Условия ипотечного кредитования в европе. Ипотечный кредит за границей: рейтинг стран Процентные ставки по ипотеке в разных странах

Европейские ценности, к которым так стремятся страны Евросоюза, созданы для того, чтобы поддерживать комфортный уровень жизни для среднего класса. Это касается не только качества услуг, продуктов, зарплат, медицины, но и процентных ставок по ипотеке. В этом плане страны Европейского союза на несколько десятилетий обогнали постсоветские страны, где ипотечные кредиты выдаются под 12-18% годовых. Сегодня мы определим страны Европы (Евросоюз) с самыми низкими и высокими процентами по ипотеке в 2018 году. Англичане, бельгийцы, французы, шведы, финны и немцы (в том числе другие европейские нации) используют ипотеку в качестве повседневного инструмента. В том числе ипотечные кредиты востребованы даже среди обеспеченных слоев европейцев, у которых хватает денег для приобретения жилья без привлечения заемных денег. Даже в этих случаях они все равно предпочитают использовать ипотечные кредиты, которые в странах со стабильной и устойчивой экономикой выдаются под 1,5-3% годовых. На нашем сайте вы можете сравнить и средние году.

Проценты по ипотеке в странах Европы (Евросоюза) в 2018

В этом списке оказалось 28 стран, которые входят в состав ЕС. Не смотря на то, что они имеют единую экономическую зону, процентная ставка может меняться в зависимости от экономической ситуации в том или ином государстве. Мы определили среднюю годовую ставку по ипотечному кредиту на срок 20 лет. Европейские банки заемщикам предлагают выгодные процентные ставки, если они берут кредит сроком от 10 до 30 лет. В итоге средний срок займа по ЕС в среднем составляет 20 лет.

Страны Евросоюза с самыми низкими процентами по ипотеке

В этом списке оказалось 5 стран ЕС, где средняя процентная ставка не превышает 2% годовых. Наиболее благоприятные условия наблюдаются в северных странах ЕС, так как первые два места занимает Финляндия и Швеция. В пятерке лидеров оказались Германия, Словакия и Люксембург.

Страны Евросоюза с самыми высокими процентами по ипотеке

Самые невыгодные условия по ипотечных кредитам в ЕС предлагают банки Венгрии, Хорватии, Болгарии, Греции и Кипра. Здесь средняя ставка колеблется в пределах 4-6% годовых.

Читайте другие публикации:

Какой процент (ставка) по кредитам и ипотеке в странах Европы в 2016-2017 году?

Ипотека для россиян за границей с каждым годом становится всё доступнее. Получить финансовые средства в большинстве из них не составит труда, главное - доказать свою платежеспособность. Ниже приведена таблица с самой низкой процентной ставкой в мире по 7 странам и США.

Япония

Страна Восходящего солнца предлагает процентную ставку по кредитованию - 1,21% годовых. Государство отличается низкой инфляцией, но дорогостоящим жильём. Здесь выгоднее взять финансовые средства на недвижимость и заиметь собственное жильё, чем снимать апартаменты.

Условия предоставления

В Японии немного банков, представляющих кредит россиянам. Те, которые готовы это сделать, выдвигают для клиентов следующие требования:

• Заработная плата должна быть ¥ (йена) 2–5 млн в год ($18,4–46 тыс.);
• Мин. сумма кредита - от ¥ 1-10 млн;
• Размер первоначального взноса - 10% от стоимости жилья.

Чтобы получить финансовые средства в японском банке необходимо иметь гражданство или вид на жительство.

Особенности

Существует несколько особенностей кредитования россиян в Японии. Вот главные из них:

• Наличие поручителя - им обязательно должен быть гражданин страны Восходящего солнца, но он не несёт финансовой ответственности за погашение кредита. Поручитель только подтверждает состоятельность клиента. Если заёмщик не выплачивает ипотеку при жизни, то оставшийся долг переходит к его детям;
• «плата за ключ» - это оплата поручителю за предоставленную возможность взять кредит. Им может выступать и продавец имущества, что чаще всего и бывает. Сумма выплаты составляет до 3% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Важно! Риэлторам запрещено скрывать от покупателей любую значимую информацию по имуществу. Если в квартире было совершено преступление или самоубийство - это должно быть озвучено перед оформлением документов. В некоторых случаях цены на такие квартиры снижаются в несколько раз.

Швейцария

В стране высокогорных Альп кредит на недвижимость выдают под 1,42% годовых. Получить право на владение собственностью как местным жителям, так и иностранцам, можно только в рамках действующего закона Лекс Коллер. (Ссылка на закон)

Условия предоставления

В Швейцарии к заёмщикам относятся лояльно и предоставляют хорошие возможности для кредитования. Основные условия для них следующие:

• Минимальная сумма займа - 50 тысяч франков (местная валюта);
• Фиксированная ставка - колеблется от 1% до 1,75% годовых;
• Ипотека под плавающую ставку с возможностью продления срока выплаты;
• Ежеквартальные отчисления по долгу.

Благоприятным фактором для получения ипотеки является хорошая кредитная история. Чтобы заработать положительную характеристику от банков нужно взять несколько мелких займов и выплатить долги без просрочки. Лучше всего это сделать в швейцарских филиалах.

Особенности

Одним из главных отличий швейцарского кредитования является определение фиксированной ставки. % выводится из средних показателей 65 основных учреждений страны. В некоторых случаях ставки по кредитам бывают даже ниже 1%.

В стране есть возможность взять пожизненную ипотеку. Она выдаётся на срок до 100 лет, выплата по долгу переходит по наследству. Если потомки отказываются платить долг, то банк забирает имущество в свою собственность по рыночной цене. Если последняя за истекший срок возросла, то филиал вернёт разницу заёмщику, а если снизилась - взыщет полученные убытки.

Финляндия

Взять под низкий процент ипотеку можно и в Суоми. Тут минимальная % ставка составляет 1,53% годовых, в некоторых банках в августе 2017 года средний процент составил 1,07%. Россиянину с хорошей кредитной историей получить финансовые средства не составит особого труда.

Условия предоставления

Германия

Немецкие банки выдают кредиты россиянам на приобретение дома или для коммерческой недвижимости. Главным фактором для получения финансовых ресурсов является сумма капитала, которая будет вложена объект.

Условия предоставления

В Германии минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 1,9% годовых. Основные требования для получения кредита следующие:

• Личное присутствие в стране;
• Наличие начального капитала для первого взноса - 40% от стоимости недвижимости;
• Обладание загранпаспортом и российским паспортом;
• Открытый счёт в местном банке.

На процедуру оформления кредита уходит от 4 до 6 недель. Средняя процентная ставка зависит от объекта недвижимости и размера первоначального взноса. В Германии граждане России могут взять ипотеку в филиалах Сбербанка и оплачивать долг по интернету на официальном сайте в любой точке мира.

Особенности

Немецкие банки могут потребовать заёмщика открыть депозиционный счёт и перевести на него определенную сумму (идёт в оплату кредита). Таким образом банки получают подтверждение того, что клиент работает и в состоянии оплатить ипотеку, а также страхуют себя на запас средств, если по каким-то причинам долг не сможет быть вовремя погашен.

Чехия

В Чехии ипотеку выдают как на готовое жильё, так и на строящуюся недвижимость по средней ставке 1,99% годовых. Получить кредит могут юридические и физические лица.

Условия предоставления

Финансовые средства на покупку недвижимости предоставляют Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank, LBBW банки, а также филиалы российского Сбербанка. Требования к клиентам выдвигают следующие:

• Минимальный возраст заёмщика - 18 лет, максимальный - 67 лет;
• Доход семьи в месяц - 150 тысяч рублей (должны поступать на российский счёт, засчитывается 50% доходов);
• Максимальный размер кредитования - 60 % при кредите до 5 млн крон или 50 % при кредите от 5 млн крон (финансовые средства выдаются в местной валюте - чешской кроне).

Срок рассмотрения заявки - 4-6 недель.

Особенности

В Чехии банки могут принять в расчёт доходы всех членов семьи, полученных в любой стране мира. Главное - все средства должны быть легальны и подтверждены документально. Процентная ставка зависит от наличия ВНЖ и ПМЖ:

• 1,99-2,99% — для иностранцев с ПМЖ и ВНЖ;
• 2,99-5,99% — для иностранцев без ПМЖ и ВНЖ.

Плюс чешского кредитования в том, что здесь не платится ипотечный налог, который предусмотрен в большинстве других стран

США

Получить кредит в Америке непросто. Средства на ипотеку выдают нерезидентам страны, относящимся к следующим группам:

• Постоянные жители с грин-картой (форма I-551);
• Непостоянные резиденты с действующей рабочей визой (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 и G1-G4);
• Иностранные граждане, основное место жительства которых находится за пределами США.

Проще всего получить деньги лицам, которые подходят к первым двум категориям.

Условия предоставления

В США существует два главных требования, без которых заёмщик не получит кредит. Получателю ипотеки нужно обладать:

• Рекомендательным письмом от крупного банка России - в документе должны быть прописаны услуги, которыми пользовался покупатель (депозиты, кредиты и т.д);
• открытым счётом в банке США на сумму не менее чем 12 ежемесячных платежей по ипотеке.

Банки выдают ипотеку иностранцам на следующих условиях:

• Ставка - от 5 до 9% годовых;
• Первоначальный взнос - 20-30% от стоимости недвижимости ;
• Комиссия за оформление кредита - до 5% от общей суммы.

Сроки, процент и сумма кредитования зависят от выбранной ставки: плавающей или фиксированной.

Особенности

Получить ипотечный кредит в США можно несколькими способами:

• Через банк;
• В Федеральной жилищной администрации (Federal Housing Administration, FHA);
• В некоммерческих организациях.

Все организации требуют предоставления кредитного отчёта. Без него взять финансовые средства можно только в FHA, но для этого необходимо быть членом их кооператива.

В США дорого обходятся дополнительные затраты на ипотечное кредитование. Общая однократная сумма всех услуг - 6931$. Сюда входят все необходимые платежи, как базовые, так и однократные.

Вопросы и ответы

Какие процентные ставки по ипотеке в мире?

Кредит россиянам предоставляют многие банки мира под различные проценты. Самые низкие предлагают: Япония - 1,21%, Швейцария - 1,42% и Финляндия - 1,53%. Хорошие условия кредитования и среднюю процентную ставку предоставляют следующие страны:

• Австралия - 3,74-5,37%;
• Дания - 3,50-3,83%;
• Испания - 2,5-3,95%;
• Норвегия - 3,41-4,02%;
• Польша - 3,28-3,79.

Самые высокие ставки в Беларуси - 11,5-15,95%, Индии - 9,50-11,75 и на Украине - 23,00-28,80%.

Где самая дешёвая ипотека в мире?

В странах востока самую дешёвую ипотеку в мире предлагает Япония. Здесь можно взять кредит под 1,21% годовых. В Европе наиболее низкий процент кредитования у Швейцарии - 1,42% годовых. Оба государства входят в топ республик с самой низкой % ставкой для россиян.

Какая самая маленькая ипотека в мире?

Какие проценты по ипотеке в разных странах в 2017?

Взять кредит на недвижимость можно практически в любой стране, но ставки везде разные. Так, в Литве средняя ставка составляет 2,03% годовых, в Тайване - 2,04%, в Австрии -2,1%, в Монако - 2,3%, в Израиле - 3,0%, в Греции - 3,5%. С ограничениями и под средний процент можно получить ипотеку в Хорватии - 4,0%, в Черногории - 4,0%, в ОАЭ - 5,0%, в Тайланде - 8,7%.

Деньги, деньги, деньги... Все хотят денег. Нет ничего лучше, чем взять кредит с минимальной процентной ставкой. Вы фактически получаете бесплатные деньги! Процентная ставка определяет то, сколько вы будете доплачивать средств каждый месяц в процентах от общей суммы полученных денег. Процентная ставка определяется центральным банком страны. Это ставка, с которой банки могут сами одалживать деньги у правительства. Чем ниже процентная ставка центрального банка, тем ниже будет процентная ставка кредита, который вы возьмете в банке. В этой статье вы найдете рейтинг стран с самой низкой процентной ставкой центрального банка. Если вы решите взять кредит в одной из этих стран, то это будет очень разумным решением, когда вы задумаетесь о большой покупке.

Если вы собираетесь переезжать из страны, в которой сейчас проживаете, и у вас при этом нет большого количества денег, вам стоит задуматься о том, чтобы переехать в одну из этих стран, чтобы начать новую жизнь. Дело в том, что в большинстве стран кредитование является далеко не самым выгодным делом для клиентов, которым приходится выплачивать внушительные проценты за то, что они пользуются деньгами, полученными от банка. В некоторых странах эти ставки могут достигать нескольких десятков процентов. Но если вы выберете одну из стран, указанных в списке, вы будете удивлены тем, насколько низкой является процентная ставка центрального банка. Естественно, другие банки, которые работают с клиентами, повышают ставки, но уж точно не на десятки процентов.

Швейцария

Швейцария оказалась в этом списке на первом месте не просто так. Здесь имеется отрицательная процентная ставка. Это значит, что правительство платит банкам, чтобы они выдавали кредиты. В результате это положительно сказывается на потребителях. Так что если вы хотите переехать и взять кредит по самой низкой ставке, эта страна идеальна для вас. Однако стоит отметить, что еще три года назад ситуация была совсем другой. Дело в том, что еще в 2014 году процентная ставка здесь составляла 0,25 процента, и только путем планового понижения ее на половину процента в 2014 и 2015 годах был достигнут такой впечатляющий результат, который поставил Швейцарию на первое место в мире по величине процентной ставки центрального банка.

Дания

Как и в случае с предыдущей страной, в Дании процентные ставки также являются отрицательными, а это означает, что одалживание денег здесь практически бесплатно. Однако еще в 2016 году показатель был выше, то есть минус 0,75 процента. Но стоит отметить, что ситуация в целом не является особо стабильной в этой стране, потому что еще годом ранее, в 2015 году, было отмечено снижение процентной ставки на 0,70 процента. А это означает, что в том году до изменений ставка составляла 0,05 процента.

Швеция

Эта страна также соответствует стандартам, заданным предыдущими государствами. Здесь также отрицательная процентная ставка, и это делает кредиты для потребителей очень привлекательными. Но здесь к этой ситуации шли очень стабильным и уверенным шагом, вовсе не так, как в Дании. Еще в 2014 году процентная ставка здесь составляла 0,75 процента, но в 2014 году она была понижена до нуля, а затем в последующие два года достигла своего настоящего уровня.

Япония

В Японии процентная ставка также отрицательная, но при этом она уже очень сильно приблизилась к нулю. Однако стоит отметить, что в предыдущем году она еще была положительной, пусть даже и не на один процент.

Болгария

Это неожиданная страна в данном списке, и это первая страна, которая не имеет отрицательной процентной ставки. Здесь она равна нулю, причем за последние два года она снизилась на две сотые процента.

Европейский Союз

Если речь идет не об отдельной стране, а о целом Европейском Союзе, то здесь результат также впечатляет. Он также равен нулю, правда этот результат был достигнут совсем недавно. В 2014 году ставка была снижена с 0,25 до 0,05 процента, а в 2016 году она была понижена до нуля.

Чехия

В вопросах процентной ставки Чехия является очень стабильной страной. В последние годы здесь она стабильно держится на уровне 0,05 процента, что также очень и очень мало.

Израиль

Если покинуть территорию Европы, то стоит обратить внимание на Израиль, так как ставка здесь равна 0,1 процента. Однако удивляет здесь то, что в 2014 году была проведена внушительная реформа, благодаря которой она снизилась на целых 0,75 процента.

Самоа

Еще одна страна вне Европы, на которую стоит обратить внимание, если вы ищете низкие процентные ставки, - это Самоа. Здесь она составляет 0,14 процента. Последнее изменение случилось в июле 2016 года, когда она уменьшилась на одну сотую процента.

Великобритания

В Великобритании процентная ставка равна 0,25 процента, и в последний раз она также менялась только в 2016 году. Только в данном случае изменение было гораздо более впечатляющим, чем в Самоа, а именно ставка упала на 0,25 процента.

Канада

В этой стране процентная ставка равна половине процента, и уже два года она не менялась. Последнее изменение произошло в 2015 году, когда ставка составляла целый процент.

Фиджи

Если вас привлекают более теплые страны, то стоит отправиться на Фиджи, так как там этот показатель является таким же, как и в Канаде. Стоит обратить внимание на то, что здесь процентная ставка не менялась с 2011 года, то есть уже более пяти лет.

Норвегия

Страна, которая уже не первый раз признается самой лучшей в мире, имеет такую же привлекательную процентную ставку в размере половины процента. Причем к этому результату страна шла долго и упорно, практически каждый год меняя ставку к лучшему. Еще в 2014 году она составляла целых полтора процента и ни за что не попала бы в этот рейтинг.

Венгрия

В этой стране процентная ставка составляет 0,9 процента, и здесь также в последние годы происходили серьезные изменения. В 2016 году она соответствовала 1,35 процента, в 2015 году - 2,1 процента, а в 2014 году - вообще 3 процентам.

США

Соединенные Штаты Америки - это первая страна в этом списке, которая достигла показателя в один процент. Более того, это одна из немногих стран в этом списке, где процентная ставка не уменьшается, а растет. Еще в 2015 году она составляла всего 0,25 процента, то есть на уровне Великобритании.

Албания

Еще одна неожиданная страна в этом списке, на которую вам стоит обратить внимание. Здесь процентная ставка составляет 1,25 процента, и существует вероятность того, что этот показатель еще больше уменьшится. Дело в том, что еще в 2014 году процентная ставка составляла целых три процента!

Бахрейн

Как и в Албании, в Бахрейне процентная ставка составляет 1,25 процента, но, в отличие от Албании, в этой стране процентная ставка за последние годы выросла. В 2014 году она составляла 0,5 процента, но каждые последние три года она повышалась на 0,25 процента.

Гонконг

Гонконг можно принять за кредитного близнеца Бахрейна по той простой причине, что его процентная ставка также составляет 1,25 процента. Но это далеко не все сходства! Дело в том, что в Гонконге процентная ставка росла на такое же количество процентов в те же самые годы, что и в Бахрейне.

Южная Корея

Это еще одна страна, в которой процентная ставка постепенно улучшается. На сегодняшний день она составляет 1,25 процента, однако в 2016 году она была равна 1,5 процента, в 2015 году - 2 процентам, а в 2014 году - 2,5 процента.

Тайвань

Ну и замыкает двадцатку лучших стран с самыми благоприятными показателями процентных ставок по кредитам Тайвань. Здесь этот показатель равен 1,38 процента. За последние несколько нет ситуация действительно улучшилась, потому что в 2015 году ставка была выше на половину процента.

На самом первом месте оказалась Япония. Ставки там совсем невелики – всего лишь 1,21%. Но зато стоимость квартир там одна из самых высоких в мире. Квадратный метр стоит от 7 до 8 тысяч долларов. Для сравнения, в ряде Европейских стран этих денег вполне хватит, чтобы купить себе небольшой домик.

На втором месте Швейцария со ставкой 1,42% Любопытно, что власти здесь настолько уверены в местных жителях, что можно брать ипотеку даже на 100 лет, и передавать её по наследству. Среди других стран рейтинга – Финляндия, Швеция, Словения и Германия. Ставки по ипотеке в этих странах не превышают 2%. Чуть больше ставки в Литве, Тайвани и Австрии.

Часто в ряде стран распространены кредиты с фиксированными ставками – в Германии, вы и через десять лет будете платить кредит по 1,99% годовых.

Низкие ставки в этих странах обусловлены невысокой инфляцией национальной валюты. Во многих странах жильё стоит довольно дорого, и если бы ставки по ипотеке были высокими граждане этих стран попросту не могли бы позволить себе жить в собственном жилье.

Впрочем, даже при низких ставках привлекательность зарубежных ипотек зачастую сомнительна. Обычно всевозможные ограничения для заемщика довольно строгие. Например, в Швейцарии и Германии практикуется выплата тела кредита уже после истечения срока кредитования. Другими словами, 10 лет вы будете платить проценты по кредиту, а потом ещё 10-20 лет саму сумму, которую взяли в долг, т.е. тело кредита. Кроме того, устанавливаются жесткие требования к доходам и расходам заемщика. Так, например, В Германии доход не может быть меньше 20 тысяч евро в год, а ежемесячные взносы превышать 35% от заработка.

В Дании выдают кредиты по отрицательной процентной ставке. Т.е. сам банк ещё и доплачивает заемщику за пользование своими деньгами. Пять лет назад Центробанк Дании пошел на эксперимент, установив отрицательные процентные ставки. В результате местный финансовый консультант Ханс-Петер Кристенсен вместо того, чтобы платить проценты по взятому более 10 лет назад ипотечному кредиту, в последнем квартале сам получил от банка 249 датских крон (33,5 евро).

Такое решение было принято для корректировки курса кроны по отношению к евро. С помощью отрицательных процентных ставок Центробанк пытался стимулировать экономику, сделав доступнее кредитные ресурсы. Как писали “Ведомости”, Дания, где ключевая процентная ставка составляла -0,65%, сделала ее отрицательной раньше других.