Семейный бюджет на 2 человек. Как правильно планировать семейный бюджет. Перестаньте рассматривать сбережения как потерю

Инструкция

Договоритесь со своей второй половинкой о способе ведения . Сделать это принципиально важно до свадьбы. Есть три варианта: раздельный, частично совместный и совместный.

В первом случае муж и жена не имеют общих финансов. Частично совместный вариант является неким компромиссом. Супруги договариваются, какую сумму каждый из них будет вносить ежемесячно в семейный бюджет, а также какие траты будут оплачены из общих денег. Оставшиеся личные доходы муж и жена расходуют по собственному смотрению.

При совместном бюджете все доходы супругов складываются в общий кошелек и расходуются на нужды всех членов семьи. Именно этот вариант чаще всего выбирают молодые семьи. Однако он требует самого тщательного планирования.

Анализируйте ваши доходы и расходы в течение 2-3 месяцев. Для этого придется строго контролировать поступающие средства и фиксировать все покупки. Вести учет можно с помощью специальной компьютерной программы, а можно и , вооружившись карандашом и калькулятором.

Проявите терпение и будьте последовательны. Делайте записи ежедневно, учитывайте все доходы, не пропускайте никаких трат. В этом важном этапе должны принимать участие непременно оба супруга.

После скрупулезного подсчета вы будете четко представлять основные виды доходов и . Главным источником денежных поступлений являются зарплаты мужа и жены. К ним часто добавляются премии, подработки, проценты по банковским вкладам, доход от сдачи в аренду жилья и т.д. Если в семье живут старшие родственники, их пенсии также часто входят в общий кошелек.

Выделите обязательные траты: питание, оплата жилищных и коммунальных услуг, стационарных и мобильных телефонов, интернета, проезда в общественном транспорте или , выплата кредитов, расходы на одежду, обувь, предметы гигиены и т.д.

Найдите финансовые «черные дыры». Это те покупки, которые делаются необдуманно и кажутся необременительными для бюджета: еще один глянцевый журнал, или блузка , или яркая авторучка из киоска у метро. Поразмыслив, вы, наверняка, поймете, что деньгам, потраченным на красивые безделушки, можно найти лучшее применение. Однако не относите к лишним тратам расходы на семейных отдых, походы в кино и кафе, личное хобби и прочие приятные моменты.

Приступайте к планированию семейного бюджета. Первого числа нового месяца просчитайте сумму обязательных платежей и отложите ее в отдельный конверт. Как только получите на руки платежки, сразу же оплатите их отложенными деньгами. Так у вас не будет соблазна потратить их на что-то еще.

В другой конверт положите сумму, которую ваша семья тратит на питание. Из него вы будете брать деньги, отправляясь в супермаркет или на рынок. Не расходуйте средства из «продуктового» конверта на другие цели.

Следующий конверт – резервный. В него собирайте деньги, предназначенные на непредвиденные расходы. Старайтесь откладывать некоторую часть со всех доходов. Начните с 5-10%. Со временем вы сможете открыть счет в банке, на который с каждой вашей зарплаты будет автоматически перечисляться определенный вами процент. Но пока вы только привыкаете правильно планировать бюджет, держите резервные деньги под рукой, чтобы была возможность быстро ликвидировать финансовый просчет.

Оставшуюся сумму разложите по дополнительным конвертам, отражающим потребности вашей семьи: «Одежда и обувь», «Отдых и хобби», «Стирка и уборка», «Обучение» и т.д. Размер денежных средств определите по своему усмотрению. Главное условие – не менять назначение конвертов и не перекладывать деньги из одного в другой.

Научившись контролировать ежемесячные расходы, определите крупные финансовые затраты. К ним отнесите покупку бытовой техники, мебели, автомобиля, ремонт квартиры, отпуск за границей и т.д. Составьте список всех дорогостоящих потребностей и желаний семьи. Затем пронумеруйте их в порядке убывания важности: первый пункт – самая нужная или желанная вещь, последний - покупка, которую можно отложить на некоторое время (не больше года). На крупные приобретения можно копить целенаправленно, пересмотрев расходы, или использовать часть резервных денег.

Шопоголизм или несобранность?

Не умеете правильно распределять бюджет? Этому есть несколько причин. Среди нас немало тех, кто дня прожить не может, не пробежавшись по магазинам. А там такой соблазн! До похода в бутик вы и не знали, что вам необходима какие-то кофточки и брючки, спокойно без них обходились. Но увидели – и влюбились. Срочно достаем наличные! А не хватит, расплатимся кредиткой, не впервой.

Квартира шопоголиков – как музей. Куча посуды, которой никогда не пользуются, горы косметики, срок хранения которой истекает еще до того момента, как ее решат употребить по назначению, статуэтки, фигурки животных, плюшевые игрушки – список можно продолжать до бесконечности. Шопоголики ажиотированно скупают все, что попадется под руку, для них вещи не имеют практического значения. Купил – порадовался. Не купил – одолжил денег и вновь побежал по магазинам.

Скажите себе стоп. Именно сегодня и именно сейчас. Оглядитесь вокруг – зачем вам все это? Ради сиюминутной радости от сомнительной покупки? Представьте, что отказавшись от бессмысленных трат, вы сможете за пару месяцев скопить на отпуск. А ведь отдых принесет вам гораздо больше положительных эмоций, чем сотая по счету губная помада.

Но есть люди, которые шопоголизмом не страдают, а денег все равно не хватает. Тратят только на самое необходимое! Поверьте, это далеко не так. Начните записывать все свои расходы и буквально через неделю с изумлением поймете, что приобрели ерунду, а о коммунальных платежах – забыли… Несобранность и халатность – главные враги семейного бюджета.

Экономика должна быть экономной

Итак, вы твердо решили экономить. Тут главное не переусердствовать – питаться исключительно овсянкой и ходить зимой и летом в одних брючках, собирая копеечку в тугой чулок, – явный перебор.

С ? Осваиваем новую профессию и начинаем вести домашнюю бухгалтерию. Заведите тетрадь, куда ежедневно будете вносить данные. В отдельную графу впишите доходы всех членов семьи – зарплату, пособия, стипендию, дивиденды. Далее сразу распланируйте расходы обязательные, без которых не обойтись. Например, коммунальные платежи, расходы на проезд, оплату детского сада или школы, выплаты по кредиту.

Остаток – это повседневные траты, питание, хозяйственно-бытовые нужды. И уже та сумма, что останется в самом конце, пойдет на непредвиденные расходы – лекарства, срочный ремонт; на развлечения, да и в копилку, к примеру. Кстати, о непредвиденных расходах. Хорошо, если у вас есть заначка – непредвиденные расходы потому так и называются, что их не планируешь, а они приходят. Попробуйте с каждой зарплаты откладывать 10% на отдельный счет. Для бюджета несущественно, а очевидна.

Есть еще один вариант для забывчивых – специальные планировщики бюджета, которые сами все учтут и посчитают. В интернете очень много таких программ, их можно скачать на свой компьютер или заполнять после регистрации на сайте. Для обладателей айфонов и смартфонов существуют удобные мобильные версии домашней бухгалтерии.

Как сэкономить: маленькие хитрости

Установите счетчики на воду, газ – коммунальные платежи уменьшатся. Банальный, но верный совет – не забывайте выключать свет, отсоединять от сети зарядки от мобильников – так вы сэкономите на электроэнергии. Обратите внимание на тарифный план вашего сотового оператора – может быть, стоит его сменить на более выгодный?

Секонд-хенд и барахолки – да-да, и в этом нет ничего зазорного. Порой там можно найти совершенно роскошные вещи по смешной цене. Если вы планируете купить вещь, которая нужна вам на короткое время, может быть, заглянуть на сайт бесплатных объявлений и купить с рук? Например, ходунки или стульчик для кормления ребенка. Это позволит существенно сэкономить семейный бюджет.

Обеденный перерыв на работе – коллеги идут в кафе, и вы по привычке вместе с ними. А если будете приносить обед из дома, то на сбереженные средства сможете каждую неделю ужинать в ресторане.

Конечно, приведенные рекомендации не позволят вам резко разбогатеть, но выполняя их, вы сможете за те же гораздо больше. И в заключение хочу заметить – уменьшить расходы часто помогает увеличение доходов! Инвестируйте в себя, в свое образование, учитесь – и у вас все непременно получится.

Если человек регулярно записывает, куда он тратит деньги, ему будет проще понять, что сделать, чтобы их сэкономить. Постоянный контроль над средствами не только дисциплинирует, но и помогает не совершать ненужные покупки, ведёт к повышению благосостояния. Но это не единственные причины, по которым нужно приучить себя фиксировать расходы.

Разумная экономия и планирование помогают:

• Достигать поставленных задач. Вы решили приобрести новый холодильник и с каждой зарплаты в течение трёх месяцев откладывали на него по пять тысяч рублей. В конце четвёртого месяца новая техника будет украшать Вашу кухню. Цель достигнута, а финансовая стабильность семьи не пострадала. Вы заранее знаета, на какую сумму не стоит рассчитывать и планируете месячные траты, исключая отложенные пять тысяч.
• Контролировать поток денежных средств. Забыв о кредите на машину, Вы купили себе новые туфли и сумку. На долг придётся занимать у знакомых или родственников. Это значит, что в следующем месяце нужно будет отдать двойную сумм: часть банку, часть тем, кто дал денег. Чтобы семья могла прожить это время, нужно будет снова занимать или сокращать траты и отказаться от большинства удовольствий.
• Оптимизировать средства. Вы просмотрели несколько списков и пришли в ужас от того, сколько ненужных вещей ежедневно покупаете. Потраченные на ерунду деньги можно использовать рациональнее, например, откладывать на летний отдых или на покупку желанной норковой шубы жене или нового костюма мужу.
• Решиться на непредвиденные траты. Вы сможете откладывать деньги. Момент, когда их придется потратить, не обязательно должен быть чем-то плохим. Друзья могут пригласить Вас на турбазу на несколько дней или дочь попросит деньги на поездку с классом по Золотому кольцу России. Да, этих событий Вы не ожидали, но отказаться от них по материальным причинам уже не сможете.
• Укрепить семейные отношения. Наглядность списков позволяет понять, где нужно сократить убытки, а где увеличить бюджет. Можно будет тратить больше на совместное времяпровождение и меньше на вредную еду или ненужную одежду. Цена блузки, которую Вы надели один раз, – это поход в кинотеатр для четверых человек, с попкорном и кока-колой для каждого.
• Найти рычаг давления. Дети не будут ныть, что им давно ничего не покупали, ведь всегда можно показать им перечень последних вещей. Мужу или жене, которые слишком много говорят об экономии, можно показать, сколько денег уходит на сигареты или еженедельные посиделки с подружками в кафе.
• Стабилизировать своё положение. В условиях современной экономики нельзя быть уверенным в том, что завтра Вы не останетесь без работы. Оптимальное распределение денег даст возможность продержаться некоторое время, если «черный день» неожиданно наступит.

Ошибки новичков

Между экономией и жадностью – тонкая грань. Многие люди, при ведении бюджета семьи, начинают ущемлять своих близких.

Если Вы записываете расходы в тетрадь и видите их, это не значит, что надо запретить мужу традиционные походы на футбол или перестать отдавать деньги за танцкружок дочери. Можно баловать себя, заказывая вредную, но горячо любимую пиццу, или временами ужинать в ресторане.

Не надо отказывать себе в шоколадке, если Вы жить не можете без сладкого ради экономии 60 рублей, но можно перестать покупать воду в магазинах. Лучше приобретите себе красивую бутылочку и берите с собой попить из дома.

Экономия – это одна из целей, не нужно ставить её во главу всего.

Виды семейного бюджета

• Совместный. Все деньги собирают в одном тайнике или на банковском счете, и в течении месяца каждый берет оттуда столько, сколько ему нужно. Ещё один вариант – все финансы сосредоточены в руках одного человека, который распоряжается ими. Другой отдаёт все заработанное, оставляя себе небольшую сумму на необходимые нужды.
• Индивидуальный. Популярен у молодых пар. Каждый имеет свой источник дохода, а покупки и оплата услуг совершаются в порядке очереди.
• Компромиссный. В общий бюджет идет около 70% средств, оставшуюся часть каждый забирает себе.

Чтобы начать контролировать свои расходы, выберете одну из форм, а затем определите со своей второй половиной, кто будет распределять деньги и следить за их тратой.

Как грамотно вести общий бюджет в семье

Чтобы сэкономить, всегда задавайте себе три вопроса, получив ответ на которые, Вы сможете устранить ненужные расходы и сохранить деньги:

• Что я покупаю?
• Зачем я это делаю?
• Можно ли этого избежать?

Последовательно отвечайте на них каждый раз, когда захотите приобрести какую-нибудь вещь. Если на последний вопрос Вы однозначно отвечаете: «Да», смело вычеркивайте этот предмет из списка покупок.

Экономисты вывели формулу, которая применяется не только для распределения государственного бюджета, но и ориентирована на поддержание финансовой стабильности ячеек общества. Она называется правилом «50-30-20». Согласно этой тактике:

50 % от общей заработной суммы нужно отложить на то, без чего обойтись нельзя.

В этот список входят:

1. Продукты питания, в том числе оплата школьной столовой или офисных обедов.
2. Лекарства.
3. Топливо для транспорта.
4. Коммунальные услуги
5. Налоги.
6. Интернет и мобильная связь.
7. Одежда.

30% – это развлечения и отдых. Они состоят из карманных денег каждого члена семьи. Поделите их на количество человек и оговорите, что это вся сумма, которую они могут потратить по своему усмотрению. Можете потребовать отчёт, а можете дать свободу выбора, но не превышайте лимит выданных денег. Если сын потратил все за один день – это его проблемы. Приучайте домашних правильно распоряжаться тем, что есть.

В эту цифру включены:

1. Походы в кино, театры, боулинг и т.д.
2. Покупка дополнительной одежды или аксессуаров.
3. Путешествия.

Оставшиеся 20% идут либо на оплату долгов, в том числе кредитов, либо отправляются в копилку в качестве резерва.

Ваша главная цель – начать тратить меньше, чем получаете. В идеале после каждого распределения у Вас должен быть положительный остаток. Он получается, если вычесть из имеющихся денег те, которые будут потрачены.

Сначала придется уходить в минус: не расстраивайтесь и будьте готовы к этому. Чтобы быстрее достигнуть желаемого результата, предлагаем воспользоваться нашими рекомендациями:

1. Планирование бюджета – долгий, кропотливый процесс, требующий времени и усидчивости. Вы должны каждый вечер выделять полчаса для подсчёта дневных трат, сведения их в систему.
2. Приготовьтесь к тому, что процесс нормализации домашней экономики займёт много времени. Не получится сразу начать экономить или откладывать сбережения. Для начала нужно, чтобы не только Вы, но и остальные участники привыкли к финансовой дисциплине и начали контролировать себя.
3. Записывайте все траты, ведите учёт любой, даже незначительной, потери денег. Не упускайте ничего, даже упаковки бумажных салфеток и ручки. Больше всего денег уходит на мелочи.
4. Берите чеки в магазинах, так легче отследить приобретенное.
5. Планируйте крупные покупки заранее.
6. Не отдавайте крупных сумм, если речь не идет о жизни или здоровье кого-то из близких. В остальных случаях лучше взять время на обдумывание решения и вернуть к трём вопросам, о которых говорилось выше. Если без дорогой вещи можно прожить какое-то время, отложите её приобретение, и включите его в расходный лист следующего месяца. Тогда трата из разряда случайных перейдёт в разряд запланированных и не нанесет удара по бюджету.
7. Откройте депозит и откладывайте туда деньги, которые удастся сохранить. Не переносите их на следующий месяц, а кладите в банк. Так Вы сможете накопить на то, о чем мечтали, а накопленный процент будет приятно греть душу.
8. Раздайте все долги. При планировании расходов нужно рассчитывать только на свои средства.
9. Не экономьте на комфорте. Не нужно ехать на метро, чтобы не покупать бензин. Раздражительность и усталость – плохие помощники в любой ситуации.
10. Откажитесь от кредитов и любых займов.

Научитесь получать удовлетворение от того, что Вы делаете. Если Вас по-настоящему заинтересуют финансовые операции, почитайте научно-популярную литературу по экономике, пообщайтесь со знатоками на форумах. При грамотном подходе к делу Вы сможете не только повысить благосостояние своего дома, но и перейти из среднего класса в разряд обеспеченных граждан.

Примеры ведения семейного бюджета

ы выбрали самые популярные варианты планирования расходов и расскажем, как вести семейный бюджет в тетради и таблицах Excel, а также обратим внимание на современные методы:

В тетради

Бумажная домашняя бухгалтерия – классический вариант. Мы предлагаем ниже несколько фото, которые помогут сориентироваться в начале работы. Пример того, как вести семейный бюджет в тетради, можно увидеть ниже.

Вам надо сделать несколько колонок: доходы, обязательные расходы, остаток, непредвиденные траты. В доходы записывайте все деньги, которые попадают в Ваш дом, в том числе стипендии, социальные пособия, алименты, дивиденды.

В Excel

Это популярный и удобный способ. В интернете Вы найдете как элементарный шаблон, так и сложные вариации. В последних отражены разные способы расчёта, наличный и безналичный, а также виды валют, в том числе электронные деньги.

Мы рекомендуем начинать с простого листа, где отражены нужды, общие для большинства русских людей. Вам придется многое дополнять, поскольку у каждой ячейки общества разные потребности и разный доход. Одна таблица заполняется на один месяц, но лучше продумайте за что придётся платить на два-три месяца вперёд. Тогда у Вас будет чёткий план, который Вы сможете минимально корректировать. Обратите внимание на таблицу Excel, которая показывает, как правильно и эффективно вести бюджет семьи, чтобы сэкономить.

«Дребеденьги»

Это онлайн сервис, удобный для ведения домашней бухгалтерии. Он позволяет не только сделать годовой план, но и автоматизировать многие моменты. Он привязан к банковской карте, поэтому совершенные операции сразу же попадают в нужную графу. Сервис удобен для людей, предпочитающих безналичный расчёт. К одному аккаунту можно привязать несколько пользователей, что упростит совместную работу над бюджетом. Все члены семьи могут вносить свои траты самостоятельно. Большой минус этого сервиса в том, что он платный. Подписка стоит около 600 рублей и эта одна из покупок, без которой можно обойтись. Но если Вы деловой человек, которому некогда заполнять бумажки и таблицы на компьютере, это вариант для Вас.

Приложения для телефона

Разработчики и в PlayMarket, и в App Store позаботились о Вас. Они создали множество программ, позволяющих контролировать свои траты и расходы домочадцев. Скачайте органайзер, где Вы будете делать пометки о ценах на товары. Большой плюс этих программ в том, что Вам не придётся мучиться с цифрами. Они все сделают за Вас. Еще они подсказывают владельцу, где было потрачено слишком много, а где количество выделяемых средств можно увеличить. Телефон поможет отслеживать скидки, акции, бонусные программы, которые проходят как в крупных магазинах, так и в локальных точках. Существуют как платные, так и бесплатные версии этих приложений. Если Вы не можете определиться, попробуйте несколько демо-вариантов.

Подводя итоги, отметим, что мы рассказали о лишь некоторых способах осуществления контроля за бюджетом. Возьмите один из них на вооружение и измените в соответствии с предпочтениями Вашей семьи. Помните, что разумная экономия – это отличный способ приумножить своё благосостояние.

Почему при одинаковых доходах некоторые семьи живут обеспеченно, а другие перебиваются от зарплаты до зарплаты и постоянно утопают в кредитах? Как правильно вести семейный бюджет , чтобы заработанных денег хватало на все необходимые покупки?

Достичь финансового благополучия можно только при одном условии – важно научиться экономить и накапливать деньги. Начните контролировать расходы и записывайте все траты – даже эти самые простые действия уже через некоторое время приведут вас к достатку.

Вести семейный бюджет правильно не так уж и сложно, относитесь к экономии со всей серьезностью. Рациональная бухгалтерия – это самый короткий путь к процветанию.

Для тех, кто только начинает вести свой семейный бюджет, отлично подойдет система «Семи конвертов» – все доходы необходимо разделить на части в зависимости от предполагаемых трат. Отложите деньги на питание, коммуналку, отдых, бытовые покупки, детские нужды и на “черный день” – у вас должно получиться 6 конвертиков с деньгами (возьмите обычные почтовые).

В седьмой конверт откладывайте все средства, оставшиеся после месяца растрат, кроме денег на непредвиденные покупки, – эту сумму в следующие 30 дней вы сможете израсходовать на развлечения и приобретение приятностей.

Главное правило данной системы – деньги в конвертах тратятся строго на отведенные нужды, смешивать расходы нельзя. Поэтому перед тем, как делить сумму на соответствующие части, правильно проанализируйте свои траты за последние месяцы.

Система «Семи конвертов» – первый шаг к вашим будущим накоплениям, ведите учет всех расходов, и уже через год вы сможете попробовать более совершенную тактику.

Этот план распределения семейных денег предлагается лучшими финансистами – он давно признан наиболее выгодным и самым действенным способом экономить. Схематичное название данной финансовой тактики – «50–30–20».

50% всех денежных поступлений вы можете потратить на самые необходимые покупки – продукты питания, коммунальные платежи, лекарственные препараты, бензин, страховые взносы и основные предметы одежды.

30% дохода разрешается пустить на удовольствия – желанные приобретения (книги, украшения, модную одежду, аксессуары, товары для хобби) и развлечения (абонплату за интернет и кабельные каналы, билеты в театр, на концерты, путешествия, развивающие тренинги).

Оставшиеся 20% необходимо оставить на уплату кредитов и накопление сбережений, но даже если долгов у вас нет, часть этой суммы все равно рекомендуется класть на депозит для последующего увеличения общего дохода.

Схема «50–30–20» считается идеальной – она эталон, на который следует ориентироваться. Однако может случиться, что вашего семейного бюджета пока недостаточно, чтобы в точности соответствовать такому плану экономии.

Постарайтесь все же вести свои финансовые дела максимально приближенно к образцу – это залог вашего будущего процветания. Если вы все будете делать правильно, очень скоро вы избавитесь от отягощающих долгов, а на вашем счету накопится довольно кругленькая сумма, которая позволит членам вашей семьи наслаждаться жизнью и тратить больше денег на удовольствия.

См.также Как правильно экономить деньги в семье волнует очень многих: и тех, кто буквально выживает от зарплаты до зарплаты, и тех, кто не нуждается в острой экономии денежных средств.

Эти советы помогут вам не только на первых этапах составления плана семейных трат, они в целом научат вас правильно относиться к своим финансам.

• Всегда помните о цели, ради которой вы приняли решение вести бюджет – нельзя заботиться о своих финансах только потому, что вам посоветовали это сделать. Осознайте все преимущества рационального отношения к деньгам – это будет вашим дополнительным стимулом.
• Откажитесь от кредитов и кредитных карт – расплатитесь с банками как можно скорее и постарайтесь больше никогда не брать деньги в долг. Лучше сначала накапливать, а потом делать покупки – ведите свои финансовые дела правильно, никогда не переплачивайте за проценты, наоборот, откладывайте средства и приумножайте капитал.
• Ведите семейный бюджет очень точно – записывайте все траты до копейки, не бойтесь уделять время на поиск необходимых скидок. Расточительство – очень плохая привычка, всегда помните о том, на какие прекрасные вещи можно потратить сэкономленные и накопленные деньги.
• Обязательно откройте депозит – хотя бы на год, и лучше, если он будет без возможности снятия наличных. Откладывайте деньги в разных валютах, а накопленные проценты не спешите тратить, добавляйте их на счет. Пассивный доход – самый приятный способ получения денег.
• Настройтесь на долгосрочный результат – устранить все финансовые трудности одним махом у вас не получится. Умение правильно вести семейный бюджет приходит не сразу, но ваше благосостояние улучшится уже после первых месяцев стараний.
• Планируйте траты заранее и очень неохотно расставайтесь с деньгами – если есть возможность рассчитаться с человеком с помощью какой-нибудь услуги, вы поступите правильно, выбрав этот вариант.
• Относитесь к своему здоровью серьезно, проверяйтесь у специалистов каждые полгода – как бы мастерски вы ни вели семейный бюджет, всегда присутствует огромный риск нарваться на непредвиденные расходы из-за лечения запущенных форм болезни.

1. Погасите все кредиты – это первое, что вы должны сделать перед тем, как начнете вести бюджет и откладывать деньги.
2. Постоянно заботьтесь о способах увеличения пассивного дохода, повышайте свою финансовую грамотность, интересуйтесь банковскими предложениями по депозитам.
3. Никогда не экономьте на комфорте, потом вы обязательно “сорветесь” и растратите деньги на ненужную роскошь – заботьтесь о себе даже в мелочах. Не нужно вставать по утрам на два часа раньше, чтобы добраться на работу не на маршрутке, а трамваем, лучше ограничьте свои траты на бытовые излишества – комфорт превыше всего.
4. Тратьте меньше, чем вы зарабатываете, а оставшиеся деньги не храните дома, а вкладывайте – ваш капитал должен постоянно увеличиваться.

Запомните – все богатые люди очень экономны, но они никогда не жалеют денег на самосовершенствование и выгодные вложения.

Правильно вести семейный бюджет – это настоящее искусство, поэтому постоянно развивайте свои финансовые навыки и научитесь получать удовольствие от самого процесса расчетов. Обеспечив своей семье материальную стабильность, вы не только обретете уверенность в завтрашнем дне, вы станете спокойнее и счастливее, а в вашем доме установится особая умиротворяющая атмосфера.

Формирование семейного бюджета многим парам кажется бесполезным, скучным занятием и пустой тратой времени. Но так ли это на самом деле? Почему некоторым семьям удается жить «на одну зарплату», а другим сложно обойтись без очередного кредита? В этой статье мы постарается разобраться во всех премудростях семейной экономики.

1 Формирование семейного бюджета: понятие доходов и расходов

Семья – это небольшое "предприятие" со своими доходами и издержками. Формирование семейного бюджета напрямую зависит от ежемесячных денежных поступлений супругов и предполагаемых трат. Различают несколько видов доходов семьи:

• Постоянные. К данному виду относятся стипендии, пенсии, заработная плата, пособия, проценты по банковским вкладам, прибыль от сдачи недвижимости в аренду и т.д.
• Временные и одноразовые. В данном случае речь идет о подарках, премиях, выигрышах и заемных средствах.

Структура расходов не менее разнообразна и переменчива. Можно выделить две группы издержек:

• Первичные. К ним относят траты, которые при всем желании сложно исключить. Каждая семья нуждается в продуктах питания, обуви и одежде. Также часть семейного бюджета уходит на плату за жилье, коммунальные услуги и налоги.
• Вторичные. Данная группа расходов связана с приобретением собственной жилплощади, машины, бытовых электроприборов, предметов роскоши и т.д.

2 Как сформировать семейный бюджет, чтобы перестать брать деньги в долг?

Ошибка многих семей, которые находятся на грани финансового коллапса, в том, что они даже не задумываются о необходимости учета денежных поступлений и трат. День выдачи зарплаты отмечается походом в дорогой бутик. Как следствие, уже через две недели остро ощущается нехватка денег. Но это не заставляет человека отказаться от привычного образа жизни и легкомысленных трат. Недостающая сумма с лёгкостью одалживается у знакомых или в банке.

Например, семья состоит из 2-х человек. Общий месячный доход домохозяйства равен 60-ти тысячам рублей.

Первичные расходы:

• коммунальные платежи 10 000 рублей
• продукты питания 15 000 рублей
• одежда, обувь и медикаменты 10 000 рублей

Вторичные расходы:

• брендовые часы 8 000 рублей
• кофеварка 6 000 рублей
• развлечения 10 000 рублей
• ужины в ресторанах 7 000 рублей

Итог - 6 000 рублей

Рассматривая ситуацию данной семьи, можно сделать вывод, что пара не знает, как строить семейный бюджет. В противном случае графа вторичных расходов сократилась бы на треть. Если семья планировала крупные покупки, в нашем случае речь идет о дорогостоящих часах и кофеварке, были бы сокращены расходы, к примеру, на развлечения или походы в рестораны.

3 Организация семейного бюджета с учетом нестабильной экономической ситуации

Новости финансовых рынков больше напоминают хронику боевых действий: компании несут убытки, акции дешевеют, снижается рейтинг определённых экономических зон и т.д. Однако простых граждан интересует далеко не цена на нефть и стоимость акций Google. Обычному человеку нужна стабильность и уверенность в завтрашнем дне. Поможет это сделать собственная финансовая «подушка безопасности». Необходимо подумать, как построить семейный бюджет таким образом, чтобы к концу месяца оставалась определённая сумма для накоплений.

Но с учетом ослабления рубля, крайне неразумно хранить деньги на «черный день» под подушкой. Существует такое понятие, как диверсификация рисков. Речь идет об экономическом приеме, который позволяет в случае потери части накоплений не остаться полным банкротом. Применимо к домохозяйствам, это означает, что определенную часть накоплений можно поставить в банк под проценты, другую часть денег можно хранить в валюте или золоте. В случае выхода из строя одного финансового механизма, другой по-прежнему будет приносить доход.

Если есть хорошие накопления, вопрос, как формировать семейный бюджет, уже не столь остро стоит на повестке дня.

4 Создание личного бюджета с учетом интересов семьи

Говоря о доходах и расходах, можно рассматривать как все домохозяйство, так и каждого члена семьи в отдельности. Создание личного бюджета необходимо для контроля средств, которые используются исключительно для персональных нужд. К примеру, муж и жена знают, как организовать семейный бюджет, и допускают использование каждым партнером определённых сумм для личных нужд.

Муж может потратить деньги на субботние вечера с друзьями в баре, а жена – на походы с подругами по магазинам. Но, потеряв контроль над своими финансами, можно не вписаться в допустимый размер трат. Во многих семьях это нередко приводит к серьезным конфликтам вплоть до развода. Поэтому не лишним будет завести специальную тетрадь, в которую будут записываться все предстоящие мероприятия и возможные расходы. В отдельной графе рекомендуется фиксировать все совершенные траты. Возможно, от чего-то придётся отказаться.

5 Метод «4 конвертов»

Метод «4 конвертов» считается одним из самых простых и эффективных способов отслеживания своих доходов и расходов. Его использовали еще наши бабушки, когда не знали, как сделать семейный бюджет максимально экономным, рациональным и продуманным. Суть метода – в распределении средств по четырем самым обычным конвертам.

В первый попадают деньги, которые планируется потратить на питание. Второй конверт – для коммунальных расходов и трат связанных, к примеру, с приобретением проездных билетов. Третий – деньги на «черный день». Все, что попадает в четвертый конверт, можно использовать на развлечения, покупку одежды и прочие безделушки. Если закончились средства, которые были выделены на питание, значит, недостающая сумма берется из конверта «Развлечения».

Несмотря на кажущуюся простоту, метод «4 конвертов» весьма эффективен и избавляет от необходимости заниматься бухгалтерскими расчетами. Зная, как создать семейный бюджет, эффективно и грамотно распоряжаться заработанными деньгами, можно не волноваться о завтрашнем дне и всегда быть уверенным в своей финансовой независимости.