Привет всем! Вчера опубликовал статью о способах покупки в кредит автомобилей, загляните, если не читали . Давайте сегодня вернемся к теме и поговорим о наболевшем - покупка автомобиля, который оказался заложенным в банке под автокредит. Практика копится и уже сейчас я могу рассказать о своем и положительном и отрицательном опыте. Теперь я знаю в этом вопросе, если не все, то многое: нюансы, подводные камни, основания удовлетворения и отказа.
В конце статьи я сформулирую условия, при которых Вы сможете купить поддержанное транспортное средство и избежать обращения взыскания на него, а так же перечислю условия, при которых покупать автомобиль не первой свежести нельзя ни в коем случае.
Банк хочет реализовать залоговое авто
При каких обстоятельствах у банка появляется намерение обратить взыскание на предмет залога? Это же просто - когда заемщик допускает систематические просрочки погашения кредита. Систематические - это 2 и более раз. На практике, банки начинают готовиться к судебному спору когда заемщик просрочил 3 и более платежей, причем, не обязательно подряд.
Но, здесь многое зависит от банка. Некоторые кредитные организации бегут в суд уже после 3 - 6 просрочек. Некоторые тянут от года до двух. Тут сложно сказать в чем причина. Я знаком с регламентами по работе с просрочкой основных банков, и во всех этих регламентах как под копирку указаны сроки: до 90 дней просрочки — досудебное урегулирование, от 120 дней и выше - подача иска в суд. В реальности банки редко придерживаются этих сроков, в России живем, пора бы уже привыкнуть.
Оформляя автомобиль в залог, банк преследует одну единственную цель, которая предельно точно сформулирована в пункте 1 статьи 348 ГК РФ: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Иными словами, залог - это средство для обеспечения исполнения основного обязательства, то есть, кредита. Пока заемщик погашает кредит, ему не о чем беспокоиться, но как только он допускает просрочки, и банк обращается в суд - заемщик очень даже реально может свой автомобиль потерять.
В случае с автокредитом, банки в своих исковых заявлениях всегда указывают два требования:
- взыскание задолженности и
- обращение взыскания на предмет залога.
Реже банки могут указать еще одно требование - о досрочном расторжении кредитного договора. Это по желанию.
Купленная машина оказалась в залоге у банка
Если речь идет о добросовестном заемщике (залогодателе), который, несмотря на просрочки, умудрился не продать свой автомобиль, в суде процедура взыскания происходит предельно просто и понятно: банк обращается с иском, должник или не приходит вовсе, или приходит и пытается спорить по сумме, и после формальной судебной перепалки суд выносит ожидаемое решение.
Да, я не рассказываю об определении начальной продажной стоимости залога, это отдельная тема со своими интересными моментами, так что выделю ее в отдельную статью. Ждите скоро.
Несколько иная картина вырисовывается в случае, когда должник успел продать заложенное авто в пользу третьего лица. Банк узнает об этом либо на стадии досудебной работы, либо уже в суде, когда запрашивает сведения о регистрации транспортного средства в ГИБДД. И как только банку становится известно, что владельцем автомобиля является не должник, а третье лицо, банк привлекает собственника автомобиля к участию в деле в качестве ответчика.
Изъятие автомобиля у добросовестного приобретателя
Ранее, до 1 июля 2014 года такие споры решались всегда в пользу банка. Собственник привлекался в качестве ответчика в суд, банк предъявлял к нему требование об обращении взыскания на предмет залога, и и суд выносил соответствующее решение. Дальше в работу включались судебные приставы, на автомобиль накладывались запрет на совершение регистрационных действий, а затем арест с последующей передачей автомобиля на хранение в банк, и завершалась процедура продажей автомобиля с торгов.
Изъятие залога у нового собственника было возможно благодаря пункту 1 статьи 353 Гражданского Кодекса РФ, согласно которому, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства, право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
То есть, закон прямо указывал на то, что смена собственника предмета залога не влечет за собой прекращение залоговых обязательств.
Однако, позже все изменилось. 21 декабря 2013 года был принят Федеральный закон № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», который внес изменения в статью 352 ГК РФ.
В новой редакции статьи 352 ГК РФ (подпункт 2 пункта 1) появилось новое основание прекращения залога, а именно, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
На первый взгляд, все просто - человек купил автомобиль, и если он не знал о том, что авто находится в залоге, стало быть, он является добросовестным приобретателем, а договор залога считается прекращенным. Но, на практике оказалось не все так просто и прозрачно.
Важно отметить, что эти изменения вступили в силу с 1 июля 2014 года, соответственно, новые нормы распространили свое действие только на те договоры купли-продажи, которые были заключены после этой даты. Если заемщик умудрился продать свою залоговую машину, скажем, 30 июня 2014 года, новая норма на эту продажу никак не распространилась, и в суде спорить по такому договору купли-продажи, в попытках признать нового собственника добросовестным приобретателем бесполезно.
Реестр залоговых авто
Ключевое дополнение оснований прекращения залога совпало еще с одним знаковым нововведением - созданием Реестра уведомлений о залоге движимого имущества . Реестр создан на базе Федеральной нотариальной палаты. Предполагалось, что с 1 июня 2014 года все банки смогут обезопасить свои финансовые интересы в отношении заложенных транспортных средств и добровольно внести сведения о залогах в этот реестр.
Оформлением реестровых записей занимаются нотариусы, процедура включения в него не столь уж и сложная, а главное, добровольная. Возможно по этой причине, открою Вам секрет, более половины заложенных автомобилей по сей день в реестр не внесено. По всей видимости, банки не особенно спешат защитить свои залоги от добросовестных приобретателей.
Проверка залоговых авто осуществляется по вин коду (VIN) автомобиля, да, в сети Интернет реестр можно найти здесь: реестр залогов .
Вроде все о теории. Пора перейти к практике. Да, сразу скажу, образца встречного иска Вы здесь не найдете. Это ювелирная работа, а не конвейер, поэтому я не стану запутывать Вас и давать какие-то усредненные шаблоны. В конце статьи Вы узнаете как получить мою помощь.
Что делать если купил машину в залоге?
Собственник узнает о том, что машина в залоге в тот момент когда получает повестку в суд. Как я уже писал, банк включает собственника в качестве ответчика в исковое заявление с требованием обратить взыскание на транспортное средство. Иными словами, иск от банка уже подан в суд и собственнику нужно защищаться. А лучшая защита - это нападение.
Встречный иск о признании добросовестным приобретателем автомобиля
Для того, чтобы отбиться от банка, собственник спорного автомобиля должен подготовить и направить в суд, который рассматривает дело по иску банка, встречное исковое заявление о признании себя добросовестным приобретателем и о признании договора залога прекращенным.
Встречный иск принимается судом, поскольку без него невозможно разрешить вопрос по существу - и банк и новый собственник спорят об одном и том же предмете - заложенном автомобиле.
В принципе, если вдруг Вы узнали о наличии залога до того как банк обратился в суд, Вы можете выйти в суд с самостоятельным исковым заявлением о признании добросовестным приобретателем автомобиля. Но, нужно ли это делать - я не скажу, тут все индивидуально.
Решение по делам о залоговых авто - это, конечно, не лотерея, но в таких делах встречается очень много нюансов. Более того, ключевые моменты, критерии добросовестности и другие кирпичики из которых суд формирует свою позицию - все это именно что субъективное мнение каждого судьи, который рассматривает такое дело. Норму закона я Вам приводил выше, она простая и понятная, а дальше начинаются фокусы.
Два направления в судебной практике
Признание добросовестным приобретателем автомобиля в свете судебной практики. Сейчас я покажу Вам свои наблюдения и те наработки, которые я приобрел в процессе реальных «боевых действий» по этой категории споров. Как и в большинстве случаев, споры по залогам имеют как положительные, так и отрицательные решения, но тем лучше для нас, поскольку мы можем сформировать более или менее устойчивые критерии, по которым уже можно будет строить достойную защиту в суде или формировать позицию для наступления.
В каких случаях суды обращают взыскание на проданный автомобиль
Случаев когда добросовестный приобретатель автомобиля лишается своего железного коня достаточно много, и этому свидетельствует судебная практика. Случаи, когда отняли автомобиль у добросовестного приобретателя, который в суде был признан не таким уж и добросовестным, в большинстве своем связаны с неправильным оформлением договоров купли-продажи, с неосмотрительностью и недальновидностью покупателей.
В таких случаях, когда, скажем, сделка давно состоялась, и дело находится в суде, уже сложно что-либо сделать, чтобы помочь собственнику сохранить спорный автомобиль. Такие нюансы нужно учитывать сильно заранее - до покупки транспортного средства.
На основе своей практики я выделил для Вас следующие основания, которые позволяют судам обращать взыскание на автомобили без оглядки на добросовестность покупателей:
- договор купли продажи автомобиля заключен до 1 июля 2014 года;
- автомобиль продан по дубликату ПСТ;
- автомобиль продан по фальсифицированному ПТС;
- в момент заключения договора автомобиль числился в реестре залогов;
- откровенно заниженная стоимость автомобиля в договоре купли-продажи.
Я думаю тут больших загадок для Вас нет: ПТС на весь срок действия кредита должен быть передан в банк. Если продавец предлагает Вам дубликат, а не подлинник ПТС, с одной стороны это может означать и то, что он банально свой подлинник потерял или его испортил ребенок, или погрызла собака. С другой же стороны, наличие дубликата может свидетельствовать о том, что человек заложил свое авто в банк и отдал туда ПТС. Затем он обратился в ГИБДД с заявлением о потере ПТС, и получил дубликат. Иными словами, увидели дубликат - тысячу раз подумайте!
Если ПТС оказался поддельным, новому собственнику не получится поставить автомобиль даже на регистрационный учет в ГИБДД, так что здесь до суда может и не дойти.
Про реестр залогов и заниженную стоимость я думаю Вам понятно. Хотя, заниженная стоимость далеко не всегда способна потопить «собственника», тут многое зависит от судьи.
В каких случаях покупатель может быть признан добросовестным приобретателем
И вот они, критерии, по которым лично мне не один раз удавалось вырвать автомобиль из «лап» банка и признать собственника добросовестным приобретателем:
- договор купли-продажи заключен после 1 июля 2014 года;
- автомобиль поставлен на учет на нового собственника;
- на дату покупки автомобиль не числился в реестре залогов;
- при покупке продавец передал покупателю подлинник ПТС.
И еще несколько условий, которые не обязательно, но в идеале должны присутствовать:
- имеется акт приема-передачи автомобиля;
- стоимость автомобиля, указанная в договоре соответствует рыночной цене автомобиля;
- имеется расписка о передаче денег либо другой документ, подтверждающий финансовые расчеты между сторонами договора.
Подведу итог этой весьма объемной статье.
Когда риск покупки б/у авто минимален
- Вы покупаете машину после 1 июля 2014 года;
- у продавца на куках имеется подлинник ПТС;
- покупаемый автомобиль отсутствует в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
Как не купить машину в залоге
- обходите стороной продавца, если он предлагает Вам дубликат ПТС;
- всегда берите паузу чтобы самостоятельно проверить автомобиль в реестре залогов;
- не забудьте проверить автомобиль на портале ГИБДД на предмет наличия ограничений и арестов.
Что грозит продавцу залогового авто
Сам уже устал, так что давайте кратко. Немаловажный аспект: что будет с заемщиком, который продал заложенный автомобиль без согласия банка. По традиции, у меня есть 2 варианта ответа.
Вариант 1: Банк обратил взыскание на залог в судебном порядке. В этом случае новый собственник, у которого автомобиль забрали сможет обратиться в суд и взыскать с заемщика деньги, которые он отдал за автомобиль. Но, денежный долг это не столь страшно. Хуже, что обманутый покупатель может обратиться в правоохранительные органы и применить мошенничество за продажу залогового авто. И такая судебная практика тоже есть.
Вариант 2: новый собственник отбился от банка и машина осталась при нем. В этом случае никаких последствий кроме денежного долга заемщику (залогодателю) не грозит.
Если Вы пришли сюда в поисках автоюриста по залоговому авто - Вы обратились по адресу. Не важно, в каком городе нашей необъятной страны Вы проживаете, Вы имеете возможность получить мою качественную и квалифицированную помощь. Проект «Законы для людей» работает по всей России, достаточно оформить один из сертификатов:
Остались вопросы - задавайте их в комментариях. Я все читаю, и на многие вопросы отвечаю, правда уже не так оперативно как пару лет назад. Дел прибавляется, знаете ли. Но, не отчаивайтесь, читайте мои ответы на вопросы, уверен, Вы найдете свой случай среди уже разобранных. На сегодня все, выдохнули. И, спасибо за внимание.
Обременение на автомобиль в ГИБДД - это ряд ограничений, налагаемых на основании договора или решения суда на распоряжение или пользование автомобилем.
Причин обременений может быть несколько, в числе которых:
- Нахождение автомобиля в залоге у банка в рамках автокредита;
- Нахождение автомобиля в залоге по сделкам, не связанным с автокредитом;
- Арест автомобиля судом на основании судебного акта;
- Арест автомобиля службой судебных приставов в рамках исполнения решения суда.
При приобретении автомобиля «с рук», велик риск купить транспортное средство, имеющее ряд обременений и которое не удастся поставить на учет и переоформить в свою пользу даже после выплаты всей его стоимости продавцу. Перед совершением любых сделок с автомобилями рекомендуется особое внимание уделить наличию или отсутствию обременений транспортного средства в ГИБДД.
При покупке автомобиля в кредит, банк в обязательном порядке оставляет транспортное средство в залоге, обеспечивая тем самым исполнение обязательств должником.
Кроме того, автомобиль даже будучи купленный не в кредит. Может быть заложен банку в обеспечение другого, потребительского кредита или же заложен в ломбарды и другие финансовые учреждения.
Сведения о заложенном имуществе в пользу третьих лиц, ломбардов и иных учреждений можно найти на сайте https://www.reestr-zalogov.ru , проверив нужное транспортное средство по VIN-коду. Сведения об автокредите в данном реестре отсутствуют!
Во всех остальных случаях важно обратить внимание на наличие оригинала ПТС - паспорта транспортного средства. При залоге в рамках автокредита, банк всегда оставляет у себя оригинал ПТС. Если продавец предоставляет вам копию (даже заверенную нотариально), ссылаясь на утрату ПТС - требуете получения им дубликата. В противном случае вы сильно рискуете купить заложенный автомобиль.
Также обратите внимание на следующие нюансы:
- Срок владения транспортным средством. Если он менее трех лет - возможно, что кредит на покупку автомобиля еще не выплачен.
- Наличие действующего полиса КАСКО. Возможно, владелец переживает за свой автомобиль, но еще более вероятно, что КАСКО - обязательное требование банка на весь период кредитования.
- Подозрительно низкая стоимость ТС или спешка в его продаже.
ВАЖНО: Очень часто продавцы заложенных транспортных средств договариваются с покупателем о внесении большей части или всей суммы цены автомобиля, гасят кредит и уже потом снимают обременение, регистрируя сделку, как положено. При таком раскладе покупатель рискует остаться либо без денег, либо без автомобиля, если у покупателя не получится вовремя и полностью загасить кредит и снять обременение.
Лучшая гарантия чистоты сделки - окончательный расчет с продавцом после регистрации автомобиля в ГИБДД .
Дополнительно можно запросить у продавца:
- Договор купли-продажи автомобиля , если он приобретался в салоне;
- Выписку из кредитной истории продавца, так как любой автокредит обязательно будет отражен в ней.
Арест
Арест транспортного средства подразумевает наложение запрета на распоряжение автомобилем, включая его отчуждение или передачу в аренду. В ряде случаев арест может быть сопряжен также и с запретом использования автомобиля.
Суд может наложить арест:
- При принятии иска к производству для обеспечения исполнения решения в будущем.
- При вынесении решения для тех же целей.
Служба УФССП может обратиться с ходатайством об аресте автомобиля для исполнения уже вынесенного решения суда путем обращения взыскания на данное имущество.
Сведения о данном виде обременения обязательно подаются в ГИБДД по месту регистрации транспортного средства.
Для проверки автомобиля на обременение в виде ареста в ГИБДД, его владелец должен обратиться в соответствующее МРЭО по месту регистрации транспорта и запросить справку. При отсутствии проблем регистрация перехода права собственности пройдет без каких-либо сложностей.
Как снять обременение?
Для снятия всех ограничений в распоряжении транспортным средством в первую очередь необходимо устранить причину, по которой данное ограничение было наложено.
По автокредиту
Автомобиль будет освобожден от залога лишь при условии полного гашения долга перед банком.
Если выявлен факт нахождения автомобиля в залоге, продавцу необходимо полностью загасить остаток кредита. В противном случае сделка не может быть оформлена и переход права собственности на автомобиль не будет зарегистрирован.
По залогу
Вариантов снятия с автомобиля залога два:
- Полное гашение того обязательства, которое обеспечено залогом;
- Замена предмета залога на равнозначный или достаточный по стоимости.
Пример: Автомобиль заложен в обеспечение кредита на неотложные нужды. Его владелец, решив продать авто, может или погасить кредит или же предоставить в залог другое транспортное средство или же недвижимое имущество. В обоих случаях обременение с автомобиля будет снято.
По аресту
Освободить автомобиль от ареста можно лишь через тот орган, которым данный арест был наложен.
- Если арест наложен судом, то снять его можно лишь исполнив судебное решение, в обеспечение которого он арестован или же оспорив наложение ареста через суд в случаях, когда решение не было вынесено, но арест забыли отменить.
- Если арест наложен по ходатайству службы судебных приставов в рамках исполнения решения суда или иного исполнительного документа, то снятие ареста будет возможно лишь после погашения всех долгов.
Обращаться с требованием об отмене ареста может:
- Владелец транспортного средства до его продажи.
- Покупатель транспортного средства в случае, если им внесена вся сумма оплаты за автомобиль, заключен договор купли-продажи, но невозможна регистрация ТС в виду наличия обременений.
Заявление подается в суд, наложивший арест на автомобиль и рассматривается в судебном заседании. Неявка сторон не мешает рассмотрению заявления по существу.
В случае возникновения любых сложностей и вопросов лучше заручиться поддержкой опытного юриста, обратившись за консультацией.
Предоставление имущества в залог является основным видом обеспечения по крупным кредитам. Самыми распространенными залоговыми кредитами являются ипотека и автокредит - соответственно, в этих случаях предметом залога будет выступать недвижимость или автомобиль. Так как же снять залог с машины или квартиры после полного погашения кредита?
Наличие обременения имущества, выступающего залогом, предусматривает специальный порядок его снятия после того, как отпали основания применения обеспечения, то есть кредит был выплачен. К сожалению, рассчитывать на то, что обременение будет снято автоматически, не приходится. От заемщика потребуется совершение определенных действий. И чем быстрее будут соблюдены все формальности, тем быстрее можно будет вступить в полноценное право собственности на недвижимость или автомобиль.
Общий порядок снятия обременения
Несмотря на то, что банки по-разному подходят к решению вопроса о снятии обременения, в целом процедура складывается из двух этапов:
- Закрытие кредита с получением соответствующих документов.
- Снятие обременения в государственном органе, осуществляющем регистрацию и ведение реестра имущества.
Перед тем как обратиться в банк, еще раз внимательно изучите условия кредитного договора. Не всегда, но бывает, что там прописан конкретный порядок действий заемщика по закрытию кредита и получению документов о его погашении, а также порядок урегулирования вопросов, связанных с залоговым имуществом. Некоторые банки, например Сбербанк, упростили процедуру до максимума. Другие, напротив, излишне ее формализовали. Если в договоре нет конкретики по этому поводу, позвоните в банк и уточните, каков порядок закрытия кредита для целей снятия обременения с залогового имущества. В принципе, это не столь важно, поскольку в банк все равно придется идти лично, но поможет ускорить процедуру, заранее взяв в собой все необходимые документы.
Решение вопросов в банке
Независимо от того, какое именно имущество состоит в залоге, главным документом, позволяющим снять обременение, является официальная справка банка о том, что обязательства по кредиту погашены полностью и претензий кредитное учреждение к заемщику не имеет.
Для урегулирования вопроса необходимо обратиться в ваш банк и попросить предоставления соответствующего документа. Обычно для этого требуется написать заявление, но при личном визите с паспортом бывает достаточно и устной просьбы. В некоторых банках даже готовы сами подготовить отдельное или совместное с заемщиком заявление с просьбой перед регистрационным органом снять обременение с залогового имущества.
Снятие обременения в органах госрегистрации
Как только с банком все формальности соблюдены, можно обращаться в регистрирующий орган, ведущий реестр имущества.
Регистрация недвижимого имущества - компетенция Росреестра. У этой федеральной службы есть территориальные подразделения, в которые и следует обращаться. Важно учесть, что все материалы должны поступить в территориально-структурное подразделение Росреестра по месту регистрации объекта залога, а не по месту жительства заемщика . При наличии возможности заявление и документы-приложения могут быть направлены через многофункциональный центр предоставления госуслуг или в электронном виде, но для этого понадобится наличие электронной подписи. Если действовать через представителя, необходимо будет оформление доверенности и нотариальное заверение предоставляемых в копиях документов.
Стандартный перечень документов для Росреестра включает:
- Правоустанавливающие документы на недвижимость.
- Закладная, если она оформлялась, с отметкой банка о погашении обязательства, обеспеченного залогом.
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
- Заявление о снятии обременения от заемщика (обычно достаточно), банка или совместное.
- Документы, полученные в банке и свидетельствующие о закрытии кредита.
- Документ об уплате госпошлины - если одновременно со снятием обременения необходимо получить новые правоустанавливающие документы на недвижимость, а также соответствующее заявление.
После рассмотрения поступившего пакета документов Росреестр внесет запись о снятии обременения, что позволит распоряжаться имуществом по своему собственному усмотрению. Вместе с тем, следует учесть, что для сделок с недвижимостью понадобятся новые правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности), поэтому лучше данный вопрос решить сразу, чтобы не обращаться повторно.
Наличие каких-то споров между банком и заемщиком для Росреестра не имеет никакого значения. Но если банк не предоставит заявление и (или) справку о погашении задолженности и снятии обременения, ведомство ни при каких условиях обременение не снимет . Таким образом, основная задача заемщика - быстро и эффективно урегулировать все вопросы с банком. Сроки выдачи документов разнятся: некоторые банки выдают все материалы сразу или за пару дней, некоторые придерживаются стандартного срока в 1-2 недели, другие заставляют ждать в течение месяца.
Снятие залога с автомобиля
может оказаться и проще, и сложнее, чем с недвижимости. В данном случае очень многое зависит от того, каким именно образом оформлялся залог, делались ли отметки в регистрационной базе учета ГИБДД.
Для решения вопроса с залогом автомобиля следует действовать по такой же схеме, что и при снятии обременения с недвижимости, только обращаться не в Росреестр, а в территориальную ГИБДД. Но иногда могут возникнуть проблемы, связанные с тем, что по данным ГИБДД автомобиль для осуществления с ним регистрационных действий находится под обременением, а по данным банка - нет. В результате банк отказывается предоставлять заявление о снятии обременения, а в ГИБДД требуют именно такой документ. Чтобы урегулировать подобного рода ситуации, необходимо взять в банке справку о том, что автокредит полностью погашен и претензий у банка нет . Этого должно быть достаточно для ГИБДД, но если сотрудники инспекции справку не принимают - направляйте материалы официально на имя начальника инспекции. Не исключено, что такими действиями сотрудники просто вынуждают обратиться за услугами в специализированные фирмы, где за определенную плату, чуть ли не моментально освободят автомобиль от обременения. На самом деле процедура предельно проста, а услуги фирм - это лишь возможность сэкономить свое время, естественно, не бесплатно.
Если вам требуется помощь в вопросе снятия залога после погашения кредита, то наш дежурный юрист к вашим услугам.
Многие граждане РФ с удовольствием берут автокредиты. Эта банковская услуга популярна, потому что позволяет взять заем на приобретение автомобиля на достаточно выгодных условиях. В соответствии с подписанным с банком договором, купленная машина одновременно будет выступать залогом по кредиту, потому официально ее нельзя будет продать или обменять без разрешения банковской организации.
Именно поэтому автомобилистов интересует процедура снятие залога с автомобиля. В соответствии с действующими нормами, этот процесс включает в себя несколько этапов и зависит от типа обременения.
Типы обременения на транспортном средстве
Обременение – это ограничение на использование машины. Из-за него автомобиль не удастся продать или сдать в аренду. Выделяют несколько возможных видов обременения:
- Залог. Кредит в банке можно взять под залог транспортного средства. Деньги могут быть выданы на различные цели и на конкретный срок. Машина находится под обременением до момента полного погашения задолженности.
- Автокредит. При автокредитовании купленная машина автоматически попадает под залог и выходит из обременения после выплаты займа.
- Арест. На автомобиль, как имущество, может быть наложен арест по соответствующему судебному решению, к примеру, из-за неуплаты алиментов.
Снятие обременения с автомобиля после погашения кредита
Процедура снятия обременения с автомобиля включает в себя 2 этапа, вне зависимости от типа кредита, процентов, времени выплаты займа и т. д. Этапы:
- Погашение задолженности. Заемщик должен полностью исполнить все свои обязанности перед банковской организацией, после чего ему выдадут документы на машину.
- Снятие обременения. Обременение снимается государственным органом, осуществлявшим регистрацию.
Самый простой способ снятия залога с автомобиля после погашения кредита – это обращение в банк, где брался кредит. Для обращения необходимо заранее подготовить документы: договор кредитования, паспорт, документы на машину.
Для получения нового свидетельства о собственности на авто, без отметки о факте обременения необходимо заплатить госпошлину. В некоторых случаях банк может снять обременение и в том случае, если долг еще не погашен, чтобы должник мог продать транспортное средство и использовать полученные деньги для погашения задолженности.
Банк может разрешить продажу, если владелец согласится на снятие залога с автомобиля у нотариуса и оформление договора купли-продажи. Без участия нотариуса и банка продать машину не получится, так как банковские организации не разрешает проводить подобные сделки во избежание мошенничества.
Этот способ выгоден и заемщику, так как он получает возможность выручить за продажу авто хорошие деньги, работая напрямую с покупателем и использовать средства для погашения кредита. Если владелец залоговой машины использует финансовые трудности, необходимо воспользоваться именно этим способов. В случае, когда на протяжении длительного времени по кредиту не будет оплаты, банк может изъять транспортное средство и продать его на торгах по заниженной цене.
Как снять обременение с автомобиля в ГИБДД?
После получения документов от банка необходимо обратиться в орган, который отвечает за ведение реестра транспортных средств – ГИБДД. Собственник машины может обратиться в одно из региональных подразделений организации, чтобы все предоставленные документы и материалы были переданы в отдел по месту регистрации автомобиля.
Обращаясь в ГИБДД необходимо предоставить на проверку следующий пакет бумаг:
- правоустанавливающие бумаги на автомобиль;
- закладная (при наличии), с отметкой о погашении кредита;
- паспорт;
- заявка от заемщика или заемщика и банка.
Здесь вы можете ознакомиться с образцом письма о снятии обременения с автомобиля, которое необходимо при обращении в органы госрегистрации.
После рассмотрения полученных от заявителя документов, сотрудники ГИБДД должны будут внести запись о снятии обременения, тогда собственник сможет по своему усмотрению распоряжаться своим имуществом.
Такая схема позволяет гарантированно снять залог с автомобиля, когда кредит погасил собственник в полном объеме.
Снять обременение с помощью рефинансирования
Достаточно часто собственникам транспортных средств требуется снять машину с обременения без полного погашения задолженности. Такие возможности тоже есть, но они достаточно сложны в реализации. Одним из них выступает рефинансирование – получение нового займа для покрытия предыдущего. Обычно за рефинансированием идут в другие банковские организации, но иногда подобные услуги клиентам предлагают и банки, в которых взят автокредит.
Процедура взятия нового кредита достаточно проста. Необходимо обратиться в банк и подать заявление на кредит для погашения другого займа. Если он будет одобрен в требуемом объеме, заявителю необходимо будет передать во второй банк информацию о первом, чтобы на его счет были переведены средства на погашение задолженности. После этого можно снять обременение с автомобиля по приведенной выше схеме.
При рефинансировании необходимо помнить, что для получения займа новому банку тоже может потребоваться имущество под залог, из-за чего авто вновь может попасть под обременение, но уже в другой банковской организации.
Быстрый способ погасить кредит
Если владелец автомобиля испытывает финансовые сложности и не может платить кредит и проценты, у него есть один быстрый вариант снять ограничение. Он предполагает оформление кредитной карты с большим лимитом, коего будет достаточно для погашения задолженности в полном объеме.
Кредитные карты обычно имеют льготный период использования, в течение которого деньги можно вернуть без процентов. То есть, владелец машины имеет возможность быстро погасить один кредит, продать автомобиль и вернуть деньги на кредитку без потери финансовых средств.
О чем нужно помнить?
Снятие обременения и погашение задолженности – это сложная задача, решать которую необходимо внимательно и осторожно. Вам обязательно следует помнить о следующих факторах:
- Чтобы продать машину обязательно потребуется обновленные документы на авто, в которых отсутствует информация об обременении. Поэтому после погашения долга сначала нужно идти в ГИБДД, а уже потом искать покупателя.
- Некоторые банки крайне неохотно соглашаются на досрочное погашение долга, из-за чего рекомендуется предварительно изучить договор с банковской организацией и удостовериться в возможности снять обременение заранее.
- Покупателям машин в обременении необходимо быть крайне осторожными. Иногда продавцы не возвращают деньги в банк, из-за чего банковские организации пытаются вернуть машину у нового владельца для покрытия своих расходов.
Профессиональная кредитная помощь
Снятие обременения требует от владельца транспортного средства максимального внимания и предварительного изучения многих документов, включая договор с банком и действующие законодательные положения. Чтобы упростить задачу получения авто в свое полное и безоговорочное пользование, рекомендуется своевременно обратиться за помощью к профессионалам.
Наши сотрудники расскажут вам, как снять залог с автомобиля у нотариуса, ответят на любые ваши вопросы и порекомендуют оптимальные способы досрочного погашения задолженности перед банком. Обращайтесь, и мы поможем вам в любой, даже самой сложной ситуации.
