Открыть счет за границей могут физические и юридические лица. Это требуется для полноценного функционирования иностранной компании или для денежных расчетов резидентов и нерезидентов. Для россиянина, как и для других иностранных граждан, действуют специальные условия, как завести банковский счет в другой стране.
Выбор надежного иностранного банка за границей
Европейская банковская система является стабильной на протяжении многих лет. Держателей привлекают гарантия финансовой стабильности со стороны государства и Европейского Союза. Открыть счет в Европе можно в одной из следующих стран:
Выбор страны основывается на индивидуальных потребностях. Например, если требуется срочное открытие без визита в банк (т.е. удаленно), то подойдут услуги латвийских банков. Тем, кому важна конфиденциальность – Лихтенштейн, а за дешевыми тарифами в Польшу или Чехию.
Помимо европейских вариантов доступны и другие:
- Платежные системы - срок открытия 2-6 дней
Обратиться за услугами в некоторые юрисдикции стоит из-за преимуществ:
Услуги доступны для частных лиц и для компаний. Корпоративные счета нередко открывают в оффшорах. Этот вариант обладает преимуществом в плане налогов. Некоторые организации предлагают услуги и под High risk
Как открыть оффшорный счет удаленно
Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:
У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;
Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.
К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.
Необходимые документы для физических лиц
На пакет документов для физических лиц влияет ряд факторов:
Страна, где расположен банк;
Тип счета для иностранца;
Всё необходимое оформляется на лицо, которое впоследствии сможет управлять счетом и будет обладать правом подписи. Это правило действует и в том случае, если открывается счет для нерезидента.
Физическому лицу для открытия счета за границей потребуется внутренний и заграничный паспорт. Финансовые организации иногда выдвигают дополнительные требования, поэтому перед открытием всегда уточняйте актуальный перечень.
Граждане России, как и других стран, обладают двумя возможностями: оформить все самостоятельно или обратиться за квалифицированной поддержкой. При самостоятельной подготовке пакета документов случаются проблемы. И задержка – одна из них.
В среднем, после оформления всех бумаг и получения их банком, уходит около 7 рабочих дней для открытия. Чем больше вы потратите времени до этого, тем дольше затянутся процессы. Обратитесь в нашу компанию. Мы не только ускорим процесс, но и позволим избежать досадных проблем. Подробней о нашей компании:
Существует дополнительная услуга: срочное открытие оффшорного счета. В этом случае рассмотрение занимает до четырех суток. Если скомбинировать услугу и банк, который сразу предоставляет реквизиты, то на все процессы уйдет около 1 недели.
Особенности для нерезидентов и юридических лиц
Удобно, что доступ осуществляется удаленно с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.
Российское законодательство не запрещает гражданам РФ открывать счета и вклады в зарубежных банках, хотя так было не всегда. На Западе частных инвесторов привлекают не столько накопительные условия вложений за рубежом, сколько возможность диверсифицировать свои средства, разместив их в депозитариях с разным уровнем надежности. В этом смысле банки Швейцарии, безусловно, всегда были лидерами в деле безопасного хранения денег и банковской тайны. Хотя по статистике россиянам не менее интересны и другие европейские финансовые учреждения, например, на Кипре и даже в прибалтийских странах.
Кому нужен вклад в банке за границей?
Причиной внимания к зарубежным счетам является не только следование поговорке «не держать яйца в одной корзине». Очень много наших сограждан ведут бизнес с иностранными партнерами, покупают недвижимость за границей, отправляют детей на учебу в образовательные учреждения, да и сами часто бывают в разных странах. Совершенно естественно, что таким людям удобно держать часть своих сбережений на счетах в иностранных банках.
Мы не будем сравнивать степень надежности зарубежных вложений. Тем более это трудно сделать в наше время череды экономических кризисов, затрагивающих всю мировую экономику и даже финансовых конгломератов с давней и безупречной историей. Предлагаем лишь рассмотреть вопрос как россиянину открыть банковский депозит за границей и насколько это выгодно.
Оказывается, в этом процессе не все так просто. Проще всего открыть зарубежный вклад лицу, имеющему вид на жительство в той стране, где находится выбранный банк, тем более, если человек работает в иностранной компании. Нет проблем с банковскими счетами и у студентов, обучающихся на Западе. Банки гораздо быстрее принимают решение по заявлениям бизнесменов, ведущих открытый и легальный бизнес с западными партнерами. Но вот у других россиян, пытающихся заключить договор с банком за границей, не редко процедура затягивается надолго. Некоторым из них кажется странным не только долгая проверка документов, но и сам набор необходимых бумаг.
Особенности открытия заграничного вклада
Обратим внимание, что в каждом государстве с развитой экономикой работает свой «антиотмывочный» закон, препятствующий легализации доходов, нажитых преступным путем. И дело даже не в том, что к гражданам из России, с ее высокой коррупционной составляющей и теневой экономикой, относятся подозрительней, чем к любому другому европейцу. Просто каждого своего нового клиента банк должен проверить на благонадежность, а его источник дохода на легальность. Серьезное кредитное учреждение должно быть уверено в «чистоте» всяких денег, которые поступают на их счета. В этом смысле проверить россиянина и источник происхождения его средств гораздо труднее, чем жителя Запада. Тем более что достаточно высокий порог первого депозитного взноса в уважающем себя банке отсеивает граждан с низкими и даже средними в России заработками. Большинство россиян, желающих открыть вклад на Западе — это люди с высокими и очень высокими доходами. Редко кто из них является простым наемным работником с «прозрачной» зарплатой.
Поэтому в пакет документов для открытия счета за рубежом кроме заявления и анкеты вкладчика входят порой достаточно экзотические справки, которые в наших банках никто не требует для того, чтобы заключить простой депозитный договор. Из них справка о доходах физического лица за последние несколько лет, заверенная налоговой инспекцией, кажется самой простой. Из необходимых перечислим нотариально заверенные копии внутригражданского и зарубежного паспорта, иногда не только вкладчика, но и его супружеской половины. Так же могут потребовать сведения об отсутствии проблем с полицией, составе семьи. В подтверждение о проживании по указанному адресу порой просят приложить счет к оплате за коммунальные услуги, выписанный на имя вкладчика.
В процессе сбора необходимых бумаг прослеживается принцип – чем выше сумма вклада, тем большее количество документов просит серьезный банк. Тем более, если сбережения превышают номинал 100 тысяч долларов США. Объяснить происхождение меньших сумм можно попробовать в простой письменной форме. Если потенциальный клиент бизнесмен, то нужна дополнительная информация о бизнесе и законном происхождении средств. Приветствуются рекомендации западных деловых партнеров или других клиентов этого же банка. Хорошо иметь банковский счет в российской «дочке» известного зарубежного банка, чей благоприятный отзыв может положительно сказаться на имидже гражданина.
Как вы понимаете, такое количество документов быстро проверить невозможно. Поэтому процедура затягивается иногда на несколько недель. Хотя, например, кипрские финансовые учреждения и их оффшорные коллеги проще относятся к сбору сведений. Сотрудник одной из консалтинговых компаний утверждает, что если проверка затянулась более чем на месяц и у потенциального вкладчика просят все больше и больше подтверждающих документов, то не стоит надеяться, что процесс завершиться положительным решением. У западных банков не принято прямо отказывать заявителю. Скорее человек сам откажется продолжать дальше бессмысленную переписку. Именно так очень часто заканчивается попытка открыть вклад у крупных российских чиновников и его близких родственников, которые считаются иностранными публичными лицами с высокой степенью вероятности, что они близки к коррупции.
Как открыть вклад за границей?
Но если источник дохода иностранца не вызывает подозрений и может быть довольно просто подтвержден и проверен, то ожидания в итоге завершатся предложением подписать с банком договор банковского счета. Подать заявление на открытие вклада за рубежом и подписать в дальнейшем соглашение россиянину можно несколькими способами.
Во-первых, самостоятельно и дистанционно из России. Этот способ не всегда самый дешевый и не факт, что самый быстрый и простой. Потому что не каждый человек способен разобраться в особенностях законодательства чужой страны и в требованиях иностранного учреждения. Хотя любой банк вполне охотно вступает в переписку и факсовую, и электронную. Правильно заверенные документы можно будет выслать почтой, часть из них допускается отправлять факсом или в сканированном виде онлайн. Но вот подписать заключительный договор нужно будет гражданину лично в той стране, где банк расположен уже после получения согласия. А это дополнительные расходы на поездку, не всегда окупающиеся процентами по депозиту.
Вторым способом назовем общение через официальные представительства банков на территории России, которых в Москве существует немного. Такие обычно не ведут финансовых дел с клиентами, но помогают им собрать и отправить пакет документов. Для более состоятельных вкладчиков назначаются встречи в России для подписания договора с сотрудником банка, который специально приезжает из-за границы.
Третий способ предполагает, что потенциальный вкладчик является пользователем приват-услуг российского банка, имеющего связи с партнерами за рубежом. Для вип-клиентов отечественный банк организовывает процесс открытия западного счета, беря на себя организационную сторону вопроса. Но подписать договор гражданин сможет, только лично встретившись с представителем иностранного банка. Произойдет это либо на территории другого государства или банковский клерк приедет в Россию. Как вы понимаете, услуга доступна лишь для очень состоятельных людей, способных разместить в иностранном банке более миллиона долларов.
Существует еще одна возможность открыть вклад. Если гражданин может доверить свои финансовые дела консалтинговой компании, то в Москве существует их несколько, специализирующихся на открытии счетов для россиян за границей. У таких обычно уже налажены связи с разнообразными зарубежными кредитными учреждениями. Поэтому консультанты не только помогут выбрать страну, банк и приемлемые условия открытия вклада, но и ускорят процесс сбора документов, даже помогут найти на Западе поручителя при необходимости. Такие услуги могут стоить до 1000 евро в зависимости от банка. От него же зависит и территория подписания договора. Некоторые согласны на факсовый вариант с почтовой досылкой.
Гражданину РФ после заключения договора счета нельзя забывать о соблюдении некоторых норм закона. На россиянине лежит обязанность уведомить в течение месяца налоговую инспекцию о существовании банковского счета за рубежом. Нарушение грозит не только штрафом до 5000 рублей, но и отказом российского банка перевести туда деньги. Пополнить иностранный вклад вернее всего именно безналичным путем со своего счета на родине. Вряд ли удастся это сделать наличкой. Тем более невозможно внести наличные деньги в серьезное финансовой учреждение типа швейцарского банка.
Зарубежные банки и условия договоров
Не беремся судить, ради чего наши люди открывают депозиты за границей, но большинство экспертов сходятся во мнении, что скорее ради сбережения средств, чем для приумножения их. Ведь ставки в зарубежных банках намного ниже процентов по вкладам в наших. Судите сами, самые высокие ставки у нас доходят до 8 годовых процентов по счетам евро и долларах США в не самых крупных учреждениях. Хотя размер процентов сильно отличается у разных вкладов даже в банках из ТОП-20. Например, Промсвязьбанк предлагает депозитные продукты в долларах под 4,2%-7,5%. Его коллега Сбербанк выставляет уже 3,4%-4,15% годовых. Учитывая, что начисляется на очень большие суммы или не в самых рейтинговых банках, сравним эти цифры с зарубежными депозитными ставками:
Швейцарские Union Bank of Switzerland и Deutsche Bank – до 3%,
австрийские Raiffeisen Zentralbank Osterreich и Valartis Bank – до 3%,
норвежский Nordea Bank Danmark – до 4%,
кипрский Marfin Bank – до 4,5%,
кипрский Bank of Cyprus – до 6%,
латвийский ABLV Bank, AS – до 6,8%,
латвийский Rietumu Bank – до 8%.
Некоторые крупные банки устанавливают пониженные проценты для нерезидентов, чем для граждан своей страны. На западе более распространены так называемые индексированные депозиты с более высокими процентами, которые у нас обычно именуются структурными продуктами. Такие вклады предполагают инвестирование части средств ценные бумаги.
Если принять во внимание недешевые тарифы за открытие и ведение счета (чего почти не встречается в российских банках для депозитов), что проценты за конвертацию и снятие наличными соразмерны депозитным процентам, дорогой перевод на другой счет, то вопрос о выгодности вклада до 50 тыс. долларов, на наш взгляд, отпадает сам собой. Хотя большинство рейтинговых банков не принимают от иностранцев меньшую сумму. В этом смысле исключением, пожалуй, являются офшорные и прибалтийские финансовые учреждения, в которых порог вложений либо не существует вообще, либо начинается от 100 долларов/евро.
Обратите внимание, что некоторые российские банки имеют дочерние учреждения за рубежом. Но депозитные ставки у того же Кипрского филиала Промсвязьбанка гораздо ниже, чем в России. Хотя, открыть россиянину депозит в этом учреждении гораздо проще. Заметим, что гражданину РФ практически невозможно завести банковский счет в Великобритании, не проживая постоянно в этой стране.
По поводу системы страхования вкладов скажем, что в странах Евросоюза она существует аналогично нашей. Но в каждом государстве установлена своя страховая сумма и порядок ее выплаты при наступлении страхового случая.
После упрощения процедуры открытия счетов за границей, учитывая нестабильность российской экономики, наши соотечественники стали активно интересоваться возможностью перевода части своих средств в зарубежные банки. Процедура открытия счета в иностранном финансовом учреждении является достаточно сложной. Возникает целый ряд вопросов: в какой стране можно открывать счета, как выбирать банк, как осуществлять перевод средств, какие документы потребуют иностранные финансисты и, наконец, насколько надежно такое размещение средств? На все вопросы мы постараемся ответить в данной статье.
Избегаем недоразумений
Многие россияне ошибочно полагают, что филиалы (представительства) иностранных банков можно найти в России. В большинстве случаев виновными в данном заблуждении населения оказываются российские банкиры, которые активно афишируют принадлежность своей организации к международной группе. На самом деле на территории РФ иностранные банки не работают. Обращаясь, к примеру, в Райффайзенбанк , вы обращаетесь в дочернюю компанию австрийской финансовой группы, деятельность которой регламентируется Центробанком на основании выданной им лицензии и российского законодательства. Следовательно, от политических и так называемых «страновых» рисков вы себя не защитите. Дочерние компании не могут сравниться в плане надежности со своими «матерями», а для того чтобы открыть счет в зарубежном банке, как правило, необходимо посетить страну, в которой расположен его головной офис (например, Австрию, если речь идет о Raiffeisen Zentralbank).
Может ли россиянин открыть счет за границей: правовая основа
Десять лет тому назад для открытия счета за границей гражданину России, постоянно проживающему на территории РФ, требовалось специальное разрешение Центробанка, получить которое было очень сложно. Сейчас процедура существенно упростилась. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст. 12, п.1.) позволяет всем резидентам страны без ограничений открывать счета в иностранной валюте в банках, расположенных за пределами территории РФ. Однако некоторым категориям граждан все же не удастся стать вкладчиками зарубежных банков – полный перечень категорий указан в законе № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 7 мая 2013 г.
О том, как на практике осуществляется открытие счетов, мы расскажем детальнее.
Порядок открытия счетов в иностранных банках
Личный счет в зарубежном банке можно открыть только для сбережения средств, частных инвестиций и последующего осуществления расходов: использовать счет для ведения предпринимательской деятельности запрещено. Процедура оформления вклада обычно занимает от 1 недели до нескольких месяцев. При этом можно выбрать 1 из 2-х путей:
- Лично приехать в страну и посетить банк, взяв с собой необходимый пакет документов и заполнив регистрационные формы на иностранном языке. Банк проверит все данные и затем сообщит иностранцу о возможности/невозможности открытия счета.
- Обратиться к посредникам. Существует множество компаний, которые за определенную плату (ее размер колеблется от 200 до 12 000 долларов) помогут открыть счет за границей. Для работы с посредниками потенциальному вкладчику нужно будет предоставить заверенные образцы своей подписи. Заверить подпись можно либо в консульстве государства, в котором расположен банк, либо в дочернем банке, расположенном в России (если такой существует).
Важно учесть, что некоторые банки отказываются открывать счета, если не пообщаются с клиентом хотя бы по телефону (Credit Suisse) или не проведут встречу в Москве (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank настаивает на интервью с представителем банка и предоставлении 2 рекомендательных писем от зарубежных партнеров частного вкладчика.
Наиболее сложную процедуру открытия счета применяют английские банки. У иностранца могут потребовать массу дополнительных документов, к примеру, рекомендацию о благонадежности, выданную российским банком; оплаченные счета за коммунальные услуги, в котором будут зафиксированы фактический адрес и фамилия вкладчика; рекомендательное письмо от работодателя и т.д.
Пополнять счет, открытый в иностранном банке, можно либо наличными, либо по безналичному расчету. Безналичный перевод невозможен без предоставления отечественному банку уведомления об открытии счета в иностранном банке с отметкой налоговой инспекции и свидетельства о постановке на налоговый учет. При пополнении счета наличными, в иностранном банке у вас попросят предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения валюты.
Управлять счетом в зарубежном банке можно посредством:
- курьерской почты;
- факсимильной связи;
- интернет-банкинга;
- банковской карты;
- чековой книжки.
Банки защищают средства своих вкладчиков, придумывая специальные коды, шифры и создавая выделенные, защищенные каналы связи.
Мы видим, что процесс открытия счетов за рубежом нельзя назвать простым. Далее мы расскажем, на что стоит обращать внимание при выборе банка, и какой пакет документов может потребоваться.
Минимальный перечень документов для открытия счета в зарубежном банке
Выбирая зарубежный банк, в первую очередь необходимо узнать, как работает система страхования вкладов в той стране, которая вас заинтересовала: принципы функционирования данных систем едины во всем мире, но страховые суммы могут существенно отличаться. Также следует уточнить, какие документы затребует банк для открытия счета (необходимо выбирать ту кредитную организацию, требования которой вы сможете выполнить). Как правило, минимальный перечень включает в себя:
- справку о доходах за 6-12 месяцев, заверенную налоговой инспекцией.
- нотариально заверенные копии паспортов вкладчика и его супруги (супруга).
- справка о составе семьи.
- квитанции об оплате коммунальных услуг.
- справка из полиции о том, что гражданин РФ не имеет судимостей и не находится под следствием.
Если у вас есть открытый счет в российской «дочке» зарубежного банка, можно обратиться к менеджеру этого учреждения с просьбой помочь в оформлении счета: существующие связи между материнской и дочерней структурой помогут ускорить процесс. Помочь с открытием вклада может менеджер сегмента Private banking: он не только порекомендует надежный банк, но и подскажет, какие документы следует подготовить. Его услуги не нужно будет оплачивать, и при этом он сможет предоставить вам исчерпывающую консультацию.
Обратите внимание, минимальная сумма вклада и неснижаемого остатка по нему, устанавливаемая банками Европы и США для иностранцев, составляет 50-300 тысяч евро (долларов США). Однако в офшорных и прибалтийских банках можно открыть вклад на сумму 100-200 евро (долларов США). Дополнительно предлагаем ознакомиться со средним размером процентных ставок в зарубежных банках .
И в заключение хотим упомянуть об одной особенности владения счетом в зарубежном банке – согласно п. 2 ст. 12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» каждый гражданин РФ должен в течение месяца уведомить налоговые органы по месту своего учета об открытии счетов в банках, расположенных за пределами территории РФ. В конце каждого года придется предоставлять сведения об остатках на подобных счетах в налоговую инспекцию. За нарушение нормы закона предусмотрен штраф в размере до 5000 руб.
Вклады иностранных банков являются привлекательными для многих жителей. Немногие из них осведомлены о так называемых подводных камнях этой сферы.
или по-другому депозитом называется принимаемая банком сумма средств от физического или юридического лица на указываемый или неопределенный срок. Составление договора обязует банк возвратить полную сумму депозита, или на выплату определённого процент в предусмотренном порядке. Любой гражданин имеет право вернуть в любой момент средства, которые он передал банку. При заключении договора на открытие вклада резиденту необходим только паспорт. Нерезиденту, кроме паспорта необходим будет и загранпаспорт.
Зачем нужен вклад в иностранном банке
Основной причиной, по которой граждане России открывают за границей, является желание максимально обезопасить свои сбережения. Хотя в череде финансовых кризисов уже не приходится говорить о какой-то сверхнадежности иностранных банков. Некоторые полагают, что сейчас безопаснее держать накопленное в банках России.
В погоне за надежностью люди готовы класть деньги в иностранные банки под очень маленький процент. Редко встретишь банк, который предлагает больше 5% годовых, но чаще всего эта цифра колеблется в пределах 1-2%.
Такой низкий процент по вкладам образовался по причине того, что люди в Европе и США не рассматривают банковские вклады, как источник прибыли. Для них это хороший способ сберечь накопления, и только.
Также в банках Европы и США действуют очень строгие правила по досрочному снятию вклада.
Как правильно открыть вклад в иностранном банке
Далеко не все банки рады иностранным вкладчикам, особенно это относится к гражданам России. К русским такое отношение из-за того, что проверить легальность их дохода весьма сложно. При открытии вклада у вас могут начать требовать совсем нелепые документы, например, оплаченные счета за коммунальные услуги по месту прописки или справку о том, что вы не имеете проблем с полицией. А также может потребоваться подтверждение легальности вашего дохода.
Многие зарубежные банки требуют от иностранных лиц разрешение на жительство или наличие недвижимости в их стране. Англия не разрешает открывать личный вклад студентам, даже при учебной визе. Если такие проблемы вас не пугают, тогда разберемся, как же все-таки открыть вклад за границей.
Итак, все проблемы с документами решены и банк предлагает подписать договор на открытие вклада.
У вас есть несколько вариантов дальнейших действий:
- Самостоятельно дистанционно подать заявление.
Этот способ будет не самым простым, и не самым дешевым. Вам необходимо собрать все необходимые документы и отправить их почтой. Некоторые документы принимаются только в электронном виде. После того, как банк уведомит вас о том, что документы приняты, вам придется уже лично приехать в банк и подписать договор. Расходы на поездку в другую страну могут превысить доходность вклада, поэтому необходимо все заранее взвесить. - Если у банка, в котором планируется открытие вклада, имеется представительство в России вы можете попробовать решить эти вопросы через них, но зачастую они работают только с очень крупными клиентами.
- Узнать у каких Российских банков имеется партнерство с зарубежными, и открывать вклад в иностранном банке уже через них. Но для подписания бумаг все равно придется ехать в другую страну, хотя если вы очень состоятельный клиент, то представитель зарубежного банка может приехать к вам лично.
- Обратиться в специальную русскую компанию, которая занимается открытием вкладов в иностранных банках. Необходимо быть осторожным, чтобы не нарваться на мошенников.
Некоторые банки не требуют личного присутствия вкладчика. Например, Банк Латвии Rietumu Banka открывает на расстоянии счет аа 250€. Получив карту этого банка курьером, становится возможным пополнять счета других банков Европы. Прибалтика считается почти единственной европейской страной, в которой жители России хоть и на небольшую сумму, но могут создать вклад.
Легче создать счет людям, готовым вложиться в открытие вклада с суммой от пятидесяти тысяч евро. Китайские банки называют наиболее лояльными в этом деле, потому что открыть счет здесь можно всего за 200 рублей.
Вклады в банки США
Понятие «депозит» в Америке существенно различается с понятием в России. Все вклады в банках США различаются на 2 класса:
1. Чековые счета (предоставляют возможность пользоваться накопленными средствами при оплате любых товаров и услуг);
2. Сберегательные счета (к ним относят быстрые вклады, которые предусматривают максимально возможный годовой процент).
Как и в любом зарубежном банке, банк Америки открывает вклад при личном визите, поэтому необходимо заранее решить для чего необходим банковский счёт и на каких условия его использования будет выгодным.
Процентные ставки
Вклады в американских банках не используют для образования дополнительных доходов, а только как счета хранения личных средств. Это говорит о том, что при открытии вклада в США никакой речи о получении прибыли не идёт.
Список банков США:
1. Everbank, который входит в систему фонда страхования вкладов на федеральном уровне, при сумме первого взноса в один доллар США открывает вклады под 1.01% годовых;
2. Alley Bank, также являющийся членом федерального фонда при неограниченной сумме первого взноса открывает под 0.90% годовых;
3. Discover Bank открывает вклады под 0.80% годовых, при минимальной сумме 500$;
4. Citibank открывает накопительные счета под годовой процент 0.20% при минимальной сумме вклада 25 тыс;
5. Washington Savings Bank работает со студенческими вкладами, открывая их под 1.50% годовых процента;
6. Ultima Bank предоставляет услуги открытия накопительных программ пенсионерам и студентам под 2%.
Как открыть вклад резиденту России
Многие банки имеют право отказать в обслуживании представителю Российской федерации. В некоторых банках РФ исключена из списка пользователей, что запрещает любое взаимодействие со страной. Определённые ограничения на открытие вклада существуют у физических лиц, живущих в Российской федерации. К ним относятся представители государственных постов или должностей. Вышеперечисленным лицам не предоставлена возможность открывать счета за рубежом. Их супругам или детям, до достижения совершеннолетия данная услуга также является запрещённой.
Открыть счет без личного визита можно в одном исключении: заключение договора на платные услуги компаний-посредников. Необходимо помнить, что известить налоговые службы об открытии счета нужно до истечения срока в один месяц. Органы налоговой инспекции контролируют любые изменения и передвижения в личных средствах и реквизитах.
Процентные ставки по вкладам в иностранных банках
Ниже будут приведены усредненные процентные ставки для разных стран мира. Процентная ставка рассчитана исходя из начальной суммы в 100 000₽ в местной валюте.
Самые высокие ставки по иностранным вкладам были найдены на Украине (15-17% годовых) и Белоруссии (40-50% годовых). И если в Белоруссии инфляция перевалила за 100% годовых, то в Украине инфляция составила 4,6%
В знаменитых банках Швейцарии вы вряд ли сможете заработать при процентной ставке около 0,1-0,15% годовых. Зато ваши деньги будут в надежных руках.
Вклады, размещенные в Германии, принесут доход в размере 1-3% годовых.
Английские банки предлагают вам заработать 2-4% в год.
В Японии средний доход от вклада даже меньше, чем в Швейцарии и составляет около 0,025%, зато индийские банки рады вкладчикам и готовы платить до 10% ежегодно.
Не стоит забывать, что большинство иностранных банков берут плату за открытие депозита, и эта плата может существенно превышать сумму, которую вы заработаете на процентах.
Вклады для граждан Украины
До начала 2017 года счет за рубежом можно было открыть только при предъявлении лицензии от главного банка Украины, предварительно доказав необходимость её получения на иностранное пользование.
С настоящего времени люди, проживающие на Украине, могут пользоваться иностранными вкладами, не подтверждая это специальными документами.
Открыть вклад жителю Беларуси
Физическим лицам, проживающим в Республике, при открытии вклада требуют наличие лицензии от банка страны. Такое разрешение нужно и на покупку недвижимости за рубежом или на доверенность в управлении средствами на счету.
Есть ли смысл вклада в иностранном банке?
Смысл имеется только в том случае, если вы не доверяете русским банкам и уверены, что зарубежные смогут лучше позаботиться о ваших сбережениях. Получение наличных средств бывает проблематичным. Снятие денег в отличной от открытия вклада стране, может повлечь начисление определённого процента комиссии.
Беспроцентное снятие средств возможно только при наличии соответствующих банкоматов ваше банка в другой стране. Поиск выгоды от личного вклада за границей часто оказывается бессмысленным. Нерезиденту необходимо заплатить не только за открытие вклада, но и за получившийся налог. В некоторых европейских странах он может доходить до 35%.
Однако личные счета в иностранных банках подразумевают за собой нежелание получить больший доход, а скорее стремление к конфиденциальности и независимости от банковской системы Российской федерации. Счёт в зарубежном банке обеспечивает также доступом к пользованию международной инвестиции.
Вы имеете неплохие денежные накопления и хотите быть спокойны за свои деньги? Вопрос, как поступить, чтобы обезопасить свои сбережения, и получать с этого какую-то прибыль, сегодня очень актуален. Изучая массу различной информации по данному вопросу, рано или поздно приходишь к выводу, что лучшим решением являются зарубежные банки и отказ от депозитов в отечественных.
Правда, есть одна, весьма значительная проблема: открыть счёт в иностранном банке, находясь в России — нелегко. Нужно ехать в страну, где вы хотите открыть депозит . Конечно же, на этом моменте можно остановиться, и вспомнить о множестве иностранных банков, которые работают на территории РФ. Но все они официально являются российскими банками. Подобные отделения могут выдать вам справку, в которой будет написано, что вы — полноправный клиент данного банка, расположенного на территории РФ. Но вот открыть счёт через них не выйдет.
Благо на рынке банковских услуг работает немало юридических фирм, которые с радостью оказывают посреднические услуги в открытии депозита в иностранном банке. Но работа с такими фирмами обычно обходится не дёшево
, ведь ориентированны они, в первую очередь, на состоятельную клиентуру. Зато они могут оперативно собрать все требуемые документы, правильно их оформить, и отправить в желаемый банк. Есть ли гарантии, что открытие депозита за рубежом выгоднее, чем в российском банке?
Это очень хороший вопрос.
Каждый гражданин Российской Федерации в праве открывать зарубежные счета без посредников. Просто обратитесь в отделение интересующего вас банка. Наши законы вовсе не запрещают открывать счета за рубежом, но подобные вклады могут помочь вам только лишь сохранить денежные средства. Также потребуется в обязательном порядке оповестить налоговую службу РФ об открытии такого депозита . Пока перспективы кажутся очень туманными.
Обратите внимание на несколько важных моментов
Во-первых, ни один иностранный банк не жаждет привлекать клиентов из РФ . Существует даже немало зарубежных банков, отказывающихся от работы с вкладчиками-Россиянами. Те же банки, которые готовы сотрудничать, будто нарочно требуют кучу дополнительных, по сути, не нужных документов и бумаг. При этом они запросто могут оставить за собой полное право в любое время изучить ваши финансовые поступления на «чистоту».
Во-вторых, суммы для минимального депозита в иностранных банках обычно гораздо выше, чем в отечественных. Все банки имеют право устанавливать собственные тарифы, но менее 10 тысяч долларов в качестве минимального вклада найти тяжело . Например, швейцарские банки указывают данную цифру в диапазоне 250 000-500 000 долларов.
И наконец, третий важный момент. Он заключается в выгоде. Помните, что вложив деньги в иностранный банк, вы не будете получать прибыль и приумножать свой вклад. Единственная услуга, которую может предложить иностранный банк резиденту РФ — сохранение вашего капитала. Вы конечно можете рассчитывать на процент, но он гораздо ниже, чем в России, а сумма за открытие и обслуживание вашего счёта может достигать 2 тысяч у.е. за год. Именно поэтому небольшие вложения в данном случае — глупость.
Надежность
Всё вышесказанное разом отбивает желание открывать депозит в иностранном банке. Но, с другой стороны, ведь кому-то это должно же быть выгодно? Что вообще привлекает граждан РФ в зарубежных банках? Конечно же, высокая надёжность сохранения вкладов . Но не смотря на всеобщие мнения о повышенной защищённости иностранных банков, риски имеют место быть всегда и везде. Вклад за границей выгоден, если вы хотите уберечь реально большие денежные средства, ведь в наше стране в случае непредвиденной ситуации государство гарантирует возврат только лишь 700 тысяч рублей.
Именно такого размера застрахованная сумма по системе страхования вкладов. Также весьма полезным иностранный депозит будет для тех, кто часто делает покупки за рубежом. Это также может быть плата за обучение или приобретение недвижимости. Вариантов много. Что касается незначительных финансовых расходов, связанных с командировками или небольшими покупками, то удобства депозита в иностранном банке никак не перекроют расходы на его содержание.
Конфиденциальность
Это тоже весьма спорное утверждение, ведь абсолютная конфиденциальность не может быть гарантированна ни одним банком мира. Хотя, швейцарский и австрийские банки всё ещё удерживают первое место в мире по данному критерию. По статистике, чаще всего жители РФ открывают счета в банках Швейцарии, Австрии, Кипра и Люксембурга. Кипрские банки — самые лояльные по отношению к нашим соотечественникам. Минимальные вклады здесь гораздо ниже, чем по остальной Европе. Это же относится и к странам Балтии.
Банки и первых, и вторых, имеют свои представительства в России, правда у них нет права заниматься финансовым операциями, зато помочь открыть счёт в своей стране они могут. Для этого достаточно пройти вполне стандартную процедуру: заполнить все требуемые документы, которые затем будут высланы в главное отделение банка. Уже там ваше заявление рассмотрят и вынесут решение. Если и оно будет положительным — банк откроет счёт на ваше имя. Помимо вышеперечисленных банков с гражданами РФ сотрудничаю банки Венгрии, Дании и Германии. А банки Великобритании не сильно нам рады.
Подытоживая, хочется ещё раз подчеркнуть, что открытие счёта в иностранном банке — это, в первую очередь, способ сохранения денежных накоплений, но не инвестирование.
Отзывы клиентов
В иностранные банки имеет смысл вкладывать только большие суммы денег, иначе это просто дополнительный гемор (наших соотечественников там не особо жалуют, зачастую отказывая в услугах или вводя дополнительные проверки). Проценты, по сравнению с российскими банками, очень маленькие. Но, конечно же, мы вкладываем туда не из-за процентов, а ради сохранения своих денег.
В иностранных банках ставка 5% даже редкость, обычно 3-4%. Плюсы — надежность, но и у нас есть система страхования вкладов до 700к. (а откройте счет на родственников и в разных банков, так лимит до 10 млн. поднимется…), а смысл столько волокиты ради таких маленьких процентов?
Я считаю, что это актуально только для крупных олигархов, которые боятся хранить деньги в России в целях собственной же безопасности.
Почему существует такое странное отношение к гражданам Российской Федерации? Что это — презрение или подозрение? Ведь задача банка привлекать клиента. Какая ему разница откуда они.
Для многих Россиян вклады за границей все такие недоступны, а кто имеет такую возможность, то лучше всего открывать вклады в Швейцарии, Англии, Странах Карибского Бассейна, США..Какие плюсы у этих банков — надежность, престижность, компенсация намного больше, чем в Российских банках и иностранные банки лучше защищены от кризиса. Минусы — очень трудоемкий процесс и займет много времени.Банки за рубежом долго проверяют клиентов, минимальный вклад должен составить более 400000 рублей, от вас потребуют очень много различных справок, потому как клиенты заграничных банков находятся по контролем налоговой России, при открытии счета клиент должен присутствовать лично сам, заочно почти никто из престижных банков не работает.
Думаю такое отношение зарубежных банков не случайно, репутация вкладываемых денег клиентов из Россиийской Федерации очень сомнительная, а банки с хорошей репутацией не хотя иметь проблемы, вот поэтому такой тщательный отбор и проверка документов.
Что значит сомнительная репутация? Вы хотите сказать, что основная масса граждан Российской Федерации, которые имеют желание открыть счета в банках Европы и мира, получили свои деньги незаконным путем? Но ведь есть же честные предприниматели в России которые хотят защитить свои сбережения и зарубежный банк может проверить источники доходов?
Лично мое мнение: даже при знгачительных суммах вклада игра не стоит свеч. Сохранить деньги с тем же успехом можно в Сбербанке, с которым в 99,9% случаев ничго не случится. Вывод же денег за границу, а потом — возврат всегда чреват дополнительными расходами и совершенно не нужными вкладчику проверками и «сомнениями». Кроме того, везде (или практически везде) в мире Россию считают «страной бандитов», а это негативно скажется на отношении к вам как к вкладчику!
Ostrovitjanin, А при чем мы тут как вкладчики. Все же банкам нужны наши деньги, за что они и получают свои проценты. Так, что они получат комиссию, а вот Ваше гражданство им все равно какое.
Я считаю что на данный момент при открытии вклада в иностранном банке больше минусов чем плюсов. Хлопотно, затратно, минимальный доход по депозиту. Да и спрятать нечестно заработанные деньги (а в основном такие средства и выводят) в любом заграничном банке довольно проблематично.
Люди вкладывают деньги в иностранные банки по причине их высокой надежности и своего недоверия к отечественным банковским организациям. Причем вкладывают желая просто сохранить, а не приумножить, ведь процентная ставка намного меньше, чем предлагают у нас. А если вы какой-нибудь крупный криминал, то вам сам Бог велел прятать деньги от государства именно на счетах в зарубежных банках, где до них будет крайне проблематично добраться.
Главный плюс большинства иностранных банков — это надежность, главный минус — низкая процентная ставка. Хотя, ввиду, санкций, думаю, для некоторых слоев российского общества «плюс» был невилирован, но, вряд ли это касается простых граждан.
Ну лично на мой взгляд, вклад в иностранный банк имеет один большой плюс — выгода. Ведь как минимум есть страны, в которых налоги меньше, чем у нас либо они вообще отсутствуют, следовательно, если выбрать банк в этой стране, то можно заработать гораздо больше, чем в России. Да и иностранная валюта более надежная, чем наша.
С удивлением узнала, что россияне стали хранить доллары в Республике Беларусь. Там есть несколько «дочек» наших российских банков, которые предоставляют лучшие условия для вкладчиков. Это и более высокий процент по вкладам, и страховка всей суммы.
Да простым гражданам в иностранных банках делать нечего- это уж точно. Только если сохранять свои деньги, но не у всех миллионы есть. Поэтому обычному среднестатистическому гражданину Рф это не особо выгодно или не выгодно вообще. Двести тысяч рублей же он не положит в подобный банк-какой смысл-то?
Настасья13
Да, видела там Сбербанк и ВТБ. Условия узнать не успела, но знакомый беларус мне сказал, что эти банки не имеют отношения к российским с таким же названием. Странно.
Дионея, Хм, и правда, как-то странно, наверное это совершенно другие банки, просто названия такие же, или они все таки имеют какое-то отношение к нашим отечественным банкам, я бы тоже удивилась, я была в других странах и никаких банков похожих даже на наши не видела.
Настасья13
Простым гражданам открывать депозитные вклады за рубежом абсолютно бессмысленно и затратно. А вот крупным бизнесменам это может быть очень полезно, так как сохранность денег там может быть обеспечена более надежно, чем у нас. Но опять же, открывать вклад в иностранном банке, считаю, нужно тогда, когда человек периодически бывает в той стране, в которой банк зарегистрирован.
Многие мои знакомые сейчас предпочитают вкладывать деньги именно в иностранные банки, особенно швейцарские, самые надежные, как они говорят. Но там действительно первоначальная сумма вклада будет больше, чем в наших банках.
