Кредит – это когда берешь чужие деньги, а отдаешь свои. С этим утверждением знакомы многие люди, которые имеют займы на банковских картах и никак не могут их закрыть, постоянно тратя «чужие» деньги. Это вызывает актуальность обсуждения вопроса, как уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка. Не знает? Ниже расскажем возможные варианты его уменьшения на кредитке.
Сбербанк выдает кредитные карты со льготным периодом пользования до 50 ней. При постоянном погашении и отсутствии задолженностей, банк автоматически увеличивает сумму кредита.
Так выглядит льготный период в Сбербанке
Почему многие клиенты избегают такой услуги? Все очень просто, имеется три основных причины, зачем нужно уменьшать «чужие деньги» на кредитке.
- Менталитет или как его еще называют человеческий фактор. В большинстве своем людям свойственно тратить деньги на улучшение своего быта. Как только на руках у простого человека появляется возможность получить большую сумму денег, то устоять перед таким искушением невозможно. Сильным соблазнителем является факт беспроцентного пользования деньгами определенный период времени. На это «ведутся» многие клиенты Сбербанка, а когда приходит время отдавать деньги, они не всегда имеются. Что тянет за собой «ком» процентов, пени и штрафов.
- Экономия на процентах. После снятия банковских денег клиенту насчитываются проценты. Хотя в среднем за месяц берется около 3% за время пользования средствами, в пересчете на годовую сумму (3*12=36) получается 36%, что значительно выше, чем при оформлении потребительского кредита.
- Безопасность. Если банковские деньги человеку в данный момент не нужны, то в целях безопасности лучше уменьшить заем по карте. Так как при ее утере, злоумышленники могут снять банковские средства, а клиенту придется гасить задолженность со «своего кармана».
По последним нововведениям, банки не должны увеличивать кредитный лимит на карте без согласия клиента. Максимальный предел кредита по карточке, оговаривается в договоре обслуживания электронного ресурса.
Каковы максимальные лимиты по кредитной карте Сбербанка
Обычно клиенты, оформляя кредитную линию по действующей карте, не всегда удостаиваются прочесть договор обслуживания, в котором зачастую банк указывает максимально возможную сумму займа на пластик. Это становится законным основанием для банка увеличивать банковские средства по карте без согласия клиента.
Сбербанк выдает до 600 тысяч рублей кредитного лимита на свои карты
Сегодня Сбербанк «дает» своим клиентам такие лимиты под кредитные карты Visa и MasterCard:
- для карт с моментальной выдачей – до 200 тыс. руб.;
- для класса Classic и Standard – 300-600 тыс. руб.;
- для класса Gold – 600 тыс. руб.
Как уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка
Обычно клиенты самостоятельно редко прибегают к услуге сокращения займа по кредитной карте, но при необходимости таких действий можно воспользоваться одним из двух способов.
- Ограничить платежи.
- Написать заявление.
Как снизить лимит, по кредитной карте Сбербанка ограничив платежи
Давайте разберемся, как снизить лимит, по кредитной карте Сбербанка ограничив свои платежи. Доступ к банковским средствам можно ограничить самостоятельно. Для этого необходимо установить ограничение на ежедневные или ежемесячные траты. Сделать это можно посредством:
- написания заявление об ограничении трат за сутки или за месяц в отделении банка;
- установления ограничений онлайн в личном кабинете.
Следует понимать, что ограничение трат не снижает размер кредитного объема, а только не дает возможность снять больше указанного ограничения. Возможность получить повышение лимита в будущем сохраняется.
Как снизить лимит по кредитной карте Сбербанка путем написания заявления
Согласно инструкции Сбербанка, клиент имеет право написать заявку на установление минимального лимита в отделении, где получал пластик. Другими словами, человеку нужно обратиться в отделение, где оформлялась карточка, и написать там заявление на уменьшение лимита использования средств на кредитке. При отсутствии долгов по телу и процентам Сбербанк одобряет заявку.
В среднем на рассмотрение заявления банку необходимо несколько рабочих дней. Реже эта процедура затягивается на неделю. Клиента уведомляют об уменьшении лимита по СМС. Также данная информация становится доступной в личном кабинете Сбербанка онлайн.
Заявление на уменьшение кредитного лимита нужно писать в отделении, которое выдавало пластиковую карты
Очень часто сотрудники банка утверждают, что снизить кредитный лимит до определенного уровня невозможно. В таких случаях обращайтесь к заведующему отделения, или звоните на горячую линию в головной офис банка.
Кода Сбербанк самостоятельно может снизить лимит по кредитной карте
Банк самостоятельно приходит к решению снижения лимита по кредитным обязательствам при следующих ситуациях:
- Клиент систематически не погашает долг и это отражается в кредитной истории.
- Постоянно присутствует факт просрочки и неуплаты штрафных санкций.
- Заемщик укрывается от банка и не платит свои обязательства.
Такие ситуации приводят к тому, что Сбербанк автоматически снижает или полностью закрывает лимит без ведома заемщика.
Следует отметить, вышеописанные действия заносятся в кредитную историю, чем умудряются очень ее «подпортить».
Поскольку в России имеется общий реестр кредитных историй всех клиентов банковских организаций, то после того как кредитная история становится неблагоприятной, возможность оформить заем в любом банке сводиться к нулю.
Подводя итоги вышеописанного, отметим, что уменьшить лимит по кредитке может каждый, и эта процедура происходит быстро и «безболезненно». Однако, бывают ситуации в жизни, когда деньги необходимы «уже, и сейчас». Тогда кредитная карта приходит на «выручку». Поэтому хорошенько обдумайте свое решение об уменьшении лимита кредитных средств, ведь «план Б» непременно понадобится в случае каких-либо финансовых трудностей.
Вконтакте
ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
Некоторые клиенты Сбербанка ищут способ, как уменьшить кредитный лимит по карте. Для того чтобы найти лучшее решение по данному вопросу, необходимо рассмотреть все возможные варианты и изучить их более детально.
Для чего нужно уменьшать лимит?
Кредитки от Сбербанка.
Во многих банках предоставляемая кредитная линия возобновляется, то есть клиент, внесший платеж, сможет воспользоваться этими же средствами снова уже на следующий день. Кроме того, максимальный предел предоставляемых кредитных средств может увеличиваться с каждым разом, судя по отзывам, это не всегда устраивает заемщиков.
Недовольство может возникать по нескольким причинам:
- Влияние человеческого фактора. Получив существенную сумму, человек не всегда может устоять перед искушением не потратить всю ее сразу. А ведь долг потом придется возвращать.
- Процентная ставка. В некоторых банках проценты за кредит начисляются не на остаток долга, а на весь лимит. В результате этого клиент вынужден выплачивать гораздо большие суммы, чем рассчитывал. В Сбербанке такой практики нет, но некоторые люди об этом не знают.
- Безопасность. В случае утери либо кражи карточного носителя воспользоваться заемными средствами смогут мошенники, и именно поэтому необходима дополнительная страховка от таких ситуаций.
Однако, по общим правилам, банки не могут без согласия заемщика увеличить размер доступных средств по кредитке. Как правило, его максимальный предел указывается при заключении договора.
Способы уменьшения лимита
Банковское учреждение само может сократить доступную линию в следующих случаях:
- при систематически непогашенной задолженности;
- при укрывательстве от специалистов банка;
- при неоплате существующих просрочек.
Пользователи финансовых услуг часто сталкиваются с понятием кредитного лимита. Обычно этот термин тесно связан с банковской картой. Рассмотрим, что такое кредитный лимит по карте, как он устанавливается и изменяется.
Сущность кредитного лимита
Оформляя договор карточного обслуживания, клиент банка получает пластик с определенным ограниченным количеством денежных средств, то есть с кредитным лимитом. Иначе говоря, лимит кредита – это сумма, в рамках которой можно пользоваться карточкой, осуществляя расчетные операции на протяжении периода, указанного в договоре (от года и более). На протяжении этого периода картой пользуются в зависимости от установленной на ней кредитной линии. Существует множество видов линий кредитования, но для физических лиц характерны только два варианта – фиксированная или возобновляемая. Кредитная линия с лимитом задолженности – это выраженное право заемщика использовать денежные средства единожды или многократно в рамках установленного банком срока и лимита.
- Невозобновляемая (простая) линия кредита – финансирование клиента заемными средствами частями в рамках срока, оговоренного в договоре. Погашение задолженности не увеличивает возможный лимит карты, а, напротив, уменьшает начальную сумму кредита. В итоге пользования кредитом задолженность будет погашена, и кредит закроется.
- Возобновляемая линия – кредитование заемщика по мере его необходимости в пределах установленного лимита. При этом клиент может брать часть денежных средств или полностью всю доступную сумму, осуществлять полное или неполное погашение долга, после чего повторно пользоваться деньгами. Данный вид кредитной линии наиболее часто используется для банковских карт, делая их удобными для пользования. Так, если полностью погасить задолженность, то лимит восстановится в полном объеме, а если ежемесячно вносить минимальный платеж, то можно использовать остаток кредита по карте. Свобода операций по карте делает ее универсальным расчетным средством, позволяющим использовать средства в любой момент, когда это необходимо.
Размер кредитного лимита
Главная цель установления кредитного лимита – снижение рисков непогашения задолженности за счет четкого ограничения суммы для каждого клиента. Сегодня банки используют три разновидности лимита: нулевой, минимальный и максимальный.
Нулевой
Данный кредитный лимит означает, что на карте нет заемных средств, то есть их количество равно нулю. Обстоятельств, при которых выпускают такие карты несколько.
- Во-первых, личное желание клиента оформить дебетовую карту . Обычно банки стараются навязать больше услуг, чем от них требуется, и выдают вместо дебетовых карт универсальные, но с нулевым лимитом. Так появляется шанс в будущем увеличить указанную сумму заемных средств и получать дополнительную прибыль от ее возможного использования.
- Во-вторых, несоответствие требованиям банка . Кредитная карта с нулевым остатком выдается тогда, когда заемщик является неблагонадежным, но финансовая организация хочет заполучить его в качестве нового клиента. Решение банка может быть пересмотрено в одностороннем порядке.
Минимальный
Небольшая сумма заемных средств обычно выдается на начальном этапе сотрудничества с новыми клиентами, а это значит, что кредитный лимит на карте есть, но его размер минимален по сравнению со среднерыночным значением. Помимо новых клиентов, рассчитывать на небольшой кредит могут лица с небольшим опытом работы, невысоким уровнем доходов или с отсутствием кредитного прошлого. Значение минимального лимита варьируется от 1 до 5 тысяч рублей.
Максимальный
Политика установления максимальных денежных пределов карты у всех банков разная, поэтому и суммы, которые может получить заемщик, значительно отличаются. Максимальный лимит зависит от:
- банка;
- карточного продукта;
- данных конкретного клиента.
Например, ограничения суммы по стандартной кредитке в Сбербанке составляют 600 тысяч рублей, а в Альфа Банке - 300 тысяч рублей. Отличие в зависимости от типа карты Сбербанка: стандартная - 600 тысяч рублей, молодежная - 200 тысяч рублей. Данные клиента, его кредитная история, а также личные предпочтения являются последним ограничением в определении размера кредитного лимита.
Определение кредитного лимита
Существует несколько десятков методик расчета минимальной суммы заемных средств, которые могут быть выданы на карту клиента. На практике банки используют в основном три из них:
- Установление лимита на уровне минимального значения параметров – возможности заемщика обслуживать займ, финансовое положение и устойчивость клиента, наличие обеспечения с высокой или средней ликвидностью.
- Определение суммы кредитной линии в размере 25-35% от среднемесячного оборота денежных средств на счету клиента, открытом в любом другом банке.
- Расчет лимита овердрафта как 40-50% от среднемесячного денежного оборота по счету клиента, обслуживаемого в банке-кредиторе.
Доступная сумма по карте для каждого заемщика индивидуальна. При расчете ее максимальных значений банки оперируют не только финансовыми показателями, но и глубоким анализом данных клиента: кредитной истории, рейтинга в кредитном бюро, характера и продолжительности закрытых/открытых просрочек и др.
На больший лимит могут рассчитывать те заемщики, которые документально подтвердили свое финансовое положение, а также являются постоянными клиентами банка или участниками зарплатных проектов.
Изменение лимита
Если уже был установлен кредитный лимит, что это значит для заемщика: банк на основании данных клиента принял решение о размере суммы денежных средств, которая, возможно, будет передана в его пользование. На данном этапе изменить размер нельзя, но с помощью некоторых рекомендаций через определенный промежуток времени это можно сделать.
Увеличение или уменьшение размера кредита на карте прерогатива исключительно банка. Процедура изменения лимита происходит на основании заключения аналитической системы, которая мониторит все данные клиента.
Основные важные моменты:
- характер пользования карты (пассивный, активный);
- периодичность и суммы поступлений на карточный счет;
- возможные задержки при погашении задолженности/внесении минимального платежа;
- предоставление дополнительных документов или справок, подтверждающих финансовую устойчивость заемщика.
На основании перечисленной информации автоматизированная система присваивает клиенту внутрибанковский кредитный рейтинг, основываясь на который осуществляется увеличение или уменьшение карточного лимита. Также возможны варианты закрытия кредитной линии как таковой с требованием полного погашения задолженности. Решение об изменении суммы заемных средств сообщается клиенту в виде сообщения на мобильный телефон или в личный интернет-кабинет.
Увеличение размера кредита по инициативе банка
Существуют типовые условия, выполнение которых влияет на изменение лимита по карте в большую сторону. Основные из них:
- активное пользование кредиткой на протяжении более полугода;
- своевременное погашение задолженности/внесение ежемесячного минимального платежа;
- доступный лимит не является максимальным для данного карточного продукта;
- положительная кредитная история по договорам, обслуживаемым в банке-эмитенте и других банках.
Если условия соблюдаются, финансово-кредитный отдел одобряет увеличение суммы доступных средств на 15-25% от начального значения . В противном случае, лимит может быть уменьшен, оставлен без изменения или «заморожен» до полного погашения задолженности.
Изменение лимита по желанию клиента
Данная формулировка не означает, что заемщик может самостоятельно увеличивать ограничения по карте, это исключительно информирование клиентом банка о желании изменить лимит. Случаи, когда можно написать заявление на новую карту:
- Если заявка на карточный продукт подавалась без документов по платежеспособности, то предоставление последних может существенно повысить доверие банка.
- У клиента значительно увеличился доход, и он может подтвердить этот факт документально.
- Заемщик пользуется кредиткой более 6 месяцев, совершая различные платежи (по терминалу, в интернете) и обналичивая деньги в банкомате.
- Отсутствие просрочек по любому кредиту независимо от банка-кредитора.
- После предыдущего увеличения лимита прошло не менее 6 месяцев.
- Клиент успешно закрыл кредит в любом банке и может предоставить документы, подтверждающие данный факт.
Заявление пишется в свободной форме. К нему прилагаются копии и оригиналы паспорта, ИНН, справки об уровне доходов и другие, необходимые документы.
Пользование картой с кредитным лимитом
Каждый банк самостоятельно определяет условия пользования и обслуживания карты. Оформляя кредитный договор, важно ознакомиться со всеми его положениями, в том числе и с составляющими ежемесячного платежа. Обычно банки пользуются такими видами комиссий, покрывающих:
- Обслуживание карты. Оплачивается ежегодно, путем списания нужной суммы с карточного счета. Чем выше класс пластика, тем больше цена его обслуживания – от 300 рублей до нескольких тысяч рублей в год. Наравне с ежегодным обслуживанием практикуется ежемесячная плата – 1,5-3% от использованной суммы.
- Снятие наличных. Взимается при осуществлении каждой операции. Размер комиссии зависит от политики кредитно-финансового учреждения. Как правило, в сторонних банках плата за обналичивание больше, чем в банке-эмитенте пластика. Комиссия может быть в процентном выражении от суммы снятия или иметь фиксированный размер.
- Пользование наличными деньгами. Кроме комиссии за снятие денежных средств, заемщик должен вносить плату за их пользование. Ставка определяется в годовом проценте в расчете за фактическое количество дней пользования.
- Штрафы. Если клиент по какой-либо причине не осуществил платеж, он будет вынужден выплатить неустойку или пеню в зависимости от правил банка. Неустойка бывает фиксированная, например, 500, 1000, 1500 рублей за каждый случай просрочки в расчетную дату или в процентном выражении от суммы текущей задолженности – от 10 до 25%. Пеня насчитывается ежедневно за каждый день просрочки по 0,1-0,5% от суммы долга.
Чтобы контролировать расходные операции, а также состояние баланса, необходимо мониторить данные выписки по кредитке. Документ содержит все операции, совершенные заемщиком за отчетный период. Получить его можно в отделении, где оформлялся договор, по почте или в интернет-кабинете пользователя пластика. Кроме контрольной функции, выписка по карточному счету может стать документальным подтверждением платежеспособности клиента, если он захочет взять кредит в другом финансовом учреждении.
Закрытие кредитного лимита
Ограничения по лимиту не являются завершением договора банковского обслуживания, когда необходимо срочно погашать долг и возвращать карту банку. Проблемы с кредитным лимитом бывают нескольких видов:
- Временное ограничение доступа к денежным средствам. Например, при несвоевременном внесении ежемесячного платежа банк может заблокировать операции по карте до поступления денег на счет.
- Ограничение сумм денежных операций. Как правило, банки устанавливают максимальные лимиты на обналичивание денег. Это связано с высоким риском данных операций. Ограничения на оплату покупок, работ или услуг обычно отсутствуют. Так, если клиент исчерпал дневной максимум на снятие наличных, его кредитный лимит закрывается до наступления следующих суток.
- Ввод ограничений в кризисное время.
Избежать уменьшения или закрытия кредитного лимита можно, если пользоваться пластиковой картой согласно правилам договора, а также своевременно погашать задолженность путем внесения минимального платежа.
На чтение 4 мин. Просмотров 125 Опубликовано 19.07.2018
При оформлении кредитной карты банк устанавливает для каждого клиента доступный ему лимит заемных средств. Расчет производится индивидуально с учетом доходов заемщика и его платежеспособности. Обычно клиенты на данном этапе, да и при дальнейшем пользовании кредиткой, хотят увеличить объем доступных средств. Но есть и такие, кого интересует, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка, особенно после нескольких месяцев ее применения. Существует ли такая возможность? Давайте разберемся.
Причины, по которым возникает потребность в уменьшении кредита
Чаще всего необходимость в снижении кредитного лимита возникает у людей, которые понимают, что не в состоянии контролировать свои расходы. Доступ к большой сумме на кредитке провоцирует их на лишние траты, которые увеличивают долг. Впрочем, есть и другой тип клиентов, привыкших контролировать свои финансы. Они рассчитывают на строго определенную сумму займа, гасят его вовремя, а при необходимости крупных трат пользуются либо собственными накоплениями, либо более выгодными кредитными продуктами. Таких заемщиков повышение лимита кредитной карты по инициативе банка весьма раздражает, и они стремятся вернуть его в прежние рамки.
Также есть два важных фактора, говорящих в пользу снижения суммы заемных средств:
- экономичность обслуживания – у некоторых банков минимальный платеж по карте рассчитывается на основании именно размеров лимита, а не суммы основного долга;
- безопасность – если карточка попадет в руки посторонних, никто не помещает им снять с нее всю доступную сумму.
Эти соображения тоже заставляют задуматься, можно ли уменьшить кредитный лимит на кредитной карте Сбербанка. К счастью, Сбер предоставляет своим клиентам такую возможность.
Виды снижения лимита
Уменьшение объема доступных по кредитной карте средств может происходить как по запросу ее обладателя, так и по инициативе банка. Рассмотрим оба варианта.
По инициативе Сбербанка
Сбербанк регулярно пересматривает дела обладателей своих кредитных карт. На основании данных об использовании ими кредитного счета сотрудники банка принимают решение об изменении лимита. Он может быть как увеличен, так и понижен, в зависимости от финансового поведения заемщика.
Важно! Пересмотр анкет производится один раз в 6 месяцев.
По каким причинам может быть уменьшен лимит кредитования?
- Недобросовестные выплаты основного долга.
- Внесение заемщиком только минимальных платежей в течение долгого времени.
- Маленькие объемы расходов по карте.
Как ни странно, вовсе не обязательно допускать просрочки и портить кредитную историю, чтобы банк признал заемщика достойным снижения лимита. Если клиент пользуется кредиткой достаточно редко, вовремя гасит задолженность и не выходит за рамки грэйс-периода, объем доступных средств для него с большой вероятностью будет уменьшен. Банк поймет, что у заемщика просто нет необходимость в выделенной сумме, а значит, выгоднее направить ее на другие цели.
По требованию заемщика
Владелец кредитки может самостоятельно заявить о снижении лимита по ней. Это можно сделать:
- при получении информации о повышении объемов кредитного счета;
- в любой момент использования карты.
В первом случае после пересмотра анкет, Сбер пришлет клиенту СМС с уведомлением о повышении лимита. Также в сообщении будет присутствовать код, который необходимо отправить на служебный номер, чтобы деактивировать это предложение и вернуться к прежним объемам кредитного счета.
Второй вариант требует обязательного личного визита в отделение банка. Подойдет любое из них, не обязательно то, в котором была оформлена карта.
Процедура уменьшения кредита (что следует сделать заемщику)
Как снизить лимит по кредитной карте Сбербанка по инициативе ее обладателя? Сразу оговорим – сделать это дистанционно нельзя. Ни в веб-кабинете, ни в мобильных сервисах Сбера не присутствует соответствующих инструментов. Необходим личный визит в банк.
В отделении нужно будет предоставить сотруднику соответствующего отдела свой паспорт, а также, желательно, договор на обслуживание карты. После этого клиент озвучивает свои требования и пишет запрос на снижение лимита до нужного ему уровня.
Важно! В заявлении не обязательно указывать причины принятия такого решения. Никаких дополнительных документов о доходах прикладывать также не нужно. Достаточно просто изложить свое желание об уменьшении счета.
Заявление обрабатывается банком в течение 10 дней. По итогам заемщик получит СМС с уведомлением об изменении суммы кредитного счета.
Выводы
Итак, уменьшить объем кредитного лимита в Сбербанке достаточно просто. Для этого необходимо лишь написать заявление в его отделении. Если же лимит был повышен по инициативе Сбера, клиент всегда может отказаться от этого повышения, отправив соответствующую команду на служебный номер банка.
Случаются такие ситуации, когда клиенты Сбербанка хотят, но не знают, как уменьшить кредитный лимит по карте. Если возникла необходимость уменьшения лимита по займу, то сделать это несложно.
Способы снизить кредитный лимит
Офис Сбербанка.
Заемщики редко прибегают к возможности сократить размер кредита, полученного в банке. Но если это нужно сделать, то клиенту предоставляется несколько вариантов. При этом он должен лично явиться в отделение Сбербанка с паспортом.
Уменьшить лимит с помощью заявления
Необходимо написать заявление на уменьшение лимита использования средств на кредитке. Это законно и не противоречит инструкциям банка. Следует обратиться именно в тот офис, где была оформлена карточка, и попросить изменить предел займа до минимального, который определен в условиях договора. Банк одобрит эту заявку, лишь если у заемщика не имеется никаких долгов по карте.
Важно! Следует знать, что в дальнейшем увеличение займа по инициативе кредитора производиться не будет.
Рассмотрение займет от нескольких рабочих дней до недели, после чего заявителя оповестят при помощи СМС, или информация станет доступна в личном кабинете клиента.
Ограничить платежи
В любом отделении Сбербанка нужно написать заявление о том, чтобы банк установил ограничение ежемесячных трат, также запрет на обналичивание денежных средств. Можно ограничить использование этой возможности только в какой-либо конкретной стране. Это поможет не только в решении задачи, как уменьшить лимит по кредиту, полученному на карту Сбербанка, но и позволит оставить за собой право на его увеличение в дальнейшем.
Карта Сбербанка.
Чтобы получить квалифицированную консультацию специалиста о том, как изменить величину допустимого займа на кредитной карте Сбербанка, достаточно позвонить в финансовое учреждение и выяснить все тонкости этого процесса.
Порой заемщик не задается вопросом снижения уровня займа, но и недобросовестно выполняет обязательства перед банком, а именно:
- не вносит вовремя денежные средства для погашения долга;
- допускает просрочки и возникновение непогашенной задолженности.
В этом случае банк вправе самостоятельно понизить размер ранее выданного займа таким недобросовестным держателям карт без предупреждения об этом намерении.
