Бюро кредитных историй содержит информацию по кредитам граждан. Их размеры, выплаты, просрочки и задолженности - все это отражается в истории. При подаче заявки на новый кредит, соответствующий банк запрашивает данные по соискателю, чтобы оценить добросовестность потенциального клиента. Одно из наиболее крупных и надежных бюро кредитных историй (БКИ) — Эквифакс, предоставляющее услугу получения информации о состоянии кредитной истории по фамилии через интернет бесплатно (детали ).
Бюро кредитных историй Эквифакс что это?
Узнать о том, в каком из БКИ хранится информация по прошлым и текущим кредитам можно посредством справки ЦККИ. Эквифакс занимает четвертое место в рейтинге БКИ, соответственно в данной организации хранится немалое количество данных по заемщикам.
По отношению к получаемым данным компания осуществляет следующие действия:
- хранит и защищает от разглашения персональные данные в соответствии с законодательством;
- тщательным образом обрабатывает получаемую информацию;
- предоставляет банкам аналитические услуги по заемщикам.
Компания Эквифакс является транснациональной организацией, осуществляет свою деятельность в 19 странах. Обширный опыт в обработке и хранении данных делает данную организацию надежным партнером для многих банковских учреждений.
Как получить кредитную историю бесплатно через бюро кредитных историй Эквифакс
Возникает обычно несколько причин, по которым могут понадобиться данные по прошлым кредитам. По текущему законодательству получить ее можно один раз в год бесплатно. Заявка на получение подобной информации может исходить из следующих причин:
- проверка прошлого по кредитам - банки уделяют ему пристальное внимание, и соискателю займа стоит узнать текущую ситуацию заранее;
- недостоверность информации - она может быть неактуальной или неполной, в этом случае понадобится подтверждение имеющихся данных;
- предоставление в банк вместе с заявлением на кредит также и документов по кредитной истории станет преимуществом.
Преимущества использования такого сервиса для банков заключаются в следующих моментах:
- снизить финансовые риски, связанные с кредитованием тех или иных лиц;
- тщательная защита безопасности передаваемых данных;
- возможность влиять на заемщиков - зная, что данные будут переданы в соответствующую организацию и могут повлиять на будущее получение кредитов, заемщик наверняка постарается оказаться добросовестным клиентом.
Условия предоставления кредитных историй
Узнать, в каком БКИ хранится информация по заемщику можно через соответствующий вопрос в ЦККИ. Далее через официальный сайт нужной организации узнать контактные данные и возможности получения требуемой информации.
Личный кабинет БКИ Эквифакс позволяет получить полную картину по кредитам. Получить КИ в Эквифакс можно двумя стандартными способами: посредством стандартного запроса, который раз в год можно сделать бесплатно, или через онлайн режим. Второй способ обычно предпочтительнее и требует всего несколько простых шагов:
- зарегистрироваться на официальном сайте онлайн;
- подтвердить личные данные через телеграмму или личным посещением офиса компании в Москве;
- после получения соответствующего уведомления на электронную почту сделать заказ в личном кабинете на сайте онлайн.
Личный кабинет бюро кредитных историй Эквифакс
Эквифакс — это бюро кредитных историй, одно из наиболее крупных на сегодняшний день. Всего зарегистрировано в реестре ЦБ РФ 25 подобных структур, Эквифакс занимает лидирующее положение в данном списке, поэтому вероятность найти свою кредитную историю в архивах этого бюро весьма высока.
О компании Эквифакс
«Эквифакс Кредит Сервисиз» отлично зарекомендовала себя на рынке услуг для банковских структур, кредитных организаций и физических лиц. Компания занимается сбором, систематизацией и хранением кредитных историй граждан, общая база бюро превышает 140 миллионов КИ, партнерские отношения поддерживаются с большинством финансовых учреждений. Компанией разработана и внедрена специальная тройная схема проверки, которая позволяет свести ошибки и несоответствия к нулю. Удобный сервис эквифакс — бюро кредитных историй онлайн — дает возможность каждому гражданину оперативно получить информацию о своей КИ.
Услуги БКИ equifax
Бюро кредитных историй equifax следующие услуги предоставляет:
- Для финансовых и кредитных организаций:
- аналитика, статистика и снижение кредитных рисков;
- предоставление кредитных отчетов;
- скоринговая модель оценки заемщика;
- разработка решений для повышения ликвидности банковских кредитов.
- предоставление кредитной истории онлайн;
- внесение изменений в КИ;
- работа по улучшению плохих кредитных историй.
Как получить данные из equifax
Есть несколько доступных способов, позволяющих запросить в equifax кредитную историю:
- личный визит;
- почтовое отправление;
- заверенная телеграмма;
- ресурс equifax.ru .
- Визит в бюро возможен, только если гражданин находится в Москве. Офис компании расположен на ул. Каланчевская, д.16, стр.1, обязательна предварительная запись. Чтобы записаться, нужно на адрес [email protected] отправить свои данные и указать время визита, тема письма — «Посещение офиса». При себе должен быть паспорт.
Написав заявление по форме БКИ, гражданин получит отчет о кредитной истории в электронном или бумажном формате. - Если гражданин желает сделать запрос путем почтового отправления, следует скачать образец заявления на сайте equifax, заполнить, заверить заявку нотариально и выслать почтой по адресу 129090, Москва, ул. Каланчевская, д.16, стр.1. В течение десяти дней отчет будет выслан гражданину в указанной форме на обратный адрес.
- Можно отправить запрос телеграммой на тот же адрес, что и почтовое отправление. Для этого следует составить заявление, а сотрудник телеграфа заверит подпись гражданина, ознакомившись с его паспортом. Ответ можно получить на электронный или почтовый адрес.
- Наиболее простым и комфортным запросом является кредитная история онлайн, эквифакс создал все условия, чтобы гражданин мог получить отчет самым удобным путем.
Для получения информации нужно:
- зарегистрироваться на портале equifax.ru с обозначением достоверных данных;
- подтвердить свои намерения посредством электронной почты и паролем, полученным по смс;
- подтвердить личность заявителя путем загрузки сканированные копии паспорта и составленного заявления с подписью (если такой возможности нет, то данные можно подтвердить путем телеграммного сообщения, личным визитом в бюро или в офис партнера — CONTACT);
- после идентификации заявителя в equifax, кредитная история онлайн становится доступна гражданину. Первоначальный отчет представляется бесплатно, за остальные взимается комиссия.
Как читать отчет полученный от equifax
Гражданин получает отчет, состоящий из трех разделов:
- титульная часть;
- основная часть;
- закрытая (дополнительная).
Шапка документа содержит данные о времени формирования, статусе отчета и идентификационных данных гражданина.
- Титульный раздел раскрывает личные данные гражданина: ФИО, адрес, сведения ПФР, ИНН, паспортные реквизиты. Также здесь присутствует строка «Заинтересованность заемщиком», из которой можно узнать, сколько раз были запрошены сведения из данной КИ.
- Вторая страница отчета содержит основную информацию о кредитной деятельности гражданина. Несколько разделов содержат сведения о действующих, погашенных, проданных или неоплаченных кредитах, возможных просрочках или штрафах. Указан статус гражданина (заемщик, поручитель и т.п.), сумма выданных средств, даты проведения операций, валюта и множество других деталей, дающих представление о кредите и ответственности плательщика.
- Последняя, закрытая часть несет информацию об организации, предоставившей сведения, и пользователях, которые получали отчет по данной кредитной истории.
В статье рассказывается, как работает бюро кредитных историй Эквифакс. Узнаем, можно ли получить отчет в БКИ через личный кабинет бесплатно и какие услуги бюро оказывает онлайн. Поговорим о том, что содержится в кредитной истории и какие отзывы об Эквифакс оставляют клиенты.
Кредитная история формируется при получении и обслуживании различных кредитов. Всю информацию по ним банки и МФО обязаны хранить в специализированных бюро. Перед выдачей очередного кредита делается запрос в БКИ, и на основании полученной информации принимается решение о возможности предоставления ссуды. Одним из многочисленных бюро кредитных историй, работающих в России, является Эквифакс.
Как работает Эквифакс
Компания Эквифакс Кредит Сервисиз была создана в Соединенных Штатах еще в 1899 году. Но российских клиентов начала обслуживать значительно позднее, после принятия в 2004 году соответствующего Федерального закона. Эквифакс представляет собой классическое бюро кредитных историй, в котором хранится информация о каждом выданном кредите в банке, займе в МФО, внесенных платежах и просрочках, допущенных заемщиком.
Именно из этой информации формируется кредитная история человека. Банк запрашивает через специальный сервис данные из БКИ и только после их анализа принимает решение. Ведь даже, на первый взгляд, идеальный заемщик может оказаться злостным должником.
На сегодня база Эквифакс по кредитным историям — одна из самых обширных в России, но большой опыт работы в этой сфере позволяют компании поддерживать ее актуальность и достоверность на высоком уровне. Готовность работать не только с кредитными учреждениями, но и напрямую с заемщиками обуславливает положительные отзывы о фирме.
На текущий момент Эквифакс оказывает услуги главным образом банкам и МФО, предлагая сервис по анализу потенциальных заемщиков. Для частных лиц доступны следующие услуги:
- Получение кредитного отчета . Благодаря этой услуге можно с большой вероятностью определить причины отказа в выдаче новой ссуды, узнать об оформленных мошенниками кредитах на ваше имя или допущенных кредитными организациями ошибках при передаче данных в БКИ.
- Исправление кредитной истории . Это возможность исправить данные, содержащиеся в кредитной истории, если они являются недостоверными. Бюро Эквифакс готово провести по заявлению клиента все необходимые проверки и, если данные недостоверны, внести корректировку в кредитную историю.
Банки, работающие с Эквифакс
Учитывая, что Эквифакс является одним из самых крупных бюро кредитных историй в РФ, многие банки сразу обращаются в эту компанию. При этом не все кредитные учреждения указывают, с какими бюро они сотрудничают.
Рассмотрим какие банки работают с Эквифакс, согласно официальной информации:
Как проверить кредитную историю в Эквифакс
Проверять кредитную историю в крупнейших бюро, таких как Эквифакс, следует, если банки стали отказывать в ссуде и существует подозрение в том, что кто-то мог воспользоваться вашими персональными данными для получения денег.
Рассмотрим, какие шаги необходимо сделать для получения кредитной истории напрямую в бюро Эквифакс через интернет:
- Зарегистрироваться в специальном сервисе, созданным бюро Эквифакс.
- Подтвердить личность одним из многочисленных способов (ответив на вопросы по кредитной истории, через расчетный счет, у агентов системы Контакт, телеграммой или лично в офисе компании).
- Получить необходимый отчет.
Отчеты можно запрашивать лично в офисе, а также у банков-партнеров или через компании-агенты. Первый отчет через интернет предоставляется бесплатно. За остальные отчеты придется заплатить до 395 рублей. Цена зависит от выбранного тарифного плана.
Что содержится в отчете
Кредитный отчет содержит довольно много информации и состоит из нескольких разделов. Ориентируясь на эти данные, банки принимают решение о надежности клиента. Состоит отчет из нескольких разделов, рассмотрим, что содержится в каждом из них:
- Титульная часть . Данные паспорта, изменения паспортных данных зафиксированные системой.
- Изменения по адресам . Здесь может содержаться довольно много изменений. Это связано с тем, что кредитные организации используют разные платформы и данные в бюро могут передавать в различных видах. В итоге изменения иногда фиксируются, даже если адрес никогда не менялся.
- Заинтересованность заемщика . Количество запросов, поступивших за определенный промежуток времени (час, день, месяц, год). Частые запросы могут снизить вероятность одобрения кредита.
- Основная часть . Данные обо всех открытых и закрытых кредитах, допущенных при погашении просрочках и т. д. Эта часть вызывает наибольший интерес.
- Скоринг . Оценка заемщика по мнению бюро Эквифакс исходя из данных кредитного отчета. Чем она выше, тем лучше. Максимальная оценка — 999 баллов.
- Закрытая информация . Данные о кредиторах (банках, МФО и т. д.), которые передавали и запрашивали кредитную историю.
