Проект «автокредит на 10 лет» был придуман совсем недавно с целью выдачи займов местному населению с различным заработком на более длительный период. Продолжительная рассрочка дает возможность выплачивать долг мелкими платежами, и доступна личностям среднего звена. Это дает возможность в отсутствии ненужных расходов приобрести хорошую машину.
Потенциальным клиентам на почту приходят лучшие рекомендации, первую строчку которых составляют самые продвинутые банки на сегодняшний день — настоящие эксперты своего дела, кто не боится рисковать. Электронная почта помогает условным клиентам подобрать оптимальное сочетание цены и качества.
Какие банки выдают автокредит на 10 лет?
Для многих финансовых организаций выдавать автокредит на 10 лет очень невыгодно. Причиной тому становится существенная переплата по займу за столь длительный период и большой риск из-за нестабильного экономического положения на территории Российской Федерации. Тем более, для оформления требуют большое количество вспомогательных документов, собирать разные справки, поручителей, спрашивают отличную кредитную историю, проверяют полную работоспособность заемщика, чего не каждый клиент может предоставить. В добавок ко всему, нужно обязательно оформлять страховой полис ОСАГО.
Сегодня подобные проекты предлагают следующие филиалы:
- АйМани банк выдаёт такой автокредит 10 лет на новый и подержанный транспорт, российского и импортного производства на сумму до 3 млн с тарифной ставкой 16-25 %;
- Альфа банк предлагает свою программу «Альфа-лизинг» на сумму до 7 млн руб под 16 % годовых, минимальный взнос всего 5 %;
- ВТБ24 предлагает «Cadillac лайт» всего по 2-м документам. Сумма-2 800 000 руб под 19.5 - 20.5 %, первоначальный взнос — 20 %.
Условия автокредитования
Чтобы получить «автокредит 10 лет», необходимо собрать основной перечень документов, куда входят: удостоверение личности, справка о зарплате, достоверная информация о работодателе, заполненная анкета заемщика. Наименьшей суммой считается 150 тыс р., а максимальная сумма займа не ограничена.
В основном, можно оформить автокредит на 10 лет без первоначального взноса, однако многие клиенты предпочитают заплатить 10 %. В некоторых филиалах его внести всё же придётся и эта сумма не превышает 20 % от стоимости машины.
Требования к заемщикам
Заёмщик должен предоставить конкретный перечень документов. К вышеуказанным документам необходимо добавить копию рабочей книги, документ с участка деятельности, экземпляр и подлинник армейского билета представителей мужского пола и др. Условия автокредита подразумевают выдачу конкретной суммы на период не наиболее 10 лет. Цена покупаемого ТС в рассрочку обязательно не должна превышать экономические способности покупателя. Помимо всего предоставленного, неотъемлемым атрибутом считается оформление страхового свидетельства. Рассчитывать на оформление соответствующего займа вправе только совершеннолетние лица и граждане Российской Федерации.
Как оформить автокредит на 10 лет?
Безусловно, получить автокредит на столько лет для покупки ТС достаточно трудно и банки РФ дают очень интересные предложения. Подобные потребительские проекты всё же имеются и выдаются по последующей схеме:
- вы пишете анкету, указываете о себе достоверные сведения;
- дожидаетесь рассмотрения;
- при позитивном раскладе в течение 7 рабочих ней сможете получить определённую сумму.
Деньги выдают наличкой либо переводят на карту, которые можно израсходовать по собственному усмотрению и отчитываться пред заимодавцем не требуется. Сложности возникают, если оформление кредита на покупку автомобиля происходит в отсутствии справок и без первоначального задатка. Банку следует проконтролировать ваше экономическое положение, в особенности, если промежуток будущего партнерства продлится десять лет. Автокредиты, которые выдают на много лет, пользуются высокой известностью, потому что пользователь заинтересован в получении средств и выплате процентов небольшими суммами.
Плюсы и минусы длительного автокредитования
Автокредит 10 лет рентабельно оформлять населению среднего звена с небольшим, посредственным доходом и устойчивым заработком. Для данной группы заемщиков, банки установили специализированные предписания, согласно которым, сумма выплат существенно снижена.
Оформление автокредита 10 лет происходит довольно стремительно. Здесь появляется вопрос, зачем искать предложения других банков и собирать столько бумаг, если это можно сделать всего за 1 день на очень выгодных условиях. Так же, больше вероятность, что банк одобрит заявку на столь длительный срок кредитования.
Планируя приобретение автомобиля в кредит, многие задумываются не только над размером необходимых средств, но и над сроком погашения займа. В основном рынок автокредитования представлен продуктами, погашение которых расписывается на 1-3 года, в лучшем случае - на 5 лет. Однако, в виду различных причин, возникает искушение взять в долг средства на более длительный срок. Поэтому и возникает вопрос: «Стоит ли брать автокредит на 10 лет?».
Учитывая тенденцию к более стабильному экономическому положению, банки России гораздо охотнее соглашаются открывать доступ к ссуженным средствам на более длительные периоды. Хотя такой вид займа, который называют «долгосрочным», соглашаются предоставлять лишь достаточно крупные игроки финансового рынка, все жебанки имеют свой интерес.Кроме привлечения клиентов, появляется возможность пополнения собственного капитала на выгодных условиях. Но чтобы при длительных сроках автокредитования не возникли дополнительные риски, большинство подобных предложений для рядовых заемщиков не всегда являются действительно привлекательными.
Причины не брать автокредит на 10 лет
Существуют несколько причин, по которым необходимо хорошо проанализировать решение открыть кредит на 10 лет. И первая из них – это нестабильность экономики в целом. При очередном кризисе, который пророчат многие эксперты, первыми пострадают рабочие со средним заработком. Ведь, как правило, под сокращение попадает именно эта категория граждан.
Вторая причина – некомфортные условия долгосрочного автокредитования. Переплата по такому займу может составлять от 100 до 500% от начальной стоимости автомобиля, поскольку реальная (эффективная) процентная ставка может достигать 50 -70% при заявленных в рекламе 30%.Третья причина не оформлять кредит на столь длительный период – удешевление самого автомобиля снижение «актуальности» самой модели.
Выгодное автокредитование на 10 лет
Однако автокредит на 10 лет выгодно оформлять представителям малого и среднего бизнеса со стабильным доходом. Во-первых, для этой категории заемщиков, банки разрабатывают специальные предложения, ставка по которым может быть значительно снижена. Как результат, переплаты по такому виду кредитования будут минимальными. При этом предприятие не жертвует оборотными средствами, пользуясь техникой в полной мере. Например, целевая программа от «РоссельхозБанка» выдается для приобретения сельхозтехники и специализированного оборудования. Клиенты могут оформить кредит, как на новые, так и б/у транспортные средства.
Время чтения: 6 минут
Автокредит на 10 лет является особой программой. Стандартные условия кредита на покупку авто в большинстве банков ограничиваются сроком действия соглашения в среднем 5-7 годами. Найти такую долгосрочную целевую программу на покупку автомобиля очень сложно. Нередко альтернативой ей может послужить нецелевое потребительское кредитование – как без обеспечения, так и с поручителями или залогом. Этот заем не предусматривает контроля банка за использованием денег, при этом период его действия может достигать 15 лет.
Где можно оформить кредит на покупку авто на 10 лет
Среди действующих банковских предложений взять целевой кредит на авто на 10 лет можно только в НОКССБанке. В этом финансовом учреждении получится оформить автокредит на покупку как новой, так и б/у машины. Однако воспользоваться этим предложением смогут только жители Волгоградской или Московской области, которые приобретают транспортные средства в автосалонах Волгогради и Волжского. Остальным желающим взять кредит на столь длительный срок придется искать другие программы финансирования.
Идеально для покупки автомобиля может подойти нецелевой банковский кредит. В этом случае клиент получает деньги на пластиковую карту или наличными через кассу, после чего может их потратить на все что угодно. Следует отметить, что большинство таких программ предусматривает наличие поручителей или залога либо того и другого вместе, а это существенно усложняет оформление.
Взять нецелевой потребительский кредит на 10 лет без поручителей и залога можно в Московском кредитном банке. Здесь максимальный срок кредитования – 15 лет. В банке «Русь» взять в долг деньги на покупку автомобиля сроком на 10 лет смогут только участники зарплатных проектов или бюджетники. В Сургутнефтегазбанке оформить кредит на 10 лет без залога и поручителей можно сразу по двум программам – «То, что надо» или «Золото Югры».
Что касается нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости, взять деньги на покупку автомобиля сроком на 10 лет по этим программам можно практически в каждом финансовом учреждении.
Стандартные условия по автокредитам сроком на 10 лет
Размер ежемесячного платежа, способ оформления, перечень документов, а также другие параметры кредитной программы во многом зависят от того, с помощью какого кредитного продукта клиент решил приобрести автомобиль: целевой автокредит или нецелевой потребительский.
Какие требования предъявляются к заемщикам
Кроме того, сотрудники банка могут потребовать от будущего заемщика свидетельство о браке, СНИЛС, ИНН, водительские права, документы, подтверждающие право собственности на имущество, и т.д.
При оформлении кредита с минимальным пакетом документов физлицу понадобится паспорт и один из документов, подтверждающий личность и косвенно указывающий на наличие доходов. Речь идет о загранпаспорте с отметками о пересечении границы, водительских правах, техпаспорте на автомобиль, полисе обязательного медицинского страхования и т. п.
На какую сумму кредита можно рассчитывать
На максимальную сумму кредитования непосредственное влияние оказывают такие факторы, как:
- уровень платежеспособности заемщика;
- рыночная стоимость объекта залога.
Последний вариант не касается беззалоговых программ кредитования.
В зависимости от размера ежемесячного дохода банк-кредитор определяет, какую максимальную сумму может обслуживать заемщик без существенного ущерба для себя и своей семьи.
Клиент не сможет получить кредит, если его заработная плата меньше размера ежемесячного платежа по кредиту.
Однако, если потенциальный заемщик получает доход из неофициальных источников и уверен в том, что сможет своевременно выполнять свои обязательства перед банком, он может попытаться привлечь к сделке платежеспособных созаемщиков. С их помощью удастся увеличить сумму кредита, но при этом они должны соответствовать всем требованиям банка.
Рыночная стоимость объекта залога также оказывает влияние на величину кредита. Обычно размер финансирования покупки автомобиля регулируется первоначальным взносом, который может быть как нулевым, так и составлять 10 и более процентов от стоимости машины. Но это в том случае, если выдается целевой кредит на покупку автомобиля, который предусматривает составление договора купли-продажи.
Если же клиент просто получает наличные, тогда размер кредита зависит то рыночной стоимости объекта обеспечения. Обычно банки готовы давать в долг до 80 % от цены залоговой недвижимости. Хотя здесь многое зависит от типа залога. Так, например, под земельный участок дадут меньше, чем под квартиру в новостройке.
Под какие проценты можно получить автокредит на 10 лет
Плата как по целевому кредиту на покупку автомобиля, так и нецелевому потребительскому зависит от многих параметров:
- категории клиентов – обычно ставки ниже для участников зарплатных проектов, а также других привилегированных категорий клиентов, которыми могут быть бюджетники, сотрудники компаний-партнеров банка, постоянные заемщики и т. д.;
- наличия обеспечения – процентные ставки ниже, если физлицо предоставляет в залог недвижимость. Это связано со снижением уровня риска сделки. Обычно кредиты под залог недвижимости более дешевые, чем беззалоговые. Кроме того, при наличии поручителей плата по обязательствам больше, но меньше, чем когда кредит оформляется вообще без обеспечения;
- полноты пакета документов – если клиент желает оформить кредит по паспорту и еще одному документу на выбор, следует рассчитывать на более высокую ставку, чем если он принесет полный пакет документов. Без документального подтверждения доходов и занятости возрастает риск неверной оценки платежеспособности и появления в будущем просрочки.
Как оформить автокредит
Прежде чем приступить к сбору документов на кредит и поискам потенциального кредитора, будущему заемщику следует реально оценить свой финансовый потенциал, в частности, сможет ли он своевременно выполнять взятые на себя обязательства. Для этого можно использовать онлайн-калькулятор на сайте банка или любой другой в интернете. Следует учесть, что полученные расчеты являются ориентировочными и могут немного отличаться от цифр, которые предоставит сотрудник банка при личной встрече.
Если размер ежемесячного платежа адекватный для обслуживания, тогда можно подавать заявку на кредит. Сделать это можно двумя способами:
- непосредственно в подразделении банка;
- заполнив онлайн-анкету в интернете.
Преимущество последнего варианта заключается в том, что клиент сможет подробно узнать все условия кредитования и получить предварительное одобрение без посещения банка.
В целом же этапы оформления кредита стандартные:
- Подача полного пакета документов.
- Анализ документов в банке и принятие решения о кредитовании.
- Заключение кредитного договора и оформление залога.
Условия автокредита на 10 лет без первоначального взноса в НОКССбанке
НОКССБанк – один из немногих российских банков, в которых можно взять автокредит на 10 лет. Кредиты на покупку как новых, так и б/у автомобилей на столь длительный период здесь оформляют на следующих условиях:
- размер финансирования зависит от платежеспособности клиента и находится в пределах от 100 тысяч до 10 млн рублей;
- ставка при нулевом авансе составляет 16 % годовых. Однако при желании и возможности оплатить часть стоимости автомобиля своими деньгами ее можно снизить до 12 % годовых.
Подать заявку на кредит могут как наемные работники, так и частные предприниматели. Главное, чтобы они соответствовали требованиям банка. А они в НОКССБанке стандартные:
- возраст – от 21 года на дату обращения и не старше 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин на момент окончания срока кредитования;
- постоянное проживание и регистрация в регионе, где есть подразделения банка, а именно в Волгоградской и Московской области;
- трудовой стаж на текущем месте работы – минимум полгода.
Почему отказывают в выдаче автокредита
Банки заинтересованы в сотрудничестве с платежеспособными клиентами, которые смогут своевременно выполнять возложенные на себя обязательства и не допустят появления просрочки. Поэтому, чтобы сразу отсеять потенциальных проблемных клиентов, кредиторы устанавливают критерии, которым должны соответствовать их будущие заемщики.
Если же при подаче заявления на автокредит у физлица присутствует одно из указанных ниже обстоятельств, шансы получить одобрение резко уменьшаются:
- наличие просроченной задолженности и испорченной кредитной репутации;
- если новый кредит существенно увеличит кредитную нагрузку;
- клиент не соответствует утвержденным параметрам;
- потенциальный заемщик не может предоставить полный пакет документов.
В заключение
К сожалению, сегодня кредитную программу для покупки автомобиля сроком на 10 лет найти непросто. Среди действующих на рынке предложений только одно, в НОКССБанке, предоставляет возможность взять целевой автокредит на столь длительный период.
Однако на помощь может прийти другой тип кредитных программ – нецелевой потребительский кредит наличными. По условиям этого продукта заемщик получает деньги, которые может потратить на что угодно, в том числе на приобретение автомобиля. Причем нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости есть в активе практически каждого банка. Но для их оформления необходимо иметь в наличии имущество, которое можно предоставить финансовому учреждению в качестве залога. Поэтому для клиента намного проще взять кредит с поручителями или в без обеспечения, однако такие программы встречаются реже и процентные ставки по ним выше.
Что такое автокредит, основные нюансы: Видео
Кредитование сроком на 10 лет для многих является оптимальным вариантом. Взносы можно вносить небольшими суммами без большой нагрузки на свой бюджет. Но не все банки выдают такие кредиты на десять лет, особенно если речь идет о покупке машины. Чтобы долго не искать такие организации, достаточно найти всю информацию в нашем разделе. После указания все параметров поиска система быстро сформирует перечень банков, которые выдают кредит на покупку авто в Москве.
Как пользоваться разделом
Результат по поиску банковских организаций, выдающих автокредит на 10 лет, может быть выдан за пару секунд. Это отличная альтернатива поискам это информации в сети или других источниках. Можно сэкономить свое время и тем самым быстрее подать документы, оформить заем. Чтобы увидеть перечень организаций, нужно:
- Задать критерии поиска. В сроках кредитования следует указать «10 лет». Также можно выбрать и другие фильтры, тем самым сузив круг своих поисков.
- Есть и опция с выбором типа сортировки результатов.
- После указания всех параметров система быстро их обрабатывает и в течение одной или двух секунд выдаст весь список банков.
Приведенный в разделе перечень будет полностью соответствовать тем критериям, которые указал пользователь. Среди всех организаций можно найти одну или несколько подходящих. С раздела можно перейти и на их сайт, чтобы узнать обо всех деталях автокредитования и даже оформить заем. Как правило, оформляется предварительная онлайн-анкета.
Преимущества
Как правило, выдача автокредита происходит достаточно быстро. Так зачем тратить время на предварительные поиски банков, которые предлагают автокредитование на 10 лет. Можно всех их найти на нашем сайте. Нудно всего лишь задать параметры и получить результат.
Сайт работает круглосуточно, а информация об организациях и другие детали (условия кредитования) предоставляются абсолютно бесплатно. Поэтому можно быстро найти и получить автокредит.
Некоторые банки устанавливают предельно допустимый возраст для получения кредита, который для мужчин составляет 60 лет, а для женщин – 55 лет. В среднем можно получить автокредит с 21 года.
Автокредит в 18 лет
Сегодня многие девушки и юноши задаются вопросом: со скольки лет дают автокредит?
В наше время банки устанавливают довольно жесткие требования к заемщикам. Основные из них: постоянная прописка, стабильная работа и стабильный уровень доходов. Автокредит с 18 лет получить реально, но брать его придется, не имея справки о доходах.
Чтобы взять автокредит в таком молодом возрасте, лучше, чтобы родители или близкие родственники выступили в роли поручителей. Если заемщик окажется неплатежеспособным, они смогут взять на себя его обязательства и погасить оставшуюся сумму кредита.
Автокредит банками охотнее выдается девушкам, чем молодым людям. Объясняется это тем, что девушки не военнообязанные и более ответственные, чем юноши, поэтому ожидается, что кредит будет погашен вовремя.
Более того, восемнадцатилетний юноша, желающий взять автомобиль в кредит, должен в обязательном порядке предоставить банку военный билет , без которого кредит не выдается. А если молодой человек не прошел службу в армии, скорее всего ему откажут в выдаче кредита , ведь есть риск, что юношу в ближайшее время призовут на службу, поэтому погашать кредит в срок у него не получится.
Если вам 18 лет, вы можете взять автокредит на сумму от 30 000 до 500 000 рублей, причем минимальная процентная ставка может составить 12 процентов, а максимальная – достигает 50 процентов от общей суммы кредита. Сроком погашения кредита станет срок, не превышающий 5 лет. Комиссия составит 0,7-3 процента при ежемесячной оплате кредита.
Автокредит с 19 лет
Нынешние банки-кредиторы стремятся привлечь как можно большее число заемщиков, поэтому создают программы кредитования, которые предназначены для категорий населения, которые ранее не могли оформить кредитные займы. Такой программой, как раз является автокредит с 19 лет.
Автокредит с 19 лет может быть выдан лишь тогда, когда у заемщика есть на руках документальное подтверждение платежеспособности и трудоустройства сроком не менее шести месяцев . Банком могут быть потребованы поручители, обычно, в лице родителей. Данная программа имеет отношение к группе банковского риска, поэтому от условий кредитования можно ждать высокой годовой ставки, меньшего срока действия кредитного договора и целого ряда дополнительных обложений.
По условиям кредитования автокредит с 19 лет заемщику может быть выдан сроком не более пяти лет, а стоимость автомобиля приобретаемого в кредит должна быть не более 350 000 рублей. Обязательно нужно заключить договор страхования. Оформляют подобный кредит кредитные организации, которые являются кредитными кооперативами и микрофинансовыми учреждениями. Для оформления автокредита с 19 лет потребуется справка о ежемесячной зарплате и сведения о месте работы. Некоторые организации могут потребовать от заемщика предоставления справки из военкомата об отсрочке по воинской службе.
Автокредит с 20 лет
Автокредит – это специальная форма потребительского кредитования, при которой зачастую приобретаемое транспортное средство выступает залогом. Согласно законодательству он предоставляется россиянам возрастом от двадцати лет, которые могут документально подтвердить свою регистрацию, платежеспособность, а также наличие трудового стажа не менее шести месяцев.
Чтобы получить автокредит с 20 лет, необходим определенный пакет документов , в который входят: паспорт гражданина РФ, ксерокопия трудовой книжки, справка с места работы, копия и оригинал воинского билета (для мужчин) и др.
Условия кредитования предполагают срок кредита не более пяти лет. Стоимость приобретаемого в кредит автомобиля должна быть не выше финансовых возможностей клиента. Кроме этого обязательным является заключение страхового договора на автомобиль, который переходит кредитору в залог.
Чтобы оформить автокредит с 20 лет сначала необходимо выбрать желаемое транспортное средство, а затем изучить документы, которые нужны для получения займа. Собрав все необходимые документы, следует приступить к подаче заявки на кредит. Чтобы положительное решение было принято банком как можно быстрее, следует предоставить кредитной организации сведения о поручителях, например, платежеспособных родственниках
Сроки кредитования
В среднем сроком автокредита является период в 3 года. Некоторые организации предлагают своим клиентам автокредит на 5 лет, но при этом придется платить более высокие процентные ставки – до 15 процентов каждый год. Тогда за весь срок кредитования владелец автомобиля переплатит 75 процентов от стоимости авто. Многих потенциальных автовладельцев не устраивают подобные условия.
Автокредит на 7 лет
Наиболее оптимальный способ покупки нового автомобиля – это получение кредита на 7 лет. В настоящее время большинство кредитных организации увеличивают сроки кредита, тогда как недавно максимальным сроком автокредитования был период не более трех лет.
Данный вид кредита удобен большинству заемщиков. Кредит характеризуется меньшим ежемесячным взносом , чем при получении кредита на более короткий срок. Но в данном случае суммарная переплата будет явно большей.
Сегодня можно взять такой автокредит во многих российских банках по процентной ставке в 11-13 процентов годовых. Для оформления автокредита на семь лет от заемщика потребуется стандартный пакет документов, в который входят: паспорт, справка с места работы, справка о доходах в форме 2-НДФЛ или же в форме, которую предложит банк. Чтобы оформить данный кредит не обязательно оформлять договор КАСКО, однако же, в некоторых банках могут предложить клиенту достаточно выгодные условия добровольного страхования автомобилей.
В данном виде автокредита существуют некие ограничения, к примеру, в момент погашения кредита заемщику не должно быть больше 65 лет. А если заемщик поменял место работы или жительства, он в обязательном порядке должен передать данную информацию в банк. Также банками предлагаются дополнительные условия при заключении соглашения, к примеру, можно ввести мораторий платежей на несколько месяцев.
Заключая договор на получение автокредита сроком на семь лет, обязательно изучите условия досрочного погашения кредита и штрафные санкции, которые при задержке платежей будут наложены на заемщика.
Автокредит на 10 лет
Сегодня российский рынок предлагает огромный выбор автокредитов, отличающихся по разным параметрам (процентной ставкой, первоначальным взносом, требованиям к заемщику). Обычно сроком предоставления автокредита является период 3-5 лет, но недавно появилось новое предложение кредита сроком на 10 лет.
Для получения данного вида кредита нужно собрать стандартный набор документов, который состоит из удостоверения личности, справки с места работы, справки о доходах и анкеты заемщика. Минимальной суммой такого кредита является сумма в 150 тысяч рублей, а максимальный размер кредита не ограничен. Чтобы приобрести автомобиль в кредит по данному виду кредитования, можно не делать первоначального взноса вообще, но обычно заемщиками выступают граждане готовые сразу оплатить 10 процентов от полной стоимости автомобиля.
Для оформления данного кредита обязательным условием является оплата комиссии банка, которая составляет 200 долларов. Процентная ставка такого кредита является средним показателем на российском рынке, она составляет от 12 до 15 процентов годовых.
На сегодняшний день потенциальный заемщик должен приложить значительные усилия для того, чтобы найти такой вид автокредитования , так как количество автокредитов сроком на десять лет ограничено.
Помочь в выборе необходимого вида автокредита может специальный сервис подбора кредита , который предложит подходящие именно вам варианты, исходя из заданных вами параметров В предложениях банков указан минимальный возраст заемщика.
