Выражение «беспроцентный кредит» звучит хотя и неправдоподобно, но очень заманчиво. Существует ли на самом деле такой вид займа или это всего лишь продуманный маркетинговый ход банков для привлечения простодушных клиентов? Давайте разбираться!
На самом деле в большинстве случаев это действительно спланированная акция для того, чтобы потребитель при покупке товара обратился именно в данную финансовую компанию для оформления кредита. При этом сами проценты уже, как правило, заложены в стоимость приобретаемой продукции, будь то дорогостоящая бытовая техника, предметы электронной индустрии, мебель и так далее. Но это если говорить о конкретной покупке. А ведь есть и финансовые предложения по предоставлению денег в долг без процентов. Как же дела обстоят здесь?
Сегодня некоторые банковские организации все же предоставляют беспроцентный займ пользователям при соблюдении особых условий. Именно о таких финансовых компаниях и пойдет речь далее.
Беспроцентный кредит на квартиру: миф или реальность?
Приобрести квартиру самостоятельно за наличные средства в настоящее время доступно далеко не многим российским гражданам (бизнесменам, политикам и высокооплачиваемым специалистам). Остальным же категориям потребителей остается только один выход — взять ипотечный кредит в банке. И тогда самым актуальным вопросом становится: где взять беспроцентный займ и можно ли оформить недвижимость без начисления процентов хотя бы в первый месяц пользования кредитом?
Кредит на жилье на абсолютно беспроцентной основе российским банками не предоставляется. Однако существуют несколько отечественных банков, которые дают деньги в долг на покупку квартиры без начисления процентов в первый месяц пользования займом.
Это такие финансовые компании России, как:
- Сбербанк – позволяет клиенту оформить кредит для покупки готового жилья под 0% в первые 50 суток, далее годовая ставка будет составлять от 9,5% (для молодых семей) и выше. Все про ипотеку в Сбербанке читайте
- , предложение «Ипотека» – беспроцентный льготный период длится 50 дней, затем процент по ипотеке будет равен 10% и более.
- Альфа-Банк – предлагает займ на квартиру под нулевой процент в течение 60 — 100 суток. Далее процент составит 23,99% годовых. Подробности
- Москомбанк – график погашения долга составляется индивидуально. Размер процентов зависит от многих факторов, среди которых и платежеспособность заемщика. Однако первые 30 дней проценты не начисляются никому.
- , продукт «Новостройка» — первый месяц ставка – 0%, затем по займу будет начисляться годовой процент от 10,9%.
Условия получения беспроцентного кредита в течение первого месяца
В большинстве случаев, помимо предоставления банку стандартного пакета документов (гражданского паспорта, справки о доходах, акта о составе семьи, договора купли-продажи с продавцом либо застройщиком недвижимости), клиенту придется оставить в залог и приобретаемый недвижимый объект.
Авто в кредит без процентов
Машина в рассрочку
Взять автомобиль в кредит под ноль процентов более реально, чем квартиру. Многие мировые производители предоставляют потребителям возможность оформить авто с рассрочкой на определенный срок. При этом, если в автомобильном салоне вы видите предложение – авто в кредит на беспроцентных условиях, сильно не обольщайтесь. Скорее всего, продавец уже заложил данный процент в стоимость машины, и она вам обойдется на порядок дороже, чем если бы вы приобретали данное авто за наличный расчет. Тем не менее, существуют ряд предложений от финансовых организаций с выгодными условиями по займу на ТС, это:
Проминвестбанк – условия предусматривают внесение первоначального взноса в размере 25 – 45%, объем займа от 150 тысяч рублей, период кредитования от 2-х до 7-ми лет.
Банк ВТБ-24 дает в долг 100 000 – 5 000 000 рублей на покупку машины при условии внесения первоначального взноса в размере 50% от цены транспортного средства, на период в пределах 7-ми лет.
Сбербанк предлагает беспроцентное автокредитование на сумму от 150 тысяч руб. Покупатель должен самостоятельно внести 10 – 50% стоимости автомобиля, срок кредитования от года до семи лет. Больше про автокредит Сбербанк и процентные ставки в 2018 году в статье:
Альфа Банк предоставляет кредит под ноль процентов объемом 150 тысяч – 6 миллионов руб., авансовая сумма от 15% до 40% от стоимости авто, срок выплаты всей суммы — 8 лет.
Райффайзенбанк – займ без процентов на приобретение подержанного авто, сумма кредита от 50 000 рублей, срок до 4-х лет.
Кредит на карту без начисления процентов в течение 50 дней
Льготный период по карте в банках России
Получить беспроцентный кредит наиболее реально, если оформить в банке специальную пластиковую кредитную карту. Большинство финансовых компаний предоставляют потребителям льготный период пользования займом в предусмотренном объеме. Чаще всего этот срок составляет 50 – 55 суток. За это время клиент должен внести обратно все средства, взятые в долг по карте. Если это не получится сделать вовремя, то на оставшуюся сумму задолженности будет начислен соответствующий процент.
Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что это вполне решаемая цель с учетом новых социальных программ.
Приобретение собственного жилья – основная проблема каждой российской семьи. Но накопить на квартиру или дом с учетом роста цен и инфляции практически невозможно, а ипотечное кредитование является слишком тяжелой финансовой ношей. Именно поэтому государство, поддерживая отдельные категории граждан, создает и успешно применяет различные программы под общим названием «беспроцентная ипотека».
Можно ли взять беспроцентную ипотеку
Все банковские организации нацелены на получение прибыли, поэтому нулевая ипотека для них совершенно неприемлемое понятие.
Но так как беспроцентное кредитование обеспечивается государством, то оно выглядит следующим образом:
- Заемщик получает от банка крупную сумму денег под нулевой процент и без обязательного первоначального взноса.
- Банк получает свою прибыль за счет государственных средств, которые выплачиваются банку при оформлении ипотеки гражданам из льготной категории.
Таким образом, все участники кредитования получают желаемое.
Чтобы получить беспроцентную ипотеку потенциальным заемщикам потребуется:
- обратиться в местный муниципалитет или администрацию;
- уточнить наличие действующих программ и требования для участия в них;
- собрать нужный пакет документов;
- написать заявление в банк-партнер.
Кому положена беспроцентная ипотека
В первую очередь беспроцентная ипотека необходимо тем россиянам, которые не могут самостоятельно приобрести жилье в силу трудного материального положения:
- молодые и многодетные семьи;
- матери-одиночки, воспитывающие детей без поддержки второго родителя;
- молодые специалисты и работники бюджетной сферы, получающие невысокие заработные платы в силу специфики своей профессии и отсутствия необходимого стажа.
Молодая семья
На законодательном уровне молодой семьей считается пара в возрасте до 35 лет, официально заключившая брак. При этом не имеет значения, имеются ли у них дети или нет. Претендовать на получение беспроцентного займа могут семьи с детьми или без, только расчеты по количеству необходимых квадратных метров на семью будут вестись иначе.
На федеральном и региональном уровнях разработано множество программа по предоставлению жилья молодым парам. За счет бюджетных средств семьям выделяется от 30 до 50% от общей стоимости ипотеки. Эти средства могут быть направлены на оплату:
- первоначального взноса;
- процентов по ипотеке.
После этого семейной паре необходимо только погашать тело кредита, без переплаты и дополнительных комиссий.
Мать одиночка
Отдельных федеральных программ, разработанных специально для одиноких родителей, в России не существует. Матери-одиночки соответствующего возраста могут получить льготный кредит по программам для молодых семей в рамках социальной ипотеки. Кроме того, отдельные регионы поддерживают одиноких мам и предоставляют им специальные денежные сертификаты, которые можно использовать для погашения займов или приобретения собственного жилья по льготной цене.
Многодетная семья
Многодетные семьи, имеющие на воспитании трех и более детей, имеют право на различные льготы и привилегии со стороны федеральных и региональных властей (получение бесплатного земельного участка, участие в жилищных программах для молодых семей и т.д.). Комфортное и благоустроенное жилье для многодетных является насущной необходимостью.
Но оформление ипотечного займа для таких семей возможно при некоторых условиях:
- наличие ежемесячного заработка для погашения основного долга по ипотеке;
- официальный статус многодетной семьи;
- нуждаемость в улучшении имеющейся жилой площади или полное отсутствие недвижимости в собственности;
- постановка в очередь на получение жилья в качестве нуждающихся.
Молодым специалистам
Молодые специалисты – это вчерашние выпускники высших учебных заведений, обучавшиеся за счет бюджетных средств. Врачи, учителя, воспитатели, научные работники и медсестры и другие специальности востребованы в сельской местности и отдаленных регионах страны.
Чтобы привлечь молодых профессионалов региональные власти разрабатывают специальные социальные программы, помогающие приобрести жилье в кратчайшие сроки. Претенденты могут получить денежные средства для оплаты первоначального взноса по ипотеке и/или процентов.
Бюджетникам
Сотрудники бюджетной сферы имеют невысокий ежемесячный доход, что не позволяет им воспользоваться стандартными кредитными программами банков. Поэтому для бюджетников разработана и действует специальная ипотека.
Для ее оформления потребуется соблюдение ряда условий:
- трудоустройство в государственной или муниципальной организации;
- стаж работы в бюджетной сфере не менее 3 лет;
- наличие дохода достаточного для погашения «тела» кредита;
- официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.
Сотрудникам РЖД
В отличие от вышеперечисленных категорий граждан, сотрудники ОАО «РЖД» получают льготные займы, которые финансируются не за счет государственных средств, а за счет бюджета компании.
Железнодорожники могут рассчитывать на следующие льготные условия при оформлении жилья в ипотеку:
- отсутствие первоначального взноса;
- низкий процент по кредиту (от 2 до 4,5% годовых, разницу между стандартной банковской ставкой покрывает ОАО «РЖД»);
- дополнительное субсидирование за счет компании при рождении ребенка в период действия ипотеки на квартиру .
Как получить сертификат госсубсидии
Алгоритм действий для получения государственной субсидии, которую можно будет использовать для погашения ипотеки, выглядит следующим образом:
- Обращение в местные органы самоуправления. Представители администрации выдают всем желающим списки необходимых документов.
- Предоставление пакета бумаг на рассмотрение для постановки на учет в качестве нуждающихся. Решение администрации будет готово в течение 1 месяца. Претендент получит официальное письмо с документом, подтверждающим участие в программе или мотивированным отказом.
- Ожидание своей очереди может занять длительное время (в зависимости от количества участников). Когда приходит время конкретного участника, его уведомляют почтовым письмом или по телефону и приглашают в администрацию, где вручают сертификат госсубсидии.
- Обращение в выбранное банковское учреждение для оформления ипотеки.
В какой банк обращаться
Партнерами в государственных жилищных программах для льготных категорий граждан становятся самые проверенные банки, имеющие безупречную деловую и финансовую репутацию и заслужившие доверие россиян.
К таковым относятся:
- Сбербанк РФ;
- ВТБ24;
- Газпромбанк;
- Банк Москвы;
- Связьбанк;
- Райффайзенбанк.
Ипотека в этих банках предоставляется на следующих условиях:
- первоначальный взнос от 10 до 20% от общей стоимости кредита;
- ставка по ипотеке не превышает 11% годовых;
- длительность кредитования рассчитана на срок до 30 лет;
- возможность досрочного погашения.
АИЖК и банки партнеры в первоочередном порядке должны быть рассмотрены в качестве кредитора т.к. именно эта структура ответственная за реализацию социальной ипотеке и поддержке населения в жилищном вопросе.
Требования к заемщику
Ипотека без процентов предоставляется различным категориям граждан на разных условиях, поэтому список требований к заемщику может видоизменяться.
Но существуют общие, применимые ко всем льготным программам кредитования:
- возраст заемщика до 65-80 лет;
- наличие статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий;
- подтверждение особого положения, позволяющего участвовать в льготном кредитовании (многодетность, бюджетный сотрудник, железнодорожник и т.д.);
- стаж работы на последнем месте не менее 1 года;
- наличие необходимого уровня дохода, подтвержденного официальными документами (справка 2НДФЛ, выписка с банковского счета и т.д.).
Список документов
Наиболее трудоемкую часть кредитования составляет сбор необходимых бумаг и справок.
Перечень документов включает в себя:
- оригинал и копии всех страниц паспорта заемщика и созаемщиков;
- свидетельство о заключении брака или разводе;
- документы, подтверждающие наличие детей;
- справка о составе семьи;
- документы, подтверждающие особый статус заемщика (мать-одиночка, многодетная семья, малоимущая и т.д.);
- выписка из ЕГРН об отсутствии в собственности недвижимости;
- документы, подтверждающие уровень доходов семьи, достаточный для погашения кредита;
- копия трудовой книжки.
Как получить беспроцентную ипотеку
Необходимо рассмотреть стандартную схему кредитования:
- Обращение в банк. Потенциальный заемщик заполняет первичную анкету-заявление и предоставляет минимальный набор документов (паспорт, второй документ, подтверждающий личность и справку о доходах).
- Рассмотрение кандидатуры заявителя службой безопасности банка и вынесения решения по кредиту.
- Если банк одобряет заявку, заемщику потребуется предоставить расширенный пакет документов, а также сертификат государственного субсидирования.
- Найти подходящее жилье и предоставить в банк предварительный договор купли-продажи.
- После проверки юридической чистоты представленного объекта недвижимости, будет назначена дата сделки.
- После подписания договора купли-продажи, продавцу будут перечислены необходимые денежные средства, а заемщик получит квартиру или дом. Недвижимость будет в залоге у банка до момента полного погашения кредита.
Ипотека без процентов по законам Шариата
По законам исламской религии верующие не имеют право участвовать в банковских программах, где есть проценты. То есть, им недоступны и кредиты, и депозиты. Потому во всем мире существует такое понятие, как «исламские банки», где имеются свои условия обслуживания и работы с клиентами.
Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.
Впрочем, законодательство лишь прорабатывает такой вопрос на основании общемировой практики. По общим подсчетам суммарный объем финансовых потоков среди «исламских банков» составляет до 2 трлн. долларов
Заключение
Кредитование – реальная возможность приобретения жилья. Можно посоветовать обратиться в муниципалитет и узнать, какие льготные программы и займы действуют в вашем населенном пункте и регионе. Если претендент подпадает под одну из льготных категорий, он имеет все шансы в ближайшем будущем стать владельцем собственных квадратных метров.
Также с 2018 года действует Посмотрите обязательно условия этой программы. Возможно, именно вы можете получить ипотеку под выгодный процент.
Беспроцентная ипотека представляет собой вид кредита, который может оформить представитель той или иной категории граждан. Законодатель в 2019 году определяет широкий перечень субъектов, которые могут взять ипотеку без уплаты процентов. Ипотека от государства без процентов выступает основным средством социальной поддержки лицам, нуждающимся в улучшении условий жизни и являющихся представителями групп льготников.
Условия и субъекты
Беспроцентный кредит со стороны государства выступает особой формой социальной помощи для различных слоев населения. Однако для того чтобы понять, как получить беспроцентную ипотеку, следует обозначить условия, предусмотренные для реализации рассматриваемой процедуры.
Нормативным актом, регулирующим рассматриваемый вопрос, выступает . Закон предусматривает положения о порядке получения средств на жилье, оформления льгот и субсидий. Указанный закон определяет условия и особенности кредита при отсутствии процентной ставки.
Говоря об условиях реализации данной программы, определяется всего три требования. Относят к ним следующее:
- гражданин должен относиться к льготной категории населения;
- установлен факт нуждаемости в улучшение жилища;
- уровень дохода, для погашения 70% суммы долга.
Определяя, кому дают беспроцентную ипотеку, закон устанавливает следующие категории:
- Основным моментом выступает определение субъекта получения кредита, поскольку государство может дать средства не каждому, даже если лицо нуждающееся.
имеет большое количество аспектов, проявляющихся в каждом регионе отдельно. Главное условие – размер площади, приходящийся на одного человека семьи, должен быть меньше 14 кв.м.
. Таковой признается та семья, где хотя бы один из супругов еще не достиг возраста 35 лет. Особенность такой беспроцентной ипотеки для молодой семьи в том, что предполагается погашение процентов по кредиту за счет субсидий. При этом есть ограничение. Беспроцентная ипотека молодой семье предполагает условие на 2019 год – отсутствия иного собственного жилья.
- Заем молодым специалистам. С учетом рода деятельности будут определяться и условия ипотечной программы. Например, учителя могут получить субсидии на погашение суммы процентов, если работают больше 5 лет.
- Беспроцентная ипотека для пенсионеров. Такая категория предусмотрена, но не каждая кредитная организации обозначает пенсионеров льготниками, поэтому все будет определять выбранный банка.
- Некоторые кредитные организации могут предоставлять подобные кредиты также для медперсонала, представителей военной области, малоимущих и так далее.
- на льготных условиях.
Особенности получения
Так как закон определяет субъектов рассматриваемых кредитных отношений, то с учетом категорий льготников будут устанавливаться особенности оформления займа и реализации ипотечной программы. Одной из самых часто встречающихся групп являются молодые семьи. Для них предлагается немало вариантов действий.
Так как предполагается ипотека молодой семье, условия на 2019 без процентной ставки продолжают действовать. Это позволяет супругам сэкономить на той части долга, что начисляется в качестве процентов. Для них также предоставляется возможность просто снизить размер процентов. То есть беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2019 году дает право выбора при реализации программы.
Еще одна крупная категория субъектов – многодетные родители. Получать ипотеку следует с учетом не только , но и положений, предусматриваемых регионами. Например, не каждая область или край признает семью многодетной, если там 3 и больше детей. Возможные иные критерии, изменяющие условия для получения кредита.
Пенсионеры также могут иметь отличия по требованиям. Так как лицо достигает определенного возраста, то по сравнению с молодыми семьями и специалистами условия к нему будут предъявляться более мягкие. Также возможны отдельные особенности в регионах, отражающиеся на размере ставки и сроках ипотеки.
Говоря об общих особенностях ипотеки, следует отменить, что принцип реализации программ общий. Все, что варьирует с учетом региона, это процентная ставка, а соответственно, размер получаемых льгот. Больше всего отличаются показатели в Москве и Санкт-Петербурге. В центре ставки считаются завышенными в сравнении с регионами.
Порядок получения
Кредитные организации могут давать займы, однако в случае с субсидиями недостаточно просто подать заявку в банк. В первую очередь следует документально оформить льготу. Для этого требует обращение в администрацию, которая выдает сертификат, необходимый для предоставления в последующем кредитной организации. Соответственно, обращаться следует сначала в органы местной власти, а потом в банк.
Необходимая документация
Для направления заявления в администрацию нужно подготовить документы, подтверждающие права на льготу:
- паспорт (копия и оригинал);
- свидетельство о факте рождения ребенка, усыновлении, заключении брака и так далее;
- выписка из домой книги;
- справка инспекции по жилищным вопросам, подтверждающая отсутствие иного жилья в собственности;
- документы с работы (справка о доходах, трудовая);
- диплом о полученном образовании для молодых специалистов;
- справка о том, что семья признается малоимущей или многодетной.
Возможен запрос дополнительной информации непосредственно при обращении в администрацию. Решение о предоставлении сертификата должно быть принято в течение 10 дней.
Обращение в банк
Только после принятия администрацией решения субъект возьмет кредит, обращаясь в банк. Однако выбор кредитной структуры также важен, поскольку нужно выбрать организацию с выгодными условиями. К таким можно отнеси следующие варианты:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Московский банк;
- Инвест банк;
- Банк Роснефть;
- Газпром банк.
Для того чтобы банк рассмотрел заявку на кредит, придется также подготовить ряд бумаг.
Квартирный вопрос встает все чаще, красивых планировок все больше, предложения все доступнее, но денег все равно не хватает. Что делать, чтобы купить квартиру быстро, без переплат? В статье вы найдете ответы на вопросы о вариантах покупки квартиры в ипотеку и рассрочку, что является мифом и как сделать правильный выбор.
Система ипотеки - что это
Чтобы понять, какие предложение из существующих видов ипотеки вам нужно, посмотрите, что означают популярные термины, которые звучат в каждой рекламе:
- Ипотека - форма залога. Должник продолжает пользоваться любым своим заложенным недвижимым имуществом. Но кредитор может забрать его и продать, чтобы погасить долг, если должник не сможет выполнить свои обязательства.
- Ипотечное кредитование - это кредит, выдаваемый банком под залог недвижимости (чаще, которую покупаете). Квартира, в этом случае - гарант возврата займа.
Это определения разграничены для того, чтобы вам было легче понять разницу. Если ипотечное кредитование возможно лишь в отношениях заемщик - банк, то понятие «ипотека» более общее. Ипотечные отношения можно иметь с застройщиками, кредитными организациями и другими лица, имеющими права на совершение таких сделок.
- В систему ипотеки входит и ипотечное страхование . Это направление уменьшает риски потерь обеих сторон, если недвижимость будет как-либо испорчена и потеряет свою рыночную стоимость.
- Кредит - это отношения между двумя сторонами, когда одна из них берет деньги у другой, обещая вернуть их частями в течение определенного времени за вознаграждение (проценты) или без.
- Беспроцентный кредит - в 2018 году в России можно взять в некоторых банках или у другого кредитора на срок до 1 года, если выполнять определенные банком условия.
- Рассрочка - покупка товара, в том числе и недвижимости, у застройщика или других полномочных организаций с оплатой частями в течение 4 - 12 месяцев.
Когда инфляция в России было очень высокой, все кредиты выдавались под крайне высокий процент. Сейчас, с 2018 года ситуация будет меняться. Первым направлением стала поддержка государством семей с 2 - 3 детьми. Банки начали снижать проценты практически вдвое. Застройщики и компании, владеющие многоквартирными домами, инвесторы предпочитают предоставлять более доступные условия для покупки квартир. Поэтому появились организации, которые готовы продать недвижимость в рассрочку. Максимальный срок - 3 года. Естественно, ежемесячные платежи намного выше, чем при традиционном ипотечном кредите, выдаваемом на 20 или 30 лет.
Плюсом в таких предложениях можно назвать то, что в любой момент возможен переход на ипотечное кредитование. Если вы не сможете выплачивать 10 тыс. руб. или больше каждый месяц - переоформите через банк ипотечный кредит. Именно банк выступает гарантом вашей добросовестности перед застройщиком или другим продавцом юр. лицом. Если вы берете квартиру в рассрочку у физического лица, то оформление происходит через нотариуса, через банк, непосредственно между обеими сторонами (как договоритесь).
Основные законы, регулирующие ипотеку - это ФЗ №102 и ФЗ №214.
Квартира в кредит без процентов
Купить жилье в кредит без процентов можно у самого застройщика или инвесторов. Банки не выдают деньги без процентов. За тот срок, на который вы берете ипотеку, происходят скачки инфляции. Поэтому банк обязательно берет проценты за любой кредит. Можно сказать, что банк продает вам кредит за сумму процентов. Застройщики и организации, заинтересованные вернуть свои вложенные в строительство деньги, наоборот, стараются продать квартиры как можно быстрее. Поэтому продают жилье в кредит, рассрочку на 4 месяца. Все организации проводят свои платежи через банки. Покупка квартиры в рассрочку теперь похожа на приобретение телевизора или другой бытовой техники, но с более коротким сроком погашения.
Например, есть несколько способов приобрести квартиру от застройщика:
- в рассрочку;
- в лизинг;
- в кредит.
Лизинг по программе «Стройкасса»
Опыт Германии по лизингу жилья отмечен Нобелевской премией. В России с 2012 года, но до сих пор не применяется в нужном масштабе. Рассрочка предоставляется до 15 лет. Удорожание может составить до 1,5%. До вселения нужно внести от 1 до 4% от стоимости. Схема выглядит как аренда жилья с последующим выкупом. Подробно можно узнать на сайте https://стройкасса.рф или по телефону горячей линии 8-800-500-56-07
Молодая семья собирает первый взнос, вкладывая от 2,5 тыс. руб. каждый месяц. Как только сумма достигнет необходимого минимума, семья въезжает в свое жилье и носит платежи без процентов и переплат.
«Стройкасса» - социальная программа. Действует три тарифных плана:
Чтобы воспользоваться лизинговым предложением нужно:
- изучить свои финансовые возможности;
- выбрать квартиру;
- выбрать тарифный план в «Стройкассе» и оформить договор;
- вносить платежи на специальную карту в течение 4 лет по тарифному плану;
- как только очередь подойдет, а первоначальный взнос будет накоплен, вас информируют и вы сможете въехать в новую квартиру;
- в течение 15 лет, каждый месяц будете вносить одну и ту же сумму;
- как только будет выплачена вся стоимость - вы станете полноправным владельцем недвижимости.
Квартира в рассрочку
Таким способом можно приобрести жилье от застройщика или организации, которая владеет многоквартирным домом и имеет право совершать сделки с ним. Эти компании работают через банки. По бухгалтерии ваши платежи проводятся как доходы будущих периодов в совокупности с другими счетами бухучета. Для покупателя важно не переплатить, а для застройщика - вернуть вложенные в стройку деньги для строительства новых объектов. Пока большинство предложений касаются 4 месяцев платежей. Но, в некоторых регионах периодически могут проводить различные акции. Максимальный срок рассрочки 1 год. Например:
- ЖК «Я» в Ростове-на-Дону ;
- Квартал «Солнечный» в Санкт-Петербурге ;
- «Гармония вашего дома» - риэлторская компания Екатеринбурга, предлагает множество квартир в рассрочку от разных застройщиков .
Эти три предложения только пример того, что система работает в каждом городе и рассрочка доступна семье со средним достатком.
Беспроцентная ипотека
Кредит без процентов физическим лицам банки, в том числе и Сбербанк, не выдают. Тем более ипотеку. Процент может быть максимально снижен - до половины для определенных льготных слоев населения, только при предоставлении большого количества подтверждающих документов. Тогда государство берет на себя выплаты части суммы.
Беспроцентная ипотека может существовать как акция. Например, мэр города Кемерово объявил, что пары, заключившие брак в день 100-летнего юбилея города, имеют право на ипотеку без процентов. Администрация сама выплачивала суммы по процентам.
Субсидии тоже погашают только часть ипотеки. Но по договору банка процентная ставка все равно устанавливается в пределах выбранного пакета услуг. Большинство льгот по ипотеке направлены на поддержку молодых семей, многодетных и малоимущих. Процентная ставка снижена, но не упразднена, государство делает доплаты.
Кредит без процентов на недвижимость все равно содержит проценты. Они скрыты. Ваша задача, как покупателя, сравнивать цены и делать самые выгодные для себя выводы в пользу той или иной компании.
На сегодняшний день перед многими российскими гражданами стоит проблема покупки в кредит своих квадратных метров.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Высокая стоимость квартир, сохранившаяся с 2019 года, а также невысокая средняя зарплата, несовершенные процедуры ипотечного кредитования в условиях финансового кризиса.
Все это становится преградой для молодых семей на пути к покупке своей жилплощади. По этой причине российское правительство уделяет пристальное внимание данному вопросу — совершенствуется и дополняется жилищное законодательство и государственные программы.
Важные аспекты
В данном материале разберемся в таких важных нюансах получения беспроцентного кредита на жилье, как условия получения и необходимые документы, законодательная база и порядок выплаты кредита.
Для молодой семьи ипотечное кредитование может стать выходом из положения и решением жилищного вопроса, однако необходимо тщательно взвесить все за и против, просчитать свои возможности и выбрать оптимальную схему кредитования.
Многие банки, тесно сотрудничающие с государством, предлагают выгодные условия кредитования для молодых семей.
Наиболее распространенной и имеющей важное значение в экономике стала система продуктов для молодых семей.
Определения
Государственная социальная программа – разработанные правительством мероприятия с целью поддержки молодых семей путем субсидирования или предоставления кредита на квартиру на льготных условиях.
– кредит, предоставляемый банком целенаправленно на покупку недвижимого имущества.
Молодая семья – мужчина и женщина, которые состоят в официально зарегистрированном браке согласно российского законодательства, а также их ребенок или дети.
– семья, воспитывающая троих и более детей вне зависимости от того, родные эти дети или приемные.
Нуждающаяся семья – молодая семья, которая не имеет в собственности имущества, проживает в съемной квартире или нуждается в улучшении жилищных условий.
Необходимость улучшения условий проживания должна быть подтверждена справкой.
Первоначальный взнос – определенная часть стоимости квартиры, которую заемщик обязан внести в банк при оформлении кредита с целью подтверждения своей платежеспособности.
Процентная ставка – сумма, которую заемщик выплачивает банку за пользование кредитом на протяжении определенного срока.
Субсидия – государственная помощь в денежном эквиваленте для льготных категорий граждан, которая предоставляется в виде погашения определенной суммы ипотечного кредита.
Учетная норма жилплощади – минимальный размер общей площади жилого помещения, который служит базой при расчете необходимости улучшения жилищных условий.
С какой целью берется
Беспроцентный ипотечный кредит ориентирован на молодые семьи, нуждающиеся в увеличении квадратных метров, или вовсе не имеющие собственной жилплощади.
Арендовать жилье невыгодно для семейного бюджета, поэтому семьи ищут альтернативные варианты решения проблемы, в числе которых государственные программы социального жилья.
На 2019 год разработана и внедряется программа ипотечного кредитования «Молодая семья».
Она предполагает выдачу беспроцентной ссуды молодым семьям на , за которую можно выплачивать деньги на протяжении нескольких десятилетий. Данная программа рассчитана также на неполные семьи.
Правительственные социальные программы по оформлению субсидий на ипотеку предусматривают помощь молодым семьям в приобретении жилищного капитала.
Беспроцентные ссуды выдаются в Газпромбанке и Сбербанке, которые работают в рамках социальных программ по кредитованию.
В 2019 году согласно с прописанными в условиями выдается ипотечный кредит для молодой семьи без процентов или без первого взноса.
Данная финансовая помощь предусмотрена также для семей без детей. Но в таком случае максимальный процент государственной субсидии составляет не более 30% от стоимости жилья.
В случае наличия несовершеннолетнего ребенка субсидирование составляет 35% от суммы. Субсидия 40% предлагается при появлении в семье третьего ребенка.
Государственные субсидии можно использовать на выплату первоначального взноса по ипотечному кредиту и процентов.
Также для оплаты ипотеки можно направить средства материнского капитала или других социальных программ помощи.
Законодательная база
В Российской Федерации ипотечное кредитование регулируется следующими законодательными и нормативно-правовыми актами:
| В нем установлены общие правила предоставления и обеспечения ипотечных кредитов | |
| Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ | |
| Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция) | |
| Концепция развития системы ипотечного кредитования в России | — |
| Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ (последняя редакция) | |
| Положение Банка России № 54-П | |
| Постановление Правительства от 25 августа 2019 г. № 889 |
Оформление кредитования
Для того чтобы стать участниками программы «Молодая семья», в первую очередь требуется обратиться в органы самоуправления по месту проживания:
Так, в Москве данным вопросом занимается Департамент жилищной политики, а в Санкт-Петербурге – Центр по строительству жилья для молодых семей.
В процессе сбора документации необходимо обратиться также в ЖЭК и взять справку о регистрации и квадратных метрах, на которых прописана семья.
Для семей, которые прописаны в частном доме, необходим также кадастровый паспорт на недвижимое имущество. Взять его можно в БТИ по месту прописки.
В каждом отдельном регионе могут потребоваться иные документы для участия в программе, эти детали нужно уточнять по месту обращения.
Что представляет собой займ
В 2019 году молодые семьи могут воспользоваться двумя способами государственной помощи при покупке жилья:
| Ипотечные кредиты с льготными условиями могут получить молодые семьи, которые стали участниками государственной программы помощи социально незащищенных семей | При этом на участие в программе могут рассчитывать как супруги без детей, так и многодетные семьи. Программа «Молодая семья» предполагает выдачу значительного размера субсидии на покупку собственной жилплощади |
| Молодая семья также может воспользоваться ипотечной программой в одном из коммерческих банков со сниженной процентной ставкой или уменьшенным первоначальным взносом | Например, Сбербанк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей, при этом срок кредитования растягивается до 30 лет |
Размер субсидирования рассчитывается местным органом самоуправления на момент выдачи свидетельства об улучшении жилищных условий, он указывается в бланке и не меняется на протяжении срока его действия.
Денежные средства, выделяемые на помощь молодой семье, не подлежат обналичиванию – семья получает лишь сертификат на указанную сумму субсидирования. Данный сертификат используется в качестве погашения указанной суммы.
Полученные участниками свидетельства на субсидии не рассчитаны на полное покрытие покупки квартиры за счет государства.
На практике используется как первоначальный взнос в коммерческом банке, которые сотрудничают с данной государственной программой.
Сумма субсидии варьируется в зависимости от цен на квартиры и социальной политики конкретного региона в диапазоне от 400 тыс. руб. до 1 млн. руб.
Условия выдачи
Программа социальной ипотеки на 2019 год направлена на помощь социально незащищенным гражданам до 35 лет, у которых еще нет стабильной высокой зарплаты, позволяющей самостоятельно приобрести жилплощадь.
Участвовать в программе могут следующие граждане:
По условиям программы, у семьи должен быть документ, указывающий на необходимость улучшения жилищных условий. Также семья должна быть поставлена на учет.
Нуждающейся семья признается в случае отсутствия в собственности другого жилья и проживания в съемной квартире.
Для каждого региона России устанавливается в законодательном порядке норма квадратных метров на каждого члена семьи.
Молодые семьи подают документы в организацию по учету жилья и становятся в очередь при соблюдении всех необходимых условий. В случае наличия детей или льготников, такая семья вправе рассчитывать на запись в очередь выше.
Подтверждением участия в социальной программе становится получение сертификата на субсидирование 30% кредитных средств для бездетных родителей и от 35% в случае одного и более детей.
Программа кредитования «Ипотека для молодой семьи» действует в 2019 году в Сбербанке, однако она не относится к государственной программе субсидирования.
Данная программа представляет собой стандартный кредит на жилье, однако со сниженной процентной ставкой от 12,5% годовых и с выгодными условиями:
Таким образом, есть два типа поддержки молодых семей – государственное субсидирование и льготные ипотечные кредиты от Сбербанка. И каждая семья вправе выбирать наиболее подходящий вариант.
Необходимые документы
Для участия в программе государственного субсидирования необходимы следующие документы:
К процессу оформления документов требуется отнестись с полной ответственностью, поскольку в случае отсутствия хотя бы одного из перечисленных документов семье может быть отказано в получении кредита.
Беспроцентный кредит на покупку жилья в Москве
Высокая стоимость квартир в Москве во много раз превышает доходы среднестатистических жителей.
Без предоставления возможности взять беспроцентные кредиты от государства молодые семьи не смогут себе позволить приобрести собственные жилые квадратные метры.
Поэтому и государство, и банковские учреждения заинтересованы в предоставлении льготных кредитных средств для молодых семей. Путем поддержания молодых специалистов государство пытается поднять экономику страны на должный уровень.
Если это молодая семья
В других банках первый взнос составляет в среднем 25% от стоимости квартиры, а Сбербанк требует в качестве первоначального взноса лишь 15% от суммы.
Процентная ставка зависит от размера дохода семьи и количества детей, и составляет 12,5-15% годовых. Снижение процентной ставки возможно, если родители имеют зарплатные карты в Сбербанке.
Материнский сертификат может использоваться как для выплаты первоначального взноса, так и основного тела кредита. При этом нет необходимости ожидать трехлетия ребенка. Также вправе рассчитывать на отсрочку оплаты кредита при рождении ребенка.
Для получения такого кредита в Сбербанке необходимы паспорта родителей, свидетельство о браке, справки об официальных доходах и государственный сертификат о постановке на учет в государственной программе субсидирования.
Ссуда для многодетной семьи
В России ежегодно выделяются средства из государственного бюджета для многодетных семей, поскольку государство заинтересовано в уменьшении сиротства и воспитании здорового поколения.
Финансовая поддержка выделяется многодетным семьям, которые воспитывают как родных детей, так и усыновленных из детских домов.
Жилищные льготы для многодетных семей предполагают:
В первую очередь для получения данных льгот многодетная семья в 2019 году должна получить документ с подтверждением данного статуса в определенной ведомственной организации.
Получить данный документ может не каждая семья с тремя и более детьми.
Основным фактором для получения такой является факт недостаточного материального обеспечения, то есть необходимы доказательства того, что семья не имеет достаточного дохода и нуждается в госпомощи.
Специальная комиссия оценивает условия жизни семьи, уделяемое детям внимание, психологический фон в семье, и на основании этих данных принимает решение о необходимости предоставления такой семье льгот и субсидий.
Выплаты и субсидии многодетным семьям и льготы варьируются в зависимости от региона, бюджета, цен на недвижимость.
Сумма материнского капитала, выделяемого после рождения второго ребенка, с каждый годом растет и может быть направлена на оплату первоначального взноса по ипотечному кредитованию.
Государственной программой предлагается бесплатное выделение в размере 6-15 соток семьям с тремя и более несовершеннолетними детьми.
При этом в 2019 году многодетная семья не может рассчитывать на получения квартиры вместо земельного участка. В качестве альтернативы рассматривается лишь ипотечное кредитование квартиры.
Для предоставления бесплатного земельного участка должны быть соблюдены следующие условия:
Молодые семьи сегодня являются важной составляющей отечественной экономики, поскольку именно такие семьи в состоянии воспитать образованное и здоровое новое поколение.
Поэтому правительство предлагает различные программы субсидирования и поддержки таких семей – как бездетных, так и многодетных.
В сегодняшних финансовых условиях многие молодые семьи не могут самостоятельно приобрести жилплощадь для улучшения жилищных условий.
Множество социальных программ и программы ипотечного кредитования от Сбербанка призваны помочь таким семьям посредством предоставления беспроцентных кредитов или кредитов с минимальным первоначальным взносом.
Таким образом, в 2019 году приобретение недвижимости благодаря данным программам станет доступнее.
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
