Как быстрей погасить кредит в сбербанке. Процедура досрочного погашения кредита в сбербанке. Способы погашения кредита

При оформлении любого кредита в Сбербанке, как и в других банках, оформляется договор между заемщиком и кредитором. В договоре прописываются права и обязанности сторон. Одним из прав заемщика является возможность досрочного погашения кредита. Как погасить кредит в Сбербанке досрочно, какие "подводные камни" могут появиться на пути, как вернуть сраховку?

Условия досрочного погашения кредита в Сбербанке

Каждый заемщик желает уменьшить сумму ежемесячного платежа, путем внесения единоразово более крупной суммы, чем предусмотрено в ежемесячных выплатах, либо, полностью закрыть кредит раньше срока, чтобы не переплачивать по процентам. Что необходимо учесть при досрочном погашении кредита?

В первый месяц после получения кредита нельзя полностью его закрыть (если это не овердрафт по карте). В кредитном договоре прописывается срок, когда заемщик может полностью погасить долг перед банком досрочно, это может быть через 3, 6 месяцев, и даже 2 года после получения денег в долг. Банку не выгодно давать кредиты, если каждый их будет досрочно полностью "гасить", ведь он не получит положенные проценты.
Вносить более крупную сумму ежемесячно, чем прописано в договоре, можно в любое время, начиная с первого месяца после получения кредита.
До 2011 года Сбербанк взимал проценты и приписывал заемщику штраф, если он желал погасить кредит раньше срока. В Гражданском Кодексе РФ были по этому поводу внесены поправки, и теперь Сбербанка (как и любой другой) не имеет такого удовольствия. Каждый заемщик по условиям договора может закрыть кредит полностью досрочно без влечения за собой комиссий и штрафа.
Заемщик может погасить кредит раньше срока полностью, или же частично, чтобы уменьшить сумму долга и размеры платежей, но процентная ставка при этом не уменьшается. Проценты пересчитываются на остаток долга. Пример: было взято в банке 100 000 рублей под 25% годовых. Заемщику % распределяются на сумму основного долга по месяцам. Если кредит был частично погашен 50 000 (примерно), то проценты будут рассчитываться уже от 50 000 в год, а не от 100 000.
Заемщик может закрыть кредит полностью или частично двумя способами: внесение денежной суммы и материнским капиталом.
Досрочное погашение кредита возможно при потребительском, ипотечном, и всем прочим видам займов.

Досрочное погашение ипотеки более трудоемкий процесс, он влечет за собой множество "подводных камней" и внести деньги досрочно можно только при следующих условиях:

Вносить большую сумму, чем предусмотрено в ежемесячных платежах, или полностью закрыть ипотеку от Сбербанка можно только по прошествии 4 месяцев со дня составления договора.
Заемщик не может внести любую сумму, она должна быть не менее 15 000 рублей.
Заемщик не может внести сумму в любой день, банк примет платеж только в обозначенный по договору день ежемесячных списаний платежей.
Перерасчет процентов, составление нового графика платежей, полное погашение ипотеки и подписание нового договора возможно только в день, обозначенный банком для досрочного погашения ипотеки.

Как погасить досрочно аннуитетный кредит от Сбербанка?

Аннуитетная схема погашения кредита - излюбленная форма, предлагаемая Сбербанком заемщикам. Данная схема представляет собой внесение денежных средств ежемесячно равными платежами. Первое время большая сумма из платежа уходит в счет погашения процентов по кредиту, меньшая - на погашение основного долга. То есть, заемщик вперед выплачивает проценты, и закрывать кредит досрочно ему не совсем выгодно, так как через половину срока после взятия денег в банке он покроет практически все проценты, а основной долг уменьшится на маленькую сумму.

Если заемщик все же решил полностью, или частично покрыть аннуитетный кредит досрочно, нельзя просто на счет внести желаемую сумму, все равно спишется только основная. Действовать необходимо по следующей схеме:

лично обратиться в Сбербанк за месяц до планируемого досрочного погашения кредита (полностью, или частично);
написать письменное заявление о своем желании досрочно погасить кредит, обозначить планируемую для взноса сумму (полную по остатку кредита, или частичную), дату внесения платежа;
сотрудник банка пересчитает проценты, обозначит остаток долга (его нужно вписать в заявление, если планируется кредит погасить полностью);
внести на счет банка обозначенную в заявлении сумму в день обязательного ежемесячного платежа, или в день, обозначенный в письменном заявлении (не позднее дня обязательного платежа) до 21 часов по Московскому времени.

На следующий день в интересах заемщика необходимо будет позвонить в банк по номеру 8-800-555-55-50, уточнить, списалась ли сумма в счет долга, не осталось ли "хвоста" в виде нескольких копеек. Такое редко, но случается, в итоге, на эти копейки начинают капать штрафные проценты, и они могут возрасти в разы, а кредитная история будет испорчена.

Как досрочно погасить дифференцированный кредит от Сбербанка?

Дифференцированные кредиты сегодня довольно редко предоставляются Сбербанком. Клиент вносит суммы ежемесячно, начиная от большей, с каждым последующим месяцем сумма основного долга становится меньше, проценты начисляются по остаткам долга. Такой кредит "гасить" досрочно более выгодно, чем аннуитетный.

Если заемщик намеревается досрочно полностью закрыть кредит, ему необходимо позвонить в банк по номеру 8-800-555-55-50, или прийти в отделение Сбербанка лично. Кредитный специалист рассчитает остаток долга и проценты по нему на число, когда заемщик собирается оплатить весь долг.
Далее необходимо в срок на счет сбербанка внести полную сумму для досрочного закрытия кредита, на следующий день уточнить по телефону горячей линии Сбербанка о том, успешно ли прошла операция.
Если клиент желает вносить ежемесячно большие суммы, чем прописано в договоре - это его право. Если нужно заплатить 3000 рублей, а клиент внес 15000 рублей (любым удобным способом), деньги все спишутся в счет долга, ежемесячные выплаты станут меньше.
Если клиент желает уменьшить срок кредита, то необходимо прийти в отделение Сбербанка, написать заявление о составлении нового графика - с уменьшением срока, но увеличением ежемесячных платежей.

Как рассчитать досрочное погашение кредита в Сбербанке?

Самый удобный и правильный способ - обратиться за расчетом в отделение Сбербанка к кредитному специалисту, или позвонить по номеру 8-800-555-55-50. Сотрудники банка детально сформируют платежи для досрочного погашения, учитывая все проценты.

Заемщики могут самостоятельно сделать расчет на сайте Сбербанка, используя кредитный калькулятор (бесплатно).

Плюсы и минусы досрочного погашения кредита в Сбербанке

К плюсам досрочного погашения относится:

уменьшение количества процентов по займу при уменьшении срока кредита, но увеличении ежемесячных платежей. Например: клиент взял кредит на срок 5 лет, а расплатился за 2 года. При этом, годовой процент составлял 25%. То есть, заемщик оплачивает 25% от остатка долга всего 2 года, а не 5 лет. Выгода очевидна.
Уменьшение ежемесячных платежей без уменьшения срока кредита. Лучше 1 раз внести крупную сумму, а потом платить более маленькие, чем прописано в графике. В данном случае перерасчитывается и процент, он начисляется только на остаток долга.
Огромная выгода досрочного погашения кредита будет, если внести большую сумму, или закрыть кредит полностью в первой половине срока действия кредита. Именно в первой половине заемщик платит большую сумму в счет процентов (по аннуитетному кредиту).

Минусы досрочного погашения кредита:

аннуитетный кредит не выгодно досрочно закрывать досрочно во второй половине срока. Заемщик выплатил почти все проценты от общей суммы, а основной долг остался практически не покрытым. В данном случае придется внести разом практически ту же сумму, которая была взята в долг.
Банк не получает полноценную прибыль при досрочном погашении кредита заемщиком. Клиент может попасть в список "нежелательных клиентов Сбербанка", и следующий кредит удастся взять с трудом, или банк вовсе откажет в этом без объяснения причины.

Заемщикам перед досрочным погашением кредита необходимо самостоятельно, или при помощи специалиста банка рассчитать выгоду. Если ее нет, возможно, деньги стоит инвестировать в дело, или положить их в банк под проценты!

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

В большинстве случаев банк подстраховывается и предлагает клиенту при оформлении кредита застраховаться. Соглашаться на это, или нет - право клиента. Но, если он отказался, банк может отказать в займе без объяснения причины.

Итак, деньги нужны срочно, и заемщик согласился на страховку. Возможно ли ее вернуть, если кредит погашен досрочно?

Основания, при которых имеется возможность прекратить ранее срока договор страхования (ведь страховка действует столько же, сколько и сам кредит), прописаны в статье 958 Гражданского Кодекса РФ. Соглашение перестанет действовать при наступлении страхового случая - оплаты, или риска полностью прекратить договор, это может быть и порча имущества, даже при отсутствии страхового случая. Компания имеет право на часть премии. Клиент может отказаться в подписании договора, но вся выплаченная премия не может быть возвращена в полном объеме.

Таким образом возврат страховки возможен:

при досрочном погашении кредита, или, если застрахованный (заемщик) в течение оплаты кредита решил разорвать договор страховки.

Возврат страховки невозможен, если:

клиент полностью погасил кредит в срок, прописанный в договоре.

Схема действия по возврату страховки разнится, в зависимости от вида кредита. Если при потребительском кредите страхуется только здоровье и жизнь заемщика, то при ипотеке и автокредите страховке подлежит и имущество, заложенное банку до полного покрытия долга.

Как вернуть страховку по потребительским кредитам в Сбербанке?

Решение вопроса о возврате страховой части кредита по потребительским кредитам отработан до автоматизма. При оформлении займа сотрудники банка обязаны озвучить инструкцию по возврату страховки. Если клиенту не была озвучена данная информация, значит - сотрудники "навязали страховку", что незаконно, и об этом прописано в статье 421 Гражданского кодекса РФ о "Свободе договора". В данном случае необходимо обратиться в правоохранительные органы, если в договоре было замечено, что страховка все же была "куплена", закон будет на стороне заемщика.

Если же клиент добровольно (или вынужденно для возможности взять кредит) согласился на страховку, вернуть ее при не закрытом полностью кредите (если досрочное погашение ведется суммами большими, чем прописано в договоре) можно следующим образом:

Если с момента оформления кредита прошло менее 30 дней, то вернуть страховую часть кредита можно полностью, обратившись в отделение Сбербанка с письменным заявлением в свободной форме. Например: "Я, имя, фамилия, отчество, прошу отменить мое участие в страховой программе....". Заявление пишется на имя руководителя данного отделения Сбербанка.
Если с момента оформления кредита прошло более 30 дней, можно вернуть лишь половину страховой части кредита с учетом всех банковских издержек. Необходимо обратиться в отделение Сбербанка, написать заявление аналогичное указанному выше.

Важно! Заявление необходимо писать в двух экземплярах. На экземпляре заемщика должны быть прописаны сотрудником банка дата приема заявления, подпись, регистрационный номер. Если возникнут нестандартные ситуации, то заявление поможет заемщику отстоять свои права.

Если заемщик полностью досрочно погасил потребительский кредит, действовать необходимо по другому:

после возврата долга в банк необходимо обратиться не в финансовое учреждение, а непосредственно в страховую компанию. При себе нужно иметь:

паспорт;
копию договора об оформлении кредита со страховкой;
документ из Сбербанка, подтверждающий, что долг полностью выплачен раньше срока;
заявление в свободной форме о возврате страховой части кредита после досрочного погашения долга.

И в первом, и во втором случае банком/страховой компанией заявление на возврат страховки рассматривается в течение 10 дней. Если по истечение данного срока ответа не последовало, необходимо подготовить исковое заявление для разбирательства в суде.

Как вернуть страховку по договорам от ипотеке и автокредите в Сбербанке при досрочном погашении долга?

Вернуть страховку по здоровью и жизни можно, руководствуясь выше прописанной инструкцией.

Если речь идет о застрахованном на весь срок кредита имуществе (жилплощадь, автомобиль) - гаранте банка о возврате долга при обстоятельствах, когда заемщик не выплачивает сумму долга по договору вообще, или в полном объеме, то страховку тоже можно вернуть при досрочном погашении кредита. Точнее, ту часть, которая более не требуется при досрочном погашении.

Обращаться следует непосредственно в страховую компанию, при себе иметь:

паспорт;
копию кредитного договора;
заявление на возврат невостребованной части страховки;
справку о полном досрочном погашении кредита из Сбербанка.

Страховка должна быть пересчитана, остаток суммы возвращен клиенту, оплатившему кредит раньше срока. Если через 10 дней после подачи заявления не пришел ответ, необходимо подготовить исковое заявление в суд.

Некоторые заемщики предусматривают возврат страховки еще на этапе оформления кредитного займа, выбирая страховку с ежегодным продлением. Это помогает не оплачивать крупную сумму разом (не брать ее в кредит), не тратить время на приходы в банк и страховую компанию за возвратом.

У кого просить помощи?

Если заемщик сталкивается с проблемами по возврату страховки (страховая компания или банк не принимают заявление), необходимо обратиться в некоммерческие организации по защите прав потребителя, которые помогут заемщику вернуть страховку при досрочном погашении кредита. Юристы компаний уже имеют хорошую практику по возвратам страховых частей кредитов.

При этом заявитель не обязан присутствовать на судебном заседании, и не несет материальных затрат при обращении в некоммерческую организацию. Заемщик оставляет за собой право сохранять конфиденциальность данных. Услуги таких компаний оплачиваются за счет страховой компании или банка по решению суда.

Повлияет ли судебное разбирательство на кредитную историю заемщика?

Согласно Федеральному Закону No 218 "О кредитных историях", кредитная история заемщика состоит из нескольких частей:

основная;
титульная;
дополнительная;
информационная.

В титульной части содержатся данные заемщика, идентифицирующие его (паспортные данные, прописка, адрес, ИНН).

В основной части прописаны данные о заемщике банком:

сумма заключенного договора;
срок погашения кредита, размер оплаченных процентов, наличие дополнительно оформленных соглашений (продление/сокращение срока кредита, страховка и прочее);
дата прекращения выплат (в случае досрочного погашения или отказа от выплат);
остаток долга;
фиксируются факты погашения по решению суда или страховых случаев;
также в данной части отображаются все долги по ЖКХ и прочих служб.

Дополнительная часть закрыта от посторонних глаз, с ней может ознакомиться только заемщик.

В информационной части содержится:

вся информация об одобренных кредитах и отказах в их выдаче (без объяснения причин отказа);
сведения о просрочках по платежам.

Банк, в котором клиент захочет взять кредит, увидит факты судебных разбирательств по оплате долга, но не по страховым возвратам. Поэтому возврат страховки не влияет на решение банка о выдаче кредита, даже если было судебное разбирательство.

Досрочное погашение ипотечного кредита всегда выгодно для заемщиков. Рассмотрим особенности досрочного погашения ипотеки у лидера ипотечного кредитования – "Сбербанка".

Условия досрочного погашения

Досрочное погашение ипотечного кредита в "Сбербанке" происходит по условиям, отличающимся от условий в большинстве банков:

Заявление о досрочном погашении пишется не позднее чем за день до даты следующего платежа;
Вносить частичный досрочный платеж суммой не менее 15 000 рублей сначала необходимо на кредитный счет;
Денежные средства досрочного платежа будут списаны в дату платежа по договору ипотечного займа;
При досрочном погашении платеж будет уменьшать тело кредита в большей мере, чем оплату процентов;
"Сбербанк" предоставит вам новый график платежей при частичном досрочном погашении кредита на подпись;
Заявление о досрочном погашении должно быть написано вами лично при посещении того отделения, где вам был выдан ипотечный кредит;
Штрафных санкций и комиссии при досрочном погашении кредита в настоящий момент политикой Банка не предусмотрено.
Ограничения на сумму частичного погашения Банком не предусмотрены.

Погашение в сумму или срок – что выбрать?

Согласно Федеральному Закону №284, банки не имеют права ограничивать клиентов в досрочной выплате ипотечного кредита. Если же такой пункт был внесён в договор, он не будет иметь юридической силы.

Как известно, получив от банка займ, мы обязуемся выплачивать ему проценты по этому займу. График выплаты задолженности может составляться в двух видах: аннуитетными платежами или дифференцированными платежами.

Если выбрана схема дифференцированными платежами, то проценты равномерно распределены по всей сумме выплаты. Большая выплата уменьшит как общую сумму выплачиваемых процентов, так и последующие платежи. При таком виде выплат целесообразно будет вносить большие суммы и в конце, и в начале выплат, поскольку всё это уменьшает общую сумму выплат: дополнительная сумма гасит основной долг, снижая переплату на остальные платежи.
Если оплата производится аннуитетными выплатами, Вы погасите проценты в первой части выплаты ипотеки. Исходя из этого, досрочное погашение кредита будет не таким уместным, поскольку главной его целью является уменьшение общих выплат путём снижения выплат по процентам.

Тем не менее, при аннуитетных платежах погашение может быть на особых условиях:

Сохранение суммы ежемесячных выплат, но снижение срока выплаты кредита. Сокращение срока выплаты ведёт к уменьшению размеров выплачиваемых процентов;
Сохранение срока выплаты, но уменьшение суммы ежемесячного платежа. Меньше выгоды, но сокращение финансовой нагрузки на семейный бюджет.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки "Сбербанка"

Для получения полной картины досрочного погашения ипотеки советуем воспользоваться ипотечным калькулятором на официальном сайте "Сбербанка" . С его помощью Вы сможете расчитать будущие расходы на ежемесячные платежи и узнать полный график выплат.

Чтобы воспользоваться калькулятором, нужно ввести следующие данные:

Цель ипотеки;
Срок ипотеки;
Размер первоначального взноса;
Стоимость недвижимости и другие необязательные пункты.

Как проходит процедура досрочного погашения в "Сбербанке" – общий алгоритм

Рассчитайте выгоду от досрочного погашения ипотеки в "Сбербанке" . Чтобы рассчитать изменение параметров ипотечного кредита самостоятельно, найдите калькулятор на официальном сайте "Сбербанка". Или попросите специалистов ближайшего отделения.
Для расчетов вам понадобится информация о дате заключения ипотечного кредита, изначальной сумме долга. Укажите размер процентной ставки и срок, а также вид внесения ежемесячного платежа (дифференцированный или аннуитетный). Также требуется определиться с размерами досрочного платежа.
Пополните свой кредитный счет.
В любой удобный день приходите в отделение и пишете заявление о досрочном погашении ипотеки.
Специалист Банка выдаст вам новый график платежей при частичном погашении.
При полном досрочном погашении ипотечного кредита просите выдать Вам на руки документ об отсутствии долга перед банком.

Заявление на досрочное погашение ипотеки

Заявление на частичное или полное досрочное погашение кредита в "Сбербанке" - это документ, который уведомляет Банк о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это прописано в договоре. Запросите бланк заявления на досрочное погашение ипотечного кредита в "Сбербанке".

В него будет нужно вписать такие данные:

ФИО заемщика;
номер договора ипотечного кредитования;
сумму к оплате;
дату платежа;

Заещик может погасить ипотечный кредит как частично, так и полностью. Сравним некоторые особенности частичного и полного погашения ипотеки в самом известном банке нашей страны.

Правила досрочного частичного погашения ипотеки в "Сбербанке"

Если Вы решились досрочно погасить кредит, то у Вас на руках наверняка уже имеется необходимая сумма. Помните, что процедура требует Вашего времени и личного присутствия в отделении Банка, в котором Вы оформляли ипотеку. Согласно порядку досрочного погашения ипотеки в "Сбербанке" с помощью частичного досрочного погашения, Вы можете уменьшите сумму ежемесячных платежей в оставшемся периоде кредитования.

Как полностью досрочно погасить ипотечный кредит, взятый в "Сбербанке"

Прежде чем погасить взятый ипотечный кредит полностью, запросите точную сумму задолженности и процентов на предстоящую дату очередного платежа по кредиту. После того, как Вы получите письменное уведомление банка о том, что ипотечный кредит закрыт и Вы не имеете долговых обязательств перед Банком, идите в регпалату. Вам необходимо снять залоговое обременение с купленного Вами жилья. Также Вам придется уведомить о полном досрочном погашении Вашу страховую компанию и вернуть себе средства за неиспользованный страховой период.

Программы государственной поддержки ипотечного кредитования

Государство с помощью средств Пенсионного фонда частично финансирует программы жилищного кредитования.
Так на льготы могут рассчитывать следующие категории граждан:

стоящие в очереди на получение жилплощади;
нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
имеющие квадратные метры жилой площади меньше установленной нормы (для каждого региона - своя);
специалисты “бюджетной” сферы.

В рамках данной программы Вы можете рассчитывать:

на дотирование процентной ставки : она будет снижена за счет региональных выплат;
на субсидирование части стоимости вашего будущего жилья : вы можете получить средства для уплаты первоначального взноса или для частичного погашения до 35% для бездетных семей и до 40% для остальных.

Чтобы получить средства для частичного погашения ипотеки или для уплаты первоначального взноса, Вам необходимо собрать следующие документы:

оригиналы и копии паспортов, свидетельства о браке, свидетельства о рождении, справка о составе семьи;
сведения о доходах по форме, установленной Банком (45% от ваших доходов должны перекрыть сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту);
другие сведения по требованию Банка.

Достоинства и недостатки проведения процедур в "Сбербанке"

Банкам данная процедура конечно добавляет хлопот и уменьшает доходность , но благодаря конкуренции в сфере ипотечного кредитования они вынуждены идти на уступки такого рода для привлечения клиентов. Не исключением стал и самый крупный банк страны – "Сбербанк".
Процедура досрочного погашения удобна для клиентов, которые хотят расплатиться как можно быстрее и уменьшить общую сумму выплат по ипотечному кредиту.
Помните, что вы таким образом сбиваете график и доходность банка – поэтому не удивляйтесь, если ваше досрочное погашение не вызовет энтузиазма у работников Банка.
В "Сбербанке" погасить ипотеку гораздо легче, Политика Банка гораздо лояльнее к своим клиентам.
Программа доступного жилья в "Сбербанке" успешно работает и доказала свою привлекательность и эффективность тысячам молодых семей.
Никаких дополнительных комиссии или штрафов – "Сбербанк" идет навстречу желанию клиента досрочно погасить ипотечный кредит.
Минусом досрочного погашения ипотеки является нахождение средств для такой крупной выплаты, что может повлечь за собой новые кредиты или снижение доходности семейного бюджета.

Если Вы собираетесь погасить ипотечную задолженность частично или полностью, примите во внимание наши рекомендации: они существенно облегчат вам жизнь и сэкономят время .

Выбирайте дату досрочного погашения как можно раньше : так Вы существенно снизите остаток по кредиту, а значит, уменьшится выплата процентов по ипотеке.
Чем больше сумма частичного погашения, тем выгоднее.
Если Вы располагаете значительной суммой на сберегательном счете, посчитайте – может статься, что оставить сумму на вкладе на некоторое время будет выгоднее, чем вносить ее в ипотеку. Большие проценты по вкладу с капитализацией обеспечат Вам прибыль, если внимательно отнестись к процентной ставке.
Если Вы вдруг имеете одного ребенка, то при появлении второго Вы можете получить материнский капитал и внести его в качестве суммы досрочного погашения.
Помните о возможности снижения процентов по ипотечному кредиту по программам рефинансирования .

Государственные субсидии вполне реально внести в качестве досрочного или полного погашения. Поэтому прикладывайте всевозможные усилия для их оформления.

В заключение хочется напомнить о том, что за 20-30 лет, на которые Вы взяли ипотеку, Ваша заработная плата также индексируется и растет – значит, досрочно выплатить ипотеку реально, несмотря на почти двойную переплату за стоимость вашего жилья.

Видео: как досрочно погашать кредиты Сбербанка

Досрочное погашение аннуитетного кредита

Для досрочного погашения аннуитетного кредита перейдите на вкладку Досрочное погашение .

Перейти к досрочному погашению аннуитетного кредита Вы также можете на странице аннуитетного кредита, нажав кнопку Операции по кредиту и выбрав Частично погасить кредит или Полностью погасить кредит .

Частично погасить кредит

Частичное досрочное погашение выполняется только с сокращением суммы последующих ежемесячных платежей. Для сокращения срока кредита с сохранением суммы ежемесячных платежей необходимо оформить заявление на частичное досрочное погашение в отделении Сбербанка.

Для частичного досрочного погашения кредита выполните следующие действия:

На вкладке Досрочное погашение нажмите кнопку Частично погасить кредит Частичное досрочное погашение .
Укажите параметры частичного досрочного погашения кредита. Для этого выполните следующие действия:
- В списке Счет списания
- В поле Дата платежа введите или выберите в календаре дату платежа.
  Внимание! Зарегистрировать заявку на частичное досрочное погашение кредита в Сбербанк Онлайн можно только в рабочий банковский день. Ближайшим днем возможного досрочного погашения кредита является следующий от текущей даты рабочий банковский день.
- В поле Сумма введите сумму погашения кредита. Минимальная сумма платежа для введения в поле Сумма рассчитывается системой и отображается ниже данного поля. Если Вы хотите досрочно погасить кредит в меньшем объеме, обратитесь в отделение Сбербанка.
  Внимание! Для осуществления досрочного погашения кредита необходимо обеспечить наличие суммы погашения на счете к дате платежа.
- В появившемся окне Подтверждение частичного досрочного погашения в поле Введите SMS-пароль Подтвердить . В результате Ваша заявка на частичное досрочное погашение кредита будет отправлена в банк.

Информацию об операции частичного досрочного погашения кредита Вы можете посмотреть на вкладке Досрочное погашение в информационном блоке История досрочных погашений , а также в разделе в личном меню.

Полностью погасить кредит

Для полного досрочного погашения кредита выполните следующие действия:

На вкладке Досрочное погашение нажмите кнопку Полностью погасить кредит . В результате откроется страница Полное досрочное погашение .
Укажите параметры полного досрочного погашения кредита. Для этого выполните следующие действия:
- В списке Счет списания выберите счет, с которого будет произведено погашение кредита.
- В поле Дата платежа при необходимости измените дату платежа. По умолчанию указана дата ближайшего платежа по кредиту.
- В появившемся окне Подтверждение полного погашения кредита в поле Введите SMS-пароль введите одноразовый пароль из сообщения, полученного на мобильный телефон, а затем нажмите кнопку Подтвердить . В результате Ваша заявка на полное досрочное погашение кредита будет отправлена в банк.

Списание денег со счета будет проведено автоматически в выбранную дату.

Информацию об операции полного досрочного погашения кредита Вы можете посмотреть на вкладке Досрочное погашение в информационном блоке История досрочных погашений , а также в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню.

Для просмотра истории досрочных погашений перейдите на вкладку Досрочное погашение .

В информационном блоке История досрочных погашений представлена информация о Ваших операциях на досрочное погашение кредита.

Многих интересует досрочное погашение кредита в Сбербанке. Кредит, оформленный в Сбербанке, доступен для выплаты раньше окончания действия договора всем заемщикам при соблюдении условий, которые прописаны в соглашении. Обязательства по выплате задолженности снимаются, а переплата в виде процентов уменьшается. Многих заемщиков интересует, как правильно произвести досрочное погашение кредита в Сбербанке.

Полное досрочное погашение

Как и во всех банках на территории РФ, заранее закрыть договор со Сберегательным банком можно бесплатно. Подобный вариант возврата не представляет выгоды для финансовой организации, поскольку процент переплаты минимизируется. Поэтому, несмотря на добросовестное исполнение долговых обязательств, в результате преждевременной оплаты кредитная история ухудшается.

Полное погашение кредита в Сбербанке раньше срока сопровождается перерасчетом начисленной процентной ставки. Общая сумма переплаты, которую должен был отдать заемщик после произведения досрочной выплаты, нивелируется.

Для досрочного погашения при аннуитетных платежах необходимо высчитать размер общего долга вместе с установленными договором процентами, которые были начислены до планируемого дня оплаты. Затем в личном кабинете или филиале финансовой организации необходимо оформить обращение. После этого заранее следует зачислить на счет нужную сумму для проведения окончательного платежа.

Если клиент неправильно произвел расчет, часть ссуды останется непогашенной. Впоследствии на нее начнут начисляться проценты. По этой причине ограничиваться самостоятельными подсчетами не стоит. Лучше дополнительно удостовериться в правильности результата у менеджеров банка в офисе или по номеру контактного центра.

В случае отправки платежа через стороннюю платежную систему либо банк важно осуществлять транзакцию заранее, так как перевод может занять до 7 дней. Дополнительно нужно внести средства с учетом комиссии, если она предусмотрена. Если ко времени планируемого погашения денег на счету окажется недостаточно, закрытия займа и досрочного погашения не произойдет.

После того как заем будет оплачен полностью раньше срока, нужно посетить отделение банка лично и проверить поступление заявки и поступление перевода. Если все в порядке, в целях получения гарантий рекомендуется взять справку, подтверждающую погашение кредита, отсутствие претензий со стороны заимодавца и закрытие договора.

Возможность частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке

До 2011 г. большинство российских банков применяло штрафные санкции при нарушении порядка произведения обязательных взносов. Это затрагивало не только просрочки, но и преждевременный возврат задолженности. Сейчас заемщикам доступна частичная и полная оплата долга в любой момент. Нужно лишь учесть величину установленной ставки по процентам и прочие условия, указанные в договоре.

Размер планируемой оплаты должен превышать стандартный ежемесячный взнос. Если этого не произойдет, оплата не зачтется в качестве досрочного возврата долга.
Зачислять средства на счет следует в дату, указанную в качестве контрольной по платежному графику. Второй вариант — заранее согласовать этот вопрос с банком.
Предупредить финансовую организацию о намерениях нужно письменно путем подачи заполненного бланка заявления. Запрос оформляется минимум за 1 месяц (по условиям кредитора).

Для погашения частичной суммы займа предусмотрено несколько способов:

личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн;
устройства самообслуживания сторонних организаций;
банкоматы кредитора;
касса Сберегательного или другого банка.

Для проверки счета после оплаты можно зайти в Сбербанк Онлайн или воспользоваться мобильным банком.

Для ответа на вопрос, выгодно ли гасить часть кредита, рассмотрим пример. Сумма ежемесячного взноса по схеме оплаты составляет 20000 руб. Клиент желает произвести частичное погашение своего займа раньше срока на 10000 руб. В этом случае на счет нужно зачислить 30000 руб.

Сбербанк учтет очередную выплату по договору 20000 рублей, спишет с основного долга 10000. С этого момента тело кредита уменьшится, а вместе с ним и начисляемые проценты. Так как размер основной задолженности изменился, финансовое учреждение обязано изменить дальнейший график оплаты в соответствии с внесенной суммой частичного досрочного возврата.

На практике получить модифицированную схему затруднительно, несмотря на то что клиент совершил преждевременную оплату ссуды. В Сбербанке по всем кредитным программам используется одинаковый алгоритм погашения. Он основывается на принципе равномерного распределения суммы процентов и займа на каждый месяц платежного графика, прикрепляемого к договору. Если же клиент вносит единоразовый взнос в большем размере, общее время кредитования уменьшается, а схема выплаты не меняется.

Минимальная сумма для досрочного погашения

Размер преждевременной оплаты кредита Сбербанком не лимитирован. Однако многих потребителей интересует способ уточнения необходимой суммы. Некоторые заемщики считают, что они могут самостоятельно рассчитать точную величину платежа для досрочного возврата ссуды, но это ошибочное мнение.

Правильное раннее погашение в полном объеме осуществимо при условии, что менеджер банка произведет подсчеты. Для консультации клиент может обратиться к операторам контактного центра. Служба работает круглосуточно.

Озвученную сумму следует полностью зачислить на клиентский счет с учетом даты, установленной графиком погашения. После произведения оплаты рекомендуется дополнительно позвонить на номер горячей линии или отправиться в офис лично для выяснения вопроса о закрытии договора. Неоспоримым доказательством при возникновении каких-либо претензий со стороны кредитора будет справка, подтверждающая полный возврат заемных средств.

Расчет через онлайн сервис

Как узнать сумму для досрочного гашения самостоятельно — отдельная тема для обсуждения. Удобным вариантом для клиента будет применение онлайн калькулятора. На официальном сайте Сбербанка подобная утилита не представлена, поэтому заемщикам способ расчета через интернет не предлагается.

Для предварительного уточнения размера платежа необязательно посещать филиал финансовой организации или дожидаться ответа операторов. В интернете можно воспользоваться бесплатным сервисом для расчетов по досрочной выплате долга.

Для самостоятельного расчета суммы погашения предусмотрен следующий алгоритм:

Найдите и откройте сайт, где представлен такой калькулятор.
В специальной форме программы укажите дату начала действия договора (когда была взята ссуда), сумму заемных средств, размер ставки по процентам и срок возврата задолженности.
Выберите схему оплаты (аннуитетная либо дифференцированная).
Впишите дату, когда планируется погашение ранее предусмотренного срока, затем кликните по клавише «Рассчитать».

Калькулятор выдаст необходимый размер платежа, учитывая процентную ставку и прочие параметры. Дополнительно программа укажет, сколько денег сэкономит клиент при досрочной выплате. Важной особенностью подобных сервисов является их применимость только для подсчетов по кредитам с разделенными взносами, которые подразумевают помесячное начисление на остаточную сумму задолженности процентов.

Поскольку основная задолженность по займу регулярно снижается по мере возврата, то меняется и величина ставки по процентам. Для точного подсчета по досрочной оплате нужно принимать во внимание несколько параметров:

модификация процентов;
примененные пени;
наложение штрафных санкций и прочие факторы.

Поэтому полагаться на результат, полученный с помощью онлайн-сервисов, не стоит. Подобные вопросы лучше согласовать с представителями кредитной организации.

Где можно досрочно погасить кредит

Плательщикам по ссудам Сбербанка предоставляется несколько методов погашения через:

кассовые зоны филиала, где оформлялся кредит;
частичное досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн;
филиалы Почты РФ;
интернет-банкинг сторонних банков;
мобильный банк;
в собственных либо сторонних терминалах и банкоматах;
через офис в другом отделении.

Если плательщик является держателем карты, выпущенной Сбербанком, наиболее просто и удобно перевести деньги в счет погашения займа можно с ее помощью. Этот вариант применим как при осуществлении ежемесячных взносов, так и в случае досрочной выплаты.

Произвести оплату через интернет в сервисе Сбербанк Онлайн можно по следующей схеме:

Авторизуйтесь на сайте online.sberbank.ru и перейдите в главное меню.
Среди разделов найдите «Кредиты» и войдите в него.
Укажите свой незакрытый заем.
Из предложенных опций выберите нужную и откройте ее: частичное или же полное досрочное гашение.
Сервис перенаправит вас на страницу с пустым бланком онлайн-заявки. Все поля следует заполнить для отправки запроса в Сбербанк.
Перед подтверждением рекомендуется внимательно проверить все сведения. Затем определитесь с номером карты списания, сроком оплаты, заполните сумму списания и другие запрашиваемые данные.
Финальный шаг — нажатие клавиши «Отправить заявку». Снова просмотрите заполненные строки, после чего выберите «Подтвердить», если все верно. В случае обнаружения ошибки нажмите «Редактировать». Если же вы передумали досрочно возвращать долг, кликните по клавише «Отменить».

Заявку нужно подтвердить посредством ввода специального кода, который система вышлет на контактный номер мобильного телефона клиента. После указания секретной комбинации снова выберите «Подтвердить».

С этого момента заявка считается оформленной. По желанию пользователь может ее распечатать. Рассмотрение запроса и его одобрение осуществляются в режиме онлайн, как и внесение денежных средств.

Во избежание возникновения каких-либо недоразумений, связанных с процедурой погашения, операцию стоит проводить в соответствии с датой, прописанной в заявлении.

После перевода суммы для преждевременного прекращения действия кредита следует обязательно проверить, что средства списались с банковской карты и зачислились на счет, относящийся к займу. Если в процессе просмотра возникли какие-либо проблемы, необходимо сразу позвонить на номер контактного центра Сбербанка и озвучить ситуацию операторам.

Специалист составит обращение и передаст его в обработку. После рассмотрения и разрешения сложностей нужно отправиться в офис обслуживания финансовой организации, удостовериться, что платеж прошел, и взять справку, подтверждающую закрытие кредитного счета, а вместе с этим и прекращение долговых обязательств.

Порядок заполнения заявки на частично-досрочную выплату кредита

Если заемщик решил вернуть деньги, взятые под проценты раньше срока, отмеченного в подписанном договоре между ним и банком, он обязан действовать в соответствии с порядком досрочной выплаты, установленным Сбербанком.

Закон о преждевременной выплате ссуды без наложения комиссионного сбора появился в 2011 г. Благодаря новому постановлению клиенты теперь могут сэкономить деньги за счет снижения переплаты за несколько месяцев или лет, если у них появились средства для закрытия ссуды полностью либо частично раньше положенного срока. Законодательство распространяется только на физических лиц, включая все виды программ кредитования, к которым относится и ипотека.

Порядок действий при проведении процедуры ранней выплаты описывается в договоре. Желательно изучить соответствующие пункты соглашения, прежде чем отправляться в офис.

Схема досрочной оплаты состоит из нескольких этапов:

Уточнение суммы (при закрытии договора).
Уведомление кредитора о намерении произвести частичную либо полную выплату.
Проведение платежа.
Получение выписки в филиале об отсутствии долговых обязательств и закрытии договора (если ссуда выплачена полностью).

Закон обязывает граждан предупредить кредитора за 30 суток до проведения оплаты. С этой целью заемщик должен оформить специальную заявку. Внутренний регламент банка предполагает подачу запроса плательщиком за 5 дней, однако лучше уточнить это заранее у менеджеров финансовой компании.

Получив бланк у сотрудника филиала, плательщику предстоит заполнить заявку, указав следующие сведения:

личные данные заемщика;
данные о кредите, включая номер договора и остаточную задолженность;
сумма предполагаемой выплаты (размер выплаты должен превышать величину ежемесячного взноса);
дата планируемого перевода (должна приходиться на будний день);
информация о счете списания денежных средств.

Документ составляется в 2 экземплярах: один предоставляется на обработку банком, а второй плательщик забирает себе. На бланке ответственный сотрудник ставит свою подпись. Обязательным условием является соблюдение сроков и суммы оплаты, указанных в заявлении. В ином случае процедуру могут признать не состоявшейся.

При желании полностью закрыть ссуду рекомендуется обратиться в отделение заранее и получить выписку. Подобная мера позволит убедиться, что задолженность отсутствует, поскольку даже если неоплаченная часть составляет несколько копеек, на нее начнут начисляться пени. В результате небольшая сумма с течением времени может сильно вырасти.

Комиссионный сбор за погашение займа раньше времени не предусмотрен Сбербанком. Если применялся частичный досрочный возврат задолженности, клиенту нужно повторно посетить офис для получения нового платежного графика.

Вследствие снижения остаточной суммы по основному долгу проценты будут начисляться в меньшем объеме, что повлияет на изменение размера обязательного взноса в последующий период возврата. В случае отсутствия изменений схемы оплаты операционист уведомит об этом заявителя в момент оформления заявки.

Новый график после досрочной выплаты

Произвести перерасчет в случае частичной преждевременной выплаты можно после того, как средства переведены и оплата принята. Так как проценты меняются при досрочном погашении кредита, меняется и график платежей. Заемщику нужно посетить отделение Сбербанка и попросить менеджера представить ему обновленный документ, в котором будут указаны новые схемы возврата задолженности.

Если клиент вернул долг полностью, ему также предстоит обращение в банк с целью получения письма-справки, где документально подтверждается погашение кредитных обязательств и закрытие договора.

Чаще такое уведомление выдается плательщику на специальном бланке с официальной печатью и подписью лица, занимающую руководящую должность в кредитном отделе (начальника).

Использование этого письма в некоторых случаях необходимо для оформления какого-либо разрешения либо справки. Примером может послужить запрос кредитной истории. Такое письмо иногда требуется для получения каких-либо разрешений или справок. В этом случае документ нужен сотрудникам БКИ, если в их информационной базе отсутствует информация о выплате долга, зафиксированного за физическим лицом.

Законодательная база

Заемщики ранее могли вернуть средства, полученные по кредиту, только в соответствии со сроком погашения, предусмотренным договором. Банки с целью удержания прибыли запрещали досрочно выплачивать задолженность либо применяли штрафные санкции, что подразумевало наложение существенных пеней на клиентские счета.

В октябре 2011 г. был принят новый ФЗ №284. С его появлением были внесены изменения в статьи ГК РФ под номерами 810 и 809. Они регламентируют выполнение долговых обязательств по кредитам. Теперь досрочная оплата — неотъемлемое право гражданина.

Однако воспользоваться им заемщик может при выполнении обязательного условия, указанного в нормативном акте. Кредитное учреждение должно быть извещено о планах клиента касаемо предварительного закрытия займа за 1 месяц до проведения операции. Заранее закрыть разрешается только займы, выданные на семейные или личные цели. В кредитном договоре может указываться другой период, в течение которого нужно предупредить банк, но лишь менее длинный.

Федеральный закон №353, изданный в декабре 2013 г., наделяет плательщика полномочиями отказаться от ссуды и осуществить полный ее возврат без уведомления кредитора (ст. 11). Однако сделать это можно в течение 14 дней со дня получения заемных средств.

В случае предоставления денег под проценты для использования на конкретизированные нужды (целевой кредит), прописанные в пунктах договора, период возврата увеличивается до 30 дней. В таком случае клиент выплачивает начисленные проценты по факту за предоставленное время использования средств.

Дополнительно ФЗ №353 позволяет банкам внести в текст договора условие, что преждевременное погашение возможно только в контрольный день, когда по графику вносится очередной платеж.

В случае поступления от заемщика уведомления о его намерении заранее полностью закрыть кредит в обязанности финансовой организации входит расчет и предоставление всех сведений о размере основной задолженности вместе с процентами в пятидневный срок. Рассчитанная сумма подлежит уплате для закрытия займа.

Отличия досрочной выплаты при разной форме кредитования

Ответ на вопрос о выгоде произведения преждевременной оплаты ссуды напрямую зависит от схемы погашения: аннуитетной либо дифференцированной.

Первый вариант подразумевает внесение платежей, одинаковых по сумме в течение всего периода кредитования. Размер взноса формируется из части основного долга, процентов и дополнительных комиссионных сборов заимодавца (если предусмотрено).

В течение первых лет или месяцев клиент платит в основном проценты. Основной долг входит лишь в малую часть транша (взноса). К окончанию кредитования соотношение меняется в обратную сторону, но размер платежей остается одинаковым.

Дифференцированный график состоит из разных по сумме ежемесячных взносов. По мере возврата задолженности транши пропорционально уменьшаются. Наиболее высокий размер платежей приходится на первую ¼ срока погашения, а низкий — на последнюю четверть.

В середине периода величина оплаты аналогична аннуитетной. По окончании каждого месяца тело займа уменьшается на одинаковые доли, а проценты начисляются на оставшуюся задолженность. По этой причине размер взносов варьируется от оплаты к оплате.

Выгода при дифференцированном графике

Если в договоре указана дифференцированная система платежей, основная часть (тело) не меняется. Она распределяется пропорционально месяцам действия кредита, а к ней добавляются проценты, которые ежемесячно снижаются. Это связано с уменьшением задолженности. Полная выплата раньше срока сопровождается сокращением основного долга.

Рассмотрим в качестве примера кредитование на сумму 120000 руб. сроком на 5 лет. Размер ежемесячного взноса составляет 120000 / 60 = 2000 руб. Спустя 1 год было осуществлено преждевременное погашение на 60000 руб. Обновленная постоянная составляющая обязательного платежа легко рассчитывается:

2000 * 12 = 24000 руб. — выплачено за год.
Дополнительный взнос равен 60000. руб., остаток по кредиту: 120000 — 60000 — 24000 руб. = 36000 руб. Внесено дополнительно: 50000 руб.
В последующие 4 года размер ежемесячной оплаты составит: 36000 / 48 = 750 руб.

На оставшуюся задолженность будет начисляться процентная ставка, указанная в соглашении с банком. Сумму переплаты можно выяснить с помощью любого онлайн-калькулятора. Наиболее выгодным решением для заемщика является оставить размер обязательного платежа тем же, но уменьшить период кредитования.

Однако сделать это можно только при условии получения разрешения от финансовой организации, большинство банков не согласится с подобным намерением, а законодательством этот вопрос не регламентирован.

Аннуитетные платежи

Главное отличие аннуитетной схемы состоит в сохранении одинакового размера оплаты в течение всего периода возврата долга по займу. Начало периода сопровождается взносами, основная доля которых состоит из процентов. Тело кредита погашается медленно, а величина переплаты в результате гораздо больше, чем в случае применения дифференцированной системы расчетов.

Отразится ли на кредитной истории

Заимодавцы по-разному относятся к плательщикам, которые решили вернуть одолженные средства задолго до окончания периода кредитования. При рассмотрении параметров претендента, который подает запрос на получение ссуды, система скорингового анализа БКИ выдает оценку. Факт преждевременного погашения никак не сказывается на рейтинге потенциального заемщика.

В отчете, предоставляемом банковской организации, выводятся все займы, ранее оформленные кандидатом. По каждому продукту приведены дата планируемого и фактического возврата задолженности. В зависимости от внутренней политики банка досрочное гашение может расцениваться положительно, поскольку это говорит об ответственности претендента и его добросовестности.

Другие кредиторы отказываются от сотрудничества с клиентом по причине того, что в случае преждевременной выплаты долга прибыль будет частично утеряна. Кредитным специалистам приходится привлекать новых претендентов на средства, которые вернул плательщик. Подобная необходимость связана с желанием банка отрабатывать ссуды с максимально возможной выгодой.

Если клиент предъявил документы, подтверждающие получение большого дохода и стабильное трудоустройство, запрос о выдаче кредита на небольшую сумму могут отклонить. Такая тактика применяется во избежание слишком быстрого возврата займа.

При достаточном уровне платежеспособности продолжение выплаты процентов нелогично. Новую ссуду проще оформить, если все предыдущие кредитные договоры, закрепленные за кандидатом, закрыты. Если все параметры кредитной истории устроят менеджера и банк, то претенденту с высокой и стабильной зарплатой можно рассчитывать на новый заем.

Может ли Сбербанк отказать в проведении досрочной оплаты

Право на преждевременное закрытие кредита предоставляется по всем видам кредитных программ, включая ипотечные продукты. Сбербанк не вправе противостоять подобному намерению плательщика даже при условии потери выгоды.

При таких условиях банк теряет выгоду: финансовое учреждение потеряет переплату, которую могло бы получить от клиента при полном сроке кредитования. Возврат долга раньше срока может отразиться на кредитной истории, что станет результатом отказа банка в предоставлении потребителю займа на выгодных условиях.

Однако запрещать досрочную выплату Сберегательный банк не уполномочен. Исключение составляют ссуды, договор по которым содержит запрет на ранний возврат долга. В тексте соглашения могут встречаться условия, предписывающие необходимость уведомления кредитора провести оплату за 6, 3 или 1 месяц. Ранее указанного времени осуществить платеж не удастся.

Возврат денег за страховку

По желанию заемщики могут оформить в Сбербанке страховой полис. Услуга предоставляется дочерней организацией кредитора — Сбербанк Страхование. Процедура применяется для получения гарантии погашения займа в ситуациях:

утраты трудоспособности по причине несчастного случая;
смерти плательщика.

При наступлении случая, предусмотренного полисом страхования, родственники клиента и он сам получат финансовую защищенность, поскольку кредит будет оплачен фирмой Сбербанк Страхование. Так как потребительские ссуды не выдаются на длительный срок (максимально 5 лет), такие ситуации не предусматриваются. Поэтому страхование оформляется только по желанию клиента, либо деньги выдаются без покупки полиса в Сбербанке.

Для ипотечных программ используется расширенный перечень рисков, включающий дополнительные случаи:

возникновение травмы либо заболевания, которое стало причиной появления временной нетрудоспособности;
незапланированные финансовые сложности, коснувшиеся семьи заемщика;
потеря рабочего места вследствие сокращения предприятия или увольнения по независящим от клиента причинам.

Если возникает какой-либо из приведенных случаев, погашение обязательной суммы оплаты по жилищной ссуде происходит за счет страховой организации в течение согласованного периода (1 раз либо ежемесячно) при наличии документального подтверждения.

Получить страховку вправе лица, состоящие в близком родстве с заемщиком, или наследники, обозначенные клиентом. При невозможности выполнения долгового обязательства плательщика перед банком его наследник получает страховую компенсацию и в будущем своими силами погашает кредит.

В ситуации, когда заем выплачен раньше установленного срока, действие страхового полиса продолжается. Предусматривается возможность возврата части денежных средств, потраченных на покупку услуги страхования.

Прекращение действия полиса достигается посредством соблюдения одного из следующих условий:

покупатель оформил отказ;
зафиксировано наступление одного из случаев, прописанных в страховке.

Дополнительно закрыть договор можно также при тяжелом заболевании заемщика, которое препятствует законному оформлению полиса.

Процедура возврата

Сумма денежных средств, которая может быть получена, меняется в соответствии со временем покупки полиса:

Меньше месяца. При отказе клиента от услуги в этот период потраченные деньги возвращаются полностью.
До полугода. Сумма компенсации составит не больше 50% от стоимости страховки.
6 месяцев и более. Рассчитывать на получение выплаты в этом случае не стоит. Допустимо решить вопрос через судебные инстанции при отказе финансовой организации, но это не принесет выгоды, так как возвращена будет лишь небольшая сумма. В этой ситуации истцу придется предоставлять доказательства, что осталась неиспользованная часть стоимости полиса.

Не следует ожидать, что сотрудник банка укажет, как можно вернуть страховку. Решением вопроса нужно заняться самостоятельно, предварительно изучив полную информацию.

Процедура состоит из следующих этапов:

Посещение банковского филиала либо офиса страховой организации.
Оформление заявки и указание сведений о кредите.
Получение в банке выписки об отсутствии задолженности в банке и представление документа ответственному сотруднику.
Передача документов на рассмотрение в отведенный срок.
Если заявление пока не рассмотрено, придется посетить офис страховщика.

При проведении процедуры возврата денег за полис в Сбербанке нужно заполнить бланк соответствующего заявления и представить сотрудникам полученную ранее банковскую справку о преждевременной выплате займа.

Если заявка об отказе от услуги подается в период охлаждения, возврат должен быть осуществлен в десятидневный срок. При задержке выплаты страховщиком страхователь вправе подать претензию в Роспотребнадзор.

Величина возвращенных денег напрямую зависит от даты подписания договора о страховании. Если действие документа еще не началось, агенты обязаны вернуть всю потраченную ранее сумму в полном объеме. Если же заявка подается через несколько дней, а соглашение уже вступило в силу, у страхователя имеется право удержать частичную сумму за этот период.

Чаще это совсем небольшая часть денег, спорить о которой бессмысленно. Однако получение компенсации распространяется только на договоры индивидуального страхования. Большинство крупных банков предлагает клиентам страховки в рамках коллективных программ. Условия возврата по ним могут сильно различаться, поэтому лучше узнать о них у менеджеров.

Перед покупкой страхового полиса стоит как можно лучше прочитать текст договора, поскольку подпись клиента означает его согласие со всеми условиями. Следует обратить внимание на возможность возврата в случае досрочного закрытия кредита, процент выплаты и критерии его формирования.

После оформления кредита в Сбербанке многие заемщики стараются как можно раньше расплатиться с кредитором. Несмотря на то что условия кредитования здесь довольно выгодные за счет низких ставок, итоговая переплата получается немалая. Но у каждого заемщика есть возможность погасить долг раньше установленного срока или внести определенную сумму вне графика в счет погашения основного долга и сэкономить свой бюджет. Рассмотрим, возможно ли досрочное погашение кредита в Сбербанке и как это правильно сделать.

Что такое досрочное погашение кредита

Для начала ответим на вопрос, можно ли досрочно погасить потребительский кредит в Сбербанке. Дело в том, что отношения между кредитором и заемщиком строго регулируется законодательством и по закону банк не имеет права запретить клиенту платить займы раньше срока, а также взимать за это дополнительную плату. Соответственно, неважно клиентом, какого банка вы являетесь – платить кредит раньше срока вы имеете права, но только обязательно на основании письменного заявления, впрочем, об этом чуть позже.

Итак, для начала разберемся что такое досрочное или частично досрочное погашение кредита. Например, у вас появились деньги и вы хотите их внести в счет погашения основного долга по потребительскому кредиту, вы можете просто положить всю сумму на кредитный счет, но банк будет списывать с него сумму согласно графику, то есть основной долг и проценты. А вот если вы хотите уменьшить сумму ежемесячного платежа или сократить срок, то от вас потребуется заявление. Иными словами, если вы просто будете платить кредит большими суммами, то банк не зачтет излишек в счет погашения основного долга.

Условия досрочного погашения долга

Как именно и в каком порядке осуществляется досрочное погашение займа прописано в кредитном договоре. По закону заемщик обязан за 30 дней до внесения средств написать заявление в банк и указать сумму.

Для того чтобы ответить на вопрос, как погасить долг досрочно в Сбербанке, прочитайте кредитный договор, в нем кредитор должен был обозначить все условия, а также последствия. То есть если вы вносите определенную сумму на счет, то банк может составить для вас новый график платежей, а именно после зачисления суммы вы с банком заключаете дополнительное соглашение и получаете новый график, по которому в будущем вы будете выплачивать кредит. А если такого условия в кредитном договоре нет, то вы должны будете платить кредит по тому графику, который приложен к основному договору, единственным преимуществом будет для вас тот факт, что последний платеж вы заплатите ранее, чем указано в графике.

Пример графика платежей

Обратите внимание, что все условия досрочного погашения прописаны в кредитном договоре.

Как погасить кредит досрочно

Для начала, как говорилось ранее, от вас потребуется письменное заявление, его вы можете написать в отделении банка, который вам выдал займ. В заявлении следует указать сумму и дату платежа. Явиться в банк вы должны не позднее чем за тридцать дней до даты платежа. В указанный срок вы вносите указанную сумму на кредитный счет, а банк списывает средства в счет погашения основного долга. Кстати, в большинстве банков есть минимальная сумма, которую вы можете внести досрочно.

После того как средства поступят к кредитору, вы можете повторно явиться в филиал банка и попросить кредитного специалиста составить для вас новый график погашения займа, если это предусмотрено кредитным договором.

Образец заявления

Выгодно или нет

Несомненно, выгодно ведь если вы вернете заемные средства раньше срока, то заплатите меньше процентов. Для банков это крайне невыгодно, кредитор теряет прибыль, на которую первоначально рассчитывал. Кстати, банки не слишком охотно выдают кредиты заемщикам, которые часто досрочно расплачиваются с кредиторами.

Но у данной процедуры есть несколько минусов. Например, если вы платите по аннуитетной системе расчета ежемесячных платежей, то вам целесообразнее вносить средства досрочно вскоре после получения займа. Если вы загляните в график платежей, то обратите внимание, что первые месяцы вы платите в большинстве проценты, а потом только вы будете гасить основной долг. Если вы захотите полностью погасить кредит одним платежом, то вам нужно, чтобы кредитор посчитал вам сумму к оплате за вычетом процентов за тот срок, когда вы не пользовались заемными средствами.

Обратите внимание, что банк не имеет права взимать с вас проценты при досрочном погашении кредита, потому что вы должны платить проценты только за тот период, когда пользовались займом.

Итак, можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке? Безусловно, можно, причем в любое время, ограничений по срокам нет. Кроме того, вы можете вернуть часть страховой премии, при том условии, что это предусмотрено договором страхования. Иными словами, досрочное погашение кредит действительно выгодно для клиента.