В условиях нестабильной ситуации не только в российской, но и в глобальной экономике многие соотечественники обеспокоены вопросом — как быть с накоплениями, в какой валюте лучше всего хранить деньги, держать их дома или открыть вклад в банке. АиФ.ru решил рассказать об элементарных правилах управления личными финансами.
В чулке
Безусловно, проще всего хранить деньги дома — так они всегда под рукой и вроде бы защищены от банкротства банков. Как показывают опросы общественного мнения, до 40 % россиян предпочитают держать накопления «в чулке». Эта тенденция обусловлена элементарной финансовой безграмотностью, объясняют эксперты. Дело в том, что деньги должны приносить доход, покрывающий инфляцию, в противном случае через несколько лет они попросту обесценятся, приумножить же такие сбережения, пока они лежат «мёртвым грузом», невозможно. Не стоит забывать и о том, что никто не застрахован от кражи «домашних» денег.
Если по каким-то причинам вы не доверяете банкам или вам спокойнее, когда ваши кровно заработанные средства всегда рядом, вам можно посоветовать только одно — обзавестись сейфом. Если от инфляции деньги спастись не удастся, то хотя бы вы можете не беспокоиться, что сбережения могут быть украдены.
«Храните деньги в сберегательной кассе»
Самый простой способ спасти накопления от инфляции и приумножить доход — это открыть вклад в банке. Сегодня финансовые организации предлагают достаточно высокие проценты по рублёвым депозитам, а сбережения до 700 тысяч рублей застрахованы, поэтому беспокоиться, что банк обанкротится и вы вовсе останетесь без денег, не стоит. При выборе финансовой организации, которой вы доверите свои средства, обязательно уточните, является ли она участником системы страхования вкладов. Чтобы выбрать надёжный банк, не поленитесь ознакомиться с отзывами клиентов, а также с рейтингом компании.
Заграничные банки
Если вы являетесь счастливым обладателем крупной суммы, которая не понадобится вам в краткосрочной перспективе, и по каким-то причинам не хотите хранить деньги в России, вы можете открыть вклад в иностранном банке, например, в швейцарском. Банковская система Швейцарии пользуется высоким доверием не только у россиян, но и у граждан многих других стран. Зарубежные финансовые организации обеспечивают своим вкладчикам высокую доходность и не менее высокую гарантию сохранности, однако эксперты предупреждают, что открывать счёт за границей целесообразно только в том случае, если у вас в распоряжении не 100 и 200 тысяч рублей.
Универсальная «корзина»
В какой валюте лучше всего хранить сбережения, однозначно сказать нельзя. Чтобы как минимум сохранить и как максимум приумножить свои финансы, лучше всего держать деньги в нескольких валютах, проще говоря, хранить средства в некой универсальной «корзине, состоящей из долларов, рублей и евро в следующих пропорциях: 50 процентов в долларах, 20 процентов — евро, остальное — рубли».
«Для большей стабильности к такому портфелю можно добавить швейцарский франк. Конкретно сейчас, думаю, появилась неплохая возможность для покупки доллара США и франка, конечно, если их пока ещё нет в вашем портфеле. Рубль, скорее всего, находится на локальном среднесрочном максимуме к данным валютам», — рассказал АиФ.ru аналитик ИХ «Финам» Антон Сороко.
Рубли для России, доллары для США
Экономисты рекомендуют держать деньги в валюте предстоящих платежей. Допустим, вы планируете потратить свои накопления на покупку какого-то товара на территории России, в таком случае выгоднее хранить сбережения в рублях. Если же отложенные средства предназначены для поездки за границу, то лучше всего изначально держать накопления в валюте той страны, в которую вы едете. Выбирая такой способ хранения денег, вы, во-первых, экономите на комиссии, а во-вторых, это просто удобно.
Как и когда тратить?
Предположим, вы поделили свои накопления на три части, и тогда перед вами встаёт вопрос: «Какую часть мне тратить? И когда?». Финансовый омбудсмен Павел Медведев
рекомендует тратить ту валюту, которая в данный момент является самой дорогой. «Сейчас кажется, что евро очень высоко стоит, а вам надо купить холодильник. Продайте евро, купите холодильник в надежде, что, когда вам надо будет купить компьютер, подорожает доллар, тогда вы продадите доллары», — советует экономист.
Не стоит спешить перекладывать рубли в доллары и евро на банковских вкладах
Роман Маркелов
К концу года доллар может стоить 36 рублей, а евро подберется к отметке в 50 рублей, прогнозируют эксперты «РГ».
Что не кажется сегодня какой-то фантастикой. На этой неделе курс рубля штормило из стороны в сторону, евро, например, вплотную подобрался к 46 рублям. Но все это не так страшно, как кажется, уверяют специалисты.
Колебания еще будут. Вспомните, на прошлой неделе в понедельник и вторник рубль сначала частично отыграл свои прошлые потери, укрепившись как к доллару, так и к евро. Но уже в среду наступил откат назад. И наши главные валюты-конкуренты сумели вернуть себе все, что проиграли в начале недели. А потом продолжили укрепляться дальше. Если же посмотреть на отдаленную перспективу — весь 2014 год, то курс рубля может просесть к доллару и евро не меньше чем на 10%, полагают наши эксперты.
Наша валюта, надо сказать, и по итогам всего 2013 года потеряла к доллару и евро 10% стоимости. За одного «американца» за год стали давать на 3 рубля больше, а за «европейца» — на 5 рублей.
Почему рубль слабеет?
Российская экономика растет далеко не такими высокими темпами, как от нее ожидали. «Это раньше рубль колебался вместе с ценами на нефть. Они были ключевыми показателями, которые показывали, сколько валюты придет в нашу страну от выручки за экспорт», — объяснил вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. Теперь ведущий показатель для курса валюты — уровень экономического роста. Рынок ориентируется на эту цифру, но даже при стоимости барреля больше 100 долларов наша экономика растет невысокими темпами. В 2014 году, по прогнозам Иванова, наш ВВП поднимется на 1,5% — ниже общемирового уровня. А это значит, что в 2014 году пострадает и рубль.
«Но даже резкие скачки валютных курсов для россиян вовсе не критичны», — уверяет Иванов. Дело в том, что эти колебания — вещь повседневная. «Если человек покупает товары за валюту своей собственной страны, то за курсовыми изменениями ему следить не нужно», — говорит аналитик. Это было актуально, скажем, в 1990-е годы, когда приличная часть ценников в магазинах была написана в «условных единицах». Но с тех пор многое поменялось. В целом российский валютный рынок окреп.
Нельзя однозначно говорить, что именно ослабление рубля вызывает и удорожание импортных товаров на прилавках. Во-первых, никто не отменял обычную инфляцию. Во-вторых, контракты на поставки товаров в Россию из-за рубежа заключаются далеко не каждый день. А значит, конечные цены на них напрямую не зависят от ежедневных курсовых показателей. Отдельные товары дорожать, разумеется, могут. Но об общей тенденции на серьезный рост цен на все импортное говорить пока преждевременно.
Началась девальвация?
И все-таки в 2014 году нам однозначно нужен устойчивый рубль. «Если его курс начнет сильно «шалить», это может серьезно повлиять на рынок и спрос на отечественные товары», — считает президент Московской международной валютной ассоциации Алексей Мамонтов. По его мнению, любые движения курса рубля вниз для помощи российскому производителю — это иллюзии, обычно это помогает экономике только на очень короткий период, а нынешнее ослабление выгодно разве что спекулянтам на рынке.
Тем не менее то, что сейчас происходит с курсом рубля, происходило весь прошлый год. И назвать это девальвацией, пусть даже «мягкой», нельзя, убеждает Мамонтов: «Она возникает только тогда, когда на это есть серьезные фундаментальные основания. Одних курсовых значений, чтобы о ней говорить, недостаточно. Девальвация всегда сопровождается большим уровнем государственного долга и серьезным ухудшением платежного баланса. Ничего этого в российской экономике сейчас не наблюдается».
Курс рубля к доллару и евро у нас определяется соотношением спроса и предложения на рынке. И сейчас однозначно дует атлантический ветер: США и Евросоюз начинают выбираться из экономического кризиса последних лет. А это неизбежно вызывает большой спрос на их валюты, что, естественно, уже негативно влияет на курс наших денег.
2014 год вряд ли станет годом для рискованных вложений и вообще для экспериментов с собственными деньгами. Традиционно надежными, несмотря ни на что, остаются банковские вклады. «Правда, на депозитах вряд ли можно будет заработать большие проценты, в общем, только сохранить деньги от инфляции», — считает финансовый аналитик Сергей Суверов. Причина простая — банкиры сейчас предпочитают снижать ставки по депозитам.
Но в России достаточно банков, которые будут привлекать клиентов высокими и даже сверхвысокими процентами по вкладам. И сейчас самое время задуматься: а стоит ли игра свеч? «Лучше опасаться ненадежных банков, а вкладывать в относительно крупные», — уверен Суверов. Особенно если на одном депозите хранится больше 700 тыс. рублей. Если же у вас в планах положить на счет сумму меньше 700 тысяч, которую компенсируют полностью в случае краха банка, то можно рискнуть и вложить под большие проценты. Но прежде чем это делать, обязательно надо убедиться, что банк входит в систему страхования вкладов.
Еще один вопрос — в какой валюте хранить свои сбережения? Советы экспертов на этот счет всегда едины: класть деньги на банковский счет нужно в той валюте, в которой вы их собираетесь потом потратить. Но если вы настроены играть вдолгую и забыть на какое-то время об открытом счете, не трогать его, то, по мнению Суверова, самый лучший вид вклада на 2014 год — в иностранной валюте. «Причем в системообразующих, крупных банках, сроком на год», — уточняет он. Ожидаемая нашим экспертом доходность по такому вкладу находится в 2014 году на уровне 10%.
Однако переводить все свои долгосрочные сбережения в доллары и евро было бы не самым лучшим решением. Надо оставить в рублях где-то 30% своего долгосрочного вклада. Именно таким образом можно избавиться от рисков колебания курсов валют. А они еще будут, уверен и Суверов.
С более экзотическими для обычных россиян инструментами вложений в 2014 году стоит тоже обращаться с осторожностью. Например, для золота прошлый год оказался провальным: тройская унция подешевела на 400 долларов. И не факт, что золото почувствует себя лучше. «Прогнозы пока негативные», — констатирует аналитик. Сейчас слиток обходится покупателям в 1200 долларов. Эксперт «РГ» советует подождать лета. По его словам, если рост цен на металл и будет, то во второй половине года, максимум до 1400 долларов за унцию.
Повнимательнее стоит следить и за вложениями в ценные бумаги и паевые инвестиционные фонды (ПИФы). За прошедший год они принесли доходность едва ли выше 1%, что для акций очень мало. «На коне», по прогнозам Суверова, будут только избранные сектора фондового рынка — потребительский, телекоммуникационный и нефтегазовый.
Само собой, любители хранить деньги дома, «под матрасом», потеряют часть сбережений и в 2014 году. Уровень инфляции, по прогнозам минфина, будет в пределах 5-5,5%.
Рубли, евро или доллары? Мы все посчитали на простом примере.
Зачем эта статья на сайте : вопрос о хранении денег сейчас актуален, как никогда. Но не все берут ручку, бумагу и калькулятор, чтобы сравнить разные депозиты.
Дано : хипстер Арсений, банкир Вениамин и домохозяйка Варя положили деньги в банк на 1 год в трех разных валютах.
Найти : кто больше заработал.
- 1 доллар стоил 50.24 руб.,
- 1 евро – 54.65 руб. (да, и такое было когда-то)
Хипстер Арсений решил открыть депозит в рублях под 13.5% . Это самый простой способ, думал Арсений, и решил чисто не париться.
Банкир Вениамин, как серьезный мужчина, выбрал доллары и купил аж целых 19 904 «зелени», после чего отнес их в свой банк и положил под 5.5% годовых . Вениамин рассчитывал, что доллар через год подорожает, поэтому удастся заработать еще больше. Скоро узнаем.
Домохозяйка Варя мечтала через год поехать во Францию, поэтому купила 18 298 евро и открыла счет под 5% . Она тоже надеялась и верила.
Перед нами три типовых вклада и полное следование теории бывшего министра финансов РФ Алексея Кудрина от 2004 года, которая гласит:
Корзина валют является такой же корзиной, только надо сбережения в три разные корзины класть.
В 2016 году Кудрин читал лекции школьникам и тоже учил, что надо хранить деньги в трех валютах.
Кто же из трех вкладчиков выиграл, а кто лузер? На их месте мог быть любой из нас.
Сегодня утром все трое, просматривая новости, узнали , что Сбербанк резко снизил ставки по рублевым вкладам и практически обнулил их по депозитам в валюте, объясняя это тем, что пора дедолларизировать банковскую систему, а то российские вкладчики держат в долларах и евро более 50% всех депозитов. Ну, это и понятно, ведь теорию о трех корзинах никто не отменял. Население таким образом диверсифицирует риски: если рубль ослабнет, что и произошло в течение года, то баксы и евро «вытянут» семейный бюджет.
За Сбербанком, как за локомотивом банковской сферы, скоро последуют другие.
Александр Данилов, аналитик агентства Fitch, считает, что долларизация депозитов опасна тем, что банкам приходится тут же наращивать валютные активы, чтобы не получить убытки в случае девальвации. Но это, в свою очередь, ведет к росту валютных кредитов, что создает повышенные риски, так как количество надежных заемщиков, имеющих валютную выручку, ограничено.
Из статистики ЦБ следует, что в 2015 году население купило наличной валюты почти на $12 млрд - в четыре раза меньше, чем в 2014 году. При этом населению в общем удалось на этом заработать около 9% дохода.
Теперь, когда у нас перед глазами все цифры, посчитаем прибыль наших вкладчиков в переводе на рубли.
- Хипстер Арсений положил 1 млн руб., а через год получил 1 143 388 (+143 388 руб.)
- Банкир Вениамин положил 19 904 USD, а через год ему выдали в кассе 21 025 (+1 121 USD). Или же 74 681 руб. прибыли, что почти в ДВА РАЗА МЕНЬШЕ, чем у хипстера Арсения.
- Меньше всех «повезло» домохозяйке Варе. Спустя год девушка получила на руки 19 232 евро (+934) и заработала всего 70 003 руб.
- 1 доллар стоил 66.62 руб. (+16.38),
- 1 евро – 74.95 руб. (+20.30)
Это не конец истории
Суммарно в рублях на руках оказались следующие суммы:
Рубли
хипстера – 1 143 388 руб.
Доллары
банкира – 1 400 686 руб.
Евро
домохозяйки – 1 441 438 руб.
Мы попросили наших героев дать все цифры и свели все в одну таблицу.
Вывод
Самым выгодным способом хранения денег оказались евро, потом доллары, а в конце уже только рубли.
Создавшиеся условия в российской экономике, в частности, не слишком вселяющее надежду поведение курса рубля, заставляют многих граждан задумываться над тем, как сохранить сбережения в 2014-1015 году. Стратегии, которые выбирают наши соотечественники, разнообразны. Рассмотрим наиболее популярные подробнее.
Конвертация рублевых депозитов в валютные
Существуют различные способы сохранить сбережения в условиях инфляции. Впрочем, россияне, невзирая на многократные заверения государственных мужей о том, что все в порядке, а ситуация с рублем - всего-навсего действия злостных спекулянтов, все больше начинают интересоваться валютными вкладами и даже конвертировать в них имеющиеся рублевые депозиты. О подобной тенденции рассказал вице-президент банка ВТБ24 Ашот Симонян.
Кроме него о таком поведении вкладчиков сообщает Галина Уткина, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов банка "Ренессанс Кредит". Причем, она отмечает, интерес к возможности конвертации некоторые клиенты - в основном, владельцы крупных вкладов - стали проявлять еще в начале 2014-го.
Старые добрые традиции
Некоторые россияне, утратив доверие к отечественной финансовой системе, уверены, что сохранить деньги при девальвации рубля можно только самому. Поэтому они в срочном порядке забирают их с банковских депозитов. Так, например, только за сутки вкладчики банка Связной вывели со своих вкладов около 3 миллиардов рублей.
Подобные действия обратили на себя внимание даже представителей Госдумы. Здесь констатируют: определенная часть населения очень переживает, что существует высокий риск изъятия, "замораживания", введения дополнительных условий для снятия денег с вклада. Впрочем, получив средства на руки, часть клиентов предпочитает арендовать для их хранения банковскую ячейку. И если раньше сюда прятали доллары, то сегодня, по словам зампреда Сбербанка России Беллы Златкис, в сейфы кладут российские рубли.
Тот, кто уже позаботился о сбережениях
Те граждане, которые решили для себя вопрос, как сохранить сбережения в рублях, свободные денежные средства предпочитают вкладывать в приобретение товаров длительного пользования. К этой категории относят:
- автотранспортные средства;
- недвижимость (она приобретается в том числе, с привлечением ипотеки);
- крупную бытовую технику.
Особое направление вложения денег - приобретение туристических путевок. Операторы отмечают, что выделить наиболее популярное направление довольно сложно: люди, боясь возможного увеличения стоимости туров, покупают путевки как по европейскому направлению, так и по остальным. И процесс этот носит массовый характер.
В частности, держателям рублевых сумм не рекомендуют, ориентируясь на сиюминутные настроения, бежать и покупать на все деньги доллары. Здесь велика вероятность убытков из-за скачущих курсов.
Если у вас имеются накопления, потребность в которых не возникнет в течение длительного времени, их можно конвертировать в несколько разных валют: евро, доллары, швейцарские франки. После этого - открывайте соответствующий вклад. Если речь идет о рублях, то их также можно размещать на депозите, но только при условии, что будет выбран максимально возможный срок хранения средств. В обоих случаях выбор должен пасть на крупный системообразующий банк.
Наконец, когда деньги уже находятся в надежном месте, ни в коем случае нельзя заниматься ежедневным мониторингом, подсчитывая каждый дневной курсовой выигрыш или проигрыш. Известные эксперты рынка банковских услуг отмечают, что в долгосрочной перспективе колебания курсов сгладятся и по вкладу можно будет получить законную прибыль. Спокойствие, проявленное в течение всего времени нахождения депозита в банке, поможет принять грамотное инвестиционное решение после окончания его срока.
13 июня 2016, 17:22 971 0
Вот еще один познавательный материал для тех, кто интересуется сохранностью нажитого непосильным трудом. На этот раз в качестве предисловия к статье я приведу не свой комментарий, а комментарий с сайта-источника:
В рубле, конечно, хранить деньги выгоднее, чем в валюте. Сейчас. Какое-то время. Но при следующем кризисе вы потеряете всё, что удалось заработать, а учитывая то, с каким постоянством они случаются (1998, 2008, 2014) — стоит ли рисковать. Так что, если Вы не профессиональный предсказатель — в валюте будет надёжнее. Что касается недвижимости. На окраине Москвы стоимость 3-х комн. квартиры примерно 10 млн. руб. Сдать её сейчас (пока) реально за 35-37 тыс. руб. Минус налог — получится где-то 4% годовых. В рублях! Что касается стимулирования государством ипотеки — это хорошо. Если у Вас есть работа и здоровье. И уверенность в том, что в ближайшие 30 лет они у Вас по-прежнему будут. А это, учитывая нынешнее состояние экономики и здравоохранения — вовсе не факт.
После обвального падения конца прошлого года рубль начал расти. Только в апреле национальная валюта укрепилась к доллару на 13%, а начиная с февраля - почти на 25%. Неудивительно, что сейчас наши соотечественники задумываются над тем, в чем хранить сбережения. То ли им стоит остаться с «деревянными» на руках, то ли все же прикупить «зеленых»? А может, и вовсе пора обзавестись недвижимостью или запастись золотыми слитками? Как сохранить свои кровно заработанные в условиях кризиса, выяснил «МК».
Российская валюта укрепляется. Снижается и инфляция. По данным Росстата, за последние 8 месяцев ее темпы замедлились, упав в годовом выражении на 0,5%, до 16,4%. Однако как долго рубль и инфляция будут нас радовать, точно не берутся прогнозировать даже в финансово-экономическом блоке правительства. Уж слишком много факторов могут сыграть как в плюс, так и в минус отечественной экономике. В частности, это цены на нефть, геополитическая ситуация, а также действующие западные санкции.
Не добавляет оптимизма и сокращение реальных располагаемых доходов, которые за первые три месяца 2015 года снизились на 1,4%. Впрочем, население все-таки успело запастись некоторым количеством средств. Так, например, напуганные прошлогодней осенней валютной лихорадкой граждане некоторую часть накопленных денег конвертировали в валюту. Однако рубль в этом году взял реванш и укрепляется, да и повседневные нужды вынуждают наших соотечественников возвращаться к «деревянным».
Но не поторопились ли россияне, побежав в обменники? Может, сейчас все же стоит попридержать «зеленые» или вовсе на эти средства прикупить недвижимость, пока они есть?
Как показывает опыт, когда денег нет, мы страдаем от их отсутствия. А когда средства есть, голова наша забита только мыслями, куда бы их вложить. Причем как можно выгоднее.
Рассмотрим основные варианты вложения денег.
Доверие к национальной валюте
Как показывает практика, большинство граждан предпочитают оставлять свои деньги на хранение в банках. Так, по данным ЦБ, в I квартале 2015 года совокупный объем вкладов физических лиц в российских кредитных организациях увеличился на 2,9%, до 19,1 трлн рублей. Причем рублевые депозиты в марте выросли на 1,3%, а валютные снизились на 3,3%. Как объясняют эксперты, причина роста - высокие ставки по вкладам. Так, в ноябре 2014 года средняя максимальная ставка не превышала 7,7%, в декабре она выросла до 12,4% из-за того, что ЦБ повысил ключевую ставку сразу с 10,5% до 17%. В настоящий момент средняя ставка составляет 12,88%, несмотря на то что мегарегулятор с 5 мая снизил ключевую ставку до 12,5%.
«Сейчас лучше всего хранить сбережения в национальной валюте. И хотя Банк России понизил ключевую ставку, кредитные организации предлагают вполне привлекательные условия по вкладам, в частности по рублевым. При этом лучше отдать предпочтение банкам с государственным участием. Не исключено, что уже осенью мы увидим вторую волну кризиса в мелких финансовых учреждениях», - комментирует «МК» председатель комитета Госдумы по вопросам собственности Сергей Гаврилов.
Что же касается валюты, то здесь эксперты советуют быть осторожнее. Риск потерять свои накопления высок. «Вложения в валюту в текущей ситуации нецелесообразны, так как динамика курсов может резко измениться. Как показывает опыт, частные клиенты с большей долей вероятности получают убыток, а не доход при использовании валюты как инструмента для инвестирования средств»,- полагает Ирина Григорьева.
«В валюту вкладывать деньги рискованно, поскольку валютные колебания являются самыми непредсказуемыми. Доллары и евро можно купить только на текущие нужды, например для отдыха за границей», - рекомендует эксперт-аналитик MFX Broker Антон Краско.
Но если вы все же решите конвертировать свои средства в валюту, то тогда отдайте предпочтение «зеленым». «Если выбирать между долларом и евро, то преимущество за американской валютой. Проблемы европейской экономики, несомненно, отразятся на курсе евро», - считает руководитель аналитического отдела Grand Capital Сергей Козловский.
Впрочем, если вы не готовы рисковать, вкладывая средства только в рубли или только в валюту, то лучше всего воспользоваться «золотым правилом» и держать деньги сразу в нескольких денежных единицах.
Однако не забывайте, что система страхования вкладов обеспечивает только 1,4 млн рублей компенсации в случае банкротства банка. То есть если вам удалось накопить больше этой суммы, то лучше «разбить» ее по нескольким вкладам в разных кредитных организациях.
Кроме того, не забывайте про инфляцию. И хотя в последние месяцы она уменьшается, по прогнозам независимых экспертов, по итогам она может составить 18%. Другими словами, она попросту «сожрет» проценты по депозитам.
Безденежным вход на фондовый рынок заказан
В отличие от предыдущих лет эксперты делают ставку на российский рынок ценных бумаг. «Первая половина этого года высоковолатильна на фоне украинских проблем. Однако уже сейчас мы видим стабилизацию курса рубля, цен на нефть. Поэтому во втором полугодии ожидается улучшение ситуации, что будет стимулировать покупки на фондовом рынке», - прогнозирует начальник управления БКС Экспресс Дмитрий Шишов.
Более того, по словам Сергея Козловского, отдельные активы имеют потенциал вырасти на 10% до конца этого года.
Для того чтобы начать работать на фондовом рынке, следует обзавестись инвестиционным портфелем. К нему относятся разнообразные ценные бумаги, государственные и корпоративные облигации, казначейские векселя и депозитные сертификаты. В портфель также могут входить золото, недвижимость и валюта. «Выбрать активы для инвестирования можно по одному из четырех признаков: по стране, по отрасли, по стабильности дивидендов или по степени диверсификации. Так, например, портфель из бумаг сектора здравоохранения завершил прошлый год в плюсе на 21%, в то время как портфель коммунального сектора подорожал на 27%, а биотехнологий - на 32%», - поясняет «МК» директор аналитического департамента ИК «Golden Hills-КапиталЪ АМ» Михаил Крылов.
Однако нельзя забывать, что работа на фондовом рынке требует специальных знаний, времени и крупных сумм денег. Последняя должна составлять не меньше $50 тыс. Крайне важно также «выбрать правильное время для входа и выхода из ценных бумаг». Поэтому формирование портфеля лучше доверить профессиональным управляющим компаниям. «Ваши портфельные менеджеры должны быть с опытом работы на бирже более 15 лет и двузначной доходностью активов под управлением. Методика определения нужного клиенту соотношения акций, облигаций и золота строго индивидуальна. Все зависит от склонности к риску. Главное, чтобы портфельный управляющий хорошо разбирался в движениях рынка и знал, куда инвестировать и как выбрать правильное сочетание ценных бумаг», - продолжает Крылов.
В любом случае помните, что услуги управляющих компаний не из дешевых, а получить существенный доход от инвестиционного портфеля вы сможете только через несколько лет. Другими словами, если хотите заработать по-быстрому, фондовый рынок не для вас.
Вложения на вес золота
Похоже, что золото и серебро остались интересны только представительницам слабого пола. Инвесторы же в настоящее время предпочитают не вкладываться в драгоценные металлы, несмотря на возможность пополнить свои карманы. Виной тому своя специфика. «На фоне нестабильного рынка драгоценные металлы могут показать хорошую доходность. Но необходимо помнить, что обезличенные металлические счета не являются застрахованными в Агентстве по страхованию вкладов. Следовательно, данный вид вложений в банк является весьма рискованным», - разъясняет Ирина Григорьева.
Не стоит также надеяться получить реальную прибыль при работе с физическим металлом. «Приобретение слитков или монет - неудобная форма инвестирования. При покупке/продаже слитков удерживается налог на добавленную стоимость в 18%, а монеты в качестве инвестиционного инструмента можно рассматривать только «с натяжкой», - продолжает эксперт.
Впрочем, если вы все же решите вложить средства в то же золото, то запаситесь терпением. «Инвестиции в золото целесообразно рассматривать в долгосрочной перспективе - более чем на 10 лет. Текущая цена на мировых рынках в районе $1200 за тройскую унцию драгоценного металла выгодна для приобретения с расчетом, что стоимость «желтого металла» составит $2000 к 2023 году. Уже не стоит ожидать такого же резкого роста цен на золото в геометрической прогрессии, которая наблюдалась до конца 2013 года», - советует руководитель аналитического отдела Romanov Capital Павел Щипанов.
Мой дом - моя инвестиционная крепость
Как говорят эксперты, традиционным инвестиционным инструментом в период кризиса является недвижимость. Правда, если на то есть накопленные средства.
«Недвижимость - это инструмент, который приносит стабильный доход, но и у него есть существенный минус - высокая стоимость», - поясняет Григорьева.
Впрочем, можно воспользоваться ипотечным кредитом. Но опять же нужен стабильный доход. А последний, как известно, в последнее время не просто не растет, а сокращается.
Однако Сергей Гаврилов рассчитывает, что к этой осени рынок недвижимости возобновит свой рост. «Меры правительства по стимулированию ипотеки экономжилья позволит его «оживить», - считает депутат.
Но уже сейчас стоит поторопиться.
«В период роста просрочки по оплате за поставленные материалы и банкротства строительных компаний наиболее рациональной является покупка новостроек на завершающем этапе строительства и на вторичном рынке. Объекты недвижимости в большинстве регионов России (особенно наглядно эту ситуацию можно проследить в Москве и Санкт-Петербурге) с середины 2014 года потеряли более 50% своей докризисной стоимости», - поясняет «МК» Павел Щипанов.
При этом недвижимость при необходимости можно сдавать в аренду, тем более в столице. «В среднем арендная доходность приносит до 5–7% в зависимости от типа недвижимости и района, - рассказывает Антон Краско. - Однако с учетом ежегодного роста цены в среднем на 10–15%, а также того, что при девальвации рублевая стоимость квадратного метра также дорожает, общая доходность таких вложений может достигать 60–70% в течение 5 лет».
Так что вариант с покупкой недвижимости и дальнейшей ее сдачей весьма неплох.
Подведем итоги. Вкладывать средства в России можно и нужно. Однако, чтобы ваши деньги «работали», надо ответственно подойти к выбору инструмента для инвестирования. Так, например, банковский депозит может лишь покрыть инфляцию, и не более того. Впрочем, есть беспроигрышный вариант - это «инвестировать в себя и своих детей». В частности, стоит по возможности повысить квалификацию, поправить здоровье или просто съездить отдохнуть. Так, если при конвертации валюты можно проиграть только на одной комиссии, а ценные бумаги обесценятся, ваши знания всегда будут пользоваться спросом.
Ирина Бадмаева
