксерокопия, документ на обмене сейчас.
Менеджер: - Извините, мы не можем принять Вашу заявку, потому что банк без него кредиты не рассматривает.
Нехорошо получилось. Почему же менеджер не принял заявку?
- Потому что после обмена у человека будет ДУЛ с новыми данными – это раз.
- Потому что, если документ на обмене – старые данные недействительны. Это два.
- Банки не выдаю деньги по недействительным документам. Это три.
- И они прекрасно знают уловки «манимейкеров», потому что уже не один такой случай происходил. Это четыре.
Менеджеров банка на специальных тренингах учат распознавать мошенников, и в правилах их работы значится строго: заявитель без оригинала ДУЛ (документа, удостоверяющего личность) в работу не принимается.
Подробнее о том, как мошенникам все-таки удается получить займ по ксерокопии, читайте в этой статье.
Откуда же берутся кредиты, оформленные на чужие паспорта?
По ксерокопии чужого ДУЛ оформить ссуду может только тот, кто имеет доступ к банковской системе. То есть тот, кто непосредственно отправляет заявку в банк. И это – менеджер.
Притом, оформить заем проще в автосалоне, или на точке выдачи товарных кредитов, где нечистые на руку менеджеры этим нередко грешат. Кредитные карты моментальной выдачи и экспресс-займы тоже нередко бывают оформленными по данной схеме.
А ксерокопии паспортов менеджерам поставляют либо мошенники, с которыми они работают в связке, либо они покупают их на форумах.
Проверить кредитную историю клиента им также не составляет особого труда. Небольшие махинации, и спустя несколько месяцев менеджер увольняется по собственному желанию, уходя с работы с очень приличными суммами на счетах. Те первые несколько месяцев он даже вносит за заемщика платежи, чтобы не вызывать подозрений.
Как только данная ситуация обостряется – то есть, заемщик «перестает платить», - банки начинают разбирательство. И зачастую находят виновного, если он не успел как следует замести следы. Но проблема с клиентом остается долгое время нерешенной.
На человека повесили заем, который он и в глаза не видел, и кредитный договор не подписывал. Тут остается только одно – обращаться в суд. Больше информации о том, что делать, если на ваш паспорт оформили ссуду, вы получите по этой ссылке.
Самостоятельно же, раздобыв ксерокопию чужого паспорта, оформить договор у мошенника просто не получится. Во-первых, кроме ДУЛ нужны еще и другие документы, а во-вторых, может статься так, что человек, чьи данные используются, уже является клиентом банка.
И менеджер может связаться с ним по номеру телефона, имеющемуся в базе данных. Тогда мошенник сразу из отделений банка отправится в отделение полиции, где и будет объяснять, что он «паспорт дома забыл».
Но обезопасить себя от таких ситуаций человеку, который не хочет стать жертвой мошенников или недобросовестных менеджеров, все же стоит. Для этого важно соблюдать ряд нехитрых правил:
- Не оставлять личные документы без присмотра;
- Если главный документ гражданина РФ утерян – в тот же день обращаться с заявлением о его утере в паспортный стол и полицию;
- Не пересылать сканкопии личных документов по электронной почте, тем более незнакомым лицам;
- Не хранить эти данные на компьютере или на флешке.
И тогда можно будет не волноваться о том, что кто-то оформит на данные клиента кредит без его ведома. Если ваш паспорт украли, а затем взяли на него кредит, то нужно знать, как правильно действовать. Рассказываем об этом здесь.
Как оформить кредит по ксерокопии паспорта
Для получения кредита в любом банке России от заемщика потребуется предоставить определенный пакет документов (он в каждом банке утверждается индивидуально). Из этого перечня основным, удостоверяющим личность клиента, является паспорт, поэтому его наличие обязательно всегда. Причем данный документ должен быть в оригинале, ксерокопия паспорта не подойдет.
Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта
Ксерокопия паспорта (как и любого другого документа) не имеет сама по себе юридической силы. В финансовом учреждении необходимо предъявить оригинал паспорта для того, чтобы получить кредит. Даже если вы принесете нотариально заверенную копию, у вас все равно попросят показать оригинал документа.
Конечно, если рассмотреть отдельную ситуацию, когда сотрудник банка вступает в сговор с мошенником или самостоятельно совершает противоправные действия, теоретически оформить кредит по ксерокопии паспорта возможно. Но это будет, во-первых, незаконно (что можно подтвердить в судебном порядке при наличии доказательств). Во-вторых, такие действия влекут за собой уголовную ответственность всех задействованных в махинации лиц.
Тем не менее, не стоит «раздавать» копии своего паспорта. Тогда у злоумышленников не будет никакой возможности совершить в вашем отношении противоправные действия.
Как можно оформить кредит по чужому паспорту
Законными способами оформить кредит по ксерокопии паспорта или по оригиналу чужого паспорта нельзя. Но мошенники везде находят лазейки и придумывают разные варианты, как обойти закон.
- Самая распространенная схема оформления кредита по чужому паспорту – выдать себя за другого человека. Это можно сделать, если владелец документа потерял его и не успел заявить в полицию. Люди не всегда выглядят так же, как на фото в паспорте, поэтому достаточно легкой схожести: прическа, цвет волос, форма лица. Единственное, придется отвечать на вопросы сотрудника банка о работе, составе семьи, адресе проживания. Но опытные мошенники умеют найти выход из любой ситуации. Такая схема подойдет в том случае, если кредит оформляется по упрощенной программе, то есть нет необходимости предоставлять иные документы, кроме паспорта. Если же требуется копия трудовой для кредита или водительского удостоверения, справка о доходах – получить кредит по чужим данным становится довольно сложно.
- Вторая схема, которая теоретически может быть реализована – заговор мошенника и сотрудников банка. В таком случае подставное лицо выдает себя за владельца паспорта, чтобы на камерах все выглядело как положено (пришел клиент, подписал документы, получил деньги). Оригинал паспорта может и не потребоваться – достаточно только ксерокопии, которая подкладывается в кредитное дело. Все задействованные лица (менеджер, кассир и пр.) получают определенное вознаграждение из выданной суммы. Надо отметить, что подобные махинации встречаются довольно редко, ведь рисковать своей должностью, свободой, репутацией решаются единицы. А доказать в суде обман при совершении сделки вполне доступно.
- Третьим вариантом оформления кредита по чужим документам (по ксерокопии паспорта) можно назвать незаконное получение ссуды сотрудником банка без привлечения третьих лиц со стороны. Клиент как таковой вовсе не посещает банк, все действия совершаются менеджером по чьим-то документам. Данная схема довольно сложно реализуется и может легко обнаружиться службой безопасности. Дело в том, что часто банки делают фотографии клиента в момент оформления заявки. Потом фото сверяется с фотографией в паспорте. Да и камеры могут подтвердить, что клиента не было вовсе, и начальник может захотеть пообщаться с новым заемщиком, которого в отделении нет.
Кредит по копии паспорта третьего лица: кто несет уголовную ответственность
Если оформление кредита было проведено с нарушением действующего законодательства, а именно был выдан кредит по ксерокопии паспорта третьего лица, все задействованные участники данного процесса несут уголовную ответственность. Такие действия трактуются как мошенничество. «Заемщик», то есть владелец паспорта, на которого оформили кредит, имеет полное право обратиться в суд и потребовать признания договора недействительным. Параллельно с действиями суда служба безопасности банка будет проводить собственное расследование, ведь затронута репутация учреждения.
Если рассмотреть ситуацию, когда кредит был оформлен на подставное лицо, причем работник банка был в курсе этого, то к ответственности могут привлечь таких сотрудников:
- кредитного специалиста (он общается непосредственно с клиентом, на него ложится основная ответственность);
- кассира (деньги в кассе должны выдаваться лично заемщику по оригиналу паспорта);
- руководителя отдела или директора – подписанта при заключении договора (он несет солидарную ответственность, ведь подтверждает законность операции личной подписью);
- сотрудников службы безопасности (перед выдачей кредита служба безопасности должна проверить заемщика на предмет мошенничества, созвониться с родственниками, работодателем, прочими контактными лицами при необходимости, удостовериться, что паспорт принадлежит именно тому человеку, который его предъявил).
Все лица, так или иначе задействованные в процессе выдачи кредита, несут ответственность за законность совершаемой сделки. Причем, если рядовой сотрудник и кассир могут польститься на незаконный заработок за явное нарушение, то лица, занимающие более значимые должности – вряд ли. Обычно их уровень заплаты и премий в разы больше, чем может предложить за оказание сомнительных услуг мошенник.
Что делать, если за вас оформили кредит по ксерокопии паспорта
Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта?
Добрый день, Елена! Законом это не допускается, но выход из ситуации есть. Мы подскажем вам, где можно взять кредит по ксерокопии паспорта.
В каких организациях можно оформить кредит по ксерокопии паспорта?
Для удостоверения личности финансовые организации обязательно требуют паспорт. Без этого документа невозможно провести важные операции. Он понадобится даже при взятии мелкого кредита.
Банковский служащий будет сверять информацию, указанную в заявке, с данными паспорта, проверять прописку и пр. Когда гражданин приходит в финансовую организацию за кредитом, он обязан иметь при себе паспорт, иначе банк ему откажет в получении займа.
Но такой щепетильностью «страдают» только крупные банки и серьезные финансовые структуры.
В мелких банках и МФО (микро-финансовые организации) на отсутствие паспорта закроют глаза. Здесь могут оформить кредит по ксерокопии паспорта в режиме онлайн. Рекомендуем воспользоваться специальным сервисом, чтобы быстро достигнуть цели:
Кредит по ксероксу паспорта через МФО
В РФ имеется множество МФО, предоставляющих физическим/юридическим лицам кредиты, не требуя в офисе присутствия заемщика. Достаточно послать онлайн-заявку. Если кредитор потребует скан паспорта, его можно легко оформить с ксерокопии.
В большинстве случаев проверка занимает несколько минут, и клиент получает электронную подпись. Это говорит об одобрении заявки. Как только она появится на бланке договора, сделка по кредиту будет завершенной.
Вариант довольно удобный, если у вас временно отсутствует паспорт или он утерян. Правда, процентные ставки будут высокими, денежные суммы – небольшими.
Заемщик может получить кредит:
На карту;
На электронный кошелек;
Почтовым переводом;
Наличными. Курьер привезет выданную сумму в указанное место.
Кредит по ксероксу паспорта через банк
Стандартный кредит без паспорта даже в мелком банке не получить, но можно оформить кредитную карту. Потребуется учреждение, оформляющее банковский продукт в режиме онлайн.
Если после отправки заявки вам домой придет кредитная карта, значит, её одобрили. Но вместе с ней будет и договор. Пока заемщик его не подпишет и не вышлет в банк, кредитка будет неактивированной.
Ставки по картам сравнительно невысокие. Они выгоднее процентных ставок при быстром кредите. Вначале на карте будет небольшой лимит, но при правильном и регулярном использовании он может увеличиться.
В конце отметим, что в случае с Еленой это будет хорошим выходом из ситуации.
Однако кредит по ксерокопии паспорта могут взять и мошенники. Если вы получите письмо от кредитного учреждения, что имеете задолженность, а вы кредит не брали, советуем не игнорировать уведомление. Следует обратиться в организацию, чтобы выяснить вопрос по займу. Потом обратиться в полицию.
«На пенсионерку повесили миллионный кредит», «Коллекторы преследуют из-за чужого займа» - подобные заголовки нередко встречаются на интернет-форумах и даже в СМИ.
Неудивительно, что в массовом сознании бытует стереотип, будто оформить кредит может кто угодно и на кого угодно. Была бы только копия паспорта или хотя бы серия и номер. Давайте разберёмся, так ли это на самом деле.
Документы
Любая кредитная и микрофинансовая организация имеет перечень документов, необходимых для оформления кредита (займа). У одних правила строгие и список длинный: паспорт с отметкой о регистрации, 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке. Другие не требуют даже справки с места работы, нужен только . Но обязательно оригинал!
Получение кредита или займа по копии паспорта противоречит нормам ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Согласно ему, предъявитель копии паспорта считается не идентифицированным. Ни один из работающих в рамках правового поля кредиторов, будь то банк или микрофинансовая компания, не примет копию паспорта без сверки с оригиналом.
Анастасия Локтионова, группа компаний «Русмикрофинанс»
Схемы мошенничества
Однако изредка неприятные инциденты всё-таки случаются.
- Сговор с сотрудниками банка. Чтобы провернуть аферу, мошенникам необходимо как минимум договориться с кредитным специалистом, который оформляет документы. Возможно, делиться придётся ещё и с кассиром, который выдаёт наличные по паспорту, и службой безопасности, которая проверяет заёмщика. Пример: сотрудница банка по паспортным данным оформила кредит на друга своего возлюбленного, которого никогда не видела.
- Превышение полномочий. Иногда банковские служащие считают себя умнее кредитной системы и проводят чуть большие суммы, чем просил заёмщик. Разницу кладут себе в карман. Пример: человек пришёл за автокредитом, а сотрудник оформил на него ещё и микрозайм.
Во всех этих случаях ключевую роль играет человеческий фактор.
Без содействия недобросовестного сотрудника кредитной или микрофинансовой организации оформить кредит по копии паспорта невозможно.
И найти такого сотрудника непросто. Ведь подобные действия грозят не только потерей работы, но и уголовным преследованием.
По словам Анастасии Локтионовой, если гражданин предпримет попытку получения кредита или займа с использованием копии паспорта, это будет квалифицировано как мошенничество по статье 159.1 Мошенничество в сфере кредитования. Уголовного кодекса РФ.
Меры предосторожности
Чтобы наверняка защититься от мошенничества:
- Не выкладывайте свои паспортные данные в соцсети (в том числе в «Документы» во «ВКонтакте») и не пересылайте их по электронной почте (либо сразу после получения адресатом удаляйте).
- Не храните копии документов в облаках и на флешках. Если всё-таки загрузили скан паспорта на «Google Диск», следите за настройками доступа при расшаривании каких-либо файлов.
- При утере паспорта обращайтесь не только в паспортный стол, но и в полицию.
- Регулярно проверяйте свою .
Если вам пришла платёжка по кредиту или займу, который вы не брали, не паникуйте. Берите в руки паспорт и идите выяснять ситуацию в кредитную или микрофинансовую организацию. Составьте объяснительную, поговорите с сотрудником, одобрившим кредит, запросите записи с камер видеонаблюдения в день его оформления. Помните, что закон на вашей стороне.
Если банк или микрофинансовая организация нарушают закон «О потребительском кредите (займе)» или «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», на них можно пожаловаться в Роскомнадзор или прокуратуру. Если закон нарушают , следует написать жалобу в Федеральную службу судебных приставов. При этом важно доказать факт превышения организацией своих полномочий.
Анастасия Локтионова, группа компаний «Русмикрофинанс»
В интернете попадаются истории, как мошенники берут кредиты на копии паспортов. А потом жертвам мошенников приходится доказывать, что к кредиту они не причастны. Разберемся, как такое может случиться и что делать, если случилось.
Как можно оформить онлайн-кредит по копии паспорта
Для этого мошенники пользуются онлайн-сервисами, в которых не нужно подтверждать подлинность паспорта. Разберем для примера сервис Зaймер.
У нас нет достоверных данных, что через Зaймер можно получить кредит по копии чужого паспорта. Поэтому все описанное ниже носит гипотетический характер и не притязает на истинность.
Через Зaймер можно получить займ от 1000 до 30 000 р. сроком до 30 дней. Деньги придут на банковскую карту или электронный кошелек.
Согласно описанию сайта, решение о выдаче микрокредита принимает не человек, а робот.
Чтобы получить деньги потенциальному заемщику потребуются:
. паспортные данные
. мобильный телефон с сим-картой, оформленной на владельца паспорта
. банковская карта, оформленная на владельца паспорта
Мошенник получает паспортные данные вместе с копией. Осталось получить на эти данные сим-карту и банковскую карту. Сим-карту можно попробовать оформить по копии паспорта на стойке выдачи сим-карт в общественном месте, если получится договориться с сотрудником. В салонах связи обязательно потребуют оригинал документа. Банковскую карту можно оформить онлайн — например, в Киви.
Наверняка сервис проверит актуальность паспорта — что он действительный или не числится утерянным. Также по паспортным данным можно получить кредитную историю потенциального заемщика. Если с ней все в порядке, то вероятно, что займ одобрят.
Как проверить выданный кредит на потерянный паспорт
Расскажем про два способа — оперативном и превентивном.
Оперативный способ
Вы восстанавливаете паспорт (до 10 рабочих дней при обращении по месту регистрации) и запрашиваете по новому паспорту кредитную историю. В кредитной истории вы увидите количество выданных кредитов и суммы этих кредитов. Так, в титульной части видно общее количество активных кредитов. Если по факту вы взяли один кредит, а в кредитной истории увидели в строке «Открытые» четыре, то мошенники уже оформили на ваш паспорт три кредита.
Титульная часть кредитной истории НБКИ
Переходите в раздел «Счета» и смотрите, в каких финансовых организациях и на какие суммы оформлены кредиты.
В строке кредитор указана организация, выдавшая кредит
Минус такого способа — 10 рабочих дней ожидания нового паспорта. Без паспорта вы не получите кредитную историю и не узнаете, успели мошенники оформить кредит или нет.
Превентивный способ
Регулярно проверяйте кредитную историю — хотя бы раз в полгода. Так вы будете контролировать любые изменения кредитной истории с интервалом в полгода.
На утерянный паспорт оформили кредит что делать
Разбираемся, что делать, если все-таки по украденному паспорту оформили кредит.
Первое — не вздумайте никому ничего платить. Даже под давлением сотрудников МФО или коллекторов. Даже если сумма небольшая. Вы кредит не оформляли, следовательно, платить по нему не обязаны.
Обратитесь в полицию
Сразу, как обнаружили пропажу, напишите заявление в полицию. Полицейские занесут паспортные данные в розыскную базу. После этого на украденный паспорт кредит взять не получится, потому что сотрудники кредитных организаций проверяют паспортные данные по базе ФМС.
Запросите кредитную историю и найдите кредиторов
Теперь вам нужно узнать, в каких кредитных организациях мошенники успели получить кредиты. Запрашиваете кредитную историю и находите список кредиторов. Если офисы кредитных организаций есть в вашем городе, посетите их лично, если нет — позвоните и объясните ситуацию. Скорее всего, вам предложат написать претензию в свободной форме. После претензии дело переходит службе безопасности кредитора.
Ждите и действуйте по обстоятельствам
Дальше события будут развиваться по нескольким сценариям: полиция поймает или не поймает мошенника; кредиторы признают, что вы непричастны к оформленным кредитам; кредиторы будут требовать с вас возврат кредитов в досудебном порядке или через суд, если вы не сможете доказать факт мошенничества.
