Куда лучше вложить деньги в акции. Куда вложить деньги, чтобы они работали. Куда вложить деньги выгодно. Открываем депозитный счет

Многие, у кого имеются свободные средства, желают вложить деньги, чтобы они работали. При этом важно, чтобы получаемый доход превышал уровень инфляции. Одновременно с этим каждому инвестору хочется, чтобы риск был минимальным. Без изучения современных вариантов инвестирования в такой ситуации никак не обойтись.

Прежде чем приступить к анализу и сравнению вариантов инвестирования денег, следует запомнить ряд правил. Они помогают вкладывать средства максимально эффективно. Ниже приведены советы экспертов, соблюдение которых позволяет избежать большинства проблем инвестирования.

Инвестировать можно только свободные деньги. Иными словами сумма, которую можно вложить определяется как остаток от дохода после оплаты основных платежей и потребностей. Не стоит также рисковать не своими деньгами, взятыми в долг или в кредит. Если не следовать этому правилу, можно попасть в сложную финансовую ситуацию. Известны случаи, когда семьи инвестора оставались без средств к существованию. Кроме того, существует риск потери средств, который приведет к невозможности оплачивать кредит. Итогом может стать испорченная кредитная история.
Не стоит рассчитывать, что сразу удастся обеспечить себя, получая пассивный доход. Скорее всего, сначала он будет слишком мал, чтобы обеспечить безбедное существование. Поэтому первое время большую часть заработанных средств придется реинвестировать, то есть направлять на увеличение вложенного капитала.
Следует в обязательном порядке составлять инвестиционный план. В нем должны быть четко обозначены все параметры вложения денег. Прежде всего, такой план должен фиксировать, какие варианты инвестирования и в каком соотношении будут проводиться. При этом он должен быть достаточно гибким и с легкостью подстраиваться к изменяющимся условиям.
Чтобы не потерять все вложенные средства, риски стоит диверсифицировать. То есть, нельзя вкладывать весь капитал в один инвестиционный проект. Лучше всего выбрать минимум 3 подходящих варианта. Вероятность того, что сразу три проекта окажутся убыточными невелика. При грамотном анализе хотя бы один принесет прибыль.
Важно постоянно контролировать вложенные деньги. Регулярное отслеживание ситуации позволяет принять правильное решение, а также откорректировать финансовый план при необходимости.
Не стоит связываться с сомнительными проектами, которые сулят огромную прибыль. В этом случае велика вероятность столкнуться с мошенниками, а значит, потерять вложенные средства.

Эти несложные советы помогают даже начинающим инвесторам грамотно войти на рынок финансовых вложений. Не стоит забывать, что инвестиции — это тоже работа. Без регулярного анализа ситуации заработать вряд ли удастся.

Топ-10 самых прибыльных вложений в 2019 году

Нестабильность экономической ситуации приводит к тому, что доходность инвестиционных продуктов постоянно меняется. Важно просчитывать все возможные варианты и согласовывать их со сложившимися в стране и мире обстоятельствами. В поиске ответа на вопрос, куда вложить деньги выгодно в 2019 году, эксперты составили рейтинг лучших вариантов.

Вложения в развитие малого бизнеса (площадка Альфа.Диджитал)

Для тех, кто решил начать инвестировать с суммой в 100 и более тысяч рублей, отлично подходят вложения в малый бизнес через специализированные площадки. Чаще всего подобные варианты предлагают крупные банки. Они разрабатывают инвестиционные продукты. Вкладывая в них деньги, владелец средств по сути кредитует отобранные банком компании.

Несмотря на то, что риск в этом случае полностью ложится на плечи инвестора, можно отметить, что он относительно невысок. Это связано с тем, что вкладываемые деньги распределяются между большим количеством организаций.

Прекрасным примером площадки, которая предлагает получать прибыль таким способом, является Альфа.Диджитал, организованная одноименным банком. Здесь предлагаются следующие условия инвестирования:

доходность до 30% в год;
выплаты осуществляются один раз в неделю с начисленными процентами;
минимальная сумма вложения от 100 тысяч рублей.

Вложения в P2P кредитование

Вложить практически любую сумму позволяет сервис Р2Р кредитования. По сути, он представляет собой так называемый социальный займ. Как заемщиком, так и кредитором в этом случае выступают частные лица.

Такой вариант представляет собой весьма выгодное вложение средств. Процент по Р2Р кредитованию составляет около полутора процентов в день. Правда, около половины из них придется оплатить сервису, выполняющему посреднические услуги.

Тем, кто ищет сервисы Р2Р кредитования, можно изучить два интересных портала – Вдолг.ру и Loanberry. Первый сайт принимает инвестиции в размере от 4 тысяч до 10 миллионов. Такой суммы достаточно, чтобы вложить деньги и получать ежемесячный доход. Loanberry позволяет начать инвестировать в займы физлицам от 1000 рублей с процентов от 20-30 процентов годовых. Причем, сейчас есть такая функция, когда за плату 5% можно подключить страховку от дефолта, когда выплату долга в случае дефолта заемщика берет на себя площадка.

Инвестиции в Форекс (валютный рынок)

Многие слышали, что такое Форекс. Однако далеко не все понимают, что он не ограничивается самостоятельной торговлей. Для заработка на валютном рынке при помощи трейдинга потребуется значительное количество серьезных знаний. Кроме того, не имея опыта, заработать при самостоятельной торговле вряд ли удастся.

Однако отказываться от инвестирования денег в Форекс не стоит, достаточно выбрать один из двух популярных способов:

Памм-счета представляют собой определенный тип передачи денежных средств в управление профессиональным трейдерам. При этом вложить можно даже небольшую сумму. Она определяется исключительно условиями выбранного ПАММ-счета.
Те, кто мечтает самостоятельно заключать сделки на Форексе, может использовать системы социального трейдинга либо копирование сделок профессионалов. В первом случае на основании мнения опытных трейдеров составляются прогнозы поведения рынка, которые помогают новичкам принимать правильное решение. При копировании сделок следует выбрать трейдера, к которому есть доверие, чтобы узнавать обо всех заключаемых им сделках.

При самостоятельном открытии позиций у инвестора больше возможностей сократить риск. Это объясняется тем, что при отсутствии доверия тому или иному прогнозу можно отказаться от заключения сделки. В ПАММ-счетах все решения принимаются самим управляющим.

Инвестиции в стартапы

Инвестиции в стартап представляют собой выгодное вложение денег, которое способно принести серьезную прибыль в случае успеха. Стартапом в финансовом мире называют бизнес-проект или идею, которая находится на начальном этапе развития. Вполне естественно, что даже самые лучшие проекты нуждаются во вливании средств для их реализации. Однако далеко не у всех владельцев идей имеются свободные средства. Поэтому они вынуждены обращаться за помощью.

Получить кредит на развитие проекта в банке вряд ли удастся. Связано это с отсутствием подтверждения доходности новых проектов. На помощь начинающим бизнесменам приходят инвесторы, которые предпочитают вкладывать средства в перспективные проекты на стадии их зарождения. Основная трудность инвестирования в стартапы заключается в том, что очень сложно определить, какой проект окажется прибыльным, а какой принесет убыток.

Вложения денег в ПИФы

ПИФ или паевой инвестиционный фонд – перспективные инвестиции, которые можно отнести к разновидности коллективных. Вкладчики (в этом случае их называют пайщики) приобретают часть имущества фонда, которая называется пай, и ждут, когда его стоимость вырастет. По сути, такие вложения должны быть долгосрочными, в этом случае вероятность получения прибыли самая высокая. Преимуществом ПИФа являются:

высокая степень защищенности со стороны государства;
отсутствие необходимости иметь особые знания;
низкий порог входа — стоимость пая начинается от двух тысяч рублей.

Доходность паевого фонда зависит от стратегии вложения средств, которую он применяет. Выделяют умеренные, консервативные и агрессивные фонды. В порядке перечисления в них растет прибыль. Но не стоит забывать, что риск находится в прямой зависимости от нее.

Специалисты рекомендуют, если инвестор в ходе выбора, куда инвестировать в 2019 году выгодно и безопасно, отдал предпочтение ПИФам, выбирать для инвестирования фонды, вкладывающие собранные средства в сферу IT-технологий. На сегодняшний день они являются самыми перспективными. Кроме того, такие ПИФы отличаются наилучшим сочетанием доходности и риска.

Вложения в инвестиционное или накопительное страхование

Программы инвестиционного и накопительного страхования представляют собой сочетание доходного финансового продукта со страховкой. При оформлении договора на инвестиционное страхование клиент получает ряд преимуществ:

гарантированную доходность 13% от государства за счет налогового вычета;
инвестиционную доходность за счет управления вашими деньгами инвестиционной или управляющей компанией;
возможность открыть вклад на более длительный срок нежели обычные вклады.
Бесплатную страховку жизни и здоровья;

Накопительное страхование позволяет решить две задачи:

защитить себя на случай наступления финансовых проблем;
накопить значительную денежную сумму за счет эффективного управления денежными средствами.

Вложения денег в ценные бумаги (Через ИИС)

Тем, кто решил инвестировать средства в акции и облигации, следует открыть индивидуальный инвестиционный счет. Сделать это можно, обратившись к брокерам или в управляющую компанию. Чаще всего на фондовом рынке инвесторы зарабатывают одним из двух способов:

Самостоятельный трейдинг предполагает открытие сделок исключительно на основании знаний самого инвестора. В этом случае получить прибыль без опыта и определенных навыков вряд ли удастся.
Копирование стратегий опытных управляющих. Такие прибыльные вложения, например, предлагает компания Финам. Реализуется он при помощи сервиса Trade center. Достаточно выбрать стратегию и подключиться к ней, чтобы все сделки, совершаемые на счете профессионала, переносились на ИИС инвестора.

Вложение денег в недвижимость

Этот способ требует наличия у инвестора достаточно большой денежной суммы. Размер капитала зависит от региона и типа приобретаемой недвижимости.

С целью получения прибыли можно приобретать как жилую, так и коммерческую недвижимость. Существует несколько вариантов получения прибыли при таком способе инвестирования:

покупка недвижимости с целью последующей сдачи в аренду;
приобретение для перепродажи.

Увеличить размер дохода во втором случае можно, покупая строящуюся недвижимость или приобретая неблагополучные или «бабушкины» квартиры и продавая их после ремонта.

Важно помнить, что продажа недвижимости, которая была в собственности менее пяти лет, ведет к возникновению обязательства уплатить налог на доходы.

Банковские вклады

Депозиты в последнее время теряют свою популярность. Объясняется это снижением уровня процентных ставок. Тем не менее, они заслуживают внимания. Несмотря на то, что этот вариант не является реальным способом заработать, если деньги вложить под проценты на вклад, можно снизить влияние инфляции. Вклады подходят для тех инвесторов, которые не имеют достаточного багажа финансовых знаний, а также большого капитала.

Депозит можно открыть даже на маленькие суммы — многие банки предлагают заключить договор на одну тысячу рублей и даже меньше. Для многих определяющим показателем при выборе вклада является процентная ставка. В связи с действующей в нашей стране системой страхования вкладов выбор банка отошел на второй план. В поисках того, куда выгоднее вложить деньги, стоит обратить внимание на программы, предлагаемые банком Тинькофф. Ставки здесь всегда находятся на довольно высоком уровне.

Инвестиции в МФО

Инвестиции в МФО позволяют вложить под высокий процент собственный капитал. При этом не понадобится иметь никаких дополнительных знаний и умений.

Тем не менее такой вариант подойдет далеко не всем. Большинство компаний устанавливают довольно высокий порог минимального входа. Традиционно он находится на уровне полутора миллионов для физических лиц и 500 тысяч для юридических.

Таким образом, универсального ответа на вопрос, куда лучше вкладывать деньги, не существует. Решение нужно принимать для каждого случая отдельно, ориентируясь на имеющуюся сумму, а также желаемые риск и доходность.

Никто не возражает, что лишних денег не бывает. Но случается, что появляются свободные средства. Это может быть приятно свалившееся наследство, крупная премия, хорошо сработавший проект. Для кого-то это станет поводом потратить их с удовольствием, а другие задумаются над вопросами, как эти деньги сохранить, а лучше приумножить. Попытаемся поразмышлять на тему, куда вложить деньги в 2019 году, чтобы заработать. Чтобы грамотно ответить на данный вопрос, познакомимся с понятием «инвестиция».

Основные термины

Под инвестициями понимаются материальные и интеллектуальные средства, направленные на получение прибыли с использованием различных финансовых инструментов или коммерческих действий. Инвестиции могут быть:

прямыми ― когда инвестор напрямую выбирает объекты инвестирования и участвует в процессе деятельности, приносящей прибыль;
косвенными ― при таком виде средства инвестора передаются в управление специальным структурам или учреждениям, деятельность которых направлена на получение прибыли.

По времени инвестиции могут быть:

краткосрочными;
среднесрочными;
долгосрочными.

Инвестиционный портфель ― совокупность всех видов вложений в различные инструменты, составляющие активы инвестора. Например, вложения в депозиты, облигации, недвижимость, бизнес.

Виды инвестиций

Проблема выбора инвестиций для физических лиц не в том, что мало предложений. Все как раз наоборот, предложений для вложения денег очень много, даже если отмести не совсем легальные и мошеннические варианты, когда предлагают в разы увеличить сумму за короткий период. Но есть варианты, находящиеся под контролем государства, что гарантирует соблюдение законов и не использование денег в криминальных схемах.

Такие варианты можно условно разделить на рискованные вложения и инвестиции с малым риском. По уровню риска можно сразу судить о доходности, они находятся в прямой зависимости. Хотите больше получить прибыль — придется больше рисковать. Рассмотрим некоторые известные и востребованные виды инвестиций.

Вложения в свое образование

Это единственный вид инвестиций без риска. При этом заслуженно считается высокоприбыльным видом вложений. А главное, что любые другие инвестиции лучше всего начинать с получения знаний по вопросам инвестирования в целом и более глубоких знаний по выбранным видам. Это не всегда могут быть финансовые вложения, если заняться самообразованием, но можно выбрать и обучающие тренинги, курсы, консультации.

Банк

Знакомый, понятный, спокойный вариант вложений. Когда вся работа сводится к выбору надежного банка с достойными процентами. Относится к вложениям с низким риском, но получаемая прибыль максимум перекроет уровень официальной инфляции. Средняя ставка составит около 6% годовых. Кроме того, придется ограничивать депозит суммой в 1.4 млн. рублей, чтобы в случае ликвидации банка получить деньги из страхового фонда.

Недвижимость

Еще один кажущийся надежным вид вложений. Хорош тем, что очень низок риск полной потери имущества, но не дает гарантии в невозможности частичной потери средств. Вложения в недвижимость с целью получения прибыли могут быть следующими:

Покупка жилой недвижимости в стадии незавершенного строительства для последующей перепродажи в готовом виде.
Приобретение жилой и коммерческой недвижимости для сдачи в аренду.
Долгосрочная аренда для последующей сдачи в субаренду на короткие сроки.
Приобретение земельных участков для продажи их по частям или под строительство объектов с последующей продажей.

Основным недостатком такого рода инвестиций является высокий уровень начальных вложений. Дополнительные сложности доставляет нестабильный рынок, трудность продажи, конкуренция при сдаче в наем. В настоящее время набирает популярность покупка зарубежной недвижимости, квартир в курортных регионах для сдачи в аренду на время туристического сезона.

Для примера, в настоящее время в Болгарии можно купить недорогую студию на море или в горнолыжном курорте за очень невысокую цену, начиная с 10 000 евро. Стоимость аренды такой студии в сезон начинается от 20 евро в сутки.

Облигации

Получить прибыль от покупки облигаций — еще один способ вложения денег с невысоким риском. По своей сути облигации — это ценные бумаги, выпускаемые компаниями и выступающие в качестве долговых расписок. Заемщиками по облигациям могут быть частные компании или государственные.

По надежности такие вложения уступают банковским вкладам лишь тем, что они не страхуются государством. Приносимая прибыль может составлять в среднем 10%, но она не гарантирована. Порой облигации некоторых компаний приносят очень высокую прибыль до 100%, но такие инвестиции относятся к высокорискованным.

Акции

Инвестирование в акции крупных и не очень компаний много лет практикуется в западных странах, являясь наиболее популярным видом инвестиций. Под акциями понимаются ценные бумаги, фиксирующие право обладателя на получение доли прибыли и участие в управлении акционерным обществом в соответствии с имеющимся пакетом акций.

Получать прибыль от акций возможно двумя способами:

За счет выплачиваемых дивидендов по имеющимся бумагам.
В виде прибыли от покупки и продажи акций на фондовых рынках.

Инвестиции в акции имеют высокий риск, особенно при торговле на фондовых рынках. Для таких операций необходимо обладать соответствующими знаниями и опытом, а также устойчивостью к стрессовым нагрузкам. При этом инвестирование в акции способно приносить и высокие прибыли.

Валютный рынок

Валютный рынок Форекс относится к очень рискованным вложениям. Зарабатывают на нем за счет изменения курса при покупке и продаже. Идеально, если покупная цена оказывается ниже продажной. Но изменения курса могут быть настолько непредсказуемы и стремительны, что отсутствие знаний и опыта приводят к быстрой потере вложенных средств.

Криптовалюты

По возможности получить быструю и большую прибыль с Форексом может поспорить только рынок криптовалют, где прибыль порой исчисляется в несколько сотен, а то и тысяч процентов. Соответственно и риски здесь выше, чем на других рынках. Усложняется работа с криптовалютами и тем, что статус этого финансового инструмента остается спорным вопросом во всем мире. Возникающие скандалы, запреты очень сильно влияют на и так нестабильный курс криптовалют, разворачивая рынок и обесценивая имеющиеся активы.

Управляющие компании

Варианты вложения денег в акции, валютный рынок и криптовалюты относятся к очень рискованным. Работать на таких рынках возможно при наличии соответствующей подготовки, опыта, устойчивой нервной системы. Поэтому, прежде чем заниматься этим самостоятельно, можно передать деньги в доверительное управление. Разные виды таких услуг предлагают специальные управляющие компании.

Здесь можно выбрать одного или нескольких персональных брокеров, оговорить свой инвестиционный портфель, включив в него определенные виды акций, валютные пары, драгоценные металлы и т.п. Также оговаривается и степень риска, уровень допустимых потерь. Минимальный порог вложений в такие управляющие компании очень невысок, начинается с 10 долларов. Такая сумма позволяет и самому инвестору, при желании, попробовать свои силы в трейдинге. Средняя прибыль от таких вложений может находиться в пределах 2-10% в месяц.

ПИФ

Паевые инвестиционные фонды специализируются на профессиональной работе с фондовыми рынками. Для людей, готовых рискнуть, но не имеющих опыта в биржевой торговле, ПИФы -хорошая альтернатива брокерам. Здесь можно купить небольшие паи, а лучше распределить вкладываемые деньги на несколько паев, в таком случае риск заметно уменьшится. Стоимость паев доступна практически всем, потому как начинается с 1000 рублей. Такой вклад не принесет много денег, но позволит получить не очень дорогостоящий опыт.

Такое инвестирование относится к разряду доверительного управления, поскольку инвестор не оказывает влияния на процесс и выбор инструментов получения прибыли. Вложения в ПИФ не гарантируют прибыль, но, в среднем, при невысоком риске могут приносить до 30% прибыли. То обстоятельство, что деятельность таких фондов находится под контролем государства, дает основания не опасаться мошеннических схем.

ИИС

Индивидуальные инвестиционные счета, созданные в 2015 году, стали показателем заинтересованности государства в активизации инвестиционной деятельности населения. Открытие такого счета на срок в три года позволяет получить налоговые льготы в размере 13% на сумму до 400 000 рублей. То есть уже просто открытие такого счета позволяет за три года получить 52 000 рублей за счет экономии на налоговых вычетах.

Открыть можно только один счет для одного человека, принимаются к зачислению только рубли. В остальном такой счет похож на другие варианты доверительного управления. Счета не страхуются, хотя в некоторых управляющих компаниях можно часть денег использовать для открытия депозита, но средства на таком депозите не будут застрахованы.

Венчурные фонды

Уже в своем названии эти инвестиционные фонды говорят о риске. Английское слово «venture» переводится как «рискованное предприятие». Деятельность таких фондов строится на финансировании инновационных проектов. Причем начинается оно еще на ранней стадии, затем проекты разрабатываются несколько лет. Результативность не очень высокая, обычно успешными оказываются 20-30% разрабатываемых проектов. Но даже этих процентов хватает для окупаемости всех затрат и получения высокой прибыли.

В России на настоящий момент венчурное инвестирование находится еще на стадии развития. Чтобы войти в такие проекты, требуется достаточно высокие суммы: от 100 000 в рублях, от 500 000 в долларах. Потенциальная прибыль начинается от 40% и может превышать 1000%. Но, конечно, не исключается и потеря вложенных средств.

Бизнес

Отличный способ вложить деньги, порой очень небольшие для их приумножения, открыть собственный бизнес или стать партнером по бизнесу. Для этого существует множество возможностей. По-прежнему востребованы люди, способные делать что-то лучше других. Открытие мастерских по ремонту техники, пошиву одежды, продажа товаров ручной работы при грамотном подходе могут стать началом успешного бизнеса. Никто не спорит, что организация бизнеса потребует больше времени и усилий, чем открытие депозита, но и отдача при этом будет весомее.

Прекрасные возможности в наше время для открытия бизнеса и привлечения инвестиций в него дает интернет, где количество потенциальных клиентов и покупателей не ограничено. Можно открывать интернет магазины, давать объявления об оказываемых услугах, заниматься оптовой торговлей. Хорошим вариантом для открытия бизнеса являются франшизы. Когда можно купить право организации уже работающего бизнеса, при этом оговариваются все этапы его создания и требования, предъявляемые к качеству продукции или услуг. Риски в таком случае снижаются, а возможность получать необходимую помощь позволяет в достаточно короткий срок выйти на прибыли.

Куда вложить 100000 рублей

Если говорить о примере с конкретной суммой, то получаются следующие варианты, куда можно инвестировать деньги в 2019 году:

Банковский вклад с гарантированным низким доходом.
Вложение в недвижимость такой суммы возможно лишь для варианта аренды квартиры с последующей сдачей ее в субаренду.
Покупка облигаций.
Передача в доверительное управление в управляющую компанию на условиях персонального брокера, покупки ПИФов или создания ИИС.
Открытие счета в управляющей компании для самостоятельной работы на фондовых или валютных рынках.
Вложение в венчурные фонды.
Открытие собственного бизнеса самостоятельно или в партнерстве.

Обзор управляющих и инвестиционных компаний

Выбор управляющих компаний — один из главных компонентов успешных инвестиций. Для выбора наиболее удобно ориентироваться по рейтингу работающих компаний. Они могут составляться по разным показателям. Для определения надежности компании стоит основываться на размерах ее активов. Рейтинг доходности предлагаемых финансовых инструментов дает повод решать, насколько выгодны такие вложения.

На настоящий момент по размерам активов лидирует Управляющая компания Сбербанк, активы которой составляют 30% от всего рынка. В тройку входят «Альфа-Капитал» и «ВТБ Капитал». Если посмотреть рейтинги по доходности ПИФ, то лидером за последний месяц является компания УРАЛСИБ с доходностью ПИФ в 3,66%.

Инвестиционные компании оцениваются по их международному рейтингу и предлагаемым ими финансовым инструментам. Например, компания «ФИНАМ» обладает высоким рейтингом и предлагает для своих клиентов большой выбор вариантов инвестиций, в том числе и с гарантированной доходностью, ПИФ, ИИС. А у другого лидера среди инвестиционных компаний ООО «КьюБиЭф» можно открыть облигационные портфели, средневзвешенные портфели, структурные продукты с максимальной защитой.

То есть при желании можно найти одну или несколько компаний, где вы подберете наиболее подходящие условия для вложения денег. Почти все ведущие организации имеют свои сайты и предлагают возможность инвестиций в интернете.

Способы снижения потерь

От риска потерять часть или полностью вложенные деньги не застрахован никто в большинстве способов инвестирования. К этому надо быть готовым. Поэтому самым главным для инвестора должно быть то, что вкладываемые деньги являются именно свободными. Они могут использоваться различными способами, не снижая уровень жизни инвестора.

При решении вопроса, куда выгодно вложить деньги, лучше следовать определенным правилам:

Собрать подробную информацию по заинтересовавшим видам вложений. Оценить, насколько сумма инвестиций способна принести прибыль и как получаемая прибыль соотносится с возможными рисками.
Не искать варианты получения большой прибыли за короткий период, скорее всего это мошенничество.
Не начинать инвестировать с больших сумм.
Проверять наличие лицензий у инвестиционных компаний, особенно при открытии ИИС.
Постараться распределить сумму инвестиций на несколько вариантов, среди которых должны быть инвестиции с различной степенью риска: низкой, средней, высокой.
В случае открытия бизнеса не полагаться на то, что он будет работать без вашего участия. Находить возможности повышения своего образовательного уровня для улучшения работы открытого бизнеса.
Доверять деньги только профессионалам, анализировать деятельность управляющих компаний по итогам их работы и по отзывам о работе с данными компаниями.
При получении прибыли искать возможности для инвестирования ее в новых вариантах, чтобы расширять сферу инвестиций.
Рассмотреть варианты длительных и краткосрочных вложений. Например, покупка акций с целью получения дивидендов подойдет на длительный период инвестирования.

Вконтакте

Приятно получать прибыль от денег, которые были заработаны раньше. Чтобы заставить деньги работать, требуются знания и понимание ситуации. Существуют методы вложения средств для новичков и финансовых профи - мы предлагаем обзор самых популярных вариантов.

Вопрос стар, как мир. Идеально устроенным в жизни человек себя чувствует только тогда, когда снимает приличные суммы с банковской карточки, ничего для этого не делая. Получать прибыль от того, что заработано раньше, и обеспечивать таким образом себе настоящее и будущее – признак человека с неплохой головой.

Не нужно рассматривать выводы, сделанные в статье, как руководство к действию – то, что оказалось доходным для автора, может не подойти вам. Выбирайте способы заработка сами, тогда и лавры, и шипы с полным правом можете считать только своими. Однако сначала полезно будет остановиться на том, как заработать сегодня на заработанном вчера.

Давайте посмотрим, какие способы получения дохода от вложенных денег существуют, и попробуем определить самый доходный из них.

Банковские депозиты

Нет ничего проще. Вы передаете свои деньги в банк и получаете определенный процент от суммы вклада. Банк зарабатывает, используя ваши деньги.

Простой пример. Вы положили на депозит определенную сумму под 10% годовых. Через год получаете свои деньги и 10% сверху (которые можно получать частями ежемесячно). Кредитная ставка в этом банке 20%. Таким образом, человек, которому передадут в кредит ваши деньги, заплатит банку за них 20% от суммы кредита, и банк на посредничестве заработает 10%.

Схема простая, понятная, прогнозируемая и наиболее надежная. Другие финансовые инструменты такой предсказуемостью похвастаться не могут. Тем более что вклады свыше 700 тыс. рублей страхуются государством и гарантированно возвращаются вкладчику, независимо от финансового состояния банка. Сумму свыше 700 тысяч можно разбить на несколько вкладов, обезопасив себя от потери денег в случае банкротства банка.

Рассчитать доход легко на кредитном калькуляторе банковской странички в интернете. При высокой надежности банковского депозита выгодным его не позволяет считать низкая доходность. Способ хорош для первоначального накопления с последующим вложением в более доходные области, а также в качестве денежной «подушки безопасности».

ПАММ-счета

Таким образом, трейдер рискует вместе с инвесторами. Прибыли и убытки автоматически распределяются в конце торгового периода между управляющим ПАММ-счета и инвесторами согласно оферте – публичному договору, в котором изложены условия. Участие инвестора, таким образом, ограничивается выбором управляющего и вложением денег в его ПАММ-счет (см. « »).

Удобство ПАММ-счетов в том, что для инвестиций не нужно обладать специальными знаниями и минимальный начальный порог вложений. Недостатки – полное доверение собственных денег стороннему лицу и невозможность влиять на результат.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Немного менее популярный способ вложения капиталов. ПИФы представляют собой некий финансовый аккумулятор, где собираются деньги мелких вкладчиков (пайщиков) и используются управляющими для различного рода инвестирования с целью получения прибыли. Средства эти могут вкладываться в акции, облигации, драгоценные металлы, валюту и т.д.

Средства не просто вкладывают – ими управляют. Покупаются активы, например, в момент минимальной цены с обоснованной уверенностью в том, что рост их стоимости обязателен. Для определения такой вероятности используют технический и фундаментальный анализ.

Анализируется экономическая ситуация в мире, регионе, новости экономические и политические и масса других составляющих, сложных для обывателя. Задача ПИФов – избавить человека от всех этих сложностей, получить их деньги и заработать на них себе и обывателю, которому, зарабатывая таким образом, нет необходимости отвлекаться от своей основной деятельности.

Возможно, инвестор в ПИФ через некоторое время освоит дело и начнет инвестировать самостоятельно, но это будет уже другая история. Для удачных инвестиций должен быть выбран «правильный» ПИФ. Рекомендаций по выбору предостаточно в интернете, а особо интересующимся можно порекомендовать пройти тренинг «Успешный инвестор», на котором можно будет обучиться азбуке прибыльного инвестирования.

К преимуществам ПИФ можно отнести низкий порог инвестиций, жесткий государственный контроль деятельности, профессиональное управление и отсутствие налогообложения для инвестора.

Недостатки ПИФ – более высокий риск в сравнении с инструментами фиксированной доходности, затраты на оформление и хранение сертификатов, выплаты вознаграждения управляющей компании независимо от прибыльности и некоторые другие.

Акции

Акция представляет собой ценную бумагу, свидетельствующую о доле владельца в капитале компании и дающую право ее владельцу на часть прибыли компании. О том, какими бывают акции и в чем их отличия, написано много. В сравнении с другими способами инвестирования, вложение капиталов в акции в долгосрочной перспективе наиболее прибыльно, но также максимально рискованно. Инвестирование в покупку акций заставляет постоянно отслеживать ситуацию на рынке, не допуская потерь капитала из-за снижения стоимости акций в кризисные времена.

Облигации

Облигации – долговые бумаги, гарантирующие их владельцу получение с эмитента определенной денежной суммы. Предназначены для тех, кто не любит рисковать. Большая доходность по облигациям невозможна – обычно она сравнима с доходностью депозитов.

Как выгодный такой инструмент рассматриваться не может, но как способ диверсификации инвестиций вполне пригоден. Термин диверсификация означает распределение инвестиционного капитала между рискованными и надежными инструментами. Надежные (такие, как золото, депозиты, облигации) при минимальной доходности позволяют сохранить инвестированный в них капитал независимо от ситуации на рынке.

Форекс

Форекс (FOReign EXchange) представляет собой рынок межбанковского валютного обмена по свободным ценам. По сути, это спекуляция различными валютами. Например, купив 100 евро за 130 долларов, через некоторое время вы продаете их за 160 долларов, заработав на этом 30 долларов.

Торгуют на Форексе валютными парами, как приведено в примере. Стоимость валют зависит от многих факторов и постоянно меняется. К примеру, финансовая нестабильность отдельных государств еврозоны (Греции, Испании, Португалии) приводит к тому, что инвесторы, опасаясь падения курса евро (эта валюта нужна для поддержки финансовых систем этих стран), избавляются от нее. Объем на бирже Форекс ее растет, стоимость по отношению к другим валютам падает. На таких колебаниях курсов и зарабатывают на Форексе.

Можно, предварительно обучившись, торговать на Форексе самостоятельно, а можно доверять свои деньги профессиональным торговцам. Способ вложения, несмотря на широкую рекламу, сомнительный. Если вы сами торгуете, у вас есть опыт, знания, стратегия, воля – это ваш метод. Но статистика неумолима: состояния на Форексе сделали единицы, а прогоревших оптимистов – миллионы. Так что, решать вам.

Накопительное страхование жизни

Или страховка на случай непредвиденных обстоятельств. От обычной страховки отличается тем, что сочетает в себе страхование здоровья и жизни с накоплением, сохранением и увеличением капитала. Обычная страховка предполагает выплату определенной суммы при наступлении страхового случая, а при накопительном страховании, если в ходе действия договора такой случай не наступил, можно получить всю накопленную сумму сразу или ежемесячные определенные выплаты до конца жизни. Естественно, такой способ вложения средств нельзя считать высокодоходным.

Общие фонды банковского управления (ОФБУ)

ОФБУ очень похожи на ПИФы, но имеют более широкие функции инвестирования. С одной стороны, это расширяет возможности увеличения доходности, с другой – увеличивает риски. Известны случаи доходности вложений в ОФБУ до 600% годовых.

Отрицательным фактором можно считать то, что, в отличие от ПИФов, ОФБУ гораздо менее контролируются государством. Иногда ОФБУ заканчивают полным крахом из-за непрофессионализма управляющих. В интернете есть достаточно информации о работе ОФБУ. Рекомендации по инвестированию в ОФБУ очень сдержанные. Инвестировать рекомендуется суммы, с которыми не очень трудно расстаться. Думаю, комментарии излишни.

Хедж-фонды

В России новый и нераспространенный вид инвестирования. На нынешнем этапе этот инструмент доступен небольшой группе состоятельных инвесторов. На западном рынке хедж-фонды популярны чрезвычайно. Минимальный инвестиционный вход составляет от несколько сотен до миллиона долларов.

Отсутствие вразумительного нормативного регулирования позволяет свободно выбирать стратегии инвестиционной игры и использовать самый широкий инвестиционный инструментарий. В результате можно оказаться как со сверхприбылью, так и понести огромные убытки. Ярким примером хедж-фонда может служить знаменитый фонд Quantum, детище гения финансовой игры , умудрившегося однажды за день получить фантастическую прибыль в миллиард долларов.

Структурные (структурированные) продукты

Представляют собой комплекс финансовых инструментов, предлагаемых обычно инвестиционными и коммерческими банками для отдельных категорий клиентов. Особую популярность структурные продукты завоевали в период кризиса, когда ситуация на рынке требовала поиска надежных способов инвестирования, которые могли бы дать доходы, большие, чем банковские депозиты.

Принцип структурного продукта прост: примерно 80-90% инвестиционного капитала размещается в банковских депозитах, а оставшиеся 10-20% вкладываются во фьючерсы и опционы. При неблагоприятном развитии событий инвестор остается «при своих», ничего не теряя, а при удачном вложении получает прибыль в 20-30%. Не очень много, но выше доходности по депозитам.

Кстати, небольшая, но стабильная доходность – признак высокого профессионализма управляющего. Гений инвестиций Уоррен Баффет зарабатывает своим клиентам 24% годовых многие годы. Цифра только на первый взгляд не впечатляет – такую постоянную доходность может обеспечить только Баффет.

Золото и другие драгоценные металлы

Для большинства богатство имеет золотой блеск. Как выгодное вложение средств золото вряд ли может рассматриваться, хоть цена на него в последнее время подскочила значительно. В периоды кризисов золото помогает сохранить сбережения. Инвесторы освобождаются в такие времена от акций, облигаций и прочих продуктов и приобретают золото. Когда кризис отпускает экономику, и появляются доходные способы вложения, растет спрос на ценные бумаги. Именно поэтому цены на золото растут в кризисные периоды, а затем чаще всего падают.

Недвижимость

Недвижимость всегда выгодна для вложений средств. Сама по себе она постоянно растет в цене и, кроме того, позволяет получать доходы от сдачи ее в аренду. Но неприятность в том, что недвижимость очень дорогая и может рассматриваться как способ инвестиций только очень состоятельными людьми. Если у вас большой капитал, то инвестиции в недвижимость могут рассматриваться как вариант.

Можно обойтись меньшими деньгами, если вложить в недвижимость на этапе строительства. В таком случае определенными частями периодически придется вносить стоимость жилья. Необходимо просчитывать конкретный вариант, если есть возможность платежей и это не отразится на уровне вашей жизни, то можно инвестировать на этапе строительства, когда стоимость квадратного метра намного ниже, чем построенного жилья.

Бизнес

Итак, пересмотрены основные варианты финансовых инструментов. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Очевиден принцип: чем надежнее вложения, тем меньше их доходность и наоборот.

Последний вариант, который еще не описан – собственный бизнес. От чего зависит доходность собственного бизнеса? Только от его владельца. Здесь никто не устанавливает правил и условий: фантазия, работоспособность, изобретательность являются залогом успеха бизнесмена. Конечно, есть различные внешние обстоятельства, влияющие на бизнес, но они некритичны и все находится в руках владельца.

Нередко правильно выбранное дело приносит не менее 100% годовых. Кроме этого, вы становитесь творцом и участником увлекательного процесса, в котором почти все зависит только от вас. Вместе со своим делом меняется и человек: вы становитесь сильнее, увереннее в себе, в общем, растете как личность.

Кроме того, у вас остаются возможности инвестиций заработанного в различные инструменты для получения дополнительного дохода. В жизни никогда нельзя в главном рассчитывать на кого-либо. Хозяином вашей жизни можете стать только вы сами, более никто. Я свой выбор сделала: лучшее вложение – собственное дело. Присоединяйтесь, и желаю вам удачи!

- Правила опытных инвесторов
- Вариант № 1. Банковский вклад
- Вариант № 2. Инвестирование в фондовый рынок. ПИФы
- Вариант № 3. Инвестирование в валютный рынок
- Вариант № 4. Инвестирование в недвижимое имущество
- Вариант № 5. Инвестирование в многоквартирный арендный дом
- Вариант № 6. Инвестирование в бизнес-проект
5. Заключение

Вы решили заработать состояние, но не знаете, куда вложить деньги, чтобы они работали и наверняка принесли доход? Вас терзают сомнения, одолевает нерешительность? Поверьте, это нормально. Каждый миллионер проходил через это.

Возможно, эта статья поможет найти вам точку опоры и стать на тропу новой жизни. Здесь аккумулирован опыт многих богатых людей, добившихся успеха благодаря смелым и мудрым инвестиционным решениям. Вы узнаете о проверенных временем способах выгодного капиталовложения и сможете «примерить» эти способы на себя, учась на чужих примерах, ошибках и достижениях. Разберем подробно в статье куда вложить деньги, чтобы они приносили высокий процент доходности.

Правила и способы куда можно вложить деньги чтобы они работали

1. Вложение денежных средств с целью получения прибыли - правила и рекомендации инвесторов

Отправляясь в данное плавание, нужно выбрать верный курс, чтобы не наскочить на рифы и мели, Новичку-инвестору также необходимо в самом начале своего пути определиться с направлением, которое обеспечит ему максимум отдачи и минимум рисков.

При этом, не следует забывать прописной истины: кто не рискует, у того нет шанса заработать. И еще одно золотое правило вкладчика: большие риски пропорциональны большой прибыли.

Однако, чтобы риски были оправданными, первые инвестиции необходимо вложить не в банк, не в акции, не в драгметаллы, а… в себя . Это значит, что начинающему капиталисту нужно овладеть необходимыми знаниями о деньгах и инструментах работы с ними. Только вооружившись теорией, можно предотвратить многие риски в практике капиталовложений.

Правила опытных инвесторов

Правило 1. Создание финансовой подушки – непреложное условие инвестирования

Одно из табу опытного инвестора – осуществлять вливания, не имея надежной финансовой базы. В данном случае речь не идет о банковских вкладах, являющихся не прибыльным, а, скорее, сберегательным инструментом.

Подобный финансовый «тыл» создается путем ежемесячных откладываний денег либо продажей дорогостоящей собственности.

Скажем, если вы привыкли жить на сумму 100 тысяч рублей в месяц , то перед началом инвестирования вы должны располагать минимум 600 тысячами рублями . Без финансовой подушки сможет обойтись только тот, у кого есть пассивный доход .

- финансовые потоки, не требующие ежедневных усилий (прибыль от бизнеса, сдачи недвижимости в аренду, дивидендов по акциям).

Правило 2. Диверсификация

Чтобы денежные вложения работали эффективно, распределите их по различным инвестиционным инструментам и желательно по разным секторам экономики.

Вспомните хрестоматийный пример с корзиной яиц. Если она опрокинется, то разобьются все яйца. Поэтому, разделив свои деньги и вложив их в разнопрофильные сферы (компании), вы не останетесь на бобах, если одна из этих сфер (компаний) станет убыточной. Остальные ваши инвестиции «вытянут» ваши средства, не дав «пойти на дно » всему капиталу.

Вложите, допустим, 30 % средств в банк, 30 % в нефтегазовый сектор, 3 0 % в производственную сферу, а 10 % - в продовольственную. В этом случае все инструменты вашего инвестиционного портфеля – акции, сдающаяся в аренду недвижимость, доходный бизнес, банковский вклад – будут устойчивыми к рыночным метаморфозам.

Имейте ввиду, что купить недвижимость можно и благодаря материнскому капиталу - все про материнский капитал 2019-2020 .

Правило 3. Держите все возможные риски под контролем

Не потеряв, не заработаешь – с этим условием приходится мириться всем инвесторам. Но при этом опытные финансисты стараются так распорядиться своими средствами, чтобы потерять как можно меньше, а заработать как можно больше.

Новичкам же свойственно переоценивать свои силы и пороть горячку. Они хотят молниеносного блицкрига – и зачастую оказываются за бортом. Деньги не любят спешки и агрессии.

Искусство вложений – это, прежде всего, продуманность, взвешенность и постепенное – STEP BY STEP – продвижение.

Действовать нужно по принципу: от простого – к сложному, от консервативного – к авангарду. Начните, скажем, с тысячи долларов и вложите ее в ту сферу, в которой вы хорошо разбираетесь (Рекомендуем прочитать - ). Зарекитесь от авантюр с занятыми под процент деньгами, вкладывая их в одно активно рекламируемое, но довольно туманное «дельце».

Все это может закончиться полным финансовым фиаско , отягощенным неподъемным бременем кредита.

Рекомендуем! Не торопитесь: Остап Бендер не даром напоминал своему нетерпеливому напарнику о том, что «скоро только кошки родятся». Вспомните, как тщательно сам великий комбинатор тщательно свою стратегию, чтобы добиться заветной цели.

Правило 4. Ищите соинвесторов: это умножит ваши возможности

Объединив свои усилия с другими инвесторами и создав «общий котел», на языке финансистов называемый «пулом», – вы добьетесь максимальной отдачи от вложений.

Допустим, вам подвернулся вы многообещающий проект или привлекательный инструмент для инвестиций. А свободных денег у вас в данный момент недостаточно. Самое разумное в этом случае – привлечь к этому делу тех, кому данная инвестиционная идея тоже придется по душе, и вместе с ними вложить средства на паритетных началах. (Рекомендуем прочитать - )

Сегодня популярной темой для инвесторов стали памм-счета . Речь идет о передаче своих активов в доверительное управление профессиональному менеджеру (трейдеру) , который за успешные финансовые операции получает процент в качестве вознаграждения. В случае, если управление трейдера окажется неэффективным, работа с ним прекращается.

Если же такой памм-счет создадут в складчину несколько инвесторов и передадут свой пум в доверительное управление, то риски по убыткам распределяются на всех - пропорционально вложенным денежным суммам.

Следую данной схеме инвестирования, инвесторы, жертвуя незначительным процентом своих денежных средств (как правило - 10-20 % ), существенно умножают свои доходы и сокращают риски.

Правило 5. Создание пассивного дохода не менее важно, чем умножение активов

По мнению известного американского предпринимателя Роберта Кийосаки, пассивный доход – это ключевое условие финансовой свободы. По его определению, активы – это не только генераторы дохода (аренда, инвестиции, бизнес), но и его поглотители (дома, автомобили, обязательства).

Поэтому, чтобы разбогатеть, необходимо не только обладать активами, но и овладеть рычагом, позволяющим получать эти активы вновь и вновь. Эту функцию и выполняет пассивный доход.

Рассмотрим это правило на наглядном примере. Допустим, вы вложили 50 тысяч рублей и через год получили 75 тысяч рублей. Таким образом, ваши деньги произвели 30% прибыли. Но у вас нет никакой гарантии, что в другой раз вы заработаете столько же. Ведь подобный «навар» значительно превышает банковский, а значит и риски у подобного способа заработка гораздо выше. В случае форс-мажора, вам грозит утрата большей части вашего капитала или даже потеря всей инвестированной суммы.

А теперь представьте себе, что вы за те же 50 тысяч рублей создали сначала свой пассивный доход . Он приносит вам стабильно 1,5 тысячи рублей в месяц, или 18 тысяч рублей в год. Вы вполне теперь можете оформить кредит 50 тысяч рублей, чтобы использовать его в качестве инвестиций. В таком случае ваш пассивный доход станет надежной гарантией возврата займа.

2. С какой суммы можно начать инвестировать

Если вы хотите начать инвестиционную деятельность с банковского депозита или покупки акций, то годится любая сумма. Можете стартовать хоть с сотни долларов.

Если вы еще не нажили стартовый капитал, начните ежемесячно откладывать по 10-15 % от своего дохода. Это простой путь к созданию финансового резерва, который будет увеличиваться по мере роста вашего дохода. Так вы разовьете у себя очень полезную привычку – контролировать свои расходы, не увеличивая их по мере накопления денежных средств.

Ярким примером рачительного обращения с финансами может служить Марк Цукерберг. Этот миллионер отличается спартанским образом жизни. Спит богач на матрасе, разложенном на полу. Из мебели приобрел только стол и стул. Основатель Facebook, Цукерберг не имеет доступа в интернет.

И это не единичный случай жесткой экономии в среде людей более чем благополучных. В светской хронике достаточно анекдотов про «жадных» миллионеров, ходящих в порванных носках, сберегающих использованные чайные пакетики и довольствующихся на завтрак одной лишь морковкой.

Однако то, что на языке обывателя именуется «жадностью» миллионеры и миллиардеры называют «грамотной экономией». Наиболее успешные из них лучше кого бы то ни было усвоили науку жить по средствам.

Стремитесь достигнуть баланса между своими доходами и расходами – и вы сможете стать одним из них.

3. Куда вложить деньги, чтобы они работали: 5 вариантов выгодного инвестирования

Сегодня у начинающих инвесторов масса соблазнов. Интернет пестрит платными спецкурсами, сулящими чудесное превращение в миллионера за пару-тройку дней, достаточно лишь следовать их рекомендациям куда вложить деньги и когда ждать прибыли.

Однако зачастую подобные «чумовые» рецепты – не что иное, как завуалированный лохотрон, рассчитанный на людей наивных и падких на легкую наживу.

Вам следует познакомиться с классическими способами инвестирования. Они позволят вложить ваши сбережения в понятные инструменты, что приведет вас к прогнозируемым доходам и избавит от чрезмерных рисков.

Вариант № 1. Банковский вклад

Данный способ самый популярный, но его доход минимален. Зато он спасает деньги от и инфляции, особенно в том случае, если речь идет о небольших депозитах. Обычно в банках условия вклада существенно отличаются. При этом каждое финучреждение предоставляет клиентам на выбор несколько видов депозитов.

Оптимальным является процентная ставка по вкладу, размер которой не ниже ставки рефинансирования. В этом случае деньгам вкладчика ничего не грозит. Сегодня в России немало банков, процентная ставка которых достигает 10-12 % . Самым надежным финучреждением традиционно считается Сбербанк, хотя он и не отличается высоким процентом по вкладам

Многие банки предоставляют клиентам возможность открывать вклады в любой валюте: рублях, евро или долларах . В некоторых даже можно открывать вклады металлические (серебро, платина, золото ). Такой владелец счета имеет доход при повышении цен на драгоценные металлы. Правда, он не гарантирован, так как цены на драгметаллы могут и пойти на убыль.

Для надежности рекомендуется открывать вклад не в одном, а сразу в несколько солидных банках. К сожалению, ни одно финучреждение не застраховано от банкротства. Но банки все одновременно не разоряются. Самым слабым звеном в банковской системе являются маленькие банки.

В соответствии с законодательством РФ, если банк теряет лицензию, страховая выплата по вкладу равна миллиону рублей, т.е. сумму в 1 000 000 рублей вы точно получите от государства. Это гарантирует клиентам разорившегося банка компенсацию их средств, если сумма депозита не превышала страховую.

Преимущества и недостатки вложения в банковский вклад

Достоинства банковского вклада (+ ):

доступность и простота;
низкие риски;
высокая ликвидность (всегда есть возможность забрать деньги);
порог для инвестиций минимальный (достаточно суммы в тысячу рублей).

Недостатки (- ):

низкий уровень прибыли;
потеря дохода при досрочном снятии средств.

Вариант № 2. Инвестирование в фондовый рынок. ПИФы

Фондовый рынок – это место купли-продажи ценных бумаг: акций, фьючерсов, облигаций и др.

Это обширное поле деятельности для тех, кто располагает свободными активами и рассчитывает на большие доходы, учитывая при этом множественные риски, таящиеся в операциях на фондовом рынке.

По длительности вложения денег в ценные бумаги инвесторы делятся на долго- , средне- и краткосрочников (спекулянтов).

К первому типу (долгосрочные ) относятся инвесторы, делающие покупки на несколько лет в расчете на долгосрочную перспективу. К когорте этих вкладчиков относится самый успешный инвестор в мире Уоррен Баффетт.

Среднесрочники приобретают ценные бумаги на несколько месяцев или недель, а краткосрочники держат покупку от нескольких недель до пары минут.

Можно самостоятельно управлять своими вложениями, а можно обратиться в надежную брокерскую компанию либо поручить дела трейдеру. Кроме того, существуют паевые инвестиционные фонды (ПИФы), куда вкладывают деньги.

Остановимся подробней об этой новой для россиян форме коллективных инвестиций.

ПИФ - это средства нескольких инвесторов, объединивших свои ценные бумаги в один инвестиционный портфель и передавших их в доверительное управление компании-менеджеру.

ПИФы бывают открытыми , закрытыми и интервальными .

При открытом фонде инвестор (вкладчик) может в любой день продать либо купить свой пай, при интервальном – лишь в определенные сроки (несколько раз в год), а при закрытом – исключительно по завершении проекта.

В качестве инвестиционных инструментов в ПИФе могут выступать: денежные средства, облигации, акции, недвижимость. Наиболее популярны фонды смешанных инвестиций.

Доходы пайщиков определяются приростом стоимости их паев, которая может как расти, так и понижаться в зависимости от колебаний рыночной стоимости ценных бумаг. Поэтому пайщики несут риск убытков, ведь прибыльность фонда не обеспечивается ни его управляющей компанией, ни государством.

Каждый вкладчик ПИФа получает доход исключительно при обратной реализации своих паев. Если растет рыночная стоимость акций или облигаций, находящихся в составе фонда, растет и стоимость паев. При этом деятельность управляющей компании контролируется ФКЦБ, благодаря чему средства пайщиков не могут «раствориться в тумане». В случае банкротства управляющей компании, паевой фонд не «испаряется», а передается в распоряжение другой компании.

Для компенсации трат, связанных с выдачей и погашением паев, обычно вводятся надбавки к стоимости паев при их выдаче и скидки при их погашении . Надбавка при приобретении паев практически уменьшает число паев, записываемое в реестр пайщика. А скидка сокращает денежную сумму, выдаваемую ему в случае погашения паев. Это и составляет прямые расходы пайщика. Максимальная величина надбавки не превышает 1,5 % от расч етной стоимости пая. Максимальная величина скидки не выше 3 % от расчетной стоимости пая.

За счет имущества паевого фонда выплачиваются денежные вознаграждения управляющей компании, депозитарию, регистратору, оценщику и аудитору. Сумма их составляет не более 10% от годовой стоимости активов ПИФа. Кроме того, инвесторы платят налоги со своих доходов, полученных в фонде. Резиденты РФ выплачивают налог по ставке 13 % , нерезиденты – 30 % .

Преимущества и недостатки вложения в ПИФы и фондовый рынок

Достоинства (+ ):

небольшой размер стартовых инвестиций (от тысячи рублей);
широкий ассортимент инвестиционных инструментов;
достаточно высокий процент за каждый отчетный период;
получение дивидендов;
самостоятельное составление инвестиционного портфеля, позволяющее соотнести риски с прогнозируемой доходностью;
информационная открытость: управляющая компания регулярно публикует полные отчеты о своей деятельности.

Недостатки инвестирования в фондовый рынок и ПИФы (- ):

сложность процедуры инвестирования;
большие риски (нет 100-процентной гарантии доходности);
необходимость приобретения специальных знаний в случае, если придется управлять инвестиционным портфелем самостоятельно

Вариант № 3. Инвестирование в валютный рынок

Английским словом «FX-market», или «Forex» (по-русски Форекс), называют глобальный рынок валютного обмена. Тут конвертируют все виды валюты. Это настоящий Клондайк для трейдеров-спекулянтов, совершающих большинство торговых операций в продолжение дня. Это позволяет некоторым из них в несколько раз умножить свой капитал буквально за несколько недель. Рекомендуем прочитать - что такое Форекс и как это работает в . Из статьи вы узнаете можно ли заработать и реально ли это сделать без вложений.

Однако на Форексе можно как заработать быстро и много, так и в одночасье все потерять. Огромные риски всегда сопутствуют здесь шальной удаче. Сфера валютных вкладов благосклонна исключительно к профессионалам, обладающим глубокими познаниями в области финансов. Если хотите узнать подробнее, как нужно торговать на рынке Forex, то читайте .

Улыбается фортуна на Форексе также эмоционально устойчивым личностям. Поэтому первыми теряют свои деньги здесь новички. Они, как правило, быстро проматываются и редко возвращаются после первой серьезной неудачи. Остаются лишь те, кто верит в удачу, отличается усердием, железной дисциплиной и бдительностью.

Советуем! Нужно крайне осторожно относиться к многочисленным предложениям Форекс-брокеров. Среди этих компаний немало таких, которые, заключая с вами контракт, не собираются выводить на реальный рынок ваши торговые сделки. В результате все ваши деньги плавно перетекут на их счета, а вы останетесь в дураках.

Чтобы этого не случилось, перед принятием ответственного инвестиционного решения, хорошо «прозондируйте почву»: займитесь мониторингом отзывов клиентов, наведайтесь в офис брокерской компании, познакомьтесь с руководством – словом, убедитесь, что выбранный вами помощник действительно благонадежен .

Преимущества и недостатки вложения в Форекс

Достоинства вложения денег в Forex (+ ):

небольшая сумма для входа (от сотни долларов);
возможность заработать много и быстро;
широкий выбор валютных пар для торговых сделок.

Недостатки (- ):

необходимость в специальных знаниях и технических умений;
чрезвычайно большие риски

Вариант № 4. Инвестирование в недвижимое имущество

В качестве инвестиционного инструмента может выступать как коммерческая, так и жилая недвижимость, а также водный объект, корабль, земельный участок, самолет и даже космический аппарат (в соответствии с ГК РФ).

Понятно, что чем дороже недвижимость, тем большую прибыль она даст, но в то же время потребует от инвестора и большей грамотности.

Преимущества и недостатки вложения в недвижимость

Достоинства (+ ):

возможность иметь пассивный доход за счет сдачи недвижимости в аренду;
возможность хорошо заработать при реализации недвижимости;
верный путь сохранить денежные средства во время инфляции;
возможность целевого использования материальных активов (недвижимая собственность – это квадратные километры, на которых можно разместить собственный бизнес или использовать их для проживания).

Недостатки инвестирования в недвижимость (- ):

достаточно высокая планка входа (от сотни тысяч и более);
низкий уровень ликвидности (трудно быстро реализовать без ощутимой потери стоимости);
подверженность повреждениям и даже утрате (стихийным бедствиям, несчастным случаем, порче недобросовестных арендаторов), что требует выделения дополнительных средств на страхование материальных активов.

Вариант № 5. Инвестирование в многоквартирный арендный дом

В целом, это вид вложения средств в недвижимость, однако его стоит выделить отдельно из-за множества особенностей такой схемы инвестирования. В отличие от обычного вложения средств в жилье, которое позже вы можете перепродать, вложение в многоквартирный арендный дом позволяет начать получать прибыль уже через 2-3 месяца и достичь денежного потока в размере 100-300 тыс. рублей в месяц.

Смысл такой схемы инвестирования в том, что вы приобретаете или арендуете большой дом, разделаете его на квартиры и начинаете сдавать все жилье в аренду по отдельности. Схема приносит гораздо больше прибыли, чем сдача всего дома одной семье. Конечно, такой способ инвестирования требует подготовки и тщательного планирования. Мы советуем вам использовать наш бесплатный бизнес-план о том, как создать многоквартирный дом и начать на нем зарабатывать.

Скачайте бесплатный бизнес-план

Бизнес на доходных домах с нуля

Посмотрите видео от успешного инвестора, который уже начал зарабатывать на созданном многоквартирном доходном доме:

Вариант № 6. Инвестирование в бизнес-проект

Если у вас имеется коммерческий опыт и вы не лишены предпринимательской жилки, то вложение денег в бизнес – свой или чужой – одно из оптимальных решений. Правда, подводные камни и тут присутствуют, но их можно легко огибать, имея в руках финансовые бразды правления.

Зато вы и только вы будете определять направления денежных потоков, что обеспечит максимальную отдачу от них. Недаром многие финансисты считают, что вложение в собственный бизнес – главное условие его быстрого подъема и расцвета .

Вложение в свой бизнес - прибыльное и правильное инвестирование

Преимущества и недостатки вложения в свой бизнес

Достоинства (+ ):

возможность эффективного выстраивания бизнес-процессов и их регулирования за счет владения денежными рычагами;
возможность легко и быстро найти соинвесторов и таким образом привлечь в бизнес солидный капитал;
преимущества в получении кредита по сравнению с другими инвестиционными.

Недостатки вложения денег в свой бизнес (- ):

большие риски в условиях рыночной конкуренции, требующие страхования бизнеса;
низкая ликвидность: многие активы, например оборудование, трудно реализовать без существенных потерь времени и денег;
возможность потери доли в бизнесе при привлечении в него соинвесторов.

4. Куда не стоит вкладывать деньги

Не следует испытывать судьбу, доверяя свои сбережения авторам сомнительных проектов (казино, игровых автоматов, всевозможных пирамид) и прочим авантюристам «с большой дороги». Связываться с ними - все равно что обворовывать самого себя.

Особую осторожность нужно проявлять к бизнесменам, находящимся в конфликте с Уголовным кодексом: наркоторговцам, реализаторам оружия и прочей контрабанды, организаторам борделей, владельцам подставных фирм.

Также лучше не иметь ничего общего с махинаторами, орудующими в сфере недвижимости. В ином случае вы будете замешаны в их коррупционных схемах либо станете соучастниками таких морально неприемлемых деяний, как, к примеру, выселение одиноких пожилых людей.

Вряд ли нормальному человеку нужны деньги подобной ценой. Тем более, что много других – честных, общественно приемлемых, не противоречащих человеческой морали – способов заработать. Занимайтесь ими, вы не только приобретете финансовое благополучие и независимость, но и репутацию достойного человека.

5. Заключение

Выражение «движение – это жизнь» подходит не только живому организму, но и деньгам. Если они не движутся, не работать - они ослабевают, мельчают и пропадают. Теряя свою активность, они становятся мертвым капиталом, жертвами инфляция.

В данном обзоре мы рассказали про основные и популярные способы вложения своих денег, а также рассмотрели правила и рекомендации успешных инвесторов, которые обрели финансовую независимость

В данной статье вы узнали о наиболее популярных методах инвестирования свободных денег, позволяющих приумножить свой капитал; рассмотрели основные принципы капиталовложения; познакомились с примерами из жизни самых успешных миллионеров планеты.

Теперь, когда вы стали финансово грамотным человеком, и

Приветствую! Прошлый год нельзя назвать скучным и предсказуемым: ни для России, ни для мировых финансовых рынков.

Впервые за последние 20 лет бюджеты нефтяных монархий Персидского залива стали дефицитными. Великобритания вышла из состава ЕС, а британский фунт за месяц обвалился до уровня 1985 года. В декабре ФРС США подняла базовую ставку до 0,5-0,75%. Евро упал практически до паритета с долларом.

Россия согласилась сократить добычу нефти на 300 тыс. баррелей в сутки. Центробанк отозвал лицензии у 95 банков. Зато рубль укрепился к доллару на 16%, а уровень уменьшился в два раза.

Что дальше? Как сохранить капитал в ситуации высокой неопределенности? Во что вложить деньги в 2018—2019 годах? Для удобства я разделил инструменты по целям: не потерять, заработать на росте актива и/или и получать доход в валюте.

Сюда я отнес инструменты с почти 100% надежностью. «Почти» — потому что . Все три актива лишь частично компенсируют потери от инфляции!

Банковские вклады

Если ваш инвестиционный горизонт слишком короткий для рисковых активов, особого выбора у вас нет. Идеи тоже придется оставить, поэтому единственное что вам остается — банальные банковские вклады. Если ваш капитал нужно попытаться сохранить в первую очередь от себя-любимого, то лучше открывать именно срочные депозиты, без права пополнения и снятия (например, продукт «Сохраняй» от Сбербанка). На таких вкладах всегда предлагают максимальную процентную ставку. И запрещают снимать часть вклада до момента его закрытия.

Главное, не забывайте об «ограничителе» в виде 1,4 млн. рублей в одном банке. Именно столько (и не копейкой больше) вернет Агентство по страхованию вкладов в случае банкротства банка.

Надежные облигации

Если у вас чуть больший горизонт и чуть выше финансовый IQ — вы наверняка заинтересуетесь этими долговыми бумагами. Судите сами: риски банкротства государства гораздо ниже, чем риски банкротства какого-то одного банка, пусть даже и крупного. Плюс, доходность облигаций почти всегда выше банковского депозита.

Кстати, вы в курсе, что на те деньги, что вы оставляете в виде вклада, банк практически тут же покупает облигации и тем самым зарабатывает разницу в процентах ничем не рискуя?

Самыми надежными считаются облигации федерального займа. Их погашение гарантируется правительством Российской Федерации. Но облигационный портфель лучше формировать из . Благо, символическая стоимость облигации (всего 1000 рублей) это вполне позволяет.

Советовать что-то конкретное можно только зная конкретно ваш инвестиционный план, поэтому ниже я приведу пару интересных на мой взгляд бумаг.

К примеру, ОФЗ-ПК – это облигации с переменным купоном. Размер купона привязан к средней ставке РУОНИА и время от времени пересматривается. ОФЗ-ПД фиксирует размер купона на постоянном уровне (например, 6-7% годовых) до момента погашения.

Но самым интересным вариантом в 2018-м я считаю . Номинал таких облигаций постоянно индексируют на уровень инфляции (рассчитывается по индексу потребительских цен за каждый день с лагом в три месяца). По ОФЗ-ИН купон составляет 2,5% годовых выше инфляции (ИПЦ).

Золото

Акции

В отличие от облигаций, акции – инструменты с потенциально высокой доходностью. Эксперты считают, что в 2018-м индекс ММВБ еще вырастет, ЦБ продолжит снижать ключевую ставку, а нефть подорожает. На таком фоне у многих российских «гигантов» — неплохой потенциал роста.

Чтобы получить прибыль в будущем, сегодня можно инвестировать в ценные бумаги компаний-экспортеров: АЛРОСА (отличные показатели компании за прошлый год), «Протек», НЛМК (Роснефти в списке рекомендуемых компаний нет). Аналитики советуют обратить внимание на недооцененные в прошлом году акции ЛУКОЙЛа и Сбербанка (даже не смотря на то, что он рос весьма сильно, его p\e все еще низок).

Некоторые делают ставку на подъем электроэнергетических компаний, стрельнувших в прошлом году. Особый интерес представляют акции Россети и МРСК Юга.

Основная мысль и совет — обратить внимание на компании с перспективой роста и .

Например:

«Фосагро» (возможен рост цены акции до 3350 рублей, дивидендная доходность за последние два года составила 6,08% годовых)
«Русагро» (ожидается рост цены до 1200 рублей)
«Норильский никель» (возможно подорожание до 12300 рубля за акцию, дивиденды за последние два года составили 14,09% годовых)

За рубежом перспективней прочих выглядит сектор высоких технологий: Facebook, Alphabet, BYD Company, Google, Amazon, Netflix, NVIDIA и другие.

Собственный бизнес

Собственный бизнес – доходный, но очень рискованный вариант. Начальный капитал нужен с первого дня, а отдачу от вложений можно получить, в лучшем случае, через полгода-год. Или не получить вовсе...

Чтобы не рисковать большими суммами, начните с проекта в Интернете. Во-первых, отпадает куча проблем вроде аренды офиса, склада и логистики. Во-вторых, стартовые суммы здесь гораздо скромнее, чем для открытия собственного .

Чтобы получать пассивный доход

Недвижимость

Пассивный доход недвижимость приносит только, когда «квадратные метры» сдаются в аренду. Но рассчитывать на миллионные прибыли от сдачи обычных жилых помещений не стоит.

Привожу данные по 2016 году от аналитического центра SRG. Средняя доходность жилой недвижимости в Санкт-Петербурге составляет 7,7% в год (окупаемость вложений — 14 лет). В Москве средняя доходность ниже: 5,8% годовых при окупаемости объекта в 17 лет.

Недвижимость за рубежом приносит еще меньше – до 5-6% годовых. Решение всех организационных моментов в ряде случаев лучше передать профессиональной управляющей компании. Она будет искать жильцов, решать вопросы с текущим ремонтом и оплатой и т.д. За это ей придется «подарить» 15-20% стоимости аренды. Зато — настоящий пассивный доход!

С другой стороны, если у вас есть квартира под сдачу в аренду, можно попробовать сдавать ее посуточно (в основном иностранцам) и тем самым увеличить доходность до 10-12% годовых при хорошей загрузке.

Чтобы получать доход в валюте

Конечно же, чтобы получать доходы в валюте можно просто купить акции или . Таким образом вы частично устраните риск остаться ни с чем при очередном обвале рубля. Но есть и другие способы.

Еврооблигации

Еврооблигации могут похвастаться всеми достоинствами рублевых бондов. Плюс имеют дополнительную защиту от валютных рисков. Ведь на то они и «евро», что номинированы в иностранной валюте: долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах стерлингов.

Сегодня на Московской Бирже представлены евробонды таких компаний как АИЖК, Альфа-Банк, Банк ВТБ, Газпром, ЛУКОЙЛ, МТС, НЛМК, Новатэк, РЖД, Роснефть, Сбербанк, ФосАгро и Уралкалий.

Средняя доходность по еврооблигациям составляет 3-6% годовых ( выплачивается дважды в год). Минимальный номинал ценной бумаги начинается с $1000. Основная проблема таких бумаг — ликвидность. Но об этом, как-нибудь в другой раз.

Программы unit-linked

О программах unit-linked я уже . Напомню: иностранный продукт сочетает в себе накопление, страхование жизни и инвестиции. Причем, инвестировать можно в кучу зарубежных инструментов, недоступных частным инвесторам из России. Например, в те же взаимные фонды, где пороги входа через брокера часто начинаются с 50 000$.

Кстати, с 2013 года на Московской бирже успешно торгуется , которые покрывают довольно большую часть рынков, ранее доступных только через зарубежных брокеров.

По некоторым из них среднегодовая доходность с середины 2014-го по середину 2016-го (в пересчете на рубли) составила около 50%. Например, FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (акции IT-сектора США) рос на 49,8% в год.

А вот валютные депозиты сегодня приносят сущие копейки (до 2% годовых). И уже никто не рассматриваются как серьезный инструмент для инвестирования.

В этой статье я привел лишь часть инструментов, доступных рядовому инвестору из России. Помните, что только собрав из такого рода активов можно быть уверенным в достижении стоящих перед вами вызовов!

А в какие активы Вы планируете инвестировать в 2018—2019 годах? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!