Ипотека на покупку доли в квартире сбербанк. Можно ли взять в ипотеку долю в квартире в Сбербанке? Альтернативные варианты покупки

К нам поступил вопрос пользователя:

Подскажите, пожалуйста, какие банки дают ипотеку на долю в квартире? Не просто жилищный кредит, а именно такую услугу. Узнавал в нескольких, но они этого не предоставляют. Вот решил спросить совета у вас, чтобы еще десяток не обзванивать. Возможно, вы дадите мне актуальную информацию, или хотя бы советы о том, где это возможно.

На сегодняшний день у многих наших читателей возникает потребность в том, чтобы приобрести не целую квартиру, а лишь ее часть в свою собственность. Очень часто такое происходит при разводе, когда семья хочет поделить квартиру и продать ее по частям, чтобы рассчитаться с имеющейся задолженностью.

Если в квартире есть доля тех, кто не собирается ее продавать , то вряд ли банки дадут вам согласие. Такое жилье не является ликвидным имуществом, его нельзя реализовать или продать, также как нельзя выселить третьих лиц, которые живут в квартире и не брали участия в подписании договора.

Если одна доля принадлежит вам, а другая тому, кто желает продать ее, тогда согласие банков возможно. Тогда вам выдается жилищный кредит на покупку оставшейся части, после подписания договора вы становитесь владельцем всей квартиры.

Такой вариант кредитования не очень популярен, однако есть несколько банковских организаций, которые готовы предоставить вам денежные средства именно на такие цели.

Мы подготовили для вас небольшой обзор наиболее выгодных предложений:

• Дельта банк — программа «Ипотека на квартиру на вторичном рынке или долю», процентная ставка от 10,75% годовых. Сумма — от 600 тысяч рублей, минимальный взнос — от 20%, срок возврата — от 5 до 25 лет,
• Газпромбанк — здесь есть продукт «Квартира на вторичном рынке», где можно приобрести также и долю. Процент начинается от 11,5% в год, выдают от 500000 руб. на период от 5 до 230 л. Необходимо внесение собственных средств от 15%,
• В Анкор Банке под залог уже имеющейся недвижимости можно приобрести другое жилье, в том числе и долю. Условия — сумма до 8 миллионов, ставка от 12%, период кредитования от 3-ех лет, ПВ от 40%. Кредитование ведется по стандартам АИЖК ,
• В ФК Открытие есть кредит «Квартира», по которой можно купить либо всю квартиру целиком, либо ее часть. Предлагаются следующие тарифы: основная ставка равна 12% годовых, выдается не менее 500000 рублей на срок от 60 месяцев. Своих денег нужно внести не менее 20%, подробнее ;
• Азиатско-Тихоокеанский Банк — здесь можно получить по программе «На приобретение комнаты или доли» от 350 тысяч на срок до 25 лет. Начальный взнос — от 15%, предлагается процент не менее 12,25%. Другие варианты можно посмотреть в этой статье,
• Банк Образование представляет продукт «Комнаты и доли», где можно получить от 600 тысяч на вышеозначенные цели. Первый платеж от 10%, кредитоваться можно на период от 1 до 25 л., ставка от 12,25%,
• Плюс Банк и Актив Капитал банк готовы предложить своим клиентам похожие условия кредитования: предлагает кредит в размере не менее 300.000 рубл. на период от 5 до 25 лет. Проценты в обоих случаях начинаются от 12,25% годовых, а вот первоначальный взнос различается — в первом случае он составит минимально 10%, а во втором — 15%.

Такие программы раньше были у Сбербанка и ВТБ 24 . Сейчас банки сомнительно относятся к подобным заемщикам, поскольку даже такая доля не очень подходит в качестве залогового имущества. Но вы можете оставить предварительную заявку на их сайтах или проконсультироваться с их представителями.

Если в квартире есть доля у третьих лиц, которые не собираются ее продавать, тогда возможность кредита очень сомнительна. Поэтому перед тем как искать банки, которые дают ипотеку на долю в квартире, лучше заранее обсудить вопрос со всеми владельцами.

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — долевая ипотека, а именно ипотечный кредит на долю квартиры. Покупка и продажа долевого имущества всегда являлось затруднительным как для граждан нашей страны, так и для финансовых организаций. Но в связи с материальными проблемами, приобретение части жилья остается единственным шансом на получение собственной крыши над головой. Иногда даже стоимость отдельных квадратных метров не по карману и приходится обращаться за помощью к банкам. Итак, давайте разберемся, насколько актуальна ипотека на долю в квартире или доме, и сколько придется платить за использование такого вида кредита?

Прежде чем приступить к рассмотрению вопроса о долевом ипотечном кредитовании, необходимо разобраться в видах частичной собственности. Суть данного вопроса заключается в том, что финансовые организации не смогут предоставить финансовые средства на покупку жилья, если оно не соответствует определенным требованиям.

Согласно текущего законодательства существует два вида долевого имущества:

1. На правах общей собственности. В таком случае все владельцы жилья имеют равные полномочия на использование своих долей, а их размеры определяются не конкретной частью, а квадратными метрами, которые им принадлежат.
2. Доля, как частная собственность. Ярким примером такого долевого имущества является коммунальная квартира, где каждое физическое лицо имеет отдельную комнату, а полноценно пользоваться ей может только он, и никто другой. То есть, человек является фактическим владельцем того или иного участка.

Важно! Каждая единица частной собственности, будь то доля или все жилое помещение в целом, проходит регистрацию в Росреестре. В иных случаях, долевое владение считается общим.

Исходя из описанных видов долевого имущества, процедура покупки доли усложняется наличием нескольких владельцев жилья, которые могут быть не согласны с тем, что частью их жилья может стать совершенно посторонний человек, не говоря уже о законных ограничениях, благодаря которым оформление ипотеки может быть невозможна.

Особенности оформления долевой ипотеки

Мы уже разобрались с видами частичного владения имуществом, но долевая ипотека может быть оформлена только в определенных случаях. Работающие на территории нашей страны банки предлагают своим клиентам различные программы кредитования, но ни одна из них не является готовым решением для заемщика, так как каждый случай рассматривается отдельно.

Существует три самых распространенных ситуации, при которых люди обращаются в банк для оформления доли в ипотеку:

1. Заемщик уже является владельцем нескольких долей, и ему не хватает всего одной части для полноценного владения имуществом.
2. Заемщик является владельцем всего одной из долей, но хочет расширить свое жилое пространство за счет приобретения еще одной.
3. Клиент банка хочет приобрести долю в квартире, не являясь при этом владельцем других частей.

Процедура оформления ипотеки подразумевает наличие залогового имущества, которым по факту является приобретаемое жилье. При этом, в распоряжение финансовой организации будет отдаваться не доля, а целая квартира, поэтому наиболее вероятным одобрение финансовой ипотечной помощи будет в первом случае, когда заемщику не хватает всего одной доли для полноценного приобретения жилья.

Вторая ситуация немного сложней, но если каждый из владельцев даст свое письменное согласие с условием залога, шансы оформления ипотеки возрастают. К недостаткам можно отнести высокие процентные ставки, так как стоимость полноценного жилья на рынке гораздо выше, да и продать его намного легче, чем всего лишь часть.

В третьем случае вам скорей всего откажут, но если вы состоите в хороших отношениях с владельцами жилья, можно обойти ограничения путем разделения долей. Придется потратить немного денег на процедуру оформления документов, а потом уже направляться в банк с подтверждением выкупленной доли. Но даже в этом случае шансы довольно малы, поэтому рисковать не стоит.

Важно! В законодательстве существуют ограничения относительно минимального количества квадратных метров, которые необходимы для проживания одного человека. При этом, в качестве долевого владения не могут выступать часть жилья общего назначения (кухня, туалет, коридор, кладовые и другие нежилые зоны), поэтому при разделении на части их квадратура не учитывается.

Условия банков ТОП-5

Ситуация на рынке относительно долевой ипотеки обстоит достаточно печально, так как банкам невыгодно работать с неполноценным имуществом, пусть даже под залог оставляется вся квартира. Оформление ипотеки на часть квартиры возможно всего в нескольких финансовых учреждениях:

1. Сбербанк предлагает возможность приобретения жилой недвижимости на общих условиях ипотечного кредитования. Минимальная сумма составляет 300 тыс. рублей, а сроки погашения до 30 лет. При этом, Сбербанк может похвастаться малыми размерами минимальной годовой ставки, которая составляет всего 11%. Рассчитывать на минимум не стоит, но именно это является показателем стабильности. Также Сберабанк кредитует пенсионеров и учитывает доп. Доход без документов.
2. В Газпромбанке также имеется ипотека на выкуп доли в квартире, но данная программа распространяется только на выкуп последней доли в квартире или комнаты. Ставка от 11%. ПВ от 15%. Если есть материнский капитал, то ПВ 5%. Действуют скидки для сотрудников предприятий газовой промышленности, крупных партнеров банка, зарплатников и бюджетников. Срок до 30 лет. Сумма от 500 тыс. руб. до 45 млн.
3. Тинькофф Банк. Преимуществом данной организации является возможность оформления ипотеки на отдельную долю, что можно назвать эксклюзивом на отечественном рынке. Процентная ставка составляет 13,35% (минимум), а минимальный взнос - 25% от жилья. Ипотеку будет выдавать не сам банк, а банки партнеры. Есть некоторые сложности со сбором, передачей документов. Тинькофф Банк выступает в роли ипотечного брокера.
4. Финансовая Корпорация Открытие. Крупнейший частный банк предоставляет возможность приобретения в ипотеку долей квартиры (последней), на условиях 12%-ой годовой ставки и 20% первоначального взноса (если будет справка 2НДФЛ иначе только 30%). Банк достаточно придирчивый к клиентам.
5. Дельтакредит один из самых гибких ипотечных банков. Он позволяет купить не только последнюю, но и просто долю в квартире. Ставка достаточно привлекательная от 10,75%, но они просят оплатить комиссию до 4% от суммы кредита, чтобы она была минимальной. Также на ставку влияет первый взнос. Он может составлять от 15%, но максимальная скидка будет если есть 50%. Срок ипотеки до 25 лет.

Процедура оформления ипотеки на долю

Прежде всего, нужно получить решение банка. Для этого необходимо предоставить стандартный пакет документов на заемщика и созаемщиков/поручителей (если требуются):

1. Паспорта
2. СНИЛСы
3. Свидетельства о браке и рождении детей (если применимо)
4. Справка о доходах
5. Копия трудовой

Банк рассматривает заявку от 2 до 5 рабочих дней. Когда решение получено, нужно собирать определенный пакет документов по доле в квартире.

Оформление ипотеки на долю в квартире для каждого из случаев, которые описывались в первой части статьи, имеет свои особенности, но сама процедура выглядит примерно так:

1. Заемщик собирает пакет документов, необходимый для предоставления ипотечных средств (паспорт продавца, выписку из Росреестра о регистрации приобретаемого жилья).
2. Совладельцы письменно отказываются от первоочередного права покупки доли (если часть квартиры последняя - согласие не требуется).
3. Банк собирает сведения о том, что совладельцы не являются родственниками заемщика, а последний предоставляет документы о том, что жилье соответствует всем нормам.
4. Продавец предоставляет в финансовую организацию свидетельство на право собственности и договор на получение, выписку из домовой книги, подтверждение факта оповещения других совладельцев, если таковые имеются, а также разрешение супруга (если таковой имеется).
5. Далее, финансовая организация рассматривает возможность предоставления ипотечных средств, и если все условия соблюдены, производится оформление договора с заемщиком.

Описать последовательность процедуры достаточно сложно, так как подача различных документов производится на разных этапах. К тому же, некоторые совладельцы могут находиться за пределами страны.

Альтернативные варианты покупки

Если же банк отказал в оформлении ипотеки на долю, можно сделать несколько хитрых шагов, оформив . В таком случае процентная ставка будет гораздо выше, а процедура продажи производится по договору дарения. Такой подход достаточно часто практикуется, так как предоставлять свое жилье в качестве залогового имущества, чтобы кто-то мог купить всего лишь его часть, никто не хочет.

Современная банковская система предусматривает возможность приобретения жилья на условиях ипотеки. Такие долгосрочные кредиты отличаются низкими процентными ставками и довольно лояльными условиями. Но финансовые организации неохотно работают с неполным имуществом, а именно - долями, так как здесь существует множество нюансов, которые необходимо соблюдать.

Практически со стопроцентной вероятностью банки предоставят ипотечные средства, если вы хотите выкупить последнюю долю, но если вы только хотите обзавестись собственным уголком, скорей всего придется оформлять потребительский кредит или же взять .

Конечно, при покупке можно схитрить, подписав договор дарения отдельной части, но данная процедура также связана с некоторыми сложностями. Официально продать долю постороннему человеку также не получится, так как совладельцы имеют первоочередное право выкупа, и если продавец состоит с ними в отрицательных отношениях, добиться письменного отказа будет практически невозможно.

Если у вас есть сложности с оформление доли в квартире и вам требуется грамотная юридическая помощь, то просто задайте вопрос нашему бесплатному онлайн-юристу в специальной форме в углу экрана.

Как всегда ждем ваших вопросов ниже. Если статья вам помогла, просьба оценить её и нажать кнопку любимой соц сети. И, обязательно, подпишитесь на обновление проекта.

Гражданское законодательство допускает, что у одного объекта недвижимости, например, квартиры, может быть не один собственник, а несколько. Такое имущество считается общей собственностью ().

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каждый из собственников имеет право на определенную часть такой квартиры – долю.

Ее размер фиксируется в:

• правоустанавливающих документах;
• свидетельстве на право собственности.

Хотя такому владельцу принадлежит не все жилье целиком, он, тем не менее, является полноправным собственником своей части. И волен ее завещать, подарить, заложить или продать ().

Покупатель также становится собственником только этой доли. Получить остальные он может только по согласию их владельцев.

Стоимость жилья на сегодняшний день такова, что даже покупка доли в нем сопряжено с необходимостью брать кредит, и обеспечивать его погашение передачей недвижимости в залог банку.

Рассмотрим, насколько сложно получить ипотеку на долю в квартире.

Условия сделки

Ипотечный кредит – довольно специфичный банковский продукт.

Его особенности состоят в том, что он выдается на определенных :

• имеет целевое назначение;
• выдается на длительный срок;
• обеспечивается залогом.

На последнем отличии следует остановиться особо. Залог – это одна из обеспечительных мер в отношениях между должником и кредитором (регулируется ).

Суть ее состоит в том, что:

• если долг не возвращается в оговоренные сроки, кредитор имеет право получить его из стоимости залога, проще говоря, он может предмет залога продать и из этой суммы вернуть долг;
• остаток средств будет принадлежать должнику, который лишился имущества.

В ипотечном кредитовании предметом залога является только недвижимое имущество. Это может быть дом, квартира, нежилое строение и т.д.

Закон разрешает передавать в залог, как весь недвижимый объект, так и долю в нем. Сумма, которую одобрит банк, напрямую зависит от стоимости недвижимости и ее ликвидности.

Варианты

Вариантов ситуаций обращения за кредитом на покупку доли в квартире или доме всего два:

• покупатель уже имеет в собственности часть этой жилой площади и хочет получить оставшуюся;
• никаких имущественных прав на остальные доли в квартире покупатель не имеет.

Позиция банка в каждом из этих случаев будет различна. Дело в том, что часть квартиры обладает не только меньшей стоимостью. Она еще и менее ликвидна.

То есть, даже если банк обращает на нее взыскание и выставляет на аукцион, нет никакой гарантии, что на такое имущество найдется покупатель. В результате банк и долг не вернет, и получит на баланс лишнее имущество, которое придется содержать.

Именно поэтому банк охотно выдаст кредит именно на выкуп последней доли в квартире. Ведь в этом случае он получит ее в залог целиком и сможет при необходимости легко реализовать.

Продажа доли для банка более хлопотна и менее выгодна. Вероятность получить одобрение такой сделки практически равна нулю.

Ипотека на долю в квартире

Итак, получить ипотечный кредит на долю в квартире реально в том случае, когда эта доля последняя. То есть с ее покупкой в собственность заемщика перейдет вся квартира целиком. Чаще всего, такая ситуация возникает в коммунальных квартирах.

Но возможны и иные варианты, например:

• после развода супругов;
• при дележе наследства между родственниками.

Но такие сделки банк считает более рисковыми и не всегда одобряет.

В частном доме

Для желающих получить кредит на выкуп доли в частном доме действует тот же принцип, что при покупке квартиры. Охотнее банк одобрит сделку, после которой заемщик становится единственным собственником дома.

С помощью этих средств можно оплатить:

• проценты за пользование кредитом.

Существует одно непременное условие, доля должна представлять собой целую изолированную комнату.

Какие банки дают?

Найти банк, согласный кредитовать покупателя последней доли в коммуналке, не составит труда.

В результате такой сделки банк получает в залог всю квартиру, то есть обязательства заемщика обеспечиваются дорогостоящим ликвидным имуществом.

Следовательно, остается только выбрать то учреждение, которое предоставляет наилучшие условия.

Стоит помнить, что приобрести долю квартиры или дома можно только на вторичном рынке. Новое жилье по долям не продается.

Сбербанк

Ипотека на выкуп доли в квартире предоставляет на тех же условиях, что и любое вторичное жилье:

• процентная ставка от 12,5%;
• первоначальный взнос от 20%;
• срок до 30 лет.

Точное значение процентной ставки зависит от размера первоначального взноса и срока, а также от наличия жизни и здоровья.

ВТБ 24

Аналогичные условия предлагает и банк .

Но процентная ставку будет выше – от 13,5%. Если выкуп доли осуществляется в рамках социальной ипотеки – 11,4%.

Газпромбанк

В настоящее время Газпромбанк не имеет предложений по кредитованию долей в жилых помещениях.

Другие

Из других предложений можно отметить исходящее от банка Россельхозбанк, а также Глобэкс. Получить кредит под залог доли в последнем можно по ставке от 15,3% годовых.

В таблице представлены основные условия получения ипотеки в крупных банках:

Как оформить?

Для того, чтобы получить ипотечный кредит на приобретение доли, потребуется одобрение банка.

Проще всего его добиться, если заемщик хочет стать единоличным владельцем квартиры и покупает последнюю долю в ней.

Поэтому, подавая заявку-анкету в банк, стоит это обстоятельство непременно указать.

Помимо информации об объекте недвижимости, банк интересует и личность заемщика.

Претендовать на получение кредита может гражданин, имеющий постоянный и достаточный доход. Причем это его качество должно сохраняться на весь срок кредита.

Поэтому, в банке потребуется подтвердить трудоспособный возраст, занятость и доход.

Перечень документов

Для первого визита в банк понадобятся:

• заполненное заявление-анкета;
• паспорт;
• копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП;
• справка о размере дохода (2-НДФЛ или по форме банка).

Подтверждать свой стаж и размер заработка не придется тем, кто получает заработную плату на карту выбранного банка. Кроме того, зачастую именно для таких заемщиков банк предлагает более выгодные условия, чем для пришедших «с улицы».

Для увеличения шанса на выдачу кредита, хорошо бы уже в первый визит доказать свое желание стать собственником всей квартиры и предоставить ее в залог.

Для этого необходимо приложить к заявлению:

• документы на свою часть квартиры;
• договор, по которому она была получена (приватизации, купли-продажи, права на наследство и т.д.);
• свидетельство о госрегистрации права собственности.

Выгодно ли?

Гражданский кодекс предусматривает владение жилой недвижимостью не только в полной мере, но и долей. Поэтому не редкой является ситуация, когда человек хочет приобрести часть квартиры, и при этом воспользоваться услугами банка, оформив ипотеку.

Особенности покупки части жилья в кредит

​Можно ли взять ипотеку на долю в квартире? Возможность получить ипотеку на приобретение доли квартиры или дома зависит от многих обстоятельств. Банк при принятии решения будет принимать во внимание отдельные особенности будущей операции.

Ситуация, в которой банк с наибольшей вероятностью примет решение в пользу клиента - после выкупа доли вся недвижимость перейдет в руки заемщика. В этом случае банк сможет оформить ипотеку на всю квартиру и особых дополнительных рисков не возникает. Но есть ряд ситуаций, когда многие кредиторы не хотят выдавать ипотеку на долю:

1. Договор купли-продажи осуществляется между ближайшими родственниками. В этом случае банк заподозрит фиктивный характер сделки и попытку обналичить денежные средства.
2. Выкуп доли квартиры у бывшего супруга или супруги после развода. Здесь главную роль в принятии решением банка сыграет период времени, который прошел после развода, а также наличие нового брака у каждой из сторон.

Чтобы получить подобный кредит, необходимо доказать банку, что такая операция не несет мнимый характер, а преследует цель урегулировать денежные и имущественные отношения между родственниками или бывшими супругами.

Практически невозможно получить ипотечный кредит на приобретение доли в квартире или доме в следующих ситуациях:

1. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю жилья, на которое до этого не имел каких-либо прав.
2. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю в недвижимости, где он уже владеет какой-либо частью, но после сделки объект не перейдет в его полную собственность.

Банки крайне редко соглашаются на такие сделки, так при невыполнении заемщиком своих обязательств, ипотекодержателю будет очень сложно реализовать залог. Спрос на такие объекты очень низкий. Даже с учетом того, что при принудительной реализации через торги цена может быть меньше среднерыночной, найти покупателя будет очень сложно.

Для решения такой проблемы лучше попытаться оформить потребительский кредит, но нужно понимать, что процентные ставки по беззалоговому кредиту будут существенно выше, чем при оформлении ипотеки.

Если в собственности есть другая недвижимость, то стоит рассмотреть вариант оформления ее в залог. После регистрации ипотечного договора клиент получит наличные средства, которые он сможет потратить на свое усмотрение, в том числе на расчет с продавцом по покупке доли в квартире. Имеет смысл поискать банк, который предлагает более низкие процентные ставки в случае документального подтверждения целевого использования средств. После получения кредита и подписания купли-продажи, в банк будет достаточно предоставить копию договора.

Куда обратиться?

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

​Одним из банков, который готов кредитовать приобретение доли жилья является . Но получить кредит можно только при условии, что после сделки вся квартира будет принадлежать заемщику, либо вторая часть остается в собственности у супруга или супруги. В залог Сбербанк оформляет только всю недвижимость. Сейчас банк предлагает следующие условия:

• Сумма кредита от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, причем его размер не может превышать 80% стоимости объекта.

Сбербанк допускает привлечение созаемщиков. Особенно приветствуется ситуация, когда в его качестве выступает супруг или супруга заемщика. Недвижимость при этом может находиться в совместной собственности.

Сделка происходит по стандартной процедуре: деньги клиент получает после регистрации ипотечного договора.

Также кредит на приобретение последней доли в квартире предоставляет . Ипотека оформляется на следующих условиях:

• Сумма кредита до 45 миллионов рублей.
• Процентная ставка от 12% годовых.
• Срок кредитования - до 30 лет.
• Размер первоначального взноса за счет личных средств заемщика - не менее 15%.

Стоит обратить внимание, что Газпромбанк не выдаст кредит, если жилье попадает под одну из категорий:

• объект находится в аварийном состоянии или подлежит капитальному ремонту;
• комнаты в коммунальных квартирах;
• малосемейки;
• дома, имеющие деревянные внешние стены;
• «хрущевки», если дом находится в Москве или Московской области.

Одним из немногих банков, которые дает кредит на приобретение комнаты, когда после сделки объект не переходит в полную собственность заемщика, является . Кредит «Не последняя комната» выдается на следующих условиях:

• Сумма кредита не менее одного миллиона рублей.
• Заемщик за счет собственных средств должен оплатить не менее 25% стоимости комнаты.
• Допускается использование материнского капитала, при этом сумма первоначального взноса может быть снижена на размер сертификата.
• Базовая ставка - от 14,5% годовых. Ее размер для конкретного заемщика зависит от суммы кредита и первоначального взноса.
• Максимальный срок ипотечного договора составляет 25 лет.

Русский ипотечный банк требует заключения договора страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика и титульного риска. От заключения двух последних договоров заемщик вправе отказаться, но банк тогда повысит процентную ставку по кредиту.

По данной программе можно получить и кредит на покупку доли квартиры, когда заемщик после сделки становится собственником всего объекта. В такой ситуации банк снизит ставку на 0,5%.

Кредит на покупку доли или комнаты в квартире предоставляет банк «Зенит» . Условия следующие:

• Минимальная сумма кредита: 800 тысяч рублей для Москвы и Московской области, 270 тысяч рублей для остальных регионов.
• Максимальная сумма кредита: 14 миллионов рублей для Москвы и Московской области, 10,5 миллионов рублей для остальных регионов.
• Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования:
  • взнос 20-30%, ставка 15%-15,5%;
  • взнос 30-50%, ставка 15,25-15,75%;
  • взнос от 50%, ставка 15-15,5%.
• Срок кредитования не может превышать 25 лет и должен быть кратен 12 месяцам.
• При отказе заемщика заключать договор страхования своей жизни и здоровья, а также договор титульного страхования недвижимости, банк повышает ставку на 3 процентных пункта.

При желании купить комнату в квартире можно обратиться в . Ипотека оформляется на следующих условиях:

• Сумма кредита - от 500 тысяч рублей.
• Первоначальный взнос не менее 20% стоимости объекта.
• Максимальный срок кредитования 25 лет.

Банком допускается привлечение до 4 созаемщиков. Кроме договора страхования недвижимости для заемщиков, чей возраст превышает 65 лет, обязательным является заключения договора страхования жизни и здоровья.

Таким образом, несмотря на повышенный риск таких операций, на рынке работает немало банков с конкурентоспособными условиями, готовых предоставить кредит на покупку доли или комнаты в квартире.

Ипотека на долю в квартире законодательством регулируется так же, как ипотека на целый объект недвижимости. Но сложность заключается в отношении банка к подобным сделкам. Ведь стоимость доли будет оплачивать он, а значит, он вправе оценивать свои риски и сделку в общем.

Можно ли взять ипотеку на долю недвижимости? Покупка доли в ипотеку на сегодняшний день довольно распространённое явление. Когда происходит стандартная купля-продажа, то банк оценивает стоимость сделки, платёжеспособность заёмщика и выносит решение.

Для заёмщика никаких дополнительных сложностей, если он брал в ипотеку целую квартиру, не возникает. Но всё же, как показывает практика, к некоторым случаям банки относятся настороженно.

1. Если участниками купли-продажи доли являются ближайшие родственники. Такие случаи всегда подозрительные, так что банк может подумать, что участники тем самым просто пытаются обналичить кредитные средства и использовать не по назначению. А как правило, ипотечное кредитование направляется исключительно на приобретение недвижимости.
2. Если участниками купли-продажи являются супруги или бывшие супруги. В таких случаях банк тоже требует тщательной проверки. В расчёт принимаются такие обстоятельства, как время развода, наличие нового брака, раздел долей супругов и так далее.

В подобных ситуациях банк может отказать. Но если участникам удастся доказать тот факт, что купля-продажа реальная, а не преследует иные цели, то банк может и выдать кредит.

В некоторых ситуациях банк практически всегда отказывает.

К таким ситуациям можно отнести следующие обстоятельства:

• когда покупатель пытается приобрести долю в жилье, на которое он не имеет никаких прав, в том числе и права проживания;
• случаи, когда покупатель является долевым владельцем квартиры и пытается выкупить другую долю, но вследствие этого он всё равно не станет единоличным собственником.

Таким образом, чтобы банк одобрил кредит необходимо выкупать доли в квартире, на которую заёмщик уже имеет определённые права. Кроме того, банк может посчитать рентабельным кредитование полного выкупа квартиры или последнюю долю в ней, так как когда она выкуплена, права банка будут гарантированы ликвидной недвижимостью.

Ликвидность объекта недвижимости для банка играет не последнюю, а скорее главную роль. Ведь доходы заёмщика могут изменяться в зависимости от жизненных обстоятельств, а недвижимость всегда можно продать в счёт долга. Чем больше ликвидность, с тем большей вероятностью банк выдаст кредит.

Что нужно делать, если банк отказал в ипотеке? Для выкупа доли можно оформить потребительский заём. Сумма такого займа обычно не превышает 300 тысяч рублей, но для выкупа доли этого может быть вполне достаточно. Стоит иметь в виду, что такой заём не требует залога, так что процент по нему будет гораздо выше, чем при ипотеке, но зато не станет причиной выставления на продажу жилья.

Сама по себе ипотека на покупку доли в квартире или её в целом является довольно специфичным способом займа денег под проценты. Банки довольно охотно идут на кредитование покупки объектов недвижимости, хотя процентная ставка по данному продукту гораздо ниже, чем в остальных способах процентного займа.

Всё дело заключается в основных условиях такого кредитования.

• целенаправленность выдаваемых средств;
• довольно большой срок;
• залоговое обеспечение.

Эти признаки делают ипотеку привлекательным продуктом не только для покупателей, но и для самих банков.

1. Целенаправленность означает, что полученные от банка деньги направляются исключительно на покупку заранее обговорённого объекта недвижимости. Так, обычно банки сами дают средства продавцу после заключения сделки.
2. Большой срок – это всего лишь мнимое удобство для покупателя. На самом деле банки всегда планируют долгосрочные доходы. Хотя у ипотеки обычно низкий процент, однако за большой срок прибыль для банка выходит в разы больше, чем при любом другом займе.
3. Залог является обязательным условием ипотечного кредитования. Обычно залогом выступает тот объект недвижимости, который был приобретён за заёмные средства. Но иногда банки принимают и другую недвижимость в качестве залога, с учётом его стоимости и возможности реализовать его в случае чего.

Особенности залога также стоит выделить в отдельную категорию, которая играет не последнюю роль при кредитовании покупки недвижимости:

• если в течение оговорённых в договоре сроков заёмщик не будет вносить очередную плату, то банк получит право обратить взыскание на соответствующий объект, после чего тот будет продан в кратчайшие сроки;
• если после погашения долга останутся дополнительные средства, то должник вправе получить их себе.

В плане кредитования приобретения жилья гражданское законодательство устанавливает, что в качестве залога может выступать любая недвижимость, в том числе и её часть. Однако данная норма имеет диспозитивный характер и не является обязательной для сторон залогового соглашения.

По этой причине многие банки не принимают в качестве залога под ипотеку доли в недвижимости. Такая недвижимость имеет низкий спрос на рынке, так что банку будет сложно её реализовать и вернуть заёмные средства.

Стопроцентным вариантом для получения ипотеки являются случаи, когда заёмщик планирует выкупить последнюю, не принадлежащую ему часть в квартире. В таких случаях банк с большой охотой выдаст заём, так как получает двойную гарантию. С одной стороны, сумма кредита небольшая, с другой - в качестве залога выступает целая квартира, стоимость которой в разы превышает сумму кредита.

Когда речь заходит об ипотеке, большинство людей понимают однозначно покупку квартиры. Это связано с тем, в большинстве случаев банки связываются именно с заёмщиками, которые планируют приобрести жильё в виде квартиры. Квартира гораздо ликвиднее других объектов недвижимости.

Конечно, банки стараются специализироваться исключительно на жилищной ипотеке, что также связано с ликвидностью. Купить частный дом по ипотеке гораздо сложнее, чем жильё в многоквартирном доме в черте большого населённого пункта. Не говоря уже о выкупе доли в частном доме.

Но на практике известны случаи, когда банки одобряли заём на долю в доме.

• дом должен находиться в черте или вблизи населённого пункта;
• дом должен иметь все удобства: газ, свет и так далее, даже если снабжение осуществляется автономными системами;
• дом в части долей должен быть разделён в натуре.

Если части долевого дома не будут выделены в натуральном содержании, то банк не будет выдавать заём ни при каких обстоятельствах. Натуральный выдел заключается в разделении дома соответственно долям. Кроме фактического изолирования помещений, необходимо провести отдельные линии технического и инженерного снабжения.

Известны случаи, когда ипотека возможна при участии материнского капитала. Такой капитал является целевым социальным пособием, которое можно потратить либо на ребёнка, либо на покупку жилья.

• для внесения начального взноса при ипотеке;
• для погашения процентов по ипотеке, если она была оформлена раньше материнского капитала.

При этом нужно учитывать, что ребёнок автоматически становится долевым собственником жилья соответственно процентному соотношению суммы материнского капитала со стоимостью жилья.

Касательно выкупа доли, то также можно использовать материнские средства. Однако такое возможно лишь при условии приобретения в качестве доли изолированного помещения в частном доме или в квартире.

Банков по стране много и у каждого из них свои особенные условия ипотечного кредитования. Найти банк не составит труда. Но прежде чем брать заём, стоит учитывать, что в новостройках продажа жилья по долям не позволительна. Так что нужно выбирать долю в жилье на вторичном рынке.

1. Самый популярный банк – это Сбербанк. Условия ипотечных продуктов в нём самые демократичные. Процент в год составляет 12,5% при условии внесения 20% стоимости изначально. Срок может быть установлен в пределах 30 лет.
2. Примерно такие же условия предлагает ВТБ 24. Однако процентная ставка составляет 13,5%. Но данный банк осуществляет кредитование по социальной ипотеке, где процент составляет 11,4% в год.
3. Среди остальных банков следует отметить Россельхозбанк, который предлагает такие же проценты, как у Сбербанка. В других банках процентные ставки выше. В среднем по рынку этот показатель составляет 15,3%.

Не все банки осуществляют ипотечное кредитование. К примеру, Газпромбанк до сих пор не предложил на рынке ни одного ипотечного продукта. В основном, имеющие узкую специализацию в других сферах экономики банки не предлагают ипотеку. Поэтому стоит сразу обратиться к универсальным банкам.

• заполненный бланк заявления, который предоставляет банк;
• паспорт и его копия;
• трудовая книжка, её копия, справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
• документы, удостоверяющие право собственности заёмщика на долю в жилье (если она имеется);
• копии документов либо оригиналы для получения данных о выкупаемой доле;
• сделка купли-продажи доли.

Последний вопрос, который необходимо урегулировать, это вопрос о выгодности ипотеки. Если заёмщик планирует приобрести квартиру целиком, при этом не имея в ней доли, то ипотека, несомненно, выгодный вариант. Однако ипотека на выкуп доли в квартире, как показывает практика, является наименее выгодным путём для заёмщика. Существуют менее рискованные и более выгодные заёмные продукты.

По этой причине при выкупе долей следует искать иные источники финансирования. Нужно помнить, что получив ипотеку, заёмщик может в силу жизненных обстоятельств остаться без жилья. А рисковать жильём ради небольшой доли в ней не рекомендуется.

В таких случаях является более рекомендованным вариантом потребительский кредит. Проценты по нему выше, однако при его неуплате никто жильё не отберёт. По условиям потребительского кредита при его получении залог не устанавливается, а взыскание может быть направлено максимум на доход заёмщика, иное его имущество, но не единственное жильё.