Экономический кризис, спровоцировавший сокращение числа продаж на критические 32 % – не единственное пасмурное явление на официальных авторынках. Повышение процентных ставок по автокредитам в среднем до 23-25 % или вовсе сворачивание программ по инициативе некоторых банков вызвало уменьшение количества сделок на 15% по сравнению с аналогичным периодом предшествующего года.
При содействии правительства РФ был определен лечебный рецепт: позволить гражданам оформить льготный автокредит в 2015 на список машин, самостоятельно определенный коммерческими банками. Объем отведенных государственных средств – 1,5 млрд. руб. В количественном выражении – это 200 000 машин.
Рамки действия льготного автокредитования
Успешно запущенная с 1 апреля 2015 года Минпромторгом поощрительная госпрограмма связана со строгими ограничениями свойств кредитуемого товара:
- «год рождения» автомобиля – только 2015;
- вес машины – не более 3 500 кг;
- страна-производитель транспортного средства – только РФ;
- свежесть автомобиля – только новые экземпляры, не стоявшие ранее на регистрационном учете.
Действующая наряду с благополучно организованной программой утилизации система субсидирования автокредитов актуальна до 31 декабря 2015 года на таких условиях:
- объявленная дилером конечная цена «железного коня» – не более 1 000 000 руб.;
- срок кредитования – до 36 месяцев;
- объем первоначальной оплаты – не менее 20% от базовой стоимости продукта.
Механизм субсидирования
По аналогии с прототипной программой 2013 года государственная льгота распространяется исключительно на процентную ставку, установленную для категории индивидуально каждым коммерческим учреждением. В частичном выражении скидка исчисляется в виде 2/3 ключевой ставки Центробанка РФ на момент заключения договора. Конечная процентная формула такова:
- итоговая ставка = (базовый процент по автокредиту) – 2/3*(ключевая ставка ЦБ РФ).
На данный момент при оформлении льготного автокредита на машины из утвержденного в 2015 году списка размер снижения составляет 9,33% (ключевая ставка ЦБ РФ – 14%). Так, если банковская ставка составляет 19,9% годовых, льготная ставка будет назначена в размере 10,6% (19,9% – (2/3*14%)).
Заручившись базовым пакетом документов (чаще это заявление/анкета, паспорт и его копия) следует принять во внимание следующие факты:
- Банковская ставка кредитная ставка не должна превышать установленную ЦБ РФ ключевую более чем на 10%. На данный момент государственное субсидирование осуществляется при базовой ставке не более 24% (14% + 10%), что в окончательном льготном исчислении не может превышать 14,67%.
Обязательное условие для заключения кредитного договора – страховка «КАСКО»: полис исключен из структуры кредитной операции по причине высокой ставки (на 10-15% выше), явно превышающей установленное ограничение. Из-за этого прогнозируемый первоначальный взнос в 30% был уменьшен до реальных 20%.
Какие машины вошли в 2015 году в список субсидирования по льготному автокредиту от государства
Традиционные участники госпрограммы – продукты ОАО «АВТОВАЗ». Под скидку попадает весь модельный ряд от базовой Lada Granta стоимостью 331 000 руб. до спортивной Калины (521 000 руб.) и топового хетчбэка семейства Priora (540 000 руб.). Chevrolet Niva и продукция UAZ – не менее полноправные претенденты на госскидку. Подлежат государственному субсидированию и конкурентные предложения от Renault:
- Logan;
- Sandero (в том числе внедорожная модификация Stepway);
- Fluence;
- Duster.
Продукция корейской корпорации Kia Motors, организовавшей сборку своих продуктов в Калининграде и в Санкт-Петербурге, вполне удовлетворяет условиям льготной программы:
- семейство Cee’d;
- Cerato;
- Soul;
- Sportage;
- Optima.
Включен в список машин 2015 года по льготному автокредиту и корейский Hyundai Solaris российского происхождения. Более доступны и совместные разработки Lada и Nissan на базе Granta в виде Datsun on-DO и mi-DO. Поощрительная государственная акция распространяется и на продукты под брэндом Nissan:
- Almera;
- Terrano;
- Tiida;
- Sentra.
Плоды французских инженеров Citroen C4 и Peugeot 408 финансируются государством: производятся в Калуге и отпускаются по цене от 660 000 руб. и 684 000 руб. соответственно. Пополнили список и народные представители под брэндом Ford:
- Focus;
- EcoSport;
- Mondeo.
Полноправными объектами госсубсидирования являются автомобили концерна VolksWagen Group. Среди них – наиболее ходовые экземпляры с немецкими корнями:
- VW Polo;
- VW Jetta.
Покупательная способность стимулируется и в кругу приверженцев интенсивно модернизируемого автопарка Skoda. Стабильно прогрессирующая динамика спроса подкрепляется субсидированием обновленных народных моделей:
- Rapid;
- Octavia;
- Yeti.
Коротко о льготной политике
Программа госсубсидирования, запущенная на срок с 1 апреля до 31 декабря 2015 года, предполагает снижение базовой процентной ставки по трехлетнему автокредиту на 2/3 от текущей ключевой ставки ЦБ РФ (на данный момент скидка составляет 9,33 %). Согласно постановлению Минпромторга в список машин по установленному государством льготному автокредиту в 2015 году может быть включен автомобиль 2015 г.в., российской сборки и стоимостью не более 1 млн. руб.
Подлежат программе субсидирования не только отечественные Lada, Chevrolet Niva и UAZ, а и (возможны не все комплектации):
- большая часть автопарка Kia и Renault;
- бюджетные предложения от Nissan и Ford;
- Hyundai Solaris;
- Datsun on-DO и mi-DO;
- VW Polo и Jetta;
- Skoda Rapid, Octavia, Yeti.
Программа автокредитования предназначена для тех людей, которые намерены приобрести новый автомобиль на льготных условиях. Программа была разработана ещё в 2009 году и распространяется на транспортные средства, сборка которых происходит на территории России. Сегодня мы поможем вам разобраться во всех тонкостях этого решения.
Условия получения льгот
Программа начала действовать 1 апреля 2015 года. Все желающие могут воспользоваться помощью государства на таких условиях:
- Максимальная стоимость транспортного средства – 750 000 руб.
- Автомобиль должен быть произведен максимум 12 месяцев назад.
- Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонн
- Кредит оформляется на3 года.
- Размер предоплаты – 15% от стоимости транспортного средства.
- Производство автомобиля должно осуществляться в РФ.
- Транспортное средство ранее не должно было регистрироваться (б/у автомобили не подходят).
Процедура субсидирования
Программа льготного автокредитования года основана на том, что государство выплачивает 2/3 от суммарной суммы кредита. А это значит, что если процентная ставка в банке по вашему кредиту составляет 15%, вам придётся выплатить только около 8-9 процентов. Такое решение привело к серьезному росту популярности российских авто.
Напомним, что в 2012 году максимальная процентная ставка по аналогичной программе достигала отметки в 11%. Залогом было само транспортное средство, однако основными преимуществом автокредитования оказалось то, что страховать автомобиль по программе КАСКО было вовсе не обязательно.
Итоговая процентная формула имеет следующий вид:
Конечная ставка = (начальный процент по кредиту) – 2/3 (ставка Российского Центробанка).
На текущий момент льготные автокредиты в 2015 году оформляются с такими дополнительными условиями:
- Кредитная ставка в выбранном банке не может превышать ключевую ставку, которую установил Центральный Банк России, более чем на 10%. На сегодняшний день получить льготный автокредит можно при максимальной базовой ставке в 24% (14% и 10%). В итоговом льготном исчислении этот показатель может достигать 14,67%.
- Для получения кредита покупать страховой полис «КАСКО» необязательно. Это решение связано с его высокой стоимостью, что не позволяет вписаться в действующее ограничение.
Список автомобилей
Программа автокредитования 2015 года распространяется не лишь на отечественные, но и на зарубежные автомобили. Правда, речь идет только о тех транспортных средствах, которые оказались в соответствующих списках Минпромторга России. В большинстве случаев покупатели отдают предпочтение автомобилям таких производителей как LADA, Nissan и Renault.
Уже традиционно в список автомобилей вошла продукция отечественного автогиганта «АвтоВАЗ». Приобрести со скидкой можно все автомобили LADA, начиная от обычной Lada Granta до спортивной модификации Lada Kalina. Кроме этого, в списке автомобилей присутствуют модели UAZ и Chevrolet Niva.
Данный перечень также содержит автомобили французского производителя Renault – Logan, Fluence, Sandero и Duster. Сразу хочется отметить, что не стоит забывать об ограничении ценника в 750 000 рублей. Это значит, что желающие приобрести перечисленные нами иномарки, смогут выбрать только некоторые комплектации моделей.
В России осуществляется и производство автомобилей марки Kia, которые тоже можно купить на выгодных условиях. Речь идет о следующих моделях: Rio, Cerato, Sportage, Cee’d, Soul, Optima.
Льготное автокредитование распространяется также на продукцию известного японского производителя Nissan: Almera, Sentra, Terrano, Tiida. Также не стоит забывать о популярном Hyundai Solaris. Не менее интересными автомобилями являются Datsun mi-DO и on-DO.
Французские разработки Peugeot 408 и Citroen C4, сборка которых осуществляется в Калуге, также попадают в наш список. Многие покупатели выбирают и автомобили марки Ford – EcoSport, Focus и Mondeo.
Не стоит сбрасывать со счетов и немецкие автомобили VolksWagen Polo и Jetta. В заключении хочется упомянуть о машинах чешского производителя Skoda. Речь идет о таких известных автомобилях как Octavia, Rapid и Yeti.
Как стать участником программы?
Каких-либо серьезных ограничений для тех, кто хочет приобрести автомобиль по условиям этой программы, нет. Правда, некоторые обязательные условия получения автокредита все же существуют:
- На момент подписания договора с банком возраст клиента должен составлять от 21 до 65 лет.
- Предоставление паспорта и водительского удостоверения.
- Наличие временной либо постоянной регистрации в том регионе, где выдается кредит.
- Во многих финансовых учреждениях также необходимо предоставить данные с места работы (трудовая книжка, подтверждающая вхождение в список работников организации, и справка 2-НДФЛ с данными о доходе за последний квартал). Подойдут также документы из налоговой администрации (если человек занимается предпринимательской деятельностью).
- В некоторых банках можно получить кредит и без документов с места работы, но первоначальный взнос увеличивается примерно на 15%.
- Иногда финансовые учреждения предъявляют дополнительные условия, ознакомиться с которыми можно в самом банке.
Хотя в условиях программы и не упоминается о том, по каким и причинам банки могут отказать в оформлении кредита, сотрудники финансовых учреждения самостоятельно решают вопросы, связанные с каждым случаем. Например, если женщина воспитывает ребенка, возраст которого не достигает и полугода, получить кредит не сможет. Это правило распространяется и на отца ребенка, который непосредственно участвует в его содержании. Нередко банки не хотят сотрудничать и с лицами, имеющими не самую чистую кредитную историю.
Выводы
Текущие условия программы действительно являются очень мягкими. Увеличился и список автомобилей, причем в будущем он должен пополниться ещё несколькими транспортными средствами. Но ограничения могут и возрасти. К примеру, отдельные финучреждения советуют установить минимальный показатель дохода клиента и сократить максимальный возраст лица, которое сможет принять участие в данной программе.
Напомним также, что сразу после начала функционирования этой программы, далеко не все банки смогли получить возможность предоставлять такие услуги. Поэтому получить аккредитацию удалось только шести учреждениям. Но со временем требования слегка ослабили, поэтому сейчас кредит на покупку автомобиля на льготных условиях можно уже примерно в 60 учреждениях. Этот перечень постоянно пополняется новыми банками.
Льготное кредитование оказалось реальным способом повышения спроса на приобретение автомобилей жителями России. Но нередко банки специально увеличивают ставки для таких машин. В итоге клиент получает не столь существенную выгоду.
Если вы сами или кто-то из ваших знакомых уже успел приобрести автомобиль по этой программе, поделитесь своим опытом и соображениями по этому поводу в комментариях. Всем будет очень интересно ознакомиться с реальными отзывами!
В июле 2013 года была перезапущена программа государственного субсидирования автокредитов, которая ранее уже действовала в РФ на протяжении 2009-2011 гг. Она позволяет россиянам привлекать ссуды на покупку машин на льготных условиях – часть процентов по займу при этом оплачивает государство.
Государственная программа субсидирования автокредита в 2015 году
В рамках государственной программы субсидирования автокредитов в 2015 году заёмщики могут со скидкой оформить ссуду на приобретение транспортного средства. Размер скидки сейчас составляет 5,5% годовых – 2/3 ставки рефинансирования Центрального Банка РФ.
Следовательно, если по займу банка предусмотрена ставка в 13,5%, то при участии финучреждения в госпрограмме переплата по ссуде для клиента составит всего 8% годовых (13,5 – (2/3 х 8,25)).
Воспользоваться программой могут лишь те из заёмщиков, которые накопили достаточно средств для погашения первого взноса в размере 15% от стоимости приобретаемого ТС. Льготные ссуды предоставляются только в национальной валюте.
Государственная программа позволяет получить в банке ссуду в сумме до 637,5 тыс. рублей. Льготный авто займ необходимо погасить в течение 6-36 месяцев (зависит от выбранного финучреждения).
Остальные условия госпрограммы субсидирования автокредитов определяются банком-заимодателем на своё усмотрение – минимальная сумма ссуды и срок погашения, максимальный размер первого взноса, комиссии и др. Финучреждение также самостоятельно устанавливает требования к заёмщикам и документам для автокредита , определяя при этом необходимость личного страхования клиента и покупки им полиса КАСКО.
Требования к приобретаемой машине
В рамках государственной программы субсидирования автокредита в 2015 году выдаются займы на покупку новых транспортных средств зарубежных и отечественных производителей. Правительство финансирует покупку машин, изготовленных не ранее, чем за 12 месяцев до момента оформления ссуды, и собранных на территории РФ.
Стоимость машины, приобретаемой с помощью программы, не должна превышать планку в 750 тыс. рублей. Льготные займы выдаются на покупку транспортных средств массой не более 3,5 тонн.
Субсидирование автокредитов в 2015 году было утверждено сравнительно недавно – только 1 апреля. В основном субсидирование кредитов распространяется на займ, который был оформлен на покупку отечественного транспортного средства. Но в предварительно составленный список были включены и автомобили иностранного производства. Государственная программа субсидирования автокредитов направлена в основном на поддержание спроса во время не стабильной экономической ситуации и жесткой конкуренции на автомобильном рынке страны.
Программа субсидирования автокредитов 2015 – условия
Автокредит с государственным субсидированием в 2015 году представляет собой возможность снижения процентной ставки по займу. В данном случае государство покрывает ту часть займа, которую не получит кредитная организация, выдавая автокредиты своим потенциальным заемщикам но новой, уже сниженной, процентной ставке. Новые процентные ставки можно легко рассчитать по специальной формуле:
S = D – 2/3хP
В данной формуле все предельно просто:
S – это процентные ставки, которые действуют по кредиту для покупателя.
D – процентная ставка, которую предлагает банк по автокредиту своему клиенту.
P – ставка рефинансирования Центрального Банка. На данный момент она составляет 8.25%, но эти данные постоянно изменяются.
В большинстве случаев гос субсидирование автокредитов предлагают гражданам очень привлекательные новые ставки по кредиту – от 9% до 15%. Такие данные предоставляет Министерство промышленности торговли страны.
Что касается условий кредитования, то в текущем году субсидировние ставки по автокредитам будет проводиться с учетом некоторых изменений. Так, государство ограничило максимальный срок кредитования. Теперь автокредиты можно оформить максимум на 3 года. Изменился и размер первоначального взноса. В 2015 году субсидирование автокредитов предусматривает размер первоначального взноса 20% и выше от стоимости приобретаемого транспортного средства. Все остальные условия кредитования этого типа ничем не отличаются от условий оформления кредитов других типов.
Субсидирование автокредитов – необходимые документы и требования к заемщику
В 2015 году автокредиты, на которые распространяется государственная программа субсидирования, оформляются по неизменным требованиям и к потенциальному заемщику, и к пакету необходимых документов.
- Прежде всего, потенциальный заемщик должен предоставить в банк паспорт, подтверждающий личность, в котором должен находиться штамп регистрации.
- Справка формы 2-НДФЛ.
- Трудовая книжка. На последнем месте работы минимальный стаж должен составлять 3 месяца. Но и это не все условия.Субсидирование оформляя автокредиты можно получить только в том случае, если общий трудовой стаж заемщика за последние 5 лет составляет минимум 12 месяцев.
- Государственнаяпрограмма предусматривает даже возраст потенциального заемщика. Так, воспользоваться госпредложением могут только совершеннолетние граждане РФ (после 21 года). Кроме того, заемщику на момент погашения автокредита должно исполниться не более 65 лет.
Государство также предусмотрело возможность оформления автокредитов, на которые распространяется государственная программа субсидирования, только по двум документам. Такоегос предложение действует не во всех кредитных организациях. Однако в этом случае автокредиты, на которые распространяется субсидирование, можно оформить под более высокий первоначальный взнос – на 10%, а в некоторых банках и на 15% выше от обычного первоначального взноса, который предусматривает государственная программа.
Гос субсидирование автокредита – требование к автомобилю
Государственная программа субсидирования была разработана, прежде всего, для поддержки спроса на продукцию отечественных авто производителей. Но в 2015 году список транспортных средств, которые можно приобрести, оформляя льготные автокредиты, были включены и некоторые автомобили иностранного производства. Некоторые транспортные средства, которые государство предлагает приобрести в кредит на специальных условиях, являются совместной разработкой русских и иностранных компаний.
Так, в текущем году субсидирование распространяется на автокредиты, которые были оформлены на покупку транспортного средства, стоимость которого не превышает 1000000 рублей. В некоторых банках максимальная стоимость автомобиля еще ниже – до 750000 рублей. Главное условие оформления кредита на специальных условиях – автомобиль должен быть занесен в специальный список транспортных средств, на приобретение которых распространяется субсидирование. Все автокредиты на специальных условиях можно оформить только до конца 2015 года.
Подводя итоги
Субсидирование, которое распространяется на определенные автокредиты, изначально было введено для повышения спроса на автомобили от отечественного производителя. И действительно, транспортные средства, сборка которых выполнялась на территории РФ, начали пользоваться спросом у потребителей. Более того, большинство производителей начали оптимизировать цены на свою продукцию так, чтобы ее можно было приобрести, оформив автокредиты на льготных условиях. Однако субсидирование автокредита предусмотрено только в случае полного соблюдения потенциальным заемщиком целого ряда обязательных требований.
В условиях кризиса и повышения ставок по кредитам россияне стараются без крайней необходимости не привлекать заемные средства. Чтобы сделать условия покупки автомобилей более выгодными и поддержать отечественный автопром, с 1 апреля 2015 года Минпромторг возобновит программу льготного автокредитования. Каковы ее условия, и кто сможет получить заем?
Кто может получить льготный автокредит – правила участия в программе льготного автокредитования 2015
Программа льготного автокредитования возобновится на период с 1 апреля по 31 декабря 2015 года. Для ее обеспечения из бюджета будет выделено 1,5 млрд рублей. Получить кредит на покупку машины сможет любой желающий. При этом сумма займа увеличена с 750 тысяч до 1 млн рублей (по сравнению с 2013 годом). Основное условие – приобретаемый автомобиль должен быть произведен . Его полная масса не может превышать 3,5 тонны, а предоплата должна составлять не менее 30% от стоимости. С учетом возросшей суммы кредита россияне, помимо любой модели Lada, смогут приобрести некоторые зарубежные бюджетные модели, в числе которых Hyundai Solaris, Kia New Rio, Renault Logan, Duster и некоторые другие.
Максимальный срок кредита составит 3 года, а ставка по нему не должна превышать 24%. По предварительным оценкам, по программе льготного кредитования будет реализовано около 200 тысяч автомобилей.
Какие субсидии получат банки, принявшие участие в программе льготного автокредитования
Банкам, которые присоединятся к программе льготного автокредитования, Минпромторг компенсирует 2/3 ключевой ставки ЦБ. В настоящее время она составляет 14%. Таким образом, размер скидки для финансовых организаций составит 9,33 процентного пункта. Всего, по оценке директора департамента транспортного и специального машиностроения Минпромторга Александра Морозова, на выплату компенсаций банкам будет выделено 19,5 миллиарда рублей.
