Если произошел страховой случай по осаго. Перечень страховых случаев по осаго. Соглашение об урегулировании

Машина повреждена в аварии? Не знаете как возместить убытки?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Согласно законодательству, пострадавший имеет право на выплату по договору обязательной защиты. Покрытие производится в установленных пределах. Компенсации подлежат: испорченное имущество, пошатнувшееся здоровье, утраченный заработок, потеря кормильца и похоронные расходы.

Основные определения

На территории нашей страны сформирована система страхования юридической ответственности за совершение владельцами ТС гражданских нарушений в сфере дорожного движения. Она обеспечивает права потерпевших на возмещение вреда, причинённого их собственности, а также функциям и системам организма, отвечающим за поддержание жизнедеятельности человека.

Среди принципов ОСАГО можно выделить:

гарантированное покрытие ущерба;
обязательное соблюдение всеми владельцами автомобилей правил, утверждённых законом;
запрет на эксплуатацию ТС без оформления соответствующего полиса;
финансовая мотивация повышения культуры вождения.

Договор защиты риска гражданской ответственности собственника ТС – это соглашение, обязующее страховщика, за обусловленную премию, в случае наступления определённого события, покрыть убытки пострадавшего в пределах, установленных нормативными актами.

Что входит в понятие страхового случая?

Под вероятным происшествиемпонимают инцидент, в результате которого из-за противоправных действий лица, управлявшего автомобилем, был причинён вред здоровью либо материальным объектам другого участника, повлёкший обязанность компании произвести выплату.

Предметом защиты являются имущественные интересы владельца транспортного средства, совершившего правонарушение, ставшее причиной ДТП.

Поэтому к страховому риску по ОСАГО нельзя отнести обязательства, возникшие в следующих ситуациях:

страхователь находился за рулём машины, не указанной в заключённом соглашении;
потерпевшему причинены физические или нравственные страдания;
ТС использовалось для обучения, проведения испытательных или соревновательных мероприятий в пределах специально отведённой территории;
необходима компенсация утраченных доходов и упущенных возможностей;
произошло загрязнение окружающей среды;
ущерб причинён посредством воздействия перевозимым предметом, если такой риск должен страховаться отдельно;
нанесён вред жизни или здоровью лица, исполнявшего свои служебные обязанности, при условии, что такая деятельность подлежит обязательной защите по законам РФ;
работодатель обязан компенсировать убытки, возникшие у сотрудника из-за нарушений, допущенных организацией;
ТС, установленное на нём оборудование либо багаж были испорчены в результате действий самого водителя;
авария случилась во время проведения погрузки или разгрузки;
повреждены объекты, имеющие историческую, культурную, антикварную, религиозную ценность, относящиеся к интеллектуальной собственности, изготовленные из драгоценных камней и металлов, являющиеся денежными банкнотами либо ценными бумагами;
в процессе перевозки пострадали пассажиры, защита которых должна быть организована отдельно.

Что делать сразу после происшествия?

Законодательством установлены чёткие правила оформления ДТП. При выполнении всех норм сводятся к минимуму негативные последствия, и повышается объективность разбирательства в отношении инцидента.

Ниже представлена примерная последовательность шагов, которые необходимо предпринять:

после контакта незамедлительно остановить машину и зафиксировать её с помощью специальных устройств;
предупредить об опасности других водителей, включив световое оповещение, поместив знак аварийной остановки на расстоянии не менее пятнадцати метров до повреждённого ТС, если оно находится в населённом пункте или тридцати вне поселения;
оказать помощь пострадавшим, вызвать медиков и полицию;
если жизни одного из участников ДТП угрожает опасность, разрешается доставить его в больницу на собственном транспорте либо отправить на попутном при наличии такового;
после передачи травмированного сотрудникам медицинского учреждения нужно оставить свои координаты и возвратиться к месту аварии;
предварительно зафиксировав все нюансы создавшейся ситуации, требуется убрать с проезжей части автомобили, которые полностью перекрывают движение на дороге;
записать личные данные и адреса свидетелей;
дождаться сотрудников ГИБДД и оформить необходимые бумаги;
сообщить страховщику о произошедшем событии при первой возможности.

Если ущерб нанесён только собственности и заинтересованные лица не пришли к единому мнению по поводу обстоятельств, повлёкших наступление аварийной ситуации, и размера убытков, можно заполнить документы в отделении полиции. Для этого в уполномоченную структуру сообщают о случившемся и получают необходимые указания.

Авария, в которой пострадали люди, обязательно фиксируется полицейскими непосредственно на месте случившегося.

Алгоритм действий при этом выглядит так:

инспектор составляет протокол и схему происшествия;
участники дают свои объяснения в письменной форме с указанием даты, времени, места, дорожной обстановки, состояния покрытия, наличия разметки, предшествующих событий, действий других водителей, мер, предпринятых для избежания ДТП, сопутствующих обстоятельств, личного мнения о виновности сторон, данных о свидетелях;
водитель получает на руки протокол, постановление об административном правонарушении, с угловым штампом ГИБДД;
если на месте невозможно определить состав правонарушения выносится определение о возбуждении дела и проведении дополнительного расследования;
после окончания работы группы разбора ДТП (если она производилась), кроме вышеперечисленных бумаг выдаётся копия постановления по делу либо отказа в его возбуждении.

Как оформить ДТП без участия инспектора?

Упрощённый порядок регистрации происшествия существует достаточно давно. В первую очередь он даёт участникам колоссальную экономию времени. Но далеко не в каждом случае можно обойтись без полиции.

Заполнять документы самостоятельно разрешается при одновременном выполнении ряда условий:

повреждения получили только транспортные средства;
столкнулись два автомобиля;
картина случившегося трактуется однозначно;
тип и объём повреждений разногласий не вызывает;
оба водителя оформили полис ОСАГО.

Кроме того, нужно учитывать, что выплата будет ограничена и верхний предел составит:

400 тыс. руб . для аварии, зафиксированной с помощью средств технического контроля, на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей;
50 тыс. для других регионов;
25 тыс ., если договор был подписан до 31 июля 2020 года включительно.

Сама процедура состоит из нескольких последовательных шагов:

осмотр ТС и оценка ущерба;
съёмка регистрационных знаков, идентификационных номеров, мест повреждения, взаимного расположения машин на фотоаппарат, видеокамеру либо фиксация с помощью средств навигации (выполняется в течение часа после ДТП);
освобождение проезжей части;
обмен сведениями о полюсах ОСАГО, принадлежащих участникам, а также данными из паспортов и водительских удостоверений (ФИО, номер, серия, кем и когда выдан документ, место регистрации);
совместное заполнение сторонами страховой компании, которое прилагается к соглашению обязательной защиты.

Оформлять бумаги для страховщика нужно следующим образом:

точно перечислить все механические повреждения;
правильно составить рисунок-схему аварии;
привести информацию о пострадавших предметах, находившихся в машине в момент столкновения;
пометить, что сотрудники полиции не участвовали в регистрации ДТП.

В процессе заполнения уведомления автоматически создаётся его копия, которая остаётся у виновника, а оригинал забирает потерпевший.

В течение пяти дней он должен обратиться в компанию, которая обеспечивает защиту его автогражданской ответственности, и представить бумаги согласно перечню:

извещение о дорожном инциденте;
запись с места аварии на специализированном носителе;
информация о местонахождении средства технического контроля;
письменное подтверждение того, что в представленные фото- и видеоматериалы не вносились какие-либо изменения.

Возмещение ущерба по автогражданке

Согласно действующему закону при наступлении страхового события по договору обязательной защиты можно компенсировать:

повреждения объектов, находящихся в личной собственности;
вред, причинённый системам и функциям организма человека;
потерю заработка;
затраты на похороны;
материальный урон в связи со смертью лица, у которого на иждивении находились неработающие члены семьи.

Приведём пошаговую инструкцию для получения выплаты (направления на ремонт):

уведомить компанию о ДТП;
подготовить бумаги;
отправить документы страховщику в течение пяти дней после аварии;
тот же отрезок времени отведён, чтобы представить автомобиль для осмотра сотрудниками организации, оформившей полис;
если соглашение о размере покрытия не достигнуто, должна быть проведена независимая оценка, по результатам которой составляется соответствующий ;
получить возмещение можно как в натуральном виде (организация и оплата восстановительных работ), так и в денежном эквиваленте;
срок рассмотрения заявления на выплату не должен превышать двадцати дней (кроме праздников) с момента его принятия, за это время компания должна исполнить обязательство перед пострадавшим в ДТП либо представить отрицательный ответ с объяснениями в письменной форме;
несоблюдение установленных сроков грозит страховщику санкциями в размере 1% от суммы долга;
объём выплаты не может превышать 400 тыс. руб . в качестве возмещения имущественного вреда и 500 тыс . в отношении здоровья, поэтому разницу обязано покрыть лицо, ответственное за происшествие.

Как быть если виновник не вписан в полис?

Наличие обязательного полиса автострахования не гарантирует компенсационную выплату в случае дорожно-транспортного происшествия, потому что компании не спешат возмещать убытки. Чтобы получить деньги, обязательно признание аварии страховым случаем. Но многие водители не знают, по каким критериям он устанавливается. Чтобы защитить собственные права, необходимо изучить, что такое страховой случай по ОСАГО, каким образом он определяется и как получить компенсацию от своей СК.

Понятие и законодательная база

В соответствии с ч. 11 ст. 1 «Закона об ОСАГО», Страховой случай (СС) – это наступление гражданской ответственности автомобилиста вследствие нанесения ущерба имуществу, жизни либо здоровью иного лица при эксплуатации транспортного средства. У всех участников аварии должно быть действующее соглашение со страховой компанией.

Для определения страхового случая при ДТП используется два критерия:

объект страхования – автогражданская ответственность виновника;
субъект страхования – движение транспортного средства по определенной траектории.

Чтобы признать случай страховым, должна присутствовать совокупность 3-х факторов:

страхование ОСАГО – у каждого водителя должен быть действующий полис;
факт движения во время аварии;
нанесение ущерба имуществу либо здоровью.

Машина загорелась от другого автомобиля на стоянке, у каждого водителя имеется полис ОСАГО. Два условия признания случая страховым налицо, но отсутствует факт движения ТС. Значит, на выплату можно не рассчитывать. Если юристы докажут, что все-таки было какое-то движение, например, дверей (как конструктивной части автомобиля), то есть шанс получить деньги. Но по общему принципу этот случай не входит в список страховых.
Машина пострадала от удара об ограждение, совершая маневр, чтобы уйти от другого ТС. В данном случае ущерб нанесен не другим автомобилем, и СК может классифицировать это как нестраховой случай. Фактически это бесконтактная авария, и компенсация здесь положена, однако для ее получения понадобится проведение дополнительных экспертиз, доказывающих факт совершения маневра и виновность другой машины.

Таким образом, ДТП может произойти при разных обстоятельствах, и в некоторых случаях необходимо точно знать, как нужно действовать, чтобы получить денежные средства.

Виды страховых случаев

Выделяется два типа страховых случаев:

в результате ДТП;
без ДТП.

В первом случае все ясно – необходимо движение хотя бы одного ТС, в результате которого возникает авария. Страховая защищает интересы потерпевшего, выплачивая ему компенсацию полученного ущерба.

Обратите внимание! Условие об обязательном движении будет соблюдено, если двигалась хотя бы часть автомобиля (например, был нанесен ущерб при открытии двери близко к другой машине на стоянке).

Второй вариант страховых случаев возможен только при условии, что имеется соответствующий пункт в договоре либо дополнительно оформлено КАСКО. Это может быть:

стихийное бедствие;
возгорание при пожаре либо поджог;
иной вред, причиненный третьими лицами.

Нестраховые случаи

Законодательство определяет случаи, при возникновении которых отказ компании в выплате будет правомерным. Согласно ч. 2 ст. 6 № 40-ФЗ перечень страховых рисков следующий:

нанесение ущерба водителем, не внесенным в соглашение с СК;

причинение морального ущерба;

появление обязательства о компенсировании упущенной выгоды;

нанесение ущерба во время учебной поездки, соревновательных либо испытательных мероприятий;

загрязнение природы;

причинение вреда грузом, на который должна быть оформлена отдельная страховка;

нанесение вреда работникам во время исполнения трудовых функций при условии, что данный ущерб возмещается иными видами страховок;

нанесение водителем ущерба перевозимому грузу или оборудованию;

нанесение ущерба при разгрузке или погрузке транспорта;

нанесение дефекта либо полное уничтожение уникальных предметов;

нанесение вреда пассажирам при их перевозке, если ущерб компенсируется иным видом страхования.

Что делать при автопроисшествии

Алгоритм действий

Порядок действий после автопроисшествия следующий:

Проверка наличия пострадавших во всех машинах, участвующих в ДТП. Если они есть, требуется вызов «Скорой помощи».

Вызов сотрудников Госавтоинспекции, которые оформят справку, и оповещение своего страховщика.

Фиксация всех обстоятельств аварии на фото или видео (при этом важно, чтобы все оставалось на своих местах).

Беседа со свидетелями, если они есть. Фиксация на камеру их показаний и получение контактных данных.

Освобождение дороги от автомобиля после приезда сотрудников Госавтоинспекции и составления протокола.

Проверка и подписание протокола. Особое внимание нужно обратить на правильное указание личных данных участников происшествия, информации об авто и реквизитов полисов.

Визит в Госавтоинспекцию для получения справки о возбуждении дела либо отказе от него.

Передача пакета документов в страховую компанию (до истечения пятидневного периода после ДТП).

Если все сделано правильно и происшествие действительно попадает в категорию страховых случаев, возможно получение компенсации в виде:

денежных средств;

оплаты ремонтных работ.

Важно! Если компания отказывает в возмещении ущерба, но случай является страховым, можно добиваться выполнения обязательств через суд.

Как составить заявление

Заявление о том, что наступил страховой случай, не имеет законодательно регламентированной формы. У каждой СК есть свои критерии, по которым должен быть составлен документ, поэтому лучше написать его уже в офисе компании.

Также имеются общие требования к информации, которая должна содержаться в заявлении. Это:

реквизиты страховщика;

сведения об участниках ДТП (личные, паспортные и контактные данные);

информация о ТС;

описание страхового случая – структурировано с максимальным количеством подробностей;

перечисление наступивших последствий;

реквизиты обязательного полиса;

подпись и дата составления документа.

Обратите внимание! Перед написанием документа стоит связаться со своим страховщиком и узнать требования к оформлению заявления.

Список документов

Вместе с заявлением необходимо представить следующий перечень документов:

личный паспорт;

водительское удостоверения страхователя и всех лиц, указанных в соглашении и имеющих право управлять ТС;

извещение о ДТП;

справку из Госавтоинспекции о возбуждении дела или отказе;

действующий полис;

документы на машину – СТС и/или ПТС;

квитанции о понесенных расходах (например, оплата стоянки до проведения экспертизы);

реквизиты счета для перечисления выплаты;

доверенность, если интересы заявителя представляет третье лицо.

В зависимости от политики конкретного страховщика данный список может быть дополнен.

Варианты обращения

Перечисленный перечень документов можно представить компании:

посетив лично офис страховщика;

отправив заказным письмом.

Ходатайствовать о возмещении ущерба можно:

обратившись в страховую компанию виновника;

подав заявление своему страховщику (о прямом возмещении ущерба).

Второй вариант актуален, если:

количество ТС, участвовавших в автопроисшествии, составляет не менее двух;

у каждого водителя имеется действующий ОСАГО;

ущерб нанесен только машинам.

Обратите внимание! Неоформленные происшествия не оплачиваются страховыми компаниями. Это значит, что если водители решили спор на месте и виновник сразу передал компенсацию, обращаться за выплатой бесполезно.

Сроки

Пакет документов вместе с заявлением должен быть направлен страховщику не позднее, чем через 5 дней после автопроисшествия. На рассмотрение обращения у компании есть 20 дней, по истечении которых владелец полиса должен быть поставлен в известность о принятом решении.

Если получен отказ в получении выплаты либо размер компенсации не устраивает потерпевшего, можно инициировать судебное производство.

На какие выплаты можно рассчитывать

В соответствии со ст. 7 № 40-ФЗ при автопроисшествии потерпевшая сторона может получить:

до 500 тыс. рублей, если вред причинен жизни либо здоровью;

до 400 тыс. рублей, если пострадало только транспортное средство.

Окончательная сумма компенсации зависит от:

результатов экспертиз: технической, медицинской, трасологической, дорожной и т. д. (в зависимости от конкретных обстоятельств происшествия);

размера ущерба;

числа пострадавших;

характеристики машины: марка, модель, год выпуска, фактическая изношенность на момент происшествия;

класса водителя, региона его прописки и других коэффициентов ОСАГО.

Ущерб может быть возмещен в виде:

денежных средств;

проведения ремонтных работ.

В последнем случае речь идет об СТО-партнерах страховщика. Решение о самостоятельном выборе мастера может привести к проблемам при получении оплаты проведенных работ.

Подводим итоги

Наличие ОСАГО предполагает получение компенсационной выплаты в случае происшествия. Однако для этого случай должен быть признан страховым.

Основные условия для получения компенсации:

наличие объекта (автогражданская ответственность) и субъекта (движения ТС) страхования;

совокупность 3-х условий: наличие действующего полиса у всех участников происшествия, факт движения машин и причинения вреда имуществу или жизни/здоровью;

возможно получение компенсации без ДТП (угон, кража, поджог и иной вред, причиненный третьими лицами), если подобное указано в соглашении.

Для получения выплаты по страховому случаю необходимо известить о нем Госавтоинспекцию и страховщика, а также представить последнему ходатайство о компенсации вместе с установленным пакетом документов.

На денежные средства не стоит рассчитывать, если:

случай указан в ч. 2 ст. 6 № 40-ФЗ;

машины не были в движении в момент аварии;

за рулем находилось лицо, не указанное в договоре, либо у водителя отсутствует полис;

пропущены сроки подачи заявления;

автомобиль был отремонтирован до проведения экспертизы страховщиком;

машина направлена на ремонт на СТО, не являющуюся партнером страховщика (если нет предварительной договоренности).

Таким образом, получение компенсации при наступлении страхового случая имеет свои особенности. Водителю важно о них знать, чтобы уметь защищать свои права и иметь возможность оспорить действия компании, которая не хочет исполнять свои обязательства по договору.

От аварийных ситуаций никто не застрахован, даже если водитель точно соблюдает правила дорожного движения. Многие автолюбители не знают, какие убытки может компенсировать ОСАГО при ДТП. Нанесенный ущерб на дороге при аварии и страховые выплаты могут отличаться между собой. ОСАГО поможет быстро , так как виновники дорожного происшествия зачастую не в состоянии оплатить огромные суммы за ремонт.

Описание страховых случаев

На основе положений Закона об ОСАГО от 25.04.2002 №40-ФЗ и Гражданского кодекса РФ страховая компания (СК) определяет страховые случаи без ДТП и случаи, когда автовладелец с действительной страховкой наносит или или ущерб его имуществу независимо от наличия у него страховки.

Возмещение по полису ОСАГО полагается потерпевшей стороне.

С помощью СК один участник аварии несет материальную ответственность перед другим. Возмещение ущерба полагается только застрахованному водителю, но не собственнику транспортного средства.

Также страховку можно получить, если автотранспорт использовался по прямому назначению, то есть при эксплуатации ТС в пределах дороги и прилегающих территорий (парковки, СТО). Действие полиса распространяется только на ущерб, причиненный автомобилем. Ущерб считается страховым от эксплуатируемого транспортного средства, а не от его оборудования.

Страховые случаи и выплата в 2020 году (в рублях) :

вред здоровью или жизни каждого потерпевшего - 500 тыс;
расходы на погребение погибших в ДТП - 475 тыс (близкому родственнику) или 50 тыс (дальнему);
вред, нанесенный имуществу - 400 тыс;
возмещение ущерба пострадавшему без вызова ГИБДД - 100 тыс;
повреждение авто - 100 тыс.

Перечень не страховых случаев по ОСАГО при ДТП :

Вред здоровью и убыток имуществу, если нет групповой аварии, где шофер выступает виновной и пострадавшей стороной одновременно;
Использование автомобиля не по назначению - обучение вождению, состязания, заезды, передвижения по льду;
Перемещение транспорта по производственному участку, где вся ответственность лежит на предприятии;
Нанесение вреда здоровью работникам во время рабочей смены. Выплаты производит работодатель из собственных средств;
Убыток или вред нанесен грузом, а также при погрузке или разгрузке независимо от принадлежности территории и груза;
Автомобиль нанес только экологический вред или ;
Ущерб был нанесен стихией или на крышу авто упала обломившаяся ветка;
Злой умысел, такой как угон или вандализм.

В страховании автогражданки применяются некоторые ограничения на ряд обстоятельств, и страховая фирма освобождается от уплаты выплат страхователю, так как объемы возмещения имеют свои ограничения. Многих автомобилистов интересует вопрос, является ли страховым случаем ?

Согласно ПДД, авария может случиться не только на дороге, но и во дворе, на парковке, в жилом квартале или в другом месте, не предназначенном для движения автомобилей. Столкновение на парковке считается таким же ДТП и расследуется сотрудниками ГИБДД в установленном порядке.

Автолюбителю, которому был причинен вред на стоянке, полагается компенсация от СК. Кроме наличия страховки ОСАГО, компания может выдвинуть такие условия:

В аварии участвовало две и более машины. Выплаты не положены, если ТС поцарапал пешеход.
Не было вины хозяина автомобиля. Выплаты не полагаются, если владелец сам врезался в столб на автостоянке.
Страховка выплачивается, если был установлен виновник аварии.

Водителям транспортных средств на автостоянке следует действовать аналогично ситуации с дорожной аварией.

Должен ли виновник сообщать в свою страховую компанию?

Многих участников аварии интересует вопрос, обязан ли виновник уведомлять страховую фирму по ОСАГО? При наступлении страхового случая сообщать в свою СК страхователи должны всегда в обязательном порядке, независимо от обстоятельств аварии, иначе компания имеет право или . Уведомление страховщика о дорожном инциденте является обязанностью любого гражданина на законодательном уровне.

ДТП относится к преступлениям, совершенным по неосторожности, даже если авария произошла со смертельным исходом. Но если виновник происшествия , его действия переведутся в разряд умышленного преступления. Виновное лицо обязано позвонить в страховую компанию и сообщить, что именно он спровоцировал происшествие на дороге. Также необходимо указать:

место и время ДТП;
количество столкнувшихся машин и пострадавших, тяжесть состояния;
года выпуска, марки, и номера транспортных средств.

В течение какого времени после аварии нужно сообщить о происшествии? Любой водитель должен посетить свою страховую компанию в течение 5 рабочих дней и предоставить:

свою часть « »;
запись видео- или фотосъемки места аварии;
заявление, где указывается, что видео- или фотосъемка не корректировалась;
возможность произвести страховщику осмотр поврежденного автомобиля;
заявление о возмещении убытков.

Скачать образец заявления о возмещении убытков

Также виновник аварии может начинать утилизацию или ремонт своего транспортного средства только через 15 дней с момента ДТП. Если эти действия были проведены раньше срока, то СК имеет право требовать возврата денежных средств, так как не был установлен реальный объем повреждений. Пренебрежение обращением к страховщику может привести к выставлению требования регресса безответственному страхователю.

Что делать со страховкой, если попал в ДТП

От действий при наступлении страхового случая, выполняемыми участниками ДТП, зависит размер компенсации и своевременное её получение. В случае дорожно-транспортной аварии водители должны придерживаться порядка, установленного Правилами ОСАГО и ПДД.

Алгоритм действий, предусмотренных ПДД, направлен на :

обеспечение на дороге дальнейшей безопасности для других участников движения;
сохранение места аварии в нетронутом виде, чтобы можно было установить виновника происшествия;
оказание помощи пострадавшим, сохранение жизни пострадавших.

В случае совершения ДТП участники должны :

включить сигнализацию и выставить предупреждающий знак;
вызвать скорую помощь для пострадавших;
не перемещать автомобиль и не поднимать предметы после аварии;
сохранить фото и видео повреждений на телефон;
позвонить в СК, указать место столкновения и описать повреждения.

Это позволит грамотно оформить факт аварии и избежать штрафных санкций за нарушение правил на дороге. При наступлении страхового случая по ОСАГО участники ДТП должны остаться на месте и вызвать сотрудников ГИБДД, которые должны составить:

протокол об административном правонарушении, который предъявляется виновнику аварии;
приложение к протоколу с подробным описанием повреждений транспортного средства;
справку об аварии;

Скачать типовые схемы

Не стоит соглашаться, если сотрудники ГИБДД предложат самостоятельно оценить причиненный ущерб и вписать его в протокол.

Расчет материального вреда СК производит на основании документов и дополнительной оценки эксперта компании.

Если пострадавшему был нанесен , то понадобится еще справка от врачей скорой помощи и акт медицинского свидетельства осмотра водителей на наличие .

Часто страховые компании отказывают владельцам полисов обязательно страхования автогражданской ответственности в возмещении нанесенного ущерба, .

Владелец страховки не может проанализировать ситуацию самостоятельно, а нечестному страховщику это только на руку. Страховые случаи по ОСАГО включают широкий перечень ситуаций на дороге, местах парковки. Легкомысленно думать, что это исключительно ДТП. Поговорим об этом далее.

Чтобы подробно рассказать, какие ситуации обязательно должны признаваться страховыми случаями по ОСАГО, коснемся толкования самого термина. При наличии базовых данных по страхованию автогражданской ответственности водителей вникнуть в суть вопроса будет гораздо легче.

“Цена” здоровья пострадавшего в ДТП по страховке ОСАГО.

регистрационное свидетельство ТС;
паспорт водителя;
права на управление авто;
техпаспорт.

При столкновении с иным авто, если причинен вред здоровью пассажиров, водителя иного авто, стоит составить заявление.

Важно, чтобы следующие условия при этом выполнялись:

участниками аварии были более одного авто;
все участвующие в ДТП авто имели действующий договор ОСАГО;
ущерб понесли только ТС.

Заявление относят в СК, которая оформляла договор обязательного страхования автогражданской ответственности водителя.

Но существует также ряд ситуаций, при которых составленное заявление нужно подать в Российский Союз Автостраховщиков, а не страховой компании:

СК банкрот, потеряла лицензию;
виновника происшествия на дороге установить не получилось, он не подписал договор ОСАГО, но только, если ущерб нанесен жизни, здоровью человека.

В иных ситуациях обращаться с заявлением потребуется к страховой компании виновника ДТП.

Итоги

Практика показывает, что не все дорожные происшествия считаются основаниями для компенсации понесенных расходов за счет страховой компании.

Важно понимать, что действительно считается поводом для возмещения ущерба, а какие расходы возместить за счет СК никак не выйдет. Тогда можно избежать бумажной волокиты, трат собственного времени, нервов, сил.

Время чтения: 6 минут

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) часто оказывается жизненно важным. Автогражданка обязательна, что следует даже из самого названия данного вида страхования, а за отсутствие полиса штрафуют. С другой стороны, страховые случаи по ОСАГО вызывают живейший интерес у автомобилистов. Действительно, нам не всегда понятно, какое происшествие подпадает под определение ДТП и можно ли рассчитывать на адекватную реакцию страховщика в конкретной ситуации. Попробуем разобраться.

Что собой представляет полис ОСАГО

Из расшифровки ОСАГО следует, что полис покрывает личную ответственность автовладельца перед третьими лицами.

Страховка не распространяется ни на транспортное средство (ТС), ни на жизнь или здоровье его собственника, а защищает исключительно права пострадавших в ДТП.

Стоимость и порядок оформления определяет государство. В частности, с помощью Федерального закона No40-ФЗ от 25.04.02 г . А правила работы страховщиков регулируются Положением Центробанка No431-П от 19.09.14 г .

Стандартный срок договора – один год. Страхователь может выбрать период страхования в зависимости от сезонности использования ТС, а также количество допущенных к его управлению лиц. Ущерб потерпевшему возмещает страховщик виновника. В некоторых случаях возможно прямое возмещение (своим страховщиком).

Возможно получить компенсацию от нескольких страховых компаний (СК), если ущерб нанесен не одним участником происшествия. Выплата может быть максимальной, а число таких «максимумов» в один страховой период не ограничивается. Механизм не совсем простой, но лишь на первый взгляд.

Что по ОСАГО считается страховым случаем

В указанном выше законе №40, посвященном данному виду страхования, дано точное определение.

Страховой случай при ДТП по ОСАГО – наступление ответственности автовладельца за причиненный при использовании им ТС вред жизни, здоровью или имуществу потерпевших с последующим обязательным возмещением ущерба.

Любые случаи (независимо от числа участников), когда по закону возможны выплаты или восстановительный ремонт, считаются страховыми.

Признание случая страховым: критерии

Автовладельцу важно знать, какие случаи являются страховыми. Ведь от этого зависит дальнейшее развитие событий после совершенного дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Поэтому следует разобраться с определением ДТП и его разновидностями, так как критерии признания страхового случая тесно с ним связаны.

Согласно п. 1.2 Правил дорожного движения (ПДД) дорожно-транспортное происшествие – это событие с участием ТС, возникшее в процессе его движения по автодороге, результатом которого стали погибшие или раненые люди, поврежденные ТС, сооружения, грузы или другой материальный ущерб. Можно сказать, первый критерий – движение, а второй – ущерб.

Виновника ДТП. То есть должно быть минимум два участника.
Страховки у виновного.

Здесь же необходимо уточнить, что считается дорогой и прилегающими территориями, на которых разрешено движение.

Список страховых случаев

Законодатели не дают конкретный перечень страховых случаев по ОСАГО, ограничились перечислением условий, не позволяющих ситуации таковой признаваться.

Итак, страховым является любой случай, при котором застрахованное лицо за рулем ТС нанесло кому-то другому вред жизни, здоровью или имуществу.

Но ведь ущерб может появиться не только в результате непосредственного контакта двух ТС. Например, если на машину упало дерево. Однако под закон об ОСАГО такой случай не попадает.

Какие случаи не признаются страховыми

В п.2 ст.6 закона №40-ФЗ и Положении Центробанка No431-П сказано, в каких случаях страховка по ОСАГО не выплачивается:

ДТП совершено не тем ТС, которое фигурирует в договоре.
За моральный вред и упущенную выгоду.
За ущерб во время испытаний, учебной езды или соревнований даже в предусмотренных для этих целей местах.
Урон нанесен перевозимым грузом.
Ущерб жизни или здоровью наемных работников, нанесенный при исполнении ими обязанностей, если он возмещается по другим законам.
Если у работодателя возникает обязанность возместить работнику убытки.
За причиненный самим водителем вред ТС, прицепу, транспортируемому грузу, оборудованию или какому-то другому имуществу.
Ущерб, возникший при погрузке или разгрузке авто.
Повреждены/уничтожены антикварные ценности, исторические здания, изделия из драгметаллов, объекты искусства, интеллектуальной собственности и духовного наследия.
Причинен вред пассажирам (имуществу, жизни или здоровью), если по закону он должен возмещаться.

Нестраховой случай объявляется при любом нарушении договора. Такими являются:

нарушение сроков обращений, предоставление неполного пакета документов;
поддельный полис;
признание потерпевшего виновным;
умышленное ДТП;
банкротство страховщика и прочие отмеченные в договоре форс-мажоры.

Может ли наступить страховой случай без ДТП

Уже было отмечено, что покрывает полис ОСАГО. Это ответственность перед третьими лицами при непосредственном контакте или столкновении автомобилей, пешеходов и других участников дорожного движения. Можно получить выплаты и при бесконтактном ДТП, если будет доказано наличие виновника аварии. А вот наезд на препятствие страховым случаем не считается.

Страховщики нередко пытаются навязать дополнительные услуги, и это иногда оказывается полезным. Вот, что входит в страховой случай без ДТП при оформлении такого дополнительного соглашения:

кража или угон авто;
вред, причиненный третьими лицами умышленно.
возгорание при пожаре, поджог;
стихийное бедствие.

Если в договоре есть такой пункт, случай будет признан страховым и можно рассчитывать на выплату.

ОСАГО на парковках и во дворах

Внутренние территории, к которым причисляются стоянки и дворы, с недавнего времени охвачены полисом ОСАГО, поскольку они приравниваются к дорогам общего пользования. При этом должны быть соблюдены такие условия:

Участие не менее двух ТС, одно из которых в момент события должно двигаться.
Наличие полисов у всех участников происшествия.
Установлены и виновник, и потерпевший.

Доказать вину другого участника ДТП на парковке необходимо, но это не так просто. ГИБДД часто признает обоих участников виновниками. Тогда проблемы с выплатой будут, но случай страховой. Если ДТП с велосипедистом, который виноват, вопрос о возмещении решается в добровольном порядке или через суд.

Вопросы возникают в основном в ситуациях, когда второго участника нет. Он сбежал, или ущерб причинен стихией. В первом случае участника ДТП будут искать, а потом решать вопрос с возмещением. Во втором – придется доказать, что ущерб причинен во время движения. Но делать это придется уже в суде. Так же, как и в ситуации, если попадет камень в лобовое стекло из-под колеса проезжающей мимо или двигающейся впереди машины.

Действия при страховом случае

Что делать потерпевшему сразу после аварии, изложено в ст. 11 закона об ОСАГО:

Действовать согласно ПДД.
Сообщить другим участникам происшествия данные своего полиса и получить сведения об их ОСАГО (номера, наименования и реквизиты СК).
Получить справку о ДТП.
Сообщить страховщику о страховом случае и действовать согласно его указаниям.
Собрать пакет документов, написать заявление и направить в СК.
Дождаться решения о возмещении.

Сегодня можно оформить страховой случай без ГАИ – если ущерб небольшой и участники смогли договориться. Бланк европротокола (извещения о ДТП) выдается вместе с полисом. Заполняется от руки на месте. Вместе с необходимыми документами отправляется страховщику в течение 5 дней.

В течение 10 суток с момента ДТП поврежденное авто требуется предоставить страховщику для осмотра и экспертизы. То есть первые 15 дней после происшествия ремонтировать его нельзя.

О выплатах по ОСАГО

СК сейчас не обязаны компенсировать ущерб деньгами. В каком случае выплаты, а в каком ремонт, решает страховщик – самостоятельно или со страхователем. Обычно решение на выплаты принимается, если:

ТС уничтожено полностью.
Стоимость восстановления превышает установленный законом лимит, но владелец доплачивать не хочет.
Страховщик не может организовать ремонт.

Получить выплату или направление на ремонт может только владелец машины или его доверенный представитель. Потерпевшему возместят ущерб через Российский союз автостраховщиков (РСА), если:

СК обанкротилась/потеряла лицензию;
виновник не установлен, не застрахован или не имел права управлять машиной.

Сроки выплат не должны превышать 20 или 30 суток, если потерпевший по письменному заявлению организует ремонт своими силами. Решение о возмещении может быть отсрочено на неопределенный срок, если в связи с происшествием ведется уголовное расследование или виновник в розыске.

Акт о страховом случае по ОСАГО при необходимости позволит доказать факт наступления страховой ситуации и порядок расчета компенсации. По требованию страхователя документ выдается в течение 3 дней.

Если СК отказывает в выплатах

Если у СК нет законных оснований отказывать в выплатах, прежде всего необходимо получить письменное подтверждение отказа. А затем – воздействовать на страховщика законными методами по порядку:

Отправьте жалобу в РСА или Банк России.
Подайте судебный иск в райсуд по месту нахождения СК.

Если отказ будет признан необоснованным, страховщика обяжут выплатить компенсацию. Причем он заплатит еще неустойку (1% от страховой суммы) и пеню (0.05% за день просрочки).

Выводы

В конце несколько слов об обязательном страховании. Оно, конечно, далеко от совершенства, но все-таки во многих ситуациях спасает. А кроме того:

Хотя конкретный список страховых случаев законодательно не закреплен, перечень ситуаций, когда СК могут отказать в возмещении ущерба по ОСАГО, не так уж велик.
При наличии дополнительного соглашения можно получить выплаты по страховому случаю, не связанному с ДТП.
Полис действует во дворах и на парковках, если будет доказано, что произошло дорожно-транспортное происшествие.
При наступлении страхового случая нужно его правильно оформить и своевременно известить о произошедшем СК.
Оспорить отказ страховщика по выплатам или их размер можно в РСА, Банке России или суде.