Не каждый россиянин может позволить себе приобрести самостоятельно жилье. Субсидирование государством ипотеки стало для многих российских граждан большим подспорьем. Программа имеет огромное значение для них, потому что она позволяет решить одну из самых сложных проблем, назревших у большинства российских граждан.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Общие положения

Жилищные условия многих российских граждан благодаря программе субсидирования существенно улучшились.

Помимо этого с ее помощью государству удалось немного оживить рынок первичной недвижимости, на которой в последние годы наблюдался определенный застой за счет снижения количества продаж.

По большей части оно спровоцировано высокими процентными ставками, устанавливаемыми банками.

Российское правительство приняло решение снизить процентные ставки, чтобы у граждан появилась возможность приобрести .

Сообразно правилам программы государство гарантирует снижение процентных ставок до 12% годовых, устанавливаемых на . Оно заложило около 20 млрд. рублей для реализации программы субсидирования.

Государство компенсирует разница процентных ставок между обычной ипотекой и льготной.

При этом процентная ставка Центрального банка увеличится на 3,5%. Что касается банков, то для них программа стала одним из методов рефинансирования ипотечного кредита в результате получения средств из федерального бюджета.

В число обязательных условий кредитования на льготной основе входят:

Неисполнение указанных условий влечет за собой увеличение процентных ставок на один-два процента. Точный показатель обусловлен требованиями банка, где оформляется ипотечный кредит.

Субсидирование государством ипотечного кредита из средств федерального бюджета может быть приостановлено, если:

Законодателем установлен максимальный срок льготного кредитования по ипотеке равный 30 годам. Что касается максимальной суммы ипотечного кредита на льготной основе, то она разнится в зависимости от региона.

Для в Московской области, городах Москва и Санкт-Петербург граждан установлен размер, равный 8 млн. рублей. В остальных регионах она составляет 3 млн. рублей.

Что это такое

Социальная программа субсидирования введена в действие по указу главы государства, который был направлен в федеральное собрание.

В послании отмечено о значимости реализации программ по обеспечению жильем российских семей.

На его основе государственные структуры исполнительной власти разработали меры, которые претворяются в жизнь поэтапно.

Сообразно нормам, предусмотренным программой вновь жилье должно быть доступной для граждан среднего класса.

В новых жилищных комплексах необходимо развить инфраструктуру. В результате ее реализации 450 000 российских граждан должны быть обеспечены жильем.

При этом реальная стоимость одного квадратного метра должна составлять менее 30 000 рублей, что соразмерно 80% рыночной стоимости сходного жилья на рынке недвижимости.

Стоимость жилья устанавливается сообразно предписаниям Федерального закона:

Действующая по стране государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке реализуется в рамках государственного проекта «Жилье для российских семей».

Его основной целью является оказание социальной помощи российским гражданам, которые остро нуждаются в улучшении жилищных условий.

Заемщик заключает договор с местным отделением Министерства строительства и ЖКХ. По его условиям денежные средства в банк из ресурсов федерального бюджета.

Они покрывают разницу процентной ставки, которая образуется между ипотекой на льготной основе и обычной ипотекой.

Кто может рассчитывать

Программа распространяется на российских граждан, которые намерены улучшить жилищные условия. При этом их возраст должен равняться 25-40 лет.

Они вкладывают в жилой площади собственные сбережения, пользуются ипотечным кредитом. Государство выплачивает некую часть первого взноса из ресурсов федерального бюджета.

В число претендентов на получение субсидии входят:

Российские граждане, в государственных органах, образовательных и медицинских учреждениям, силовых структурах.

Например, учителя, педагоги, медицинские работники, сотрудники МЧС и МВД . Их финансируется государством, размер которого не очень высокий. Государственная поддержка позволяет приобрести им собственное жилье.

Кем проводится

Государство возложило решение вопросов о субсидировании на открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Оно возмещает банкам недополученные доходы по жилищным (ипотечным) кредитам. В договоре ипотечного кредитования будет предусмотрена льготная процентная ставка.

Все вопросы относительно субсидирования решаются кредитным учреждением совместно с государством.

Государственное субсидирование ипотеки

Государственная программа субсидирования ипотеки предназначена для банков, которые выдали кредит с 1 марта прошедшего года до настоящего времени и АИЖК в целях погашения долга по выданным кредитам.

Она применяется соответственно нормам действующего акта «Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и АО «Агентство по ипотечному кредитованию для улучшения жилищных условий».

Правила утверждены постановлением правительства:

Продление

Социальная программа субсидирования ипотеки действует в целом по Федерации с марта прошедшего года. Она была запущена на один год, но правительство продлила его действие до конца текущего года.

Программа является частью антикризисной меры, которая была принята правительством в целях активизирования рынка ипотечного кредитования, строительства, являющегося одним из приоритетных направлений экономики.

Основная суть программы

Программа субсидирования относится к одной из дополнительных проектов государства, которая входит в число социальных программ «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами».

По своей сути она является социально-ориентированным проектом, позволяющим реализовать крупномасштабную федеральную бюджетную программу по обеспечению жильем российских граждан, причисленных к эконом-классу.

Сообразно ее условиям во многих регионах страны специально отобраны участки для возведения комфортного доступного жилья. Оно предназначается российским семьям эконом-класса, который имеет средний достаток.

Суммарная площадь построек равна 25 млн. квадратных метров. На протяжении прошлого года велась регистрация российских граждан, нуждающихся в жилой площади.

К чему приведет его отмена

Рынок первичной недвижимости сопряжен с риском, поэтому банки неохотно выделяют кредитные средства.

Отмена программы субсидирования приведет к существенному увеличению процентной ставки на 4-5%, поэтому она может стать 16-17 процентов. Положение может исправить ее постепенное увеличение, что невыгодно для банков.

Они вряд ли пойдут на этот шаг, поэтому удорожание ипотечного кредита неизбежно. В разы повысится размер ежемесячных платежей, что не каждый гражданин сможет заплатить.

И как следствие образуется упадок спроса на доступное для многих россиян жилье во вновь построенных жилых комплексах.

Аналитики предполагают сокращение спроса в пределах 40 процентов. Некоторые из них отмечают о повышении стоимости жилой площади, целью которой станет компенсирование затрат на возведение зданий.

Строительные компании смогут закончить строительство жилых зданий только в том случае, когда разница процентной ставки ипотечного кредита и вклада будет равна 5-10%.

Тогда они смогут приступить к осуществлению новых проектов. При сокращении маржи на 2-4 процента строительные компании будут вынуждены искать пути для привлечения потенциальных покупателей жилья.

Естественно они будут применять скидки на цены, проводить различные акции, делать подарки. В сложившейся ситуации для предотвращения упадка спроса застройщикам придется запускать свои проекты, позволяющим им остаться на плаву.

Нужно отметить, что некоторые строительные компании снижали стоимость жилья до минимальных размеров.

Данная мера способствовала развитию здоровой конкуренции между ними, поэтому не исключается вариант с предложениями от застройщиков о размере собственных ставок, равных 10-12 процентам.

В такой ситуации отмена программы субсидирования не отразится на спросе жилья, которое представлено на первичном рынке недвижимости.

Например, в прошлом году в г. Москва резко упали цены на один квадратный метр жилья в среднем на 15%. Что касается мелких застройщиков, то они покинут рынок первичной недвижимости из-за неконкурентоспособности.

К тому же вряд ли граждане, которые намерены улучшить свои жилищные условия будут в любом случае покупать жилье.

Проблемы начнутся при повышении процентной ставки более чем на 14%, хотя для банков данный шаг очень рискован. Но с другой стороны поднимется спрос на жилье вторичного рынка недвижимости.

Что власти могут предложить взамен

Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ подчеркивает об эффективности программы субсидирования ипотечного кредитования.

Правительство России изыскивает способы продолжения действия программы субсидирования. Ее отмена повлечет за собой падение спроса на жилье, которая принадлежит рынку первичной недвижимости.

С другой стороны на сегодняшний день нет факторов, обуславливающих приостановлению действия программы.

Правительство нашло средства для ее продолжения, выделив 16,5 млрд. рублей с учетом размера субсидий прошлого года. С помощью средств, предоставленных государством, в прошедшем году была приобретена каждая третья квартира.

Что, безусловно, принесло свою пользу застройщику, отразившись на рынке первичной недвижимости. Строительные компании предлагают клиентам различные способы, позволяющие производит оплату за жилье в рассрочку.

Одной из них стала рассрочка платежа до завершения возведения здания, которая приобрела наибольшую популярность. Несмотря на то, что превышение срока уплаты предоставляется под процентные начисления.

Государство внесло немалый вклад в строительную индустрию.Она стала активнее развиваться, наращивать производительный объем, что в свою очередь позволяет выровнять экономику страны.

Сфера строительной индустрии приносит определенный доход для государства, что немаловажно для формирования федерального бюджета.

Одним из приемлемых вариантов в качестве альтернативы может стать поддержка государством девелоперской сферы позволение субсидирования ставки по ипотечному кредиту самими застройщиками.

Они снижают цены за один квадратный метр жилой площади до приемлемых цен для клиентов. Помимо них предлагается длительная рассрочка взамен ипотеки на льготной основе.

Как вариант рассматривается снижение первоначального взноса, уплачиваемого гражданами по оформлении ипотеки.

Не каждый россиянин способен в сложной экономической ситуации накопить сумму в размере 20% от рыночной стоимости жилья. Данный вариант для многих приобретающих жилую площадь граждан может стать единственным.

Видео: в Госдуме предлагают продлить программу субсидирования ставок по ипотеке

Особые нюансы

Чтобы оформить ипотечный кредит на льготной основе граждане должны обратиться в местный муниципалитет, являющийся органом исполнительной власти.

Они должны подать заявление в установленном порядке, приложив к нему потребные документы. Их копии следует заверить в нотариальной конторе, чтобы они приобрели законную силу.

В число потребных документов входит:

Заявление рассматривается в продолжение трех недель, вследствие чего выносится решение.

Претендент, наделенный правом на участие в программе по субсидированию ипотечного кредита, выбирает банк по своему усмотрению из числа уполномоченных государством учреждений.

Оно выплачивает банкам порядка 300 млн. рублей, которые идут на погашение кредитных средств.

В каждом отдельно взятом банке предъявляются конкретные требования к заемщикам, поэтому гражданам следует уточнить условия предоставления ипотеки. Банками утвержден перечень потребных документов, которые заемщику надлежит собрать.

Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому он может быть разным в зависимости от конкретных обстоятельств.

Государственное субсидирование ипотеки для молодой семьи осуществляется сообразно правилам программы «Молодая семья».

Она позволяет получить государственную субсидию в размере 30% от рыночной стоимости жилья.

При этом семье из четырех человек предусмотрена законодателем выплата в размере миллиона рублей. Ее действие предполагается продолжить до 2020 года.

При рассмотрении заявки молодой семьи учитывается ее способность оплатить основную часть кредитных средств по ипотеке. В отдельных регионах действуют региональные программы, сообразно их условиям предоставляется 300 000 рублей.

Она предоставляется для строительства дома либо осуществляется субсидирование процентной ставки, начисляемой на ипотечный кредит.

Чем регулируется

Вопросы о субсидировании государством ипотечного кредита разъясняются в ряде законодательных, ведомственных актах.

Основным из них является постановление правительства:

Но в данное время действует его последняя редактура:

Законодатель утвердил основные правила предоставления ипотечного кредита с процентной ставкой в размере 13%. Указанная мера является государственной поддержкой граждан в рамках реализуемых социальных программ.

Соответственно утвержденным правилам законодателем учреждены основные значения программы субсидирования:

Оформление ипотеки иногда становится для многих граждан единственной возможностью получить жилье.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

При этом не для всех подобный вариант приобретения жилья является доступным в финансовом плане.

Именно тогда и возникает вопрос, как получить субсидирование ипотеки в 2019 году. Ведь данная возможность позволяет снизить нагрузку на гражданина.

Важные сведения

Заемщику, который хочет принимать участие в субсидировании жилищной ипотеки стоит понимать несколько аспектов.

В первую очередь, получить такую помощь от государства может не каждый гражданин. Поскольку программа рассчитана на определенные слои общества.

При этом обязательным будет постановка на очередь для получения помощи. И в данном случае нужно будет предоставлять большой пакет документов.

Важно понимать, что оформление субсидии происходит через банковские организации, которые выдают ипотеки. Поэтому обналичить средства нельзя.

Все операции проводятся без передачи средств в руки гражданина — только через банковские счета.

Стоит отметить, что сама недвижимость должна находиться в собственности юридического лица.

Только тогда можно оформить субсидию на погашение ипотеки. Для остальных вариантов данное предложение не действует.

Что это такое

Для того, чтобы понимать, как должен выглядеть этот документ, следует ознакомиться . Договор ипотеки можно .

Наиболее популярными считаются такие предложения от банков:

При реструктуризации данные показатели могут остаться неизменными и возвращать нужно будет весь долг по таким или более высоким ставкам.

Какая осуществляется помощь застройщикам

Для застройщиков государством выделяются компенсационные средства.

Поскольку в основе программы лежит погашение разницы между кредитной ставкой банка и минимальной по программе. Таким образом государство погашает разницу по процентам.

Для застройщика основная выгода состоит в том, что его жилые здания будут быстрее покупаться.

От государства, т.е. при покупке недвижимости в кредит.

Федеральная программа гос субсидирования ипотеки предназначена для подъема строительного комплекса и расширения круга кредиторов.

Выдаются ипотечные займы из бюджета: , Антикризисного фонда. А вот, как погасить ипотеку с гос помощью читайте далее.

Важно помнить, что действует программа только при покупке первичного жилья.

Можно ли погасить ипотечный кредит?

Возможность погасить взятую ранее ипотеку субсидией зависит от того: какой ипотечный кредит был использован супругами, получали или нет другие субсидии.

Если кредит был оформлен без государственной помощи, семья может рассчитывать: на отсрочку выплат реструктуризацию долга на оплату всего остатка материнским капиталом.

Условия получения субсидии

Как получить субсидию на ипотеку от государства? Условия программы могут отличаться. Это зависит от объема местного бюджета, средней стоимости объекта недвижимости для конкретного региона и количества членов семьи.

Внимание! Необходимо документальное подтверждение того, что количество квадратных метров на человека меньше установленной нормой. Решение о выдаче субсидии принимают органы местного самоуправления.

разрешает вернуть 20% (до 600 тыс.р.) за ипотеку гражданам.

Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке имеет ряд условий: фиксированная ставка – 12% годовых не менее 20% первоначальный взнос обязательное страхование кредитора и объекта недвижимости возможна только антуитетная форма платежа (сначала оплачиваются проценты банку, а потом уже погашается основной долг).

Виды субсидирования

Государство помогает уменьшить с помощью субсидирования процентную ставку по ипотеке, возмещает часть процентов либо частично компенсирует оплату процентов.

Госпрограмма по рефинансированию ипотеки

– это получение нового кредита, целью которого является погашение действующего.

Клиент, обратившись в другой банк, рассчитывать на привлекательные условия: уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки по кредиту, пересмотр срока займа.

Банк даст свое согласие на рефинансирование с гос поддержкой, если у клиента не было просрочек в оплате, он работает и его доход не уменьшился.

Реструктуризация ипотеки

Заемщик должен подтвердить кредитной организации, что попал в трудное материальное положение, а именно, после выплаты ежемесячного платежа на проживание остается сумма менее двух прожиточных минимумов.

СПРАВКА: Получить помощь государства в погашении ипотеки может любой гражданин, выплачивающий ипотеку. направлена на изменения условий договора по кредиту. Банк временно сокращает или отменяем ежемесячный взнос.

В связи с этим срок кредита увеличивается или разница перекидывается на конец графика погашения ипотеки. Часть выплаты от государства получает банк.

Своя выгода есть и у кредитной организации. При реструктуризации банк увеличивает шанс вернуть деньги, получает прибыль путем манипуляций со сроком кредитования.

Рассчитывать на помощь при ипотеке от государства можно на следующих условиях. Жилье единственное в собственности и не превышает по метрам норм, установленных государством. Исключением является тот случай, когда доля заемщика в другой недвижимости не превышает половины от доли всех членов семьи. Цена квартиры не должна превышать 60% средней стоимости жилья в регионе. У заемщика нет просрочек по кредиту.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Программа предусматривает улучшение жилищных условий. Она рассчитана на российских граждан в возрасте 25-40 лет. Государство частично оплачивает первый взнос по ипотечному займу из федерального бюджета.

Претендентами на участие в программе являются:

• малообеспеченные семьи с несовершеннолетними детьми;
• госслужащие (например, ).

Решение по субсидированию ставки по ипотеке принимает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Правительство снижает процентную ставку до 12% за свой счет, без ущерба для банка. Для военнослужащих, уходящих в запас это 11%.

Важно! Программа гос субсидирования ипотеки не действует на покупку вторичного жилья – только на новые дома и квартиры.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Участникам программы «молодая семья» выдается сертификат для субсидии на первоначальный взнос по ипотеке. Для этой цели можно воспользоваться и материнским капиталом.

Программа «Молодая семья»

Вы сможете участвовать в данном проекте при условии:

• площадь жилья на каждого члена семьи меньше установленной в регионе;
• супруги совершеннолетние, состоят в официальном браке, их возраст не превышает 35 лет на момент подачи заявления, на семьи с одним родителем возрастное ограничение тоже действует;
• у пары и их детей российское гражданство;
• есть стабильный доход.

На субсидию много желающих, придется стоять в очереди на получение. Многие семьи ждут ее несколько лет. Каждый год нужно собирать справки и документы заново. После получения жилищного сертификата деньги отправят на открытый для этой цели счет.

Важно! По программе можно погасить не более 30% стоимости жилой площади.

Субсидию на погашение ипотеки нужно использовать:

• на строительство дома ;
• первоначальный взнос по ипотечному займу;
• погашение имеющегося займа на недвижимое имущество, если договор оформлен не раньше 1 января 2011г;
• взнос для регистрации права собственности на квартиру в жилищно-строительный кооператив;
• покупку готового дома или квартиры.

Необходимо собрать список документов на рассмотрение:

• копии и оригиналы паспортов супругов и свидетельства о рождении детей;
• если семья полная, копию и оригинал документа о заключении брака;
• заявление по установленной форме в двух экземплярах (форму заполнения узнают на сайте программы «Молодая семья» либо в районной администрации);
• уведомить государство об уровне доходов. По месту работу необходимо получить справку о зарплате. Если есть другие доходы, подтвердить их документально;
• выписка из домовой книги о составе семьи, информация о прописке (берут в управляющей компании);
• в случае, когда квартира съемная, предоставить договор об аренде и договор покупки недвижимости, если кредит на жильё уже взят;
• данные о прописке за последние 5-7 лет;
• документы, подтверждающие несоответствие жилья установленным требованиям.

Внимание! Недвижимость остается в собственности банка до полного погашения. Её нельзя продать, сдать в аренду, подарить или обменять.В 2017 году в программе будут внесены изменения. Консультацию по данному проекту можно получить в территориальном управлении по социальной защите населения либо на государственном сайте.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

Как получить помощь от государства по ипотеке при рождении ребенка? Если в семье родился или усыновлен второй ребенка, третий и более – рассчитывайте на получение . Программа действует с 2007 г по 2018 г включительно.

Особенности программы:

Этапы погашения ипотеки материнским (семейным) капиталом

Покупая жильё, заемщик должен оформить недвижимость в собственность Росреестра. В документе отмечают, что недвижимость в залоге у кредитной организации.

1. Взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
2. Собрать необходимую документацию для подачи в пенсионный фонд.
3. Заявка рассматривается в течение 30 дней. При ее одобрении, такое же время требуется для перевода средств от ПФ в кредитную организацию.
4. При поступлении денег на счет банка сумма кредита пересчитывается и заемщику дают измененный график платежей.
5. Если у семьи уже есть ипотечный займ, его можно досрочно погасить данной субсидией после предоставления документов, перечисленных в п.6 и п.13 Постановления Правительства №862 от 12.12.2007г.

Внимание! Для получения средств возможен только безналичный расчет. Обналичивать материнский капитал нельзя. Владелец сертификата привлекается к ответственности за такое нарушение. Справка: ст. 159.2 УК РФ о мошенничестве.

Для большинства семей государственное субсидирование – единственный способ улучшить жилищные условия. При соблюдении всех условий можно значительно сократить расходы на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.

Подписка на новые сообщения в блоге

Субсидирование застройщиком процентной ставки по ипотеке: что содержит "брачный контракт" между застройщиком и банком

Комментарии(1)

4857 1

Ряд крупнейших застройщиков при реализации своих квартир предлагают клиентам воспользоваться ипотечным кредитом, ставки по которым начинаются от 8,8%. Такой рекордно низкий уровень процентных ставок обеспечивается субсидированием застройщиком банку части процентной ставки. Это одна из форм дисконта, только предоставляется не единоразово (как скидка от стоимости квартиры), а направляется, считай, в доход банку.

Если в счет погашения кредита заемщик внес частичный досрочный платеж, то тут заемщик может сократить срок выплаты кредита (при неизменной сумму аннуитета) или уменьшить величину аннуитета (при неизменном сроке кредита). Сумма процентов, которые заемщик будет выплачивать банку, будет отличаться в зависимости от выбранного заемщиком варианта.

Понимая это, застройщик стоит перед выбором - сразу же выплатить банку всю сумму субсидируемых процентов или вести заемщика на протяжении 5-15 лет...

И вот тут у меня вопрос к банковскому сообществу: какова схема взаимодействия с застройщиком? Кто инициатор той или иной схемы отношений?

В беседе с сотрудником одного из застройщиков выяснилось, что застройщик сразу же, на старте взаимоотношений, выплачивает банку всю сумму субсидируемых процентов. А это заведомо самая дорогая для застройщика схема.

Застройщики, зачастую применяют схему «один объект - одно юрлицо», и редко существуют больше 5 лет (в пределах гарантийного срока на объект долевого строительства). И только из-за необходимости обслуживания субсидируемого кредита ей нет необходимости столько существовать.

Может проявить какой-либо компании активность и предложить застройщикам сервисную услугу? Например, застройщик полностью передает сервисной компании всю сумму субсидируемых процентов, тем самым снимая с себя обязанности по контролю за ежемесячным списанием их банку. Сумма размещается под проценты на депозите, и даже несмотря на периодические списания со счета, это несколько приумножит стартовую сумму. И, если заемщик досрочно, скажем через 7 лет (при 15-летнем кредите), погашает кредит, то сэкономленная сумма распределяется в оговоренной пропорции между застройщиком и сервисной компанией.

Выгода от такой схемы застройщику в том, что он не подарит банку всю расчетную величину субсидируемых процентов, сможет сэкономить.

Субсидия на погашение ипотечного кредита помогает с решением жилищного вопроса. Различные программы действуют по всей территории страны, но как стать их участником и на что реально рассчитывать?

Участие в программе «Жилище»

До 2020 года в России реализуется федеральная программа «Жилище», призванная содействовать гражданам в улучшении их жилищных условий. Сопутствующая цель - стимулирование строительного рынка. В рамках этой программы действует несколько подпрограмм, которые предусматривают в том числе выплату субсидий от государства на погашение ипотеки. Подпрограммы охватывают различные категории граждан, включая молодые и многодетные семьи, госслужащих, молодых ученых, спасателей, переселенцев, военнослужащих, чернобыльцев. По условиям программы субсидирования ипотеки в 2017 году, к ним предъявляются, как отдельные, так общие требования, среди которых:

• российское гражданство;
• необходимость в улучшении жилищных условий, признанная официально;
• ранее госсубсидия на ипотеку не предоставлялась;
• отсутствие собственной недвижимости либо несоответствие жилья нормам;
• наличие возможности погасить разницу между стоимостью жилья и социальной выплатой (субсидией).

У претендента на государственную поддержку должна быть финансовая возможность покрыть разницу между предоставленной субсидией и среднерыночной стоимостью жилья, если субсидия берется на приобретение жилплощади. То есть необходимо понимать, что программа не предусматривает обеспечение жильём на безвозмездной основе (бесплатно).

Субсидирование ипотечного кредитования предоставляется исключительно тем гражданам, которые стоят на учёте в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, либо признанные таковыми в установленном порядке. Встать на такой учёт можно при условии проживания в помещениях, общая площадь которых меньше установленной учётной нормы. Норма определяется органами местного самоуправления на основе объективных критериев и соответственно варьируется в разных регионах. К примеру, в Москве этот показатель составляет 10 кв. м. на человека. Кроме малого метража, существуют и другие основания - претендовать на субсидию могут проживающие в помещениях, которые не соответствуют жилым нормам, проживающие в одном помещении с больным человеком, совместное проживание с которым невозможно и в ряде других случаев.

Размер субсидии и тип жилья

При расчёте размера социальной выплаты, исходят из рыночной стоимости жилья и нормы (социальной) общей площади. Семьям из 2 человек полагается 42 кв. м. Если семья состоит из 3 человек и более - 18 кв. м. каждому. Для одиноко проживающих - 33 кв. м. Средняя рыночная стоимость жилья определяется Минстроем России отдельно по каждому региону.

За счёт выделенных средств можно приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке, в новостройках, объектах долевого строительства, также можно построить частный малоэтажный дом.

Как происходит оформление субсидии

Претенденты на государственное субсидирование ипотеки в 2017 году предоставляют в органы местного самоуправления объёмный пакет документов. Он должен включать в себя:

• заявление, написанное в установленной форме;
• удостоверяющие личность документы (паспорта);
• свидетельства о браке и о рождении детей;
• справку, подтверждающую необходимость улучшения жилищных условий;
• при необходимости: справку о доходах либо банковскую выписку для подтверждения наличия средств на оплату части жилья.

В пакет могут входить и другие документы – их полный перечень зависит от конкретного региона и от категории, к которой относится заявитель. Документы можно подать лично, отправить их заказным письмом либо через МФЦ. По итогам проверки документов, принимается положительное или отрицательное решение. Высокая вероятность отказа возникает в случае различных махинаций. Необходимо учитывать, что проверка каждого документа проводится крайне досконально. Если, например, возникнут подозрения, что заявитель умышленно привел своё помещение в «нежилое» состояние, не исключено, что будут приняты соответствующие меры административного или даже уголовно-правового характера.

Заявитель уведомляется о решении. При положительном вердикте он получает сертификат на социальную выплату, направить который можно строго на решение жилищного вопроса.

Действия после получения сертификата

Сертификат предоставляется в банк, имеющий аккредитацию финансового регулятора. Территориально он должен находиться либо по месту покупки недвижимости, либо по месту пребывания обладателя сертификата. Для получения ипотечного кредита, также рекомендуется пользоваться услугами аккредитованных, работающих с субсидиями банков. Их отличительные черты – надёжность и приемлемые условия кредитования. Например, по ранее действующей программе субсидированная ставка по ипотеке должна была составлять не более 12%.

Срок действия сертификата ограничен - в течение 3 месяцев его уже необходимо предоставить в банк. Отсчёт начинается с даты выдачи, которая указана на сертификате.

Если владелец сертификата по уважительной причине не уложился в отведённый трехмесячный срок, он может его заменить на актуальное. С этой целью подаётся заявление в организацию, которая ранее выдала сертификат.

Получив сертификат, банк сверяет указанные в нём данные, с паспортными данными. При их соответствии подписывается договор и открывается банковский счет, на который зачисляется субсидия. Распорядителем счета является владелец сертификата. Ему предоставляется возможность купить квартиру или построить дом, не ограничиваясь суммой субсидии. Разрешается использовать дополнительно собственные и кредитные средства.

После открытия счёта владелец сертификата направляет в банк выписку ЕГРН, договор купли-продажи и кредитный договор. Проверив документы и выполнив ряд других процедур, банк согласно договору перечисляет средства субсидии на оплату первоначального взноса, основного долга либо процентов. По условиям субсидирования процентной ставки по ипотеке оплачивается сумма, начисленная на дату предоставления в банк документов, указанных выше. При этом кредитный договор должен содержать информацию, куда именно направлены средства социальной выплаты.

Запрещено использовать субсидию для уплаты пени и штрафов, но можно заплатить за оформление правоустанавливающей документации, рассчитаться за услуги подбора квартиры. Такой расход средств должен быть прописан в договоре купли-продажи.

Предложения для молодых семьей

Одна из подпрограмм ФЦП «Жилище» ориентирована на молодые семьи. Обеспечение их жильём позволяет одновременно решить целый комплекс задачи, среди которых улучшение демографической ситуации и повышение экономической активности.

К данной категории относятся супруги, официально вступившие в брак до достижения ими 35-летнего возраста. Если в состав молодой семьи входят дети, то они тоже становятся участниками программы. Аналогичные права имеют неполные семьи, в которых несовершеннолетние дети воспитываются одним родителем.

Субсидии молодым семьям с детьми выплачиваются в размере не менее 35% среднерыночной стоимости жилья. Субсидия для бездетных семей составляет не менее 30%.

Молодые семьи, получившие не только субсидию, но и материнский капитал имеют право суммировать их для покупки жилья. К примеру, направить субсидию на оплату первоначального взноса по ипотеке, а материнский капитал - на оплату части ипотечного долга и процентов.

Субсидии молодым учёным и госслужащим

Стимулируя трудовую и экономическую активность, государство в рамках одной из подпрограмм ФЦП«Жилище» предоставляет финансовую помощь госслужащим, спасателям и молодым учёным, при условии, что им необходимо улучшение жилищных условий.

Для каждой категорий участников данной подпрограммы, установлены отдельные требования и условия получения сертификата. Возрастные ограничения для молодых учёных установлены в пределах 35 лет. Их общий стаж на должностях научных работников должен быть не менее 5 лет. Молодому ученому необходимо предоставить пакет документов на оформление субсидии в научную организацию, где он работает. В этот пакет дополнительно включаются документы, которые подтверждают наличие ученой степени и соответствующего стажа. Размер субсидии на ипотечное кредитование рассчитывается исходя из 33 кв. м. общей площади.

Что предлагается сельским жителям

Социальные выплаты на покупку жилья предусмотрены и для граждан РФ, постоянно проживающих в сельской местности. Об этом говорится в Постановлении Правительства РФ № 598. На субсидии могут претендовать также молодые семьи и молодые специалисты, имеющие желание жить и трудиться в селе на протяжении как минимум 5 лет после получения субсидии.

Семья признается молодой по стандартным правилам – возраст до 35 лет. Обязательно российское гражданство для всех членов семьи.

Молодой специалист – это гражданин России, имеющий высшее или среднее профессиональное образование. Он может быть одиноким или семейным, главное, чтобы его возраст не превышал 35 лет. На субсидию могут рассчитывать и учащиеся последних курсов в профильных ВУЗах и ССУЗах, которые заключили соглашение о трудоустройстве в селе по окончании учёбы.

Молодым семьям и молодым специалистам предстоит оплатить из собственных (заемных) средств 10% от среднерыночной стоимости жилья. Для других сельчан эта сумма составляет 30%. Платежеспособность доказывается документально.

Участникам программы предоставляется право заключить ипотечный договор и оплатить за счёт полученных средств первоначальный взнос, основной долг и проценты.

Региональные и ведомственные целевые программы

В регионах России работают региональные и ведомственные целевые программы, также направленные на обеспечение населения комфортабельным жильем. Санкт-Петербург выделяет из своего бюджета средства на финансовую поддержку горожан, нуждающихся в жилье. В городе действует программа долгосрочного ипотечного кредитования, по которой оплачивается до 30 % среднерыночной стоимости квартиры (дома). Принять участие в этой программе может один из супругов, являющийся заемщиком или созаемщиком по ипотеке, член неполной семьи, если он является заемщиком, а также несовершеннолетние дети этих граждан. Разрешено приобретать так новое жильё только в пределах Санкт-Петербурга.

Своя программа субсидирования ипотечной ставки имеется и у ОАО «РЖД». Эта крупнейшая государственная компания предоставляет своим работникам и их семьям финансовую помощь из собственного бюджета.

Одно из главных требований – они должны нуждаться в улучшении своих жилищных условий и стоять на учете, как потенциальный получатель корпоративной поддержки.

Как и в других случаях, разницу между полной стоимостью жилья и размером субсидии оплачивает непосредственно работник. В числе тех, кому предоставляются субсидии:

• семьи погибших на производстве работников;
• участники ВОВ, ушедшие на пенсию непосредственно из ОАО «РЖД»;
• инвалиды, получившие профзаболевание или увечье на производстве;
• многодетные и неполные семьи;
• работники, потерявшие своё жильё из-за стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций.
• работники, которые заключили договора ипотеки и в период выплаты долга у них родился ребёнок, либо они его усыновили.

Работникам ОАО «РЖД» субсидия предоставляется согласно очереди по оказанию корпоративной поддержки. Право на неё удостоверяется свидетельством со сроком действия 6 месяцев. Размер субсидии составляет 5-70% от среднерыночной стоимости жилья.

Детализированная информация о том,как получить субсидию на погашение ипотеки тем или иным категориям граждан и в конкретном регионе, содержится в нормативных документах. По данному вопросу проводят консультирование сотрудники органов, ответственных за реализацию программ субсидирования. Прежде всего, это органы местного самоуправления и соответствующие ведомственные департаменты. Консультативную помощь оказывают также юридические компании.