Пришел отказ по ипотеке сбербанк. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: советы и рекомендации, отзывы. Как часто Сбербанк отказывает в ипотеке

Приобрести жилье без оформления ипотеки могут не все жители нашей страны. Особенно если объект находится в крупном городе. В этом случае необходимо обращаться в банки. В каждом кредитном учреждении предлагаются свои условия оформления сделки. Выгодные предложения есть у Сбербанка.

Процедура оформления ипотеки достаточно сложная. Нередко заявки отклоняют. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть различные. Часто это возникает из-за недостаточного дохода, плохой кредитной истории и несоответствия требованиям.

Причины отказа

Не все знают, как одобряют ипотеку в Сбербанке. Причины отказа можно узнать после решения банка. При этом учитывается семейное положение, доходы, кредитная история клиента, а также много других факторов. Важно, есть ли у человека имущество, которое можно использовать как гарантию оплаты. Если есть какие-то сомнения относительно заемщика, то следует отказ в ипотеке в Сбербанке.

Почему это произошло, банк не обязан сообщать. Это закреплено ст. 821 ГК РФ, по которой кредитор может отказать в сделке при наличии некоторых обстоятельств. Но клиентам надо знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке. Ведь это оказывает влияние на дальнейшие действия.

Требования к заемщикам

Как узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке? Для этого необходимо ознакомиться с требованиями к заемщикам:

Возраст. При подаче заявки человеку должно быть больше 21 года, а на момент последних выплат ему не может быть больше 75 лет.
Доход. Он должен быть официальным и постоянным. Для оформления требуется наличие высокооплачиваемой работы.
Отсутствие судимости. В противном случае таким клиентам оформить ипотеку не получится. Небольшая вероятность положительного исхода есть при условной судимости.

У банков могут быть и другие требования к заемщикам. Например, нужно предоставить необходимый перечень документов. Во многих учреждениях справка 2-НДФЛ считается обязательной, а ведь ее могут предоставить не все.

Несоответствие требованиям

Каждое учреждение предъявляет свои требования к заемщикам. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут крыться именно в этом. Также может требоваться стаж на последнем месте работы от 6 месяцев. Иногда нужно общее время работы не меньше 1 года.

Только при соответствии всем требованиям можно подавать заявку на Только тогда можно ожидать положительного решения.

Неплатежеспособность

Стоимость недвижимости достаточно высока, поэтому для оформления ипотеки у клиента должен быть хороший доход. Средняя сумма по стране каждый год разная, но сейчас она составляет около 35 тысяч рублей. В некоторых регионах она может быть больше или меньше.

Сбербанком учитывается платежеспособность заемщиков. Максимум выплат по ипотеке не должен быть выше 30% дохода работающих людей в семье. Из него вычитываются прожиточные минимумы на неработающих людей. Если доход не будет подходить под требуемый порог, то последует отказ в ипотеке. Сбербанк причины 2016 года имеет по подобным сделкам такие же, как и в предыдущие годы.

Это можно исправить, если увеличить сумму первого платежа, который обычно равен 20%. Чем больше сумма, тем меньше придется платить каждый месяц. В итоге уменьшается размер выплат до уровня, нужного для положительного ответа банка.

Кредитная история

Если пришел отказ по ипотеке, Сбербанк может и не оповестить о причинах такого решения. Они могут заключаться в кредитной истории. Если клиенты вовремя оплачивали кредиты, то им, вероятнее всего, одобрят ипотеку. При рассмотрении заявки учитываются все нюансы. К причинам отказа относят:

Просрочки по платежам кредитов, выданных в любом финансовом учреждении. Если не было своевременных оплат в одной структуре, очень часто другие организации отказывают в получении ипотеки.
Оформленные недавно небольшие займы. К примеру, кредиты на телефон. Это может стать причиной сомнений в платежеспособности заемщика.

Чтобы изменить кредитную историю, текущие займы надо оплачивать своевременно. Возможно, в дальнейшем получится оформить ипотеку.

Документы

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть связаны с неправильно оформленными или поддельными документами. Все сведения, которые передаются в банк при заявке, проверяются. Если выявлена недостоверная информация, то клиенту не выдадут ипотеку. При заполнении заявления, справок следует просмотреть, проверить их на ошибки, помарки.

Мужчинам надо иметь при себе военный билет, где должно быть указано прохождение службы в армии, причины отсрочки. Если используются для получения кредита поддельные документы, то такой человек может попасть в черный список. Тогда никакая финансовая организация не сможет выдать ипотеку. Это относится ко всем документам.

Долги в налоговой и ГИБДД

Почему отказывают в ипотеке? Сбербанк причины может и не озвучивать, но клиентам следует знать, что это происходит из-за наличия задолженности перед ГИБДД или налоговой.

Поэтому следует оплатить штрафы и остальные взносы. Проверить их наличие и внести средства можно через различные сервисы - специальные сайты, платежные системы, терминалы и банкоматы. Если нет задолженностей, то можно подавать заявку на получение кредита.

Состояние здоровья

Почему Сбербанк отказал в ипотеке зарплатному клиенту? Это может быть из-за несоответствия требованиям или недостаточного дохода. Иногда отказ происходит из-за состояния здоровья. Обычно не позволяют оформлять ипотеку беременным женщинам, а также тем людям, которые длительный период лечатся в стационаре. Не получится оформить ипотеку при болезни или инвалидности.

Ликвидность недвижимости

К залогу предъявляется множество требований. Невысокая ликвидность тоже становится причиной отказа в оформлении ипотеки. Оценка имущества выполняется специалистами. Банк должен быть уверен, что ипотека будет выплачена. В случае неоплаты недвижимости продается, а вырученные средства покроют долг.

К недвижимости предъявляют следующие требования:

местонахождение объекта в регионе работы филиалов;
год постройки - не раньше 1965 года;
вид объекта - благоустроенное жилье;
отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

Обычно банки не предоставляют кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Сложности возникают и с объектами, которые находятся в отдаленных регионах. Сбербанк может отказать в выдаче ипотеки из-за несоответствия образования занимаемой должности, непрезентабельного вида, опасной работы.

Что делать при отказе?

Хоть отказ считается неприятным для клиента, все же отчаиваться не стоит. Обычно Сбербанк пересматривает заявки, а поэтому в дальнейшем может вынести положительное решение. А чтобы не допустить отказа, следует устранить его причину. Например, устроиться на более оплачиваемую работу или найти объект по выгодной цене.

Если причины отказа в отрицательной кредитной истории, то следует подкорректировать ее. Она портится не только из-за несвоевременной оплаты кредитов, но и по причине технических ошибок и невнимательного отношения банковских служащих. Чтобы исправить ошибки, нужно обратиться в финансовое учреждение с соответствующей заявкой. Если же клиент не вовремя оплачивал кредит, то ему следует своевременно это делать, чтобы исправить положение. После этого можно подавать повторную заявку.

Можно найти новую недвижимость. Объект должен подходить под требования банка. Следует учитывать, что финансовые учреждения проще предоставляют крупные кредиты на покупку благоустроенной квартиры, чем небольшие займы на приобретение деревенского домика.

Иногда заемщики используют потребительские кредиты для покупки недвижимости. Хоть суммы может быть недостаточно, но это покроет большую часть цены объекта. Для оформления потребительского кредита заемщику надо предоставить немного документов по сравнению с ипотекой.

Можно подать заявки в другие банки. У каждой организации свои требования к клиентам. Если в одном был отказ, то в другом может быть и положительное решение.

Если банки не выдают ипотеку из-за низкого дохода, то у заемщика есть право привлечения дополнительных гарантий, например, приглашение созаемщиков или поручителей. Первыми могут быть лишь близкие родственники, а вторыми - состоятельные физические лица. Клиент может оплатить крупный первый взнос или предоставить другие материальные ценности в залог. Тогда возможен пересмотр решения.

Кредитные брокеры

Многие обращаются к кредитным брокерам, которые предоставляют помощь в получении ипотеки. Но следует учитывать, что за эту работу придется оплатить комиссию.

Услуги брокеров прекрасно подойдут для:

граждан, у которых нет времени для сбора документов, исполнения прочих формальностей;
заемщиков, получивших отказ в выдаче кредита в нескольких организациях.

Если же перечисленные советы не помогли, то нужно помнить, что кредиты оформляют и на других членов семьи. Возможно, кто-то больше подходит под требования банка. Для большинства ипотека предоставляет единственную возможность покупки своего жилья, поэтому оформлять ее надо ответственно. Не нужно отчаиваться при отказе, ведь в дальнейшем, вероятно, получится взять кредит.

Банк предъявляет определенные требования к людям, которые хотят получить ипотечный кредит:

гражданин России от 21 года до 75 лет (на дату окончания действия договора);
не меньше полугода работы на последнем месте (от года общего стажа);
привлечение созаемщиков.

Естественно, если претендент не отвечает этим требованиям, Сбербанк откажет в выдаче ипотеки. Кроме того, все эти сведения заемщик должен подтвердить официальными документами.

Но не только человек должен «понравиться» банку, а и приобретаемая им в ипотеку недвижимость. Если заемщик просит кредит на покупку доли в частном доме, расположенном на окраине города в отдалении от остановок, школ, магазинов и поликлиник, то такой залог Сбербанку не нужен.

Как узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке

Банк не обязан объяснять причины отказа в каком бы то ни было кредите. Это его законное право, согласно Гражданскому кодексу РФ статье №821 «Отказ от предоставления или получения кредита». Заемщик на сайте Сбербанка (и других банков тоже) не найдет перечня причин для отказа, но на основании отзывов неудачливых клиентов можно предположить, что им отказали, потому что сработал один или несколько стоп-факторов.

По каким причинам Сбербанк отказывает в ипотеке

Эти факторы заложены в программу скоринга, которая позволяет быстро выдать решение - отказать данному человеку в ипотечном кредите или выдать займ. Скоринг - роботизированная система оценки заемщиков, в основе которой лежат статистические методы. Из-за скоринга банки ввели определенные формы заявок и требуют неукоснительного соблюдения правил их заполнения (обязательные поля, галочки и прочее).

Вот примерный перечень стоп-факторов, на которые реагирует кредитный скоринг:

Плохая кредитная история или отсутствие кредитной истории;
Ошибка при заполнении паспортных данных и прочие ошибки;
Несовпадение сведений о заемщике из анкет разных банков (в одной заявке з.п. равна 25 000 рублей, в другой - 45 000);
Нет постоянной регистрации в регионе, где покупается недвижимость;
Нет стационарного домашнего телефона;
Нет стационарного рабочего телефона;
Номер мобильного телефона оформлен не на заемщика;
Неподходящее место для покупки недвижимости (например, в Чечне);
Судимость;
Долги по налогам, коммунальным платежам, неоплаченные штрафы и т.д. (если вы не писали об этом в заявке, это не значит, что банк не имеет доступа к подобным сведениям);
Психическое расстройство;
Неподходящие внешний вид и манера поведения (при личном визите в банк);
Без высшего образования;
Плохая кредитная история у родственника;
ИП или работник ИП;
Бизнесмен с нераскрученным делом;
Небольшой стаж работы;
Старше 70 лет;
Не замужем / не женат;
Если заемщик мужчина, то отсутствие военного билета - это минус;
Без недвижимости или автомобиля в собственности;
«Серый» доход;
Действующий кредит/кредиты;
Отказ от другого банка (банки обмениваются сведениями);
Сбой программы скоринга.

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке

Обширный перечень причин отказа в ипотечном кредите от Сбербанка на самом деле еще длиннее. Но чаще встречаются: низкий официальный доход, плохая КИ и действующие кредиты.

Если вы все-таки хотите получить ипотеку, то планомерно удаляйте стоп-факторы. Доход можно увеличить с помощью привлечения созаемщиков и дополнительного залога. Есть шанс исправить плохую кредитную историю, если взять микрозайм (или пару-тройку) и отдать его в срок. Действующие кредиты нужно закрыть, а потом уже подавать заявку на ипотеку.

Сбербанк отказал в ипотеке, что делать

Если затрудняетесь с определением причины отказа, подайте заявление в Сбербанк с просьбой обосновать решение. Банк, конечно, не обязан ничего объяснять, но иногда он идет навстречу клиенту. С указанной причиной отказа вам будет легче исправить положение - не придется делать лишних телодвижений, а всю энергию вы пустите на устранение истинного препятствия.

Если Сбер не ответил на вашу заявку, то заполните заявление-анкету на ипотеку в другой банк. Вполне вероятно, что вы просто выбрали неудачный момент, и у Сбербанка именно сейчас проблемы с ликвидностью.

Cбербанк отказал в ипотеке: обсуждение на форумах

Заемщики Сбера ведут активное обсуждение своих кредитных дел на форумах. Иногда форумчане помогают друг другу решить возникающие проблемы, например, с отказом в ипотеке:

Встречаются и такие неожиданные признания, которые не объясняют причин отказа Сбербанка по ипотечному кредиту, но заставляют посмотреть на него под другим углом зрения:

Для многих людей, живущих на территории нашей страны ипотечное кредитование – один из немногих способов стать владельцем собственной недвижимости.

Однако получить подобный кредит бывает не слишком просто. Сначала подается заявка о необходимости получения этого кредитного продукта. Службы безопасности проверяют информацию о доходах, о работе, кредитную историю, если она имеется. Кроме того, работники исследуют личные данные каждого человека.

После того, как документы будут проверены, банком выносится решение относительно одобрения или отклонения данной заявки. Однако бывает и третий вариант, когда банк соглашается выдать сумму, но меньшую по сравнению с той, на которую рассчитывал заявитель.

Когда в оформлении ипотечного кредита отказано, необходимо разобраться с чем это связано. Банк причин принятия решения не сообщает, однако их может быть несколько.

Почему отказали в ипотеке в Сбербанке?

Банковские работники после получения на рассмотрение пакета соответствующих документов, приступают к его рассмотрению.

Первое, на что они обращают внимание, это кредитная история . Если она есть, но негативная, то возможность в получении кредита становится значительно ниже. В Сбербанке есть правило – если у потенциального заемщика была просрочка в выплате кредита на месяц, то он не может в течение пяти лет пользоваться ипотечными продуктами. Работники банка особо разбираться не будут – была ли это просрочка по уважительной причине или нет.

Сбербанк имеет скоринговую систему , представляющую собой специальную программу, формирующую портрет потенциального кредитора. Если он набирает в процессе анализа необходимое количество баллов, то его может отнести к потенциальным клиентам.

После подачи заявки об оформлении ипотеки, необходимо ждать звонка из банка. При этом в большинстве случаев звонят как самому заявителю, так и на место его работы. Очень важно находиться постоянно на связи, а также сказать сотруднику бухгалтерии или отдела кадров, что такой звонок может состояться. Если по приведенным номерам телефонов дозвониться не получится, то скорее всего будет получен отказ.

Чтобы получить одобрение ипотечной заявки, нужно общаться с банковским работником четко и максимально уверенно. Если человек будет разговаривать невнятно и неуверенно, то ему практически наверняка будет отказано в выдаче денег.

Вопросы могут задавать совершенно разные – они могут касаться как места работы, так и непосредственно самого кредита, приобретаемого жилья и так далее. Все ответы должны полностью соответствовать той информации, которая приведена в анкете.

Случаются ситуации, что отказ в ипотеке неочевиден. Это связано в большинстве случаев с ошибками в документах. В Сбербанке обычно не собираются выяснять, из-за чего произошло несовпадение, а просто отказывают в выдаче кредита. В связи с этим желательно перед тем, как отнести документы в банк, тщательно их самому проверить.

Наличие таких долгов, как штрафы, налоги, алименты и так далее, также может стать причиной отказа в выдаче ипотеки. Погашены ли подобные платежи также следует проверить заранее. Ипотека также не выдается людям, которые имеют судимость. Однако если судимость была условной, то вероятность получить такой кредит все же сохраняется.

Почему отказали в уже одобренной ипотеке?

Такой момент встречается не слишком часто, однако такие прецеденты бывают.

Например, в конце 2014 года, когда в российской экономике случился серьезный кризис, центральный банк был вынужден повысить ключевую ставку сразу на несколько пунктов.

Вследствие этого, потенциальным заемщикам, которые имели определенный запас прочности для покупки квартиры, в значительной степени повысили процентную ставку по кредиту. Тем же, у кого подобной подушки безопасности не оказалось, но ипотека уже была одобрена, было решено просто отказать.

Стоит отметить, что банк дважды проверяет наличие у клиента действующих кредитов:

При подаче документов на рассмотрение;
Непосредственно перед выдачей денежных средств.

Если вдруг откроется, что клиент взял кредит или принял на себя еще какое-либо долговое обязательство, то вероятность отклонения ранее одобренной заявки довольно высокая.

Согласованная ипотека может быть пересмотрена, если у заемщика меняется семейное положение. В частности, это случается, когда банк выясняет, что супруга заявителя намеревается уйти в декрет. Не секрет, что такой момент в значительной степени снизит совокупные доходы семьи, а также увеличит количество иждивенцев. Отказ в этом случае будет вряд ли, однако максимально возможная сумма кредита может быть существенно снижена.

Если после одобрения заемщик решил изменить место работы, то решения банка также может поменяться. В некоторых случаях Сбербанк оставляет принятое решение в силе, однако это довольно серьезный риск, поэтому нужно быть готовым к любому повороту событий.

Часто ли отказывают?

Сегодняшняя экономическая ситуация в стране не позволяет Сбербанку выдавать большое количество ипотечных кредитов, однако от этого нуждающихся в жилье людей меньше не становится.

Основной причиной отказа в получении данного кредита является незначительный официальный доход. Банковские работники при этом вовсе не принимают во внимание неподтвержденные доходы. Люди не учитывают этот момент и все равно подают документы на приобретение квартиры, и получают отказ, поэтому примерно в половине случаев Сбербанк не одобряет поданные анкеты.

Причины отказа

Причин, из-за которых Сбербанк может отказать в выдаче ипотечного кредита довольно-таки много. Прежде всего, следует обязательно учитывать момент, что все подаваемые документы должны быть подлинными. Недостоверные сведения сразу станут причиной отказа в выдаче ипотеки, но при этом нужно помнить, что подделка документов преследуется по закону.

Несоответствие главным требованиям

Это основное требование, которое сотрудниками банка рассматривается в первую очередь. Если клиент хотя бы по одному пункту не подходит, то ему сразу же будет отказано – другие моменты не будут даже рассматриваться.

Банк ко всем ипотечным заемщикам предъявляет следующие требования:

Возраст человека должен быть от 21 года на момент оформления кредита и не больше 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин на день погашения ипотеки;
На последнем месте работы нужно проработать минимум полгода;
Общий официальный трудовой стаж должен составлять хотя бы год.

Кроме того, необходимо, чтобы уровень зарплаты был как можно выше. В этом случае можно рассчитывать на то, что кредит будет оформлен на подходящую для покупки квартиры сумму.

Если гражданин подходит по всем этим пунктам, то можно смело подавать заявление на оформление ипотеки, однако стопроцентно быть уверенным в том, что банк одобрит подобное заявление, нет. Дело в том, что причин, по которым может быть отказано в ипотеке, довольно-таки много.

Несоответствующая платежеспособность

Как уже говорилось выше, в ипотеке может быть отказано вследствие того, что у заявителя не слишком высокий уровень дохода. В зависимости от программы, в которой он собирается принимать участие, ему нужно будет делать определенный первоначальный взнос, который следует иметь уже у себя.

После одобрения ипотеки оформлять еще один кредит для того, чтобы получить деньги для внесения первоначального платежа, нежелательно. Банк перед переводом денег на счет клиента проверит наличие новых кредитных обязательств – это может стать поводом для отказа в платеже.

Если возникла такая проблема, то лучше всего привлечь созаемщика или поручителя по кредиту, уровень дохода которого будет довольно высоким. Кроме того, ни один неофициальный доход банк не примет во внимание. Вполне возможно, что появится необходимость отправиться к работодателю и заявить относительно перевода всей заработной платы в официальную.

Плохая кредитная история

Вполне естественно, что банк перед выдачей такого долгосрочного кредита, как ипотека, желает себя максимально обезопасить. По этой причине клиент будет тщательно проверяться относительно взятых и выплаченных ранее кредитов. Если по всем прежним кредитам платежи совершались в полном объеме и вовремя, то вероятность оформления ипотеки в полном объеме на требуемый срок будет значительно выше.

Хуже всего будет, если клиент имеет на момент подачи заявления на оформление ипотеки просроченные платежи по кредитам.

Сфальсифицированные справки и другие документы

Определить подделку банковский специалист может практически на глаз, поэтому пытаться выставить себя в положительном ключе перед организацией не стоит. Этот факт все равно обязательно вскроется, и в течение пяти лет в Сбербанке, да и в ряде банков, с которым он сотрудничает в плане ипотечного кредитования, взять подобный продукт не удастся.

Дело в том, что существует реестр недобросовестных клиентов. Если туда будут внесены данные заемщика, то ему вообще обо всех кредитах можно будет забыть. Как говорилось выше, подделка официальных бумаг является уголовно-преследуемым преступлением.

Стоит также отметить, что банк обращает пристальное внимание на состояние здоровья заявителя. В частности, беременным женщинам и людям предпенсионного возраста будет отказано в ипотеке. Также с высокой долей вероятности будет отказано работникам, которые часто уходят на больничный, а также лечатся в стационаре.

Неликвидная недвижимость

Сбербанк может отказать потенциальному заемщику, если тот собирается приобрести так называемую неликвидную недвижимость.

Под это понятие подпадают обычно следующие жилые объекты:

Квартиры или дома, которые расположены в районах, где инфраструктура развита слабо или же ее вовсе нет;
Если жилплощадь расположена в отдалении от центра населенного пункта;
В случае, когда объект недвижимости нуждается в проведении капитального ремонта.

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке?

Прежде всего, не стоит опускать руки. На территории нашей страны действует большое количество банков, которые с высокой долей вероятности примут и одобрят документы.

В связи с тем, что Сбербанк отказал в выдаче ипотеки, в случае оформления данного кредитного продукта в другом банковском учреждении, условия будут совершенно другими, например, будет выше процентная ставка, больше первоначальный взнос и так далее .

На количество подаваемых заявок сегодня нет никаких ограничений, поэтому документы можно сразу отправлять в несколько банков. Если сразу во всех из них был получен отказ, причем без видимых предпосылок, следует внимательно просмотреть документы, изучить кредитную историю – вполне возможно, что где-то возникла ошибка.

Если же никаких ошибок нет, а отказы все равно продолжают поступать, то наверняка есть необходимость обратиться в небольшие банки, где проверки проводятся не такие серьезные. У них обычно не слишком много клиентов, поэтому вероятность получения там ипотечного кредита будет значительно выше.

Заключение

Несмотря на то, что ипотека – довольно выгодный продукт для самого банка, служащие не спешат выдавать такой продукт кому попало. Это связано с тем, что данный кредит оформляется на длительный срок, в течение которого может произойти абсолютно все. Банк стремится обезопасить выдаваемые средства и гарантировать их возвращение в полном объеме с процентами.

К оформлению ипотечного кредита нужно относиться очень ответственно и внимательно. В частности, не повредит все разузнать относительно приобретаемой квартиры, ее прежних хозяев, количестве прописанных в ней людей, состоянии жилого дома и так далее.

Дмитрий Баландин

Оформление ипотеки позволяет стать владельцем собственного жилья, если на покупку квартиры денег недостаточно. Но заявку на кредит одобряют не всем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что делать при отказе в ипотеке в «Сбербанке» в 2019 году? Почти 70 % сделок с недвижимостью в России происходит при участии банков.

Ипотека давно стала обычным способом приобретения жилья. Но банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Что делать, если в 2019 году отказали в ипотеке в «Сбербанке»?

Основные моменты

«Сбербанк» давно занимает лидирующие позиции в сфере ипотечного кредитования. На его долю приходится более половины всех выданных в России ипотечных .

Но при этом отрицательные решения по кредитным заявкам выносятся намного чаще, чем в других банках. Потому следует заранее знать причины, по которым могут отказать в ипотеке в «Сбербанке».

Это позволит подготовиться к обращению в банк и значительно повысить свои шансы на положительный ответ.

Изначально следует разобраться непосредственно с понятием и общими требованиями к заемщикам. Как правило, существует ряд моментов, которые учитывает любой банк.

Кроме того каждое кредитное учреждение выдвигает ряд дополнительных требований к кандидатуре заемщиков.

Отличаться может и порядок оформления займа. Риск отказа можно свести к минимуму, если обеспечить по максимуму соответствие условиям кредитования.

Определения

Ипотека при покупке жилья представляет собой долгосрочный кредит, при котором денежные средства предоставляются под приобретаемой недвижимости.

Общий срок кредитования может достигать 30 лет. Обязательными условиями для оформления ипотеки является:

платежеспособность клиента;
ликвидность приобретаемого объекта.

Суть процедуры в том, что клиент обращается в банк с заявкой на кредит. Банк оценивает финансовые возможности заявителя на предмет возврата средств.

При этом сумма займа напрямую зависит от платежеспособности потенциального заемщика.

Если заявитель соответствует требованиям банка и выбранный объект недвижимости обладает достаточной ликвидностью, ему предоставляется займ на .

Порядок предоставления ипотеки включает в себя следующие этапы:

Клиент предоставляет документы, подтверждающие соответствие образу заемщика.
Банк рассматривает обращение и принимает решение.
При положительном вердикте выбирается объект недвижимости.
Банк проверяет соответствие объекта.
Подписываются договора ипотеки и залога.
Клиент вносит первоначальный взнос за счет собственных средств.
Банк предоставляет оставшуюся сумму для покупки объекта.

Но при этом заемщик вправе использовать жилье, жить в нем и прописываться. Однако распоряжаться жильем без согласия залогодержателя запрещено.

Преимущества жилищного займа

Основными преимуществами ипотечного кредита можно считать следующие моменты:

Приобретение жилья в собственность при отсутствии всей необходимой суммы	Достаточно накопить денег на первоначальный взнос и иметь возможность погашать ежемесячные платежи
Возможность вселения в приобретенную квартиру сразу после оформления ипотеки	Единственное ограничение для заемщика – это запрет на объекта
Длительный срок кредитования	Что уменьшает размер ежемесячных платежей. Часто величина платежа сопоставима с арендной платой за съемное жилье
Невысокие процентные ставки	В сравнении с . При участии в специальных программах льготного кредитования ставка может снижаться до минимальных 8 % годовых
Возможность привлечения созаещиков для увеличения суммы кредита	Особенно это актуально при небольшом уровне дохода заемщика

Упомянуть стоит и о некоторых недостатках:

Но если сравнивать ситуации, когда человек копит на жилье долгие годы и немалую часть накоплений «съедает» инфляция или живет в арендной квартире, выплачивая ежемесячно немалые суммы безвозвратно, то ипотека представляется лучшим вариантом.

При определении платежеспособности учитывается и то, сколько лиц находится на иждивении/содержании клиента. Например, наличие несовершеннолетних детей требует больших расходов, чем обеспечение одинокого заемщика.

Если уровень дохода не соответствует требованиям банка, решения могут быть следующими:

Важно! При оформлении ипотеки обязательным является наличие первоначального взноса.

При отсутствии такового, но наличии возможности погашения регулярных платежей, можно оформить потребительский кредит или использовать средства .

Плохая кредитная история

Кредитная репутация клиента это то, что в первую очередь учитывает любой банк при оформлении ипотеки. Банковские специалисты проверяют историю потенциального заемщика на протяжении последних лет.

Учитываются такие критерии, как:

наличие невыплаченных займов;
просрочки по долгам в отношении иных кредиторов;
стабильность погашения кредитных обязательств.

Если из истории понятно, что клиент много раз брал кредиты и всегда их исправно погашал, то при соблюдении остальных требований заявку одобрят.

А вот наличие просрочке даже по погашенным кредитам может стать поводом для отказа.

С недоверием относятся банки и к заемщикам с чистой кредитной историей, поскольку непонятно, как поведет себя клиент впоследствии.

Видео: кому дают ипотеку и причины отказа в ипотеке

Во избежание отказа таким претендентам желательно оформить 1-2 потребительских займа и выплатить их чуть раньше срока. Но не следует погашать кредиты слишком быстро, иначе банк расценит это как накрутку рейтинга.

Неликвидная недвижимость

Под ликвидностью объекта подразумевается, что в случае невыплаты ипотеки банк сможет быстро реализовать имущество по приемлемой цене.

Попросту говоря приобретаемое жилье должно быть востребовано на рынке недвижимости. Банк обычно оценивает объект недвижимости по нескольким параметрам:

Чем выше спрос на выбранный объект, тем вероятнее одобрение ипотеки. Но если по каким-то причинам банк посчитал недвижимость малоликвидной, то выход – в поиске нового объекта.

Но нужно помнить, что на поиск подходящего жилья у заемщика есть только 2 месяца после одобрения кредитной заявки.

Ипотечные кредиты выдаются очень часто. Условия зависят от банка, а правила выдачи практически везде аналогичны. Займы предоставляют в соответствии с .

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Требования по выдаче ипотечных кредитов достаточно жесткие, а в условиях ограниченного количества средств банки часто отказывают в заявке.

Иногда отказ в открытии ипотеки может стать настоящей проблемой, но стоит побороться за правду и разобраться в этом вопросе более детально.

Требования банков

Для того чтобы стать идеальным заемщиком для банка, нужно отвечать достаточно многим , что абсолютно невозможно.

Стоит рассмотреть некоторые требования, которые предъявляют банковские учреждения:

Заемщик по ипотечному кредитованию должен быть в возрасте от 20 до 40 лет в среднем.
Желательно состоять в браке, иметь в собственности дорогие активы, в качестве которых могут выступать квартирные владения, земельные и другие.
Очень важно иметь постоянный стабильный доход. Так называемая «белая» зарплата является неотъемлемым пунктом для получения ипотеки. Конечно, особым почетом пользуются работники «высшего ранга». Например, руководители, сотрудники нефтегазовых компаний, или работники в сфере IT-технологий.

Кому отказывают?

В основном необходимо отвечать двум требованиям, чтобы ваша заявка была одобрена банком:

Во-первых, важную роль играет заемщика. Впрочем, не стоит расстраиваться даже если вы вовсе не брали кредиты ранее. Отказ можно получить только в том случае, если кредитная история плохая. Невыплаты, действующие задолженности явно не приведут вас к получению крупной суммы.
Во-вторых, потенциальный заемщик обязательно должен иметь работу, а соответственно и постоянный доход. Стоит ожидать немедленного отказа, если вы нигде не работаете или получаете «черную» зарплату (в конвертах, избегая налогов).

Получить ипотеку также не могут: