Жизнь непредсказуема и материальные проблемы могут появиться у каждого. Один из самых простых вариантов их решения - кредит в банковском учреждении. Большинство заемщиков собирается погашать ссуду полностью и в установленный срок, но ситуация может сложиться таким образом, что плательщик понимает, что переоценил свои силы. Приходится задумываться, как снизить ставку по кредиту хоть немного.
Между тем, многие даже не догадываются, что такой вариант возможен, и банки соглашаются на него, если заемщик оказался в сложном материальном положении и не в состоянии гасить ссуду по утвержденному графику.
Как назначается процентная ставка
Обычно банковские учреждения, назначая конкретному заемщику процент по кредиту, руководствуются несколькими обстоятельствами:
- Выдавая ссуду, банк рискует. Не все заемщики возвращают взятые ими кредиты, у каждого из них на то разные причины. Если финансовая организация относит клиента к категории ненадежных заемщиков, то в случае одобрения кредита ему будет назначена более высокая процентная ставка. Поэтому лучше предоставить полный пакет документов и иметь безупречную кредитную историю.
- Срок кредитования. Если клиент берет ссуду на длительный срок, вероятность невозврата повышается. Ведь заемщик может лишиться работы, заболеть, умереть.
- Ставка Центробанка.
Но если кредит уже взят, существует несколько способов уменьшить ставку. В ТОП-5 способов на первом месте находится рефинансирование займа.
Рефинансирование кредита
Если человек уже оформил кредит в одном банке, он может попытаться снизить финансовую нагрузку благодаря получению ссуды в другом месте на более выгодных условиях с меньшей процентной ставкой. Люди с удовольствием пользуются такой возможностью для:
- Объединения займов, даже взятых в разных банках;
- Улучшения условий кредита;
- Увеличения срока кредитования;
- Уменьшения ставки по процентам.
В результате снижается ежемесячная финансовая нагрузка, и в результате предотвращается образование долга. Однако, рефинансирование нельзя использовать на любые цели.
Подобную услугу могут использовать только люди, которые отвечают таким условиям:
- Возраст. Заемщику должно быть не менее 21 года и не более 65 (на момент погашения).
- Имеют российское гражданство.
- Официально трудоустроены.
- Имеют стаж работы минимум год.
Это не полный перечень условий, потенциальный заемщик должен иметь приемлемый доход, быть прописан в районе присутствия банка, обладать хорошей кредитной историей. Разные банки выдвигают свои требования. Самое выгодное - обращаться за реструктуризацией в банк, куда переводится заработная плата.
Требования касаются не только личности заемщика, но и самого кредита. Деньги можно будет получить, если:
- Ссуда была взята не менее полугода назад и платежи за нее вносились исправно.
- До окончания периода кредитования осталось не менее 6 месяцев.
- Ссуда ранее не подвергалась пролонгации либо реструктуризации.
Для того чтобы воспользоваться услугой, нужно будет представить пакет документов, аналогичный тому, который требуется для получения кредита. В 2019 году процедура перекредитования ничем не отличается от того, что было ранее.
Такое мероприятие выгодно не только клиенту, но и финансовому учреждению. Первый получает небольшую передышку, снижение финансового бремени. Правда, платить, скорее всего, придется дольше. Банки же позволят сохранить платежеспособного клиента и укрепить свою репутацию. К тому же они обеспечивают возврат предоставленных ими денег. Такие услуги оказывают множество финансовых учреждений, в том числе ВТБ24.
Стоит помнить, что условия перекредитования могут быть различны для разных типов ссуды. К примеру, потребительские кредиты Сбербанк рефинансирует под минимум 12,5-13,5 %, МКБ - 12,5-28 %. Для ипотеки цифры другие, Сбербанк от 10,5%, МКБ от 11%.
Реструктуризация долга
Если хочется снизить процент по кредиту в том же финансовом учреждении, которое предоставляло ссуду, можно попросить реструктуризировать задолженность. Если заемщик брал деньги на заведомо невыгодных условиях, после чего в банке были снижены процентные ставки, он может обратиться с такой просьбой.
С помощью реструктуризации финансовая организация может попытаться восстановить платежеспособность клиента.
При этом меняются требования к погашению долга. Существует несколько способов сделать это, одна из них - снижение процентной ставки. Не стоит надеяться на значительное уменьшение процентов, но даже если оно составит 1,5-2 %, чаще всего этого бывает вполне достаточно.
Основная причина , по которой клиент обращается в банк с подобной просьбой - невозможность далее гасить ссуду на существующих условиях. Человек может уволиться с работы или заболеть. В этой ситуации он не должен уходить в подполье и копить долги, а прийти в банк и рассказать о сложившемся положении.
Следует понимать - реструктуризация долга не обязанность банка, а право. Он может согласиться сделать это или нет. В последнем случае заемщик должен будет продолжать гасить долг по существующему договору.
Поэтому клиент должен привести весомые доводы для того, чтобы финансовое учреждение пошло ему навстречу. Причем эти доводы должен быть подтверждены документально.
Часто банки идут навстречу заемщику. Ведь так можно потерять перспективного клиента, у которого возникли временные материальные трудности, он просто пойдет в другой банк и оформит рефинансирование.
Досрочное погашение
Самый простой вариант уменьшения ежемесячных платежей - досрочное погашение ссуды. Хорошо, конечно, расплатиться с ней полностью, но даже если на это нет средств и погашена только часть долга, база, с которой начисляются проценты, будет уменьшена. Следовательно, сократится общее число платежей.
По существующему закону клиент вправе это сделать, если с дня получения ссуды прошло 14 суток. При этом человек должен будет заплатить полную сумму процентов лишь за то время, когда он пользовался займом.
Ранее (до 2014 года) многие банки, стремясь минимизировать потери, включали в договор пункт о штрафных санкциях. Поэтому если кредит взят до этого срока, штраф придется заплатить.
Решение проблемы в суде
Задолженность по ссуде состоит из нескольких частей:
- Тело кредита. Это те деньги, которые были выданы клиенты ыинансовой организацией в качестве займа.
- Проценты за использование денег.
- Штрафы за просрочку погашения.
- Банковские комиссии за различные услуги. К примеру, это открытие счета.
Гражданин может обратиться в судебные органы и потребовать уменьшить задолженность по каждой из перечисленных частей. Иногда банки выдают меньшую сумму, чем прописано в договоре, оставляя себе оставшуюся часть как плату за какую-либо комиссию (чаще всего за ведение счета). Итого, вместо 120 тысяч заемщик получает 118. Человек может заявить, что он получил не ту сумму, которая есть в договоре и требовать возмещения убытка.
Финансовые учреждения могут требовать только уплаты процентов за период пользования ссудой. Но иногда они начисляют их до конца действия договора, даже если клиент расплатился с долгом досрочно.
Минимизировать последствия просрочки
тоже можно. Закон гласит, что если размер неустойки не соответствует наступившим последствиям, она может быть сокращена до минимального значения.
Как уменьшить проценты в Сбербанке
Этот банк является в нашей стране лидером по кредитованию населения, так как вызывает у людей наибольшее доверие. К тому же он предлагает на самом деле выгодные условия по сравнению с другими, в том числе достаточно низкую процентную ставку, которую при желании можно попытаться еще уменьшить.
Прежде всего, с этой просьбой нужно обратиться к сотруднику учреждения и поведать ему причины такого решения. Чтобы банк с вниманием отнесся к этому намерению и можно быть рассчитывать на снижение переплаты, у заемщика должна быть безупречная кредитная репутация.
Если все платежи осуществлялись вовремя, без задержек, и ранее у банковских учреждений не было к заемщику никаких претензий, скорее всего, Сбербанк пойдет ему навстречу. Помимо того, пониженный процент по кредиту предлагается людям, являющимися участниками зарплатных проектов.
Ведь в этом случае есть полная уверенность, что заемщик вернет взятые средства.
Другие варианты снизить процент - привести людей, готовых поручиться
, а также отдать какое-либо имущество в залог.
Еще одна отличная возможность сократить расходы - принять участие в акциях и специальных программах.
Их организатором становится не только Сбербанк, но и другие финансовые организации.
Цель таких мероприятий - привлечение новых клиентов. Их участники могут рассчитывать на заниженные ставки либо более простые требования. По этой причине потенциальным заемщикам желательно следить за предложениями банковских организаций.
Сегодня многие банки предлагают специальные программы, предназначенные для некоторых категорий населения. Это, в частности,
Еще несколько лет назад кредиты и ипотека выдавались для заемщиков в нашей стране под очень высокую процентную ставку, но люди, нуждавшиеся в заемных средствах, все равно соглашались на такие условия. И теперь у многих возникает вопрос: а можно ли как-то снизить процент по действующим долгам, ведь сейчас ставки значительно уменьшились?
И действительно, если проследить условия кредитования, которые предлагались в 2015 и в 2019 году, то можно заметить, что сейчас они стали намного более выгодными. Связано это с тем, что ранее действовала высокая ставка рефинансирования, под которую все коммерческие банки получали деньги от Центробанка, а потом те же деньги предлагали обычным потребителям, но уже под более высокий %.
Можно ли уменьшить ставку по действующему кредиту?
Как вы могли заметить, сейчас многие банки предлагают своим клиентам пониженные %. И те люди, которые оформили год-два назад договор, допустим, под 17%, видят, что сейчас этот же банк по аналогичной программе предлагает уже 12%. Согласитесь, разница впечатляет, а ведь каждый процент влияет на конечную переплату.
Так можно ли изменить действия текущего договора? Отвечаем – можно, и для этого есть всего два варианта:
- При обращении в тот же банк, где вы обслуживаетесь, вы можете подать заявку на . Данная услуга подразумевает частичное изменение вашего кредита, например: продление срока возврата (для снижения ежемесячного платежа), предоставление платежных каникул ( на срок от 1 до 6 месяцев), перенос отчетной даты, изменение действующей валюты. Крайне редко соглашаются на снижение ставки. Все эти действия возможны только для заемщиков, которые подтвердят документально ухудшение своего материального положения. Например, вы потеряли работу, снизился доход, получили инвалидность, вышли в декрет и т.д., словом, должны быть веские причины, почему банк должен пойти вам на встречу и «смягчить» условия ваших взаимоотношений. Подробнее вы можете прочесть ,
- При обращении в стороннюю организацию можно подать заявку на рефинансирование. Данная программа подразумевает под собой , т.е. вы в новом банке получаете кредит для закрытия долга от первоначального банка. Оставшуюся задолженность вы выплачиваете уже другому кредиту под другие условия. И именно так вам смогут предложить более низкую ставку, нежели действует у вас сейчас, а также объединение сразу нескольких займов (автокредит, карточки, потребительские) в один. При этом следует помнить, что такая возможность есть только у тех людей, которые имеют хорошую кредитную историю, при малейшей просрочке свыше 30 дней вам откажут. Узнать больше предлагаем в .
Рефинансирование: где выгодно оформить?
Следуем помнить, что перекредитование различается для разных типов задолженности. Мы составили для вас рейтинг компаний, в которые вы можете обратиться для уменьшения своей переплаты.
Потребительские займы (на личные цели, на покупку авто, карточки с лимитом, товарные и т.д.):
- Интерпромбанк – ставка от 12 до 23%,
- – предлагает от 12,5 до 28%,
- – от 12,9 до 13,9%,
- – от 12,9 до 18,9%,
- Банк Зенит – от 13 до 14,5%,
- – от 13,5 до 15%,
- Банк Россия – для работников бюджетной сферы от 13,75 до 16,25%,
- РосЕвроБанк, – фиксированные 13,9%,
- Металлинвестбанк – 14%,
- Банк Интеза – 14,5%,
- – от 14,5 до 15,5%.
Ипотека (денежные средства, выданные на строительство или покупку недвижимости, а также ссуды, выдаваемые под залог жилья):
- – процент от 9,75% годовых,
- – от 10,25 до 12%,
- Севергазбанк – от 10,4 до 15%,
- Бинбанк – от 10,5 до 13,95%,
- Плюс банк – от 10,5% до 12,2%,
- Примсоцбанк – от 10,5 до 11,75%,
- АктивКапитал банк – от 10,5 до 11,2%,
- РосЕвроБанк – от 10,75% до 13,75%,
- Банк Российский Капитал – от 10,75 до 11,25%,
- – от 10,9 до 14,65%,
- – от 11 до 15,5%.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
Кредитование среди россиян остается актуальным уже очень давно. Люди занимают деньги, чтобы купить жилье, автомобиль, оплатить учебу, поехать отдыхать или просто обеспечить себя всем необходимым. Вне зависимости от целей кредитования человек хочет выбрать для себя наиболее выгодный вариант. Определяющим фактором является процентная ставка. Ведь именно от нее зависит размер переплаты и выгодность самого предложения в целом. В статье мы рассмотрим, возможно ли снижение процентной ставки по кредитам в Сбербанке, разберем, как она определяется в этом учреждении и что может сделать в сложившейся ситуации сам клиент.
Как Сбербанк определяет размер процентной ставки?
Сбербанк, являясь крупнейшим отечественным банком, вызывает у россиян огромное доверие. Неудивительно, что большинство из них обращается сюда за ипотечными и потребительскими кредитами.
У каждого банка есть своя кредитная политика, исходя из которой определяются процентные ставки по предлагаемым продуктам. И чтобы выбрать наиболее подходящее время для оформления займа, человек должен понимать, а какие же факторы влияют на процентную ставку?
Люди часто думают, что банки устанавливают процентную ставку по своему желанию. Но это мнение ошибочно. В ходе подбора оптимальной для обоих сторон ставки кредитор берет во внимание множество особенностей.
Все факторы можно разделить на несколько групп, каждая из которых имеет свой набор условий и особенностей:
- Независимые . То есть они определяются внешними обстоятельствами. Изменить уровень влияния этих факторов банк и его кредиторы не могут. Определяющим здесь является ставка рефинансирования, определяемая Центральным Банком. Тут существует прямая зависимость – если ставка уменьшается, то кредиты обходятся потребителям дешевле, рост же ставки заставляет поднимать процентную ставку в банках. К независимым факторам можно также отнести налоговое бремя кредитора и необходимость оформлять обязательную страховку клиентам в соответствии с российским законодательством.
- Пассивные . Главной составляющей является уровень инфляции (который сейчас постепенно снижается, из-за чего падают и процентные ставки по кредитам). Платежеспособность населения – еще один важный фактор. Чем ниже уровень жизни, тем более выгодные условия кредитования стараются предложить в банках. Уровень конкуренции между финансовыми институтами тоже положительно влияет на размер процентной ставки. Финансовое состояние банка (активы, баланс, прибыль) тоже изменить уровень переплаты.
- Коммерческие . Речь идет о наличии текущих расходов, включающих в себя коммунальные платежи, заработную плату персонала, аренду помещений, заложенные риски. Учитывая все это банк формирует определенную норму прибыли, а затем устанавливает процентную ставку.
- Клиентские . Это единственная группа факторов, зависящая от конкретно взятого потребителя. На основе оценки клиента банк принимает решение о выдаче кредита и его условиях. Обычно во внимание берется возраст, наличие дохода и работы, имущество, кредитная история. Чем больше доверия вызовет человек, тем более выгодную процентную ставку он получит в Сбербанке. А для зарплатных и корпоративных клиентов тут есть дополнительные бонусы в виде снижения процента.
Как заемщику снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке?
Если человек хочет получить кредит по наиболее выгодной процентной ставке, то он может воздействовать лишь на клиентские факторы. В случае со Сбербанком можно уменьшить процент одним или сразу несколькими следующими способами:
- Добиться идеальной кредитной истории . Сбербанк очень серьезно относится к оценке этого фактора. Злостные неплательщики и вовсе могут получить отказ. Если же человек вовремя возвращает деньги, то его кредитный рейтинг повышается. Еще один действенный вариант – обращаться за кредитами каждый раз в Сбербанк. Чем больше раз человек воспользуется услугами учреждения, тем больше доверия он будет вызывать.
- Стать участником зарплатного проекта . Сбербанк с большей охотой кредитует лиц, получающих зарплату на внутреннюю карту банка. Это позволяет учреждению убедиться в платежеспособности потенциального заемщика. Этот фактор также снижает риск неплатежей и образования задолженностей. Многие кредитные продукты для зарплатных клиентов предоставляются ниже, чем всем остальным, на 1% годовых. Кстати, получить льготу могут в ряде случаев и пенсионеры, получающие пенсию в Сбербанке.
- Предоставить обеспечение . Им может стать поручительство физических лиц или залог в форме недвижимости клиента.
Все вместе позволяет довольно существенно снизить процентную ставку. В итоге выгодность кредитного продукта для конкретного клиента резко повышается.
Сбербанк снизил ставку по кредитам
Для многих клиентов Сбербанка 2017 год стал отличной возможностью оформить кредит на выгодных условиях. В связи со снижением уровня инфляции и некоторыми другими факторами, учреждение понизило процентную ставку сразу по нескольким линейкам кредитных продуктов.
Так, процентная ставка по потребительским кредитам снизилась на 4% в среднем. Так, взять нецелевой заем без обеспечения в Сбербанке можно под 13,9%, а при привлечении поручителей это значение снижается до 12,9% годовых.
Еще ниже оказалась процентная ставка для военнослужащих, участвующих в НИС. Им деньги выдают под 13,5–14,5% годовых.
Чтобы привлечь еще больше клиентов, Сбербанк разработал программу рефинансирования для людей, взявших кредит в других банках. Для них процентная ставка устанавливается на отметке 13,9 – 14,9% в год, если речь идет о перекредитовании потребительских кредитов. Если же клиент хочет рефинансировать в Сбербанке ипотеку, то для него процентная ставка окажется еще ниже – 9,5%.
При этом конечное значение процентной ставки все равно определяется индивидуально. Сбербанк оценивает сразу совокупность факторов, включая уровень надежности и платежеспособности обратившегося.
Снижение процента по уже взятому кредиту в Сбербанке
Несколько лет назад, когда в стране случился серьезный кризис, процентная ставка по абсолютно всем категориям кредитов резко выросла. Но люди брать деньги в долг не перестали. И сегодня они выплачивают кредиты, взятые под 15 – 19% годовых.
У таких людей может возникнуть вполне закономерный вопрос, а можно ли снизить процентную ставку по уже взятому кредиту Сбербанка? Да, такую возможность финансовое учреждение сейчас предоставляет. Более того, в 2017 году клиентам были предложены льготные условия, позволяющие рефинансировать сразу несколько кредитов, в том числе и тех, которые были оформлены в других банках.
Как понизить ставку по текущему кредиту?
Для проведения рефинансирования кредита человек должен лично посетить отделение Сбербанка. Там специалист предложит ему заполнить анкету. Собираясь в банк, необходимо взять с собой определенный пакет документов:
- российский паспорт (наличие постоянной регистрации обязательно);
- кредитные договоры по текущим займам;
- справка об отсутствии просрочек и размере оставшейся задолженности;
- трудовая книжка или ее копия, заверенная работодателем;
- военный билет (актуально для мужчин в возрасте до 27 лет);
- свидетельство о браке и рождении всех детей (при их наличии).
Стоит также позаботиться о подтверждении своего дохода. Для этого на работе можно взять соответствующую справку. Чем больше сведений, подтверждающих надежность и платежеспособность, предоставит клиент, тем выше будет шанс получить одобрение.
Условия рефинансирования
Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке позволяет взять в долг до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет. Обеспечение не является обязательным условием.
В случае рефинансирования ипотечного займа клиент может одолжить от 1 миллиона рублей на срок до 30 лет. Но в этом случае обеспечение в виде залоговой недвижимости будет обязательным требованием.
Преимущества рефинансирования
Рефинансирование – выгодный для клиента и банка процесс. Заемщик получает следующие преимущества:
- снижение ежемесячного платежа;
- возможность погашать ежемесячный платеж единовременно, а не по каждому кредиту отдельно;
- возможность снять обременение с залога;
- возможность снизить процентную ставку;
- возможность получить в долг дополнительную сумму.
Даже в докризисные времена кредиты не проходили незамеченными для семейного бюджета. Стоит ли говорить, какими обременительными займы стали сейчас, когда реальные зарплаты населения падают, а цены растут двузначными темпами?
С прошлого года у заемщиков, неспособных платить по кредитам, появилась возможность использовать судебные механизмы для банкротства или реструктуризации долга. А что делать тем, кто еще в состоянии обслуживать заём? Можно ли законно снизить кредитную нагрузку? Разбирался АиФ.ru.
Досрочное погашение
Досрочное погашение — это самый простой способ сэкономить на кредите.
До середины 2014 года в кредитных договорах ряда банков часто встречался пункт о штрафах за досрочное погашение кредитов. Таким образом финансовые организации пытались нивелировать потери в случае, если заемщик принесет одолженную сумму раньше положенного срока. Закон «О потребительском кредите» подобные штрафы сделал незаконными. Однако надо иметь в виду, что если заём был оформлен до середины 2014 года и в документе говорится о штрафных санкциях за досрочное погашение, то банк вправе их применить.
Если кредит вы взяли после этого срока, то никаких штрафов платить не надо: в течение первого месяца после получения денег можно вернуть долг в любой момент и заплатить только за дни пользования займом.
В том случае, если вы решили погасить кредит позже первого месяца, то здесь необходимо предупредить банк за 30 дней до даты досрочного погашения. В течение 5 дней после того, как вы подали соответствующее заявление, банк обязан предоставить вам точный расчет, сколько вам предстоит заплатить денег в день досрочного погашения.
«В то же время деньги, отданные за страховки, которые вы оформляли по кредиту, вам, скорее всего, вернуть не удастся. Российский закон о страховой деятельности, с одной стороны, позволяет гражданину прервать страховой полис в любой момент, но с другой — он разрешает страховщикам оставлять себе всю полученную страховую премию, даже если реально страховой договор действовал несколько дней. Впрочем, иногда страховые компании включают в полис собственное обязательство о выплате уплаченной страховой премии за неиспользованный период», — подчеркивает генеральный директор Института фондового рынка и управления (ИФРУ) Виктор Майданюк.
Перекредитование в другом банке
Если вам пришлось оформлять кредит по высокой ставке (например, после того, как в декабре 2014 года ЦБР резко поднял ключевую ставку, из-за чего выросли ставки по займам для населения), то снизить долговую нагрузку можно, получив менее дорогой кредит в другом банке. Если у вас хорошая кредитная история и стабильный доход, то финансовые организации с удовольствием «переманят» вас от конкурента. Имейте в виду, что в банке, за счет которого вы хотите уменьшить выплаты по кредиту, должны быть уверены, что обращение к нему не связано с финансовыми проблемами и вызвано простым желанием сэкономить деньги.
Обращаясь в другой банк за перекредитованием, следует учесть несколько моментов, которые определят в итоге, сможете ли вы что-нибудь выиграть от перехода к новому кредитору.
«Во-первых, при оформлении нового займа важно избежать навязывания „добровольных“, но ненужных дополнительных услуг. Один навязанный страховой полис съест всю вашу возможную экономию.
Во-вторых, оценивая целесообразность перехода к другому кредитору, сравнивайте не столько процентные ставки или ПСК (полную стоимость кредита), сколько расчетную сумму процентов, которые вам предстоит выплатить. Эта сумма должна быть указана в графике платежей. При аннуитетной системе погашения вы вполне можете обнаружить, что, несмотря на вроде очень привлекательную ПСК и размеры ежемесячных взносов, вы в итоге в новом банке заплатите процентов больше, чем в старом. Особенно велика вероятность такого эффекта, если вы уже выплатили по старому кредиту большую часть своего долга, а новый банк предлагает вам заём на более длительный срок», — поясняет Виктор Майданюк.
Реструктуризация
Попробовать снизить ставку по кредиту можно и без обращения в другое финансовое учреждение. Если вы оформляли заем на не самых выгодных условиях, а потом банк существенно снизил ставки по кредитам, то можно обратиться в кредитную организацию с просьбой рефинансировать или реструктурировать долг на новых условиях. По закону банк не обязан идти вам навстречу и менять условия в вашу пользу, но он понимает, что вы можете в течение месяца закрыть свои кредитные обязательства, взяв заём у конкурента. Поэтому теоретически они могут пойти на изменение условий договора или предложить рефинансировать долг в самом банке. В этом случае первый кредит (с более высокой ставкой) будет погашен за счет второго.
Изменение условий договора — предпочтительный вариант для заемщика, говорит Майданюк. Дело в том, что при рефинансировании вам предстоит по старым условиям закрывать старый кредит. В случае, если заём оформлялся более двух лет назад и по нему предполагались штрафы за досрочный возврат, то придется уплатить штраф. Если по кредиту предполагаются иные обязательные платежи, придется уплатить их при оформлении нового. Опять же, придется проявить стойкость при попытках банковских служащих навязать вам дополнительные услуги.
В настоящее время сфера кредитования физических лиц активно развивается и численность заемщиков стремительно растет. В свою очередь кредитные организации идут на уловки несмотря на нормы закона, чтобы запутать потенциального заемщика и убедить его взять кредит по завышенной . Поэтому прежде чем брать кредит необходимо рассмотреть несколько заманчивых предложений по кредитования от банков. Надежнее всего по статистике брать . Вам сразу предоставят полную информацию по кредитному продукту и озвучат полную стоимость будущего кредита.
Как формируется процентная ставка по кредиту?
Формирование процентной ставки по кредиту - процесс сложный и зависящий от множества факторов. Если вкратце, то процентная ставка зависит от ставки рефинансирования, которая определяется Центробанком РФ, прибыли банка и взносов за дополнительные возможные риски, такие как страховка жизни заемщика и так далее. Страховка заемщика при взятии кредита является добровольным действием и никто не вправе Вас заставлять делать это. Подробнее про страховки по кредиту можно прочитать . Если брать в среднем, то прибыль за кредит банк устанавливает в размере 5-6 процентов. Ставка рефинансирования составляет около 8 процентов. Поэтому при даже идеальных условиях, когда банк максимально застрахован от рисков по возврату кредита процентная ставка составит 13 % годовых.
Но идеальные условия в реальной жизни встречаются крайне редко и поэтому банк перестраховывается и включает в сумму кредиты возможные риски в случае если попадется недобросовестный заемщик. Ну а если речь идет о небольшом коммерческом банке, то он искусственно завышает стоимость кредита с целью увеличения собственной прибыли, поскольку активных клиентов у такого финансового заведения немного.
Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке?
На основе вышеописанного процесса формирования процентной ставки по следует иметь ввиду что на основе следующих условий возможно ее снижение в Сбербанке:
- Кредит на специальных (аукционных) условиях. Сбербанк часто проводит акции ограниченного действия, выдавая кредиты различным слоям населения на более выгодных условиях, чем обычно.
- Как правило банк снижает ставку если заемщика можно отнести к одной из следующих групп: получатель заработной платы на счет в Сбербанке, пенсионер и некоторые другие клиенты.
- Предоставление недвижимости в качестве залога по кредиту или же если у вас есть поручитель со стабильным заработком и чистой кредитной историей.
