Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи. Как взять ипотеку молодой семье, или насколько реально обзавестись собственным жильем Первоначальный взнос от государства молодой семье

Каждый гражданин страны хочет обзавестись собственным жильем. Нынешняя экономическая ситуация в стране не способствует мгновенному осуществлению данного желания, поэтому жители городов обращаются к жилищному кредитованию. Ипотека молодой семье – это единственный способ получить кредит на жилье по более выгодным условиям с пониженной процентной ставкой и частичной компенсацией затрат.

Что такое ипотечная программа «Молодая семья»

Программа разработана для граждан, недавно вступивших в брак. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Чтобы рассчитывать на господдержку, муж с женой должны встать в очередь на улучшение жилищных условий. Размер государственных субсидий определяется региональной стоимостью жилья. В Москве на пару без детей выделяется 48 м2, а если есть ребенок, то по 18 м2 на человека.

Федеральная программа «Жилище 2011-2020 гг.»

Правительство задалось целью обеспечить граждан доступным жильем. С этой целью была разработана федеральная программа «Жилище». По этому проекту государство занимается массовым возведением новостроек экономкласса, а затем продает квартиры из таких комплексов по льготной стоимости нуждающимся. Участниками федеральной программы смогут стать любые граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. За 9 лет ее работы приобрести жилье смогли более 520 тысяч семей. Участники должны соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
2. Доход семьи должен быть не меньше минимального.
3. Один из супругов – гражданин РФ.

Региональные программы

Проект реализуется в областях по-разному. В Архангельске обеспечивают покупку жилья на вторичном рынке. Органы исполнительной власти Белгорода помогают приобрести семейным людям квартиры в новостройках. Жители Самары и Владивостока могут выбрать жилье на любом рынке недвижимости. Главной проблемой при реализации региональных программ субсидирования является подтверждение доходов. Многим жителям выдают «серую» зарплату, что препятствует получению социальной помощи.

Как работает государственная программа «Молодая семья»

Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости. Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье. С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.

Единовременная покупка недвижимости

Одним из вариантов приобретения квартиры является выплата ее полной стоимости предыдущему владельцу. Некоторые молодожены даже с учетом материнского капитала не могут себе позволить этот шаг. В такой ситуации можно сделать запрос на получение субсидии. Необходимо обратиться в местные органы самоуправления и представить справки, подтверждающие следующую информацию:

• зарплата по основному месту работы;
• размер денежных средств на депозите (если для приобретения недвижимости пара будет использовать собственные накопления);
• доходы от ИП;
• алименты (если семья неполная).

Дополнительно потребуются документы о расходах. В графу расходы входят выплачиваемые алименты, взносы по кредитам, выплаты за аренду жилья, оплата коммунальных услуг. Даже если муж с женой вместо оформления ипотеки решат купить недвижимость с помощью собственных накоплений и суммы субсидии, то они все равно должны собрать справки о доходах и расходах для муниципальных органов.

Оплата ипотечного кредита

Если супруги уже оформили ссуду у банка, то они могут подать запрос на предоставление субсидии с целью погашения первоначального долга. Максимальный размер денежной помощи определяется количеством членов семьи. Средняя его величина составляет 600 000 р. Выдача жилищных сертификатов производится после того, как будет получено одобрение от исполнительных органов.

Строительство нового жилья

Размер субсидии в этом случае составляет 30-35% от стоимости квартиры. Необходимо обратиться в местные исполнительные органы, отвечающие за оказание помощи населению. Некоторые банки запускают молодежные акции, позволяющие оформить заем онлайн со значительной скидкой. Изучив список документов, граждане должны отправить их электронные копии и заполнить заявление. Отказы по заявкам приходят в тех случаях, если справки для определения платежеспособности не были представлены.

Молодая семья – кто относится к этой категории

Участвовать в программе могут пары, в которых оба супруга младше 35 лет. Некоторые коммерческие банки разрешают оформить кредит на льготных условиях, если муж или жена не старше 35 лет. Воспользоваться программой обеспечения жильем молодых семей могут люди с гражданством РФ. Допустимо, чтобы гражданином был только один из супругов при наличии общих детей.

Кто может претендовать на государственную помощь

Квартира в ипотеку молодой семье по льготной схеме может достаться, если она официально нуждается в улучшении жилищных условий. Подтвержденный доход двух супругов должен быть не меньше 21620 рублей. Если имеется один ребенок, то общее количество зарабатываемых денег должно быть не меньше 32150 р. Участвовать в программе могут следующие категории заемщиков:

• пары без детей, где каждый из супругов является гражданином РФ;
• неполные семьи с детьми, состоящие из одного родителя, являющегося гражданином РФ;
• заключившие официальный брак лица, имеющие 1 и более ребенка, где один из супругов – гражданин РФ.

Особенности ипотечного кредитования молодых семей в банках

Кредитные организации с удовольствием занимают деньги крупному бизнесу. Однако вопрос о том, как получить ипотеку молодой семье, остается актуальным. Не все финансовые объединения готовы предоставить сразу ипотечный заем. Большинство банков потребуют поручителей или начнут вести речь о залоге недвижимости, т.к. недавно образованная семья как социальная ячейка не является благонадежной. Немаловажным фактором становится размер заработной платы обоих супругов.

Требования к заемщику

Каждая финансовая организация производит оценку граждан по собственным критериям. Исключений не делают даже для пар, участвующих в государственных программах по получению льготного жилья. Повысить свой рейтинг в глазах кредитной организации можно, если представить ей созаемщиков, которыми могут выступать родители или друзья. Требования во многих банках к заемщикам следующие:

• возраст не менее 21 года;
• регистрация в регионе;
• трудовой стаж не меньше 1 года;
• наличие документов, подтверждающих платежеспособность;
• срок заключения брака – не меньше 1 года;
• положительная кредитная история.

Какие документы нужны для молодой семьи

Без сбора определенных справок участвовать в государственных проектах не получится. Их представляют в различные муниципальные органы, чтобы подтвердить свой статус. Вместе с копиями документов должны быть оригиналы. При подаче заявления требуется присутствие обоих супругов. Чтобы принять участие в программе, молодожены должны собрать следующие документы:

• заявление специальной формы, заполненное в двух экземплярах;
• копии лицевого счета (открывается бесплатно в том банке, где супруги собираются взять кредит);
• выписка из домовой книги;
• копия свидетельства о браке;
• паспорта обоих супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
• копии документов на приобретаемую недвижимость (получают у застройщика или владельца квартиры);
• документы о постановке на специальный учет или иные бумаги, подтверждающие право участия в государственной программе (выдаются бесплатно при обращении в МФЦ);
• справка о доходах в установленной форме (оформляется бесплатно работодателем).

Как взять ипотеку молодой семье

Получить деньги от банка для покупки недвижимости можно на обычных и льготных условиях. Первый вариант невыгоден для молодых людей, т.к. ставки по кредиту будут высокими. Существует определенный порядок действий, которые необходимо совершить, чтобы стать участником государственной программы. Выполнив их, молодожены смогут оформить кредит на льготных условиях:

1. Регистрация в программе «Молодая семья». Обратиться к администрации города или МФЦ. Получить список документов. Представить оформленные бумаги МФЦ или администрации. Дождаться уведомления о регистрации в очереди на улучшение условий проживания.
2. Анализ рынка недвижимости и выбор подходящего жилья. Можно использовать списки с государственных сайтов, где собраны комплексы экономкласса.
3. Выбор банка и оформление заявки на ипотечный кредит. Список подходящих финансовых учреждений можно найти у организаций, ответственных за реализацию проекта.
4. Заключение договора ипотечного кредитования на льготных условиях.

Условия ипотеки молодым

Государство пытается помочь молодоженам улучшить условия для проживания. В этих целях уполномоченными органами выдается сертификат для получения ипотеки на льготных условиях. Оформлять кредит гражданам, официально заключившим брак, не просто даже с государственной помощью. Ипотека молодой семье может быть предоставлена на следующих условиях:

• первоначальный взнос должен быть не меньше 10-15%;
• необходимо представить созаемщиков, которые гарантируют выплату кредита;
• при рождении ребенка существует возможность отсрочки платежей на пару месяцев.

Размер процентной ставки

Величина переплаты устанавливается каждым банком отдельно. Если первоначальные взносы составляют 50% от стоимости недвижимости, то проценты будут меньше. Если задаток вместе с субсидией составляет всего 10-20%, то переплата будет максимальной. В соответствии с государственной программой ипотека молодой семье выдается под уменьшенные проценты. Минимальный величина ставки составляет 8,9%, а максимальная – 14%.

График погашения ежемесячных выплат

Ипотека для молодых семей предусматривает льготные условия возврата денежных средств банку. Размер взносов зависит от сроков кредитования. Многим финансовым организациям выгодно, чтобы погашение ипотечного займа производилось равными частями. Заемщик выплачивает в равной степени проценты и взятую в долг сумму. При рождении ребенка участники государственной программы могут получить дополнительную субсидию, предназначенную для погашения кредита.

Штрафные санкции за просрочку

Собственность заемщика может быть арестована, если гражданин уклоняется от ежемесячных взносов. При постоянных просрочках начисляется пеня за каждый день. Она устанавливается на уровне 1%. Некоторые финансовые организации могут оформить отсрочку платежей, если семья представит документы, подтверждающие проблемы с финансами. Если возникла просрочка по страхованию, то:

• банковская ставка по займу может быть увеличена;
• если оплата страховки произвелась с заемных средств, то за их несвоевременный возврат начисляют пени.

Штрафные санкции могут значительно повлиять на оплату первоначального долга. Во избежание изменений в сумме кредита или ипотечном договоре, заемщик должен обратиться в кредитную организацию и проинформировать ее о финансовых затруднениях. При льготной ипотеке работники банка смогут разработать варианты реструктуризации долга, включающие и кредитные каникулы.

В каких банках действует ипотека по программе «Молодая семья»

Сбербанк предлагает оформить кредит молодоженам по нескольким льготным проектам. может быть оформлена с учетом доходов родителей супругов или с привлечением созаемщиков. Рассчитать переплату можно ипотечным калькулятором или самостоятельно. В таблице приведены банки, занимающиеся выдачей займов по данной государственной программе:

Плюсы и минусы социальной ипотеки для молодой семьи

Главной целью этой государственной программы является улучшение жилищных условий граждан, которые не способны сами себе этого позволить. Воспользоваться помощью могут как пары с детьми, так и бездетные молодожены. У государственной программы есть свои положительные и отрицательные стороны. Основные преимущества ипотеки, предназначенной для недавно узаконивших отношения граждан:

1. Отпадает необходимость откладывать деньги годами.
2. Заемщик получает статус владельца квартиры, может прописать в жилье своих близких.
3. Программа подходит для многодетных семей и граждан с сильно ограниченными доходами.
4. Ставка составляет около 10%, что меньше, чем при участии в других кредитных программах.
5. Производится страхование рисков, что обеспечивает полную безопасность сделки.
6. Платежи небольшого размера.

Рассматриваемая программа ипотечного кредитования Молодая семья имеет один серьезный недостаток. Он заключается в размере переплаты за жилье. В некоторых случаях она может достигать 100%. В переплату входят не только проценты, выплачиваемые по кредиту, но и взносы обязательного страхования. К списку недостатков можно отнести жесткие требования к заемщикам.

Видео

Молодые семьи, которые живут вместе с родителями либо на съемной квартире (в которых всё принадлежит чужому человеку), разводятся вдвое чаще, чем те, кто живет в своей квартире.

Является отличным решением для Вас, если уже создана семья или пока только запланирована свадьба, а вот собственного жилья не имеется.

Ипотечные программы, предлагаемые коммерческими банками

Это реальный вариант получения ипотеки для молодой семьи.
предлагает несколько вариантов ипотеки, одной из которых является ипотека, с первоначальным взносом в виде материнского капитала.
Это выгодно и удобно.

Не самый лучший вариант — обращение в различные кредитные союзы и другие не банковские кредитные учреждения.
Соглашаясь выдать кредит без первоначального взноса, они перенесут свой риск на уровень процентной ставки. Если посчитать, сколько денег Вам придется отдать в первый же год, то будет очевидным, что гораздо выгоднее получение кредита в банке, пусть и с первоначальным взносом.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи является спасительным решением для многих, и банки, понимая это, иногда расставляют сети неопытным заемщикам, рассчитывая заставить их оформить кредит на не особо выгодных условиях.
Их можно обнаружить, при внимательном выборе кредитора и изучении кредитного договора.

Где может быть подвох:

• Ипотечный кредит выдается под мизерный процент (5-7%), но кроме этого банк установил ежемесячную комиссию – 2-3%. Удорожание этого кредита составит более 400%, так как комиссия, обычно, берется не от остатка суммы, а от всей взятой суммы.
• Банк предлагает две схемы погашения кредита – аннуитет и стандарт, уверяя вас, что первый выгоднее. Действительно, удобнее погашать долг каждый месяц равными суммами, но переплата при классической схеме и большом сроке погашения будет на порядок меньше, чем при аннуитете. При аннуитетной схеме, досрочное погашение ипотеки по истечению даже 1/3 срока невыгодно.
• Банк настаивает, чтобы вы застраховались в указанной им страховой компании. Стоимость полиса там гарантированно будет выше. Можно попросить официальный документ, в котором указано, что заемщик обязан страховаться только в данной страховой компании, а также стандартный шаблон продукта или кредитного договора, как вариант, договора ипотеки, где прописаны риски, которые в обязательном порядке должны быть застрахованы. Часто «страховщики» специально включают в страховой полис «дополнительные», чтобы повысить его стоимость.
• Обратите внимание и на суммы штрафов. За два-три десятка лет, на которые будет оформлен кредит, может произойти всякое, поэтому обязательно поинтересуйтесь, какие конкретно штрафные санкции будет применять к вам банк-кредитор таких случаях.

Накопить средства на квартиру сегодня удается не многим, но благодаря поддержке государства молодые семьи могут получить льготный целевой кредит на жилье. Ипотека для молодой семьи в Москве тоже в перечне госпрограмм по поддержке этой категории населения в решении жилищного вопроса, но получить ее может не каждая желающая семья. Законодательно прописаны условия оформления и требования к заявителям.

Как изменилась ипотека для молодой семьи в 2019 году в Москве?

Начнем с того, что в этом году кредит на жилье можно получить также до достижения 35-ти лет, после этого возрастного порога обеих супругов статус молодой семьи она теряет. Ипотека для молодых в Москве может быть оформлена:

• если семья не имеет собственного жилья;
• если семья платежеспособна, т.е. минимум один супруг работает;
• под залог имеющейся жилплощади;
• по льготному проценту. В 2019 году появилась возможность оформить ипотечный кредит в Москве под 6 процентов.

Последний пункт касается молодых семей с двумя, тремя и более детьми. Важно, что дети должны родиться в период, который установило Правительство РФ и это 2019-2022 года. Не важно, Москва это или другой российский город, требование одно и то же и федеральные округа на местном уровне не могут повлиять на реализации новой госпрограммы.

Условия ипотеки для молодой семьи в Москве по новой программе

Реализация программы будет осуществляться с помощью ряда банков, в перечне, по-прежнему, Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и другие кредитные организации. Если несколько нюансов, которые молодые семьи должны учитывать:

• московские банки потребуют документы о составе семьи, месте работы и уровне зарплаты, поручителях и обеспечении, кредитополучателя «проверят» на кредитное прошлое. Поблажек в части получения по новой программе не предусмотрено;
• если кредит был получен раньше, а в период с 1.01.2019 и далее родился еще один ребенок, можно подать документы на рефинансирование ипотеки в Москве и получить перерасчет;
• льготная ставка распространяется только на 3-5 лет выплат по ипотеке.

На этом портале можно уточнить все детали по условиям оформления, рассчитать ипотеку молодой семье в Москве с учетом первого взноса, стоимости жилья и других параметров.

Ипотека для молодой семьи- мечта или реальность? Большинство банков России предлагают выгодные условия ипотечного кредитования для данной категории населения. Молодым семьям также доступна ипотека без первоначального взноса.

Множество преград на пути к заветной мечте о собственном жилье у молодой семьи. Кто не рискует, тот не пьет шампанское, говорится в народной поговорке. Действительно, самые стойкие, кто терпеливо изучает предложения банков России, изучает государственные программы, усердно собирает необходимые документы, и, конечно, рискует, получает заветную ипотеку.

Уровень цен на жилье для граждан страны практически не достижимый. Купить жилье без ипотеки сложно. Кредит на покупку жилья или для строительства дома становиться палочкой-выручалочкой для многих людей. Молодым семьям в этом вопросе повезло немного больше, так как частные банки идут на уступки и создают привлекательные, а главное, выполнимые условия кредитования. Государство также заботиться о молодежи. Существующая программа «Молодая семья» помогает получить государственную ипотеку.

Для того, что бы взять ипотеку необходимо:

1. Изучить все предложения рынка банковских услуг, особое внимание уделить требованиям;
2. Просчитать сумму ежегодных выплат по кредиту. Сегодня многие банки на своих официальных сайтах предлагают клиентам воспользоваться кредитным калькулятором;
3. Изучить программы, которые предлагает государство;
4. Принять решение, собрать все необходимые документы;
5. Обратиться в банк за ипотекой, оформить кредит на жилье с помощью программы «Молодая семья».

Какая семья считается молодой и имеет право на доступное жилье? В такой семье одному из супругов должно быть не более 35 лет. Молодой семьей может также считаться один родитель с ребенком.

Льготная ипотека для молодой семьи

Льготы на покупку жилья молодые семьи могут получить в банковских учреждениях, где разработаны и действуют программы доступного жилья для молодежи, а также получить от государства беспроцентную субсидию на покупку жилой площади.

Получить кредит хоть и сложно, но возможно. Для этого, в первую очередь, необходимо соответствовать определенным критериям. Одним из основных критериев есть возраст. Подобный заем могут взять граждане страны не старше 35 лет. Заемщики должны иметь стабильный доход, во многих случаях, первоначальный капитал. Государственные программы выдвигают больше требований к молодым семьям. Желающим следует еще доказать, что они нуждаются в помощи.

Помощь в ипотеке молодой семье финансовые учреждения предоставляют на специальных условиях, которые отличаются в разных банках. Например, сниженный процент, возможность погасить первоначальный взнос с помощью материнского капитала или средств накопительной ипотечной системы (для военных). По данному вопросу необходимо консультироваться со специалистами того финн учреждение, где молодая семья планирует взять заем.

Государство субсидирует на без процентной основе. Что нужно для этого сделать. Молодой семье необходимо иметь статус нуждающейся в улучшении жилищных условий и стать участником государственной программы «Молодая семья». Организация, которая работает с заемщиками, называется ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию». После сбора всех необходимых документов, заемщикам необходимо обратится в эту организацию для получения ипотеки.

Государством также предусмотрено получение материнского капитала на погашение ипотеки . Частные банки принимают сертификат в качестве первого взноса по кредиту.

Существует достаточного много государственных программ, которые способствуют приобретению молодой семьей доступного жилья. Прежде чем обращаться в частный банк, следует внимательно изучить подобные программы.

Государственная программа Молодая семья

Благодаря государственной социальной программе «Молодая семья» правительству удалось значительно удешевить жилье для нуждающихся в этом людей. Данная программа начала действовать с 2011 года. С 2016 года в нее были внесены существенные изменения. Программой предусмотрена выдача жилищного сертификата. Предъявив сертификат в агентство по ипотечному кредитованию, молодые люди могут рассчитывать на компенсацию части своих расходов. Субсидию выдадут для строительства дома или покупки квартиры в новостройках. Что значит покупать жилье на вторичном рынке по этой программе нельзя.

Условия ипотеки для молодой семьи

1. Участники программы должны быть моложе 35 лет и быть гражданами РФ;
2. Заемщики должны быть официально трудоустроенными;
3. Уровень дохода. Рассчитывается на семью. Два человека — ≥ 20 000 рублей, три — ≥ 30 000 рублей, четыре — ≥40 000 рублей;
4. Семья может получить помощь в размере 35% от суммы жилья, если в семье нет детей, 40% если в семье есть ребенок. Данное правило распространяется на молодые семьи, где только один родитель и ребенок;
5. Требования к площади приобретаемого жилья: семья без детей имеет право на 42 м, молодой семье, которая состоит из трех людей и более – 18 м на каждого члена семьи;
6. Наличие обоснованных причин необходимости покупки квартиры или дома. Такую необходимость молодым семьям придется доказывать.

Жилищный сертификат можно использовать как первый взнос на покупку строящегося жилья, самостоятельное строительство или для взятия ипотеки в частных банках. В 2017 году использовать субсидию на погашение ипотеки, взятой ранее нельзя.

Программы доступного жилья

Кроме общегосударственной программы «Молодая семья» существуют федеральные программы, которые направлены на то, чтоб сделать жилье молодым людям еще доступнее.

Среди них:

Программа «Жилище»

Действует с 2016 года и до 2020 года. Одной из целевых аудиторий этой программы являются молодые семьи. Программа позволяет приобрести жилье при поддержке государства. Для того, чтоб получить помощь, семье придется доказывать, что условия, в которых она сейчас живет – непригодные для нормальной жизни. Условия данной программы схожи с программой «Молодая семья».

Программа «Молодой семье – доступное жилье»

Целью программы является сделать жилищные условия молодых семей лучше. В рамках этой программы возможно получение помощи на первый взнос по кредиту, увеличение ипотечного кредитования. Данная программа имеет ряд преимуществ: нет четких ограничений по виду приобретаемой недвижимости (комната, квартира, дом и т.д), возможно погашение уже существующей ипотеки в рамках этой программы.

Программа «Жилье для российской семьи»

Отдельных направлений, связанных с молодыми семьями нет, но условия покупки жилья достаточно заманчивые. Молодые люди могут рассмотреть условия проекта и воспользоваться им. Данная программа подойдет семьям, у которых средний возраст взрослых членов семьи выше 35, но меньше 40. Жилье, предлагаемое программой значительно дешевле среднерыночной цены.

Государство и местные органы власти заботятся о молодых семьях. Последним, в свою очередь, необходимо иметь стабильный заработок, так как ипотека хоть и выдается на льготных условиях, но предусматривает возврат кредитных средств.

Оформление и документы

У каждого кредитора свои требования к оформлению документов. Следует отметить, что частные банки выставляют меньше требований к документам, чем государственные кредиторы. Обычная ипотека оформляется в любом отделении выбранного банка. Государственную субсидию следует оформлять в специальной организации — ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию».

Необходимые документы представлены в таблице

Частные финансовые структуры

1. Заявление на получение ипотеки
2. Паспорт гражданина РФ и его копия для заемщика
3. Документ, подтверждающий прописку
4. Копии дипломов
5. Заверенная копия трудовой книжки
6. Копия трудового договора
7. Справка по форме 2-НДФЛ
8. Справка о доходах заемщика
9. Дополнительные документы, на усмотрение банка

Государственная программа «Молодая семья»

1. Заявление на получение ипотеки, где обязательно расписать причины, по которым вы обращаетесь за помощью
2. Паспорт гражданина РФ и его ксерокопия
3. Свидетельство о рождении детей (если есть дети в семье) и его копия
4. Свидетельство о заключении брака и его копия
5. Копии трудовой книжки
6. Справка о совокупном доходе семьи
7. Справка о наличии счетов в банках
8. Справка о получаемой социальной помощи (если семья ее получает)
9. Справка о составе семьи
10. Если у молодой семьи уже есть какое-нибудь жилье – подтверждающие документы

Подавать документы следует по месту прописки в соответствующие органы.

В каком банке выгоднее брать ипотеку молодой семье

Ипотеку на вторичное жилье дают только частные банки. Выгодные условия займа являются решающими при выборе финансового учреждения. В 2016 году банки предлагают ипотеку по следующим условиям.

В Банке РУСЬ специальных программ для молодых семей не существует. Но в этом банке существует программа «нестандартная ипотека». С ее помощью можно купить комнату , например, в коммуналке или общежитии.

Только Сбербанк и Газпромбанк предлагают льготные условия кредитования молодым семьям без поддержки государства. Во всех остальных рассмотренных банках, взять ипотеку для молодой семьи можно только с господдержкой. Кроме этого, во всех банках ипотеку выдают под залог недвижимого имущества. В некоторых случаях кредит выдается под залог покупаемого жилья.

Специальных программ для молодых семей не существует. Но в этом банке существует программа «нестандартная ипотека». С ее помощью можно купить комнату, например, в коммуналке или общежитии

Первоначальный взнос можно оплатить с помощью сертификатов государственной поддержки: сертификат на материнский капитал, сертификат накопительной ипотечной системы (для военнослужащих), жилищный сертификат по программе «Молодая семья» и других программ.

Как молодой семье взять ипотеку без первоначального взноса

Без первоначального взноса могут взять ипотеку не все молодые семьи. Не все банки хотят рисковать и давать кредит на жилье без первоначального взноса. В виду затянувшегося кризиса, банки ужесточили требования к заемщикам. Но, взять ипотеку все же можно. Главным критерием в этом случае будет совокупный доход семьи.

Как можно получить:

1. Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса . Такие банки, как «Акибанк» и «Сбербанк» готовы принять сертификат клиента за первоначальный взнос. Он есть, но оплачивается за счет бюджетных денег;

2. Транскапитал банк предлагает ипотечный кредит для молодых семей под залог уже имеющейся недвижимости;

3. Быть военнослужащим. Каждый военнослужащий, по истечению трех лет службы, имеет на личном счету средства накопительной ипотечной системы, которые также можно использовать как первоначальный взнос.

Банки, выдавая ипотечные кредиты, рискуют потерпеть значительные финансовые потери , так как 8/10 сделок превышает порог в 1 млн. рублей.

Чтобы снизить возможные риски, кредитные организации в качестве дополнительного подтверждения платежеспособности требуют от заемщиков предоставления первоначального капитала.

Пример: Заемщики приобрели квартиру в ипотеку общей стоимостью 2,5 млн. рублей.

Первоначальный капитал – 1,5 млн. рублей.

Сумма кредита к погашению составит:

2,5 – 1,5 = 1 млн. рублей.

Банки в 90% случаев не устанавливают верхнюю границу для первоначального взноса. Заемщики, имея на руках сумму, например, до 90% от стоимости жилья, могут оформить ипотеку только на недостающие 10%.

От чего зависит?

Размер первоначального капитала зависит от банка, в котором клиенты оформляют ипотечный кредит, и особенностей программы.

Минимальная доля средств, которую требуют банки от заемщиков для оформления ипотечного кредита, в 9 из 10 банков составляет 10%.

Однако не все банки готовы идти на уступки и предлагать низкую долю собственных средств при оформлении ипотечного кредита : , лидер банковского сектора страны, требует от заемщиков наличие собственных средств в размере не менее 15% от стоимости жилья.

Минимальный и максимальный процент

Каждый банк устанавливает свою минимальную границу первоначального капитала. Большинство кредиторов предлагают обеспечить на счете заемщика от 10 до 20% стоимости жилья в ипотеку.

Максимальная граница первого взноса не установлена. Исключение составляют случаи, при которых размер первоначального взноса лишает возможность оформить кредит, так как оставшаяся сумма меньше требуемого минимума для подачи заявки.

Где взять средства?

У молодых семей часто возникает проблема с финансами, особенно при желании приобрести собственное жилье в ипотеку. Так как первоначальный капитал является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита, до подачи заявки следует обратить внимание на советы, как быстрее всего найти средства на первый взнос:

Открытие 85% депозитов или программ возможно при наличии минимальной суммы – 1000 рублей. Ежемесячное пополнение на максимально возможную сумму позволит вкладчикам накопить на первый взнос без привлечения третьих лиц (родственников, близких).

Можно ли обойтись без него?

Банки при подаче заявки на ипотеку обязательно требуют наличие средств для первого взноса. Эти средства являются залогом финансовой успешности, надежности заемщика.

Ни одна финансовая организация, официально предоставляющая услуги по приобретению недвижимости в ипотеку, не стремится брать на себя дополнительные риски, выдавая ссуды заемщикам без обеспечения.

Молодые семьи являются привилегированной категорией заемщиков – они попадают под действие государственной программы, которая помогает значительно снизить процентную ставку по ипотеке многодетным семьям. Но это не освобождает заемщиков от необходимости внесения первоначального взноса. Больше о том, возможно ли оформление беспроцентной ипотеки для молодой семьи и какой размер банковских ставок по льготной программе, читайте в .

Как получить такой заем?

Наиболее распространенным способом приобретения жилья в ипотеку без первого взноса является использование материнского капитала.

Материнский капитал может быть использован для внесения первоначального взноса по ипотеке во всех государственных банках и у крупных финансовых кредиторов. В банках предлагают специализированные программы для семей, использующий государственную субсидию при покупке жилья (например, «Ипотека плюс материнский капитал»).

Данная программа, во-первых, предоставляется государством в качестве субсидии в поддержку молодых семей, а во-вторых, является 100% легальным вариантом покупки жилья без фактического наличия средств на счете вкладчика.

Сумма материнского капитала может превышать минимальный порог при оформлении ипотеки – в таком случае она идет на погашение ссудной задолженности (из стоимости квартиры вычитается первоначальный капитал). Вариант, не требующий вложений, но несущий дополнительные расходы в будущем – оформление потребительского кредита на недостающую сумму.

Внимание! Наличие действующих кредитов, в том числе не закрытых кредитных и овердрафтных карт, снижает платежеспособность заемщика. Рекомендуется перед использованием данного варианта получить консультацию у менеджера, чтобы рассчитать, есть ли риск получить отказ.

Дополнительный вариант (возможен при приобретении квартиры только на вторичном рынке) – расписка о «передаче» денежных средств в размере первоначального взноса наличными продавцу, заверенная нотариусом.

Этот вариант возможен только при невозможности использования остальных средств в качестве получения первоначального взноса и высокой лояльности продавца.

Вариант представляет собой следующее: молодая семья желает купить квартиру в ипотеку, но не имеют первоначального взноса. Покупатель может договориться с продавцом, что он якобы передал ему сумму наличными в размере первоначального взноса. Факт передачи необходимо заверить нотариально – документ необходим для дальнейшего оформления ипотеки .

Так как фактически продавец не имеет на руках денежных средств, необходимо заранее договориться об увеличении стоимости квартиры на сумму «переданных» средств и отразить ее в договоре.

Есть ли особые программы?

Программ в рамках ипотечного кредитования для приобретения жилья без предоставления первоначального взноса в России не существует.

Неаккредитованные компании, предлагающие финансовые услуги без наличия соответствующей лицензии, являются мошенниками , вовлекающими клиентов на оформление ссуды с огромными финансовыми рисками: высокие проценты, наличие «скрытых» комиссий и жестких санкций. Такие кредиты не являются ипотекой – это целевые потребительские займы.

Государственные программы поддержки молодоженов также не предусматривают приобретение жилья в ипотеку без предоставления собственных средств в качестве обеспечения (о том, каковы условия получения льготной ипотеки по программе «Молодая семья», читайте