Ипотека от втб в году. Ипотечный кредит в втб. Действующие ипотечные программы

ВТБ в 2019 году изменил ставки на ипотечные кредиты. На каких условиях, и под какие проценты сегодня можно оформить ипотеку в банке ВТБ 24, читайте на этой странице.

Ипотека в банке ВТБ 24 в 2019 году

Взять ипотеку в банке ВТБ 24 для покупки жилья сегодня относительно просто. У банка широкая сеть отделений, что позволяет обратиться за ипотечным кредитом жителям не только Москвы или Санкт-Петербурга, но и самых разных городов России.

ВТБ 24 сегодня активно развивает зарплатный проект. Тем, кто получает зарплату на карту банка, взять ипотеку в ВТБ 24 еще проще, поскольку данные о трудовой деятельности и зарплате потенциального клиента у банкиров, как на ладони. Для зарплатных клиентов ВТБ 24 также предоставляет скидки.

На сегодняшний день в 2019 году банк ВТБ 24 предлагает клиентам несколько ипотечных программ:

Новостройка;
Вторичное жилье;
Больше метров - ниже ставка;
Победа над формальностями;
Под залог недвижимости;
Ипотека для военных;
Ипотека с господдержкой;
Рефинансирование.

Ипотека в ВТБ 24 в 2019 году: ставки изменились

В прошлом году ВТБ 24 постепенно снижал процентные ставки по ипотеке. Но в 2019 году, проценты снова пошли в рост. Впрочем, ставка для вас будет снижена, если вы…

Работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (программа «Люди дела»);
Получаете зарплату на карту ВТБ.

Рассмотрим условия получения ипотеки ВТБ 24 в 2019 году и процентные ставки основных ипотечных программ банка.

1. Ипотечная программа «Новостройка»

По этой программе ипотека выдается на покупку строящегося или уже построенного жилья. Главное, чтобы право собственности на него еще не было зарегистрировано.

Условия ипотеки ВТБ на новостройку

> Срок: до 30 лет;

> Страхование: комплексное.

Процентные ставки

Базовые ставки:

Специальные программы:

Надбавка:

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает

2. Ипотечная программа «Вторичное жилье»

По этой программе ипотека выдается на покупку жилья на вторичном рынке. Можно также оформить кредит на новое жилье, право собственности на которое зарегистрировано.

Условия ипотеки ВТБ на вторичное жилье

> Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 10%;

> Страхование: комплексное.

Процентные ставки

Базовые ставки:

от 10.6 % — для физических лиц
от 10.3 % для держателей зарплатных карт;
от 10.3 % для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
от 10.2 % для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

Специальные программы:

от 11.1 % без подтверждения дохода (Победа над формальностями)
от 10.1 % если площадь квартиры больше 65 кв.м (Больше метров - ниже ставка)
от 10.6 % без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.

Надбавка:

0,5 % если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала).

(Ставки указаны с учетом оформления комплексного страхования)

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает

3. Ипотечная программа «Больше метров - ниже ставка»

Ипотечный кредит по этой программе предоставляется банком ВТБ на покупку квартиры на вторичном рынке или в новостройках площадью от 65 кв. метров. Приобретая квартиру площадью 65 кв. м и более, можно получить ставку ниже базовой.

Условия ипотеки ВТБ на квартиры от 65 кв.м

> Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 20%;

> Страхование: комплексное.

Процентная ставка

от 10,1 % если площадь квартиры больше 65 кв.м
от 10,6 % без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.

Смотрите также, условия ипотечного кредитования в

4. Ипотечное предложение «Победа над формальностями»

Максимально простое оформление ипотеки в ВТБ на готовую или строящуюся квартиру по 2-м документам, без справки о доходах . Но есть ограничение: использование материнского капитала для формирования первоначального взноса не предусмотрено.

Условия ипотеки ВТБ по двум документам

> Сумма: от 600 тыс. до 30 млн руб.;

> Срок: до 20 лет;

> Первоначальный взнос: от 30% — новостройка | от 40% — вторичка;

> Страхование: комплексное.

Процентная ставка

от 10,6 % без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.;
от 11,1 % без подтверждения дохода для других квартир.

(Ставки указаны с учетом оформления комплексного страхования).

Не подходит? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает

5. Кредит ВТБ «Под залог недвижимости»

Это крупный кредит на любые цели под залог имеющейся квартиры в многоквартирном доме. Причем она должна быть расположена в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.

Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга или членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица.

Условия кредита ВТБ под залог недвижимости

> Сумма: до 15 млн руб, но не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.

> Срок: до 20 лет (кратный 12 месяцам).

Процентные ставки

от 12,6% — для физических лиц
от 12,3% для держателей зарплатных карт;
от 12,3% для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
от 12,2% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

6. Ипотечная программа «Ипотека для военных»

Это кредит для военных – участников накопительно-ипотечной системы (НИС) на покупку готового или строящегося жилья.

Условия ипотеки ВТБ для военных

> Сумма: до 2,435 млн руб.;

> Срок: до 20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита;

> Первоначальный взнос: от 15%.

Процентные ставки

9,8% годовых (в случае выхода заемщика из НИС процентная ставка увеличивается до 10,0%).

7. Программа «Ипотека с господдержкой»

Это программа льготного ипотечного кредитования для семей, в которых с 01.01.2018 родился второй и/или третий ребенок.

Условия ипотеки ВТБ с господдержкой

> Сумма:

— от 1,5 млн до 8 млн руб. — для жилых помещений, расположенных в Москве;

— от 1 млн до 8 млн руб — в Московской обл. и Санкт-Петербурге;

— от 600 тыс. до 8 млн рублей — в Ленинградской обл.;

— от 500 тыс. до 3 млн руб. — для жилых помещений в других регионах РФ.

> Срок: от 1 до 30 лет (кратно 12 мес.)

> Первоначальный взнос: от 20%.

Процентные ставки

6% годовых — на льготный период;
Ключевая ставка ЦБ РФ на дату подписания кредитного договора + 2 п.п. — после окончания льготного периода.

Длительность льготного периода:

3 года — в случае рождения второго ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022;
5 лет — в случае рождения третьего ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022;
8 лет — в случае рождения второго и третьего ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022.

8. Программа «Рефинансирование ипотеки»

Переведите ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшите условия по кредиту! Программа распространяется на ипотечные кредиты, выданные другими банками для приобретения квартир, а также предназначена для финансирования крупных трат под залог квартиры.

Условия

> Сумма: до 30 млн рублей;

> Срок: до 30 лет.

Процентные ставки

от 10,1% годовых.

Узнать об условиях рефинансирования ипотеки в ВТБ

Как получить ипотеку в банке ВТБ 24

После того, как клиент выбрал подходящую ипотечную программу, он может оставить онлайн-заявку на кредит (для зарплатных клиентов) или заявку на подробную консультацию.

Сотрудник банка свяжется с вами в течение трех часов после отправки анкеты (в рабочее время);
Решение по кредиту будет принято за один — два (в некоторых случаях 4-5) рабочих дня. Ответ банка вы получите в SMS-уведомлении. Кредитное решение банка действует 122 дня (4 месяца);
Выберите квартиру и передайте пакет документов по квартире на проверку в банк.
Обратитесь в одно из отделений банка ВТБ 24 для заключения сделки по покупке квартиры.

Кто может взять ипотеку ВТБ 24: требования к заемщику

Банк предъявляет, на первый взгляд, простые, но, с другой стороны, очень расплывчатые требования к заемщикам:

Наличие постоянной регистрации в регионе, где клиент обращается за ипотекой в банк ВТБ 24, необязательно;
Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка ВТБ 24);
Возможен учет доходов по основному месту работы и по совместительству.

Как повысить сумму ипотечного кредита

Для увеличения суммы кредита вы можете привлекать поручителей. Банк учтет совокупный доход заемщика и поручителя для расчета максимальной суммы кредита. Поручителями могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники заемщика - родители, дети, братья и сестры (в т. ч. неполнородные).

Кстати, надо знать, что в качестве обязательных поручителей банк привлекает супругов заемщика, если между супругами не заключен брачный договор.

ВАЖНО! Поручительство означает обязанность погасить просроченную задолженность по ипотеке в случаях, когда заемщик по тем или иным причинам не погашает кредит.

Документы для получения ипотеки в ВТБ

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ, надо представить в банк большой пакет документов. Вот их перечень:

Паспорт гражданина РФ
СНИЛС или ИНН
Справка о доходах физического лица (Cправка 2-НДФЛ или справка по форме банка). Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ, то банк самостоятельно посмотрит зарплатные начисления.
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из Трудовой книжки
Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет

Документы для ипотеки по программе «Победа над формальностями»

При оформлении ипотеки по программе «Победа над формальностями» на надо справки о доходах. Достаточно всего двух документов:

Паспорт гражданина РФ;
СНИЛС или ИНН;

Для мужчин, не достигших 27 лет, также требуется военный билет.

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – это ипотека ВТБ 24 условия, тарифы, программы. Повышенный интерес к ипотеке объясняется просто: большинство россиян по экономическим причинам могут купить жилье только в кредит. И принимая решение взять ссуду, многие заемщики обращаются в банки из ТОП-5. Такой выбор обоснован лучшими условиями и гарантиями безопасности, что немаловажно в период отзыва банковских лицензий. Мы расскажем о предложениях ВТБ 24, одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования. Читатели узнают об условиях ипотеки ВТБ 24 в 2019 году и особенностях кредитных программ.

Выдача жилищных займов для банков сопряжена с высокими рисками. Отсюда и бюрократические барьеры: требования к заемщику, обязательное страхование залога. Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 позволяют клиентам с хорошим кредитным рейтингом получать конкурентные ставки и лояльные условия рассмотрения заявок. О требованиях к заемщикам мы расскажем отдельно, а здесь отметим ряд важных общих моментов:

виды жилищных ссуд от ВТБ 24 позволят купить жилье в новостройках и на вторичном рынке. Участники государственных программ, обладатели военных сертификатов и семейного капитала могут направить их на расчеты по ипотечным займам ВТБ 24;
процедура рассмотрения заявок стандартизирована. Необходимо заполнить анкету-заявление в офисе или онлайн. Заявление рассматривается в течение 4-5 дней, положительное решение действительно 122 дня: за это время нужно выбрать недвижимость и оформить сделку. Перечень документов приведен на сайте банка, он включает данные заемщика и информацию об объекте ипотеки. Жилье можно купить на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации покупателя;
первоначальный капитал в большинстве программ составляет 20% стоимости выбранного объекта. При этом ипотека для военных и на новстртойку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.

Эти условия не распространяются на программу кредитования по двум документам, где первый взнос от 40%;

тарифы в банке ВТБ 24 в 2019 году начинаются от 9,2% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно. Банк ВТБ 24 рекомендует оформить комплексное страхование и предлагает владельцам полисов пониженные тарифы на кредит;
досрочно погасить ипотечный кредит возможно без дополнительных комиссий и платежей по звонку в кол-центр;
ипотечный бонус: клиентам, оформившим ипотеку, доступны потребительские займы под 14,5% годовых.
Сумма – минимальная сумма займа от 600 000 рублей и до 60 млн. рублей.
Валюта – только рубли. Валютной ипотеки в ВТБ 24 нет.
Срок — до 30 лет.

24.11.2017 года снижены процентные ставки по основным ипотечным программам ВТБ 24. Теперь можно приобрести квартиру в новостройке от 9,2% на вторичке от 9,25 если оформлять ипотеку у партнеров ВТБ 24 и на квартиру от 65 кв.м.

Требования к заемщику

Стандартные требования всех кредиторов действуют и в ВТБ 24:

Возраст от 21 до 65 лет. Кредитуется только люди не достигшие официального пенсионного возраста.
Стаж на последнем месте от 6 мес, но в ряде случаев допускается и 3 месяца, если предоставлен заверенный трудовой договор в котором есть отметка, что испытательный срок пройден или его не было.
Гражданство РФ, но допускается ипотека на граждан стран СНГ по согласованию с банком, если они постоянно работают и легально проживают на территории РФ.
Хорошая кредитная история.

Заемщик должен представить полные сведения о своем финансовом положении. В обязательный перечень документов входят:

паспорт (копии паспортов предоставляют заемщик, созаемщики и поручители);
СНИЛС;
военный билет (для мужчин до 27 лет и для участников НИС);
трудовой контракт и справка о доходах 2НДФЛ. При отсутствии данной справки, банк примет подтверждение доходов в других формах;
свидетельство о браке и рождении детей. Эти документы обычно нужны при оформлении ипотеки с семейным сертификатом, но могут быть запрошены и в других случаях;
военный жилищный сертификат (только для участников НИС);
документы на приобретаемую недвижимость.
Заявление на ипотеку.

Кроме указанных справок, банк может запросить и другие сведения. Полный их перечень каждый клиент получает в ходе рассмотрения его заявки. Ознакомиться с документами для ипотеки в ВТБ 24 можно в следующем посте.

Нужно быть готовым к тщательной проверке предоставленной информации. Сотрудники службы безопасности могут позвонить по указанным в анкете телефонам работодателя, уточнить сведения о месте работы, стаже, должности и пр. Целью таких проверок является выявление ложной информации.

Зарплатники ВТБ 24 предоставляют только паспорт, СНИЛС и карту.

Как уже отмечалось выше, ипотека в ВТБ 24 одобряется клиентам с высоким кредитным рейтингом. Как оценивают заемщика и как попасть в «белый» список клиентов банка, мы расскажем подробнее:

оценка платежеспособности производится довольно просто: рассчитывается сумма доходов и расходов заемщика, определяется его возможность погашать кредит без ущерба семейного бюджета. Для этих целей требуется информация о работе клиента, составе семьи, наличии малолетних детей и иждивенцев. Как правило, допустимым уровнем кредитных обязательств к совокупному доходу считается 40%, но чем ниже этот показатель, тем выше рейтинг клиента;
наличие активов в собственности – это еще один положительный показатель, дающий определенные гарантии возврата кредита. Ликвидное имущество (квартиры, дачи, машины), счета в банках, акции и другие ценности дают преимущество при рассмотрении заявки, но практически не влияют на проценты по кредиту;
поручители и созаемщики при ипотечном кредитовании в ряде случаев являются обязательным условием. Например, при выдаче ипотеки с материнским сертификатом или по программе для молодых семей, созаемщиками выступают супруги. Поручительство по ипотеке требуется не всегда, но в некоторых ситуациях позволяет получить одобрение кредита;
статус клиента прямым образом влияет на условия кредитования. Например, для участников зарплатного проекта, в банке ВТБ 24 предложат займы по низким тарифам. Сотрудники компаний – корпоративных клиентов банка также получают определенные преференции. Военнослужащим, работникам бюджетной сферы могут оформить ссуды по специальным условиям;
кредитная история должна быть безупречной. Кроме этого, у клиента не должно быть судебных исков и просроченных долгов перед государственными и частными структурами. Эти требования к заемщику продиктованы желанием банка обезопасить сделку на начальных этапах.
ВТБ 24 не учитывает в расчет платежеспособности иждивенцев, что позволяет взять максимальную сумму ипотечного кредита.

Таким образом, стать желанным клиентом для ВТБ 24 могут граждане РФ с постоянной занятостью, стабильным доходом, имеющие имущество в собственности и определенный статус.

Ипотечные программы

Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.

Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2019 года:

Покупка жилья

Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рубдей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 10,7% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф начинается от 11% годовых.

Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;

Больше метров меньше ставка

Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 65 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего от 9,2% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.

Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;

Военная ипотека ВТБ 24

В 2019 году выдается в размере до 2,22 млн рублей, по тарифам от 9,7% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 45 лет на момент возврата долга банку.

Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;

Победа над формальностями

Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 11,5% годовых.

К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 40% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.

Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей, а заемщикам из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;

Залоговая недвижимость

Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 10,6%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.

Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.

Рефинансирование

Позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет. Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 80% от цены залоговой недвижимости. Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.

Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 10,6% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.

Более детально ипотека ВТБ 24 в нюансах разобрана в отдельном посте.

Процентная ставка

Актуальные процентные ставки по ипотеке ВТБ 24 представлены в таблице:

Программа	Ставка, %	Первый взнос, %	Примечание
Строящееся жилье	10,6	15%
Готовое жилье	10,6	15%	- 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Рефинансирование	10,6	20%	- 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья	12,2		Скидка 0,5-0,4% для госслужащих по программе Люди Дела
Ипотека для военных	9,8	15	Сумма 2450 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка»	10,1	20	приобретение готового и строящегося жилья от 65 кв.м. включительно +
Победа над формальностями	10,6	40	Ставка 9,3 при покупке квартиры более 65 кв.м. По двум документам, 30% ПВ для определенных застройщиков
Ипотека с господдержкой	6	20	Ипотека распортроняется только на новостройки при рождении второго или последующего ребенка после 2018г.

Несмотря на кризис и значительно ухудшение состояния банковской сферы, кредиты все равно пользуются спросом среди населения. Не является исключением и ипотека, ведь потребность в жилье никуда не исчезает.

Ипотечные продукты предлагаются в каждом крупном банке, но вот условия по ним могут заметно отличаться. Более подробно рассмотреть условия ипотечного кредитования можно на примере , в котором предлагается сразу несколько таких продуктов.

Общие правила оформления ипотеки в ВТБ24

Банк предоставляет своим клиентам возможность выбирать из нескольких программ ипотеки, что дает возможность получить наиболее удобные и выгодные условия кредитования. К основным характеристикам ипотеки в ВТБ24 можно отнести:

1. Оформить ее можно как с полным пакетом документом (включая справки с места работы и данные о доходах), так и с минимальным (паспорт и заявка на кредит). Однако в последнем случае банк выдвинет более жесткие условия:

- повысит размер процентной ставки;
- увеличит размер первоначального взноса;
- снизит максимальный срок кредитования.

Данный способ оформления ипотеки хоть и возможен, но является для клиента крайне невыгодным, да и банк идет на кредитование таких заемщиков очень неохотно.

2. Для клиентов, имеющих зарплатную карту в ВТБ24, предусмотрены более выгодные условия оформления ипотеки в сравнении со всеми остальными:

- значительное снижение процентной ставки (до 3 пунктов);
- отсутствие необходимости предоставлять некоторые документы (данные о доходах и продолжительности работы и так имеются у банка);
- возможность оформить кредит на сумму до 5 млн. руб. в онлайн-режиме.

При этом в расчет суммы ежемесячных доходов размер заработной платы клиента включается автоматически, что также очень удобно.

3. Клиент вправе погасить кредит досрочно, без уплаты за это дополнительных комиссий и штрафов. В банке вообще ведется прозрачная политика кредитования, при которой какие-либо дополнительные взносы и комиссии отсутствуют.

Кроме этого, в ВТБ24 предоставляется возможность проведения такой операции, как . Правда, доступна она только для клиентов других банков.

Обзор основных ипотечных программ

Программы, представленные в ВТБ24, разделены в зависимости от того, что выступает объектом сделки:

1. Жилье на первичном рынке (то есть в новостройке). Банк сотрудничает со множеством застройщиков, поэтому выбрать квартиру для покупки можно у одного их них. Ипотека оформляется на таких условиях:

- ставка – от 13,5%;
- максимальный срок кредитования – 30 лет;
- величина первоначального взноса – 20% и выше (определяется конкретным застройщиком);
- доступная величина займа – от 1,5 до 90 млн. руб.

2. Жилье на вторичном рынке (то есть уже готовое). В этом случае клиент ничем не ограничен при выборе объекта недвижимости и может покупать любую квартиру или дом, на которые ему хватит суммы кредита. Условия этой программы такие же, как и при покупке жилья в новостройке.

3. Жилье, которое находится в залоге у банка (залоговое имущество). ВТБ24, как и множество других банков, выдающих ипотеки, имеет собственную площадку для реализации на ней квартир и домов, конфискованных у неплатежеспособных заемщиков. На такую недвижимость также можно оформить ипотеку, причем стоимость ее часто является ниже рыночной (особенно если торги проводятся не первый раз). Условия этой ипотеки:

- процентная ставка – 12%;
- минимальный размер первого взноса – 20%;
- сумма кредита – 1,5-90 млн. руб.

Однако при такой сделке существуют определенные риски – в некоторых случаях существует вероятность оспаривания ее со стороны бывшего собственника.

Для каждой из программ приведены лишь примерные цифры (минимальные или максимальные значения). Это связано с тем, что конкретные условия кредитования банк определяет индивидуально, с учетом особенностей каждого клиента.

Заемщик сам может рассчитать примерный размер платежей в зависимости от своих требований и возможностей при помощи такого инструмента, как . С его помощью также можно определить размер ежемесячного платежа и уровень доходов, необходимый для получения выбранной суммы.

Социальные ипотеки для некоторых категорий граждан

Помимо обычного кредита, доступного для большинства заемщиков, некоторые граждане могут оформить . Она не является отдельным кредитным продуктом ВТБ24, однако банк принимает в ней активное участие. Эта программа предусматривает более выгодные условия кредитования и включается в себя такие направления:

Ипотека для молодой семьи – предоставляется под более низкий процент, но при условии соответствия заемщиком определенным требованиям (по возрасту, уровню доходов и т.д.).
Военная ипотека – эта программа рассчитана на военных, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Получить кредит они могут без необходимости внесения собственных средств.
Использование материнского капитала – эта программа позволяет использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса, осуществления платежей по кредиту или оплаты процентов.

Государственная поддержка по данным программам состоит в том, что оплату части процентов берет на себя не заемщик, а государство. Однако оформить такую ипотеку не всегда просто, ведь ко всем претендентам предъявляются жесткие требования.

Если вы мечтаете о приобретении квартиры, которую уже присмотрели, но нехватка денежных средств вас останавливает, стоит воспользоваться услугами банка ВТБ 24.

Индивидуальный подбор и разнообразие ипотечных программ помогут подобрать кредит именно под ваши потребности и возможности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Подать заявку на ипотечное кредитование возможно в любом отделении банка ВТБ 24 и принятое решение с одобренной суммой будет известно через несколько дней.

Программы

Банк ВТБ 24 предлагает широкий спектр кредитных возможностей для приобретения квартиры и нежилой площади, но, несмотря на большие объемы одобренных ипотечных программ, не является лидирующим банком среди кредитных учреждений, предоставляющих подобные услуги.

Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 занимают почетное второе место после Сбербанка России.

Банк продолжает усиленную работу над увеличением количества выданных средств, предоставляя для клиентов разные программы по ипотеке.

Ниже расскажем о них подробнее.

Вторичное жилье

Это ипотечный вид кредита для приобретения жилой площади, которая представлена на рынке недвижимости вторично.

Требования к заемщикам:

Общее время трудовой занятости не должно превышать 1 год.
Регистрация значения не имеет.
Поручителем может являться исключительно близкий родственник (супруг/супруга). Доход поручителя учитывается при вычислении одобренной суммы.

Сумма выдачи	От 300000 рублей
Процентная ставка	Колеблется от 9,9% до 15% (в зависимости от количества страховок заемщика - страхование жизни и здоровья, утрата и повреждения приобретаемой квартиры)
Срок	От 5 лет до 50 лет
Первоначальная сумма взноса	От 20% от общей запрашиваемой суммы. Возможно уменьшение до 10% за счет услуг страхования.
Комиссии за оформление займа банком	Не предусмотрены
Залог	Обязателен, им может выступать любой другой объект недвижимости или кредитуемое помещение.
Учет дохода	При определении выдаваемой суммы учитывается доход заемщика, супруга/супруги и двух близких родственников (родители, брат, сестра, дети)

Необходимая документация:

Копии всех страниц паспорта заемщика и поручителя.
Для заемщика мужского пола, не достигшего 27 лет, необходим военный билет (копия).

Документы, которые подтвердят основную деятельность и доход:

Копия трудовой книжки.
Справка 2-НДФЛ или справка о доходе по форме банка (бланк).
Расчетные листы за последний год.
Налоговая декларация за крайний отчетный период (копия). Отметка налоговой инспекции обязательна.
Копия трудового договора.
В случае указания дополнительного вида деятельности, следует предоставить подтверждающие его наличие и доход документы.

Для того чтобы снизить процентную ставку, нужно предоставить в банк ВТБ 24 дополнительные документы, подтверждающие образование, регистрацию, собственность, документ из БКИ (бюро кредитных историй).

Ипотека предоставляется без обязательного страхования, поэтому заемщику предоставляется выбор страхования ( залогового имущества либо страхование залогового имущества, титула, жизни, здоровья заемщика и поручителя).

Комиссии

За выдачу ипотеки предусмотрена комиссия, которая взыскивается один раз при осуществлении самой выдачи.

Размер зависит от региона оформления кредита.

Новостройка

Это вид ипотечного кредитования, который предоставляется на момент строительства жилого помещения под залог любого другого помещения либо самого кредитуемого.

Все параметры этого вида ипотечной программы совпадают с параметрами программы вторичного рынка

Исключение составляет сумма первоначального взноса, которая не может быть менее 20% от суммы кредита в рублях и 30% - в валютном эквиваленте.

Процентные ставки по этому виду ипотечной программы соответствуют вторичному жилью с одним отличием: на момент строительства до непосредственного оформления займа на помещение, ставки вырастают до 2,5% годовых не в пользу заемщика.

Победа над формальностями

Ипотечная программа, которая позволяет приобрести жилье как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости при условии первоначального взноса, который должен быть не менее половины суммы от полной стоимости объекта.

Другими целями получения ипотечных денежных средств являются приобретение гаража и , выданных другими банками.

Условия (представлены в таблице):

Необходимая документация:

Паспорт (все страницы).
Второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение либо свидетельство о пенсионном страховании (СНИЛС))
Дополнительный документ необязателен, предоставляется при его наличии (свидетельство о бракосочетании, военный билет для мужчин, не достигших 27 лет, документы о личности супруга/супруги).

Ипотечная программа с государственной поддержкой

Кредит, который выдается на приобретение как готового, так и строящегося жилья.

Условия:

В каких городах реализуются данные направления?

Вышеперечисленные ипотечные программы актуальны для любого города, где имеется банковский офис ВТБ 24.

Узнать любую информацию по ипотечным займам предоставляется возможным у любого менеджера банка ВТБ в вашем городе.

Стоит учесть, что в зависимости от места подачи заявки на ипотечное кредитование и выдачи денежных средств, зависит комиссия по ипотеке.

В случае ипотечной программы «победа над формальностями» от региона зависит и сумма выдачи: для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга сумма не может превышать 15 млн рублей, в других регионах - 8 млн рублей.

Условия ипотеки ВТБ 24 в 2019 году: требования к заемщику

Основными требованиями к заемщику всегда были, есть и останутся следующие критерии: возраст заемщика, его гражданство и доход.

Банк ВТБ 24, как и любой другой тоже выставляет определенные требования к заемщикам, в которые входят основные и дополнительные критерии, влияющие не только на положительное/отрицательное решение банка, но и на принятие/отказ в принятии документов на заявку по ипотечному займу.

Общие требования банка ВТБ 24:

Заемщик, не может быть младше 21 года на дату оформления кредита и старше 60 лет на момент выплаты последнего платежа по ипотечному займу если вы женщина и 65 лет для мужчина.
На получение ипотечного займа могут подать заявку граждане РФ и других стран, которые имеют постоянное трудоустройство на территории РФ.
На последнем месте трудовой деятельности, заемщику следует отработать 3 месяца из общего стада 12 месяцев.
При ипотечном кредитовании ВТБ 24 разрешается учитывать все виды дохода заемщика (официальный/дополнительный), премии ежемесячные, ежеквартальные, годовые.

Требования к квартире

Юридическая сторона вопроса:

Особых твердых требований банк ВТБ 24 к приобретаемому объекту не ставит, но юридически проверить правоустанавливающую документацию ставит перед собой обязательной целью.

Если что-то покажется подозрительным, то банк откажет в ипотеке заемщику.

Но, в этом есть и положительные стороны: если сотрудникам, заинтересованным в выдаче займа, что-то не понравилось, может, не стоит покупать квартиру «с подвохом?».

Для того чтобы не столкнуться с такого рода проблемами, рекомендуется сотрудничество с брокерскими организациями, которые помогут выявить все «неровности», которые может высмотреть банк.

Техническая сторона вопроса:

Приобретаемая площадь должна быть проверена оценщиком.
Вероятнее всего, вы получите отказ, если пожелаете приобрести квартиру в доме под снос или коммунальную квартиру. Основание этому такое: если заемщик не выполнит обязательств по кредиту, то вернуть кредитные средства придется при помощи обращения в суд и дальнейшей продажи квартиры. А площадь под снос вряд ли удастся продать дорого. Если износ дома в котором находиться приобретаемая квартира равен или превышает 70 %, то банк за такую сделку не возьмется.

Возможность купить квартиру в том случае, если на нее не хватает денег, — это первое и самое главное преимущество любого ипотечного кредитования.

Но рассмотрим, какие положительные стороны займа под залог недвижимости предлагает банк ВТБ 24:

Удобное оформление. Грамотные кредитные специалисты центра ипотечного кредитования ВТБ 24 расскажут вам обо всех особенностях сделки и ответят на все ваши вопросы.
Сравнительно небольшие сроки рассмотрения и одобрения кредита.
Отсутствие скрытых комиссий и процентов за совершение сделки.
Понятный договор с банком.
Возможность без штрафных санкций в любое время.
Льготные условия ипотечного кредитования для молодых семей, военнослужащих и др.
Возможность оформления ипотеки всего по двум документам (паспорт и другой, на выбор) в случае первоначального взноса от 35 % стоимости жилья.
Кредит в удобной для вас валюте: рубли, евро, доллары.
Срок займа до 50 лет.
Сделки с материнским капиталом и жилищными сертификатами.

В случае оформления ипотечного кредита в банке ВТБ 24, вы должны обратить внимание на следующие «подводные камни»:

если вам предоставляют кредит до 2 миллионов рублей, первоначальный взнос не должен превышать 65% от стоимости жилья.
Также следует иметь в виду, что обычно требуется оформить на следующие страховые случаи:утрата жизни и/или трудоспособности заёмщика, утрата или повреждение приобретаемой квартиры, то есть залога; прекращение или ограничение прав собственности на квартиру.

В случае отсутствия страховки по какому-либо из пунктов, процент по ипотечному кредиту возрастает примерно на 1 процент.

Чуть больше половины процента, 0,6%, банк прибавит к процентной ставке, если первый взнос будет составлять от 10 до 20% от стоимости жилья.

Кто может получить ипотеку в ВТБ 24?

Ипотечный кредит в банке ВТБ 24 может любой заемщик, доказавший свою платежеспособность, который отвечает требованиям банка (см. ниже).

Займ под залог недвижимости могут получить:

Сотрудники банка ВТБ 24 и аккредитованных банком компаний, а также . Эти категории имеют льготы по оформлению кредита. Такие клиенты получают меньший процент по ипотеке и упрощенную схему подачи документов (не требуется справка 2-НДФЛ, достаточно выписки с банковского счета).
Физические лица и индивидуальные предприниматели. Физическим лицам достаточно собрать документы и представить их в отдел ипотечного кредитования ВТБ 24, дождаться ответа от банка и действовать далее в соответствии с рекомендациями специалиста. Индивидуальные предприниматели могут получить ипотечный кредит на бизнес-недвижимость в размере от 4 миллионов рублей на срок до 10 лет (с первым взносом от 20% от стоимости помещения). Важно также, что по данной программе предусмотрена отсрочка по выплате основного долга до 9 месяцев.
Юридические лица. Помимо описанного выше ипотечного кредита для бизнеса юридические лица могут получить в банке ВТБ 24 расчетно-кассовое обслуживание, как в рублях, так и в других валютах. Обслуживаться и кредитоваться в одном банке очень удобно для руководителя!

Программы банка

ВТБ 24 предоставляет ипотечные кредиты разным категориям граждан и на разных условиях. Сравнительная информация о программах представлена в таблице.

Программа	Ставка, %	Сумма кредита, млн.руб.	Максимальный срок кредитования	Размер первоначального взноса
Покупка готового жилья	от 12,15	от 0,5 до 75	50 лет	10-30%
Покупка готового жилья	от 12,15	от 0,5 до 75	50 лет	10-30%
Победа над формальностями	от 12,75	от 0,500 до 8	До 20 лет	от 35% стоимости жилья
Свобода выбора	от 12,55	от 0,5 до 2	До 20 лет	20-30%
Нецелевой ипотечный кредит	от 14,15	от 0,500 до 75	До 20	При сумме кредита до 2 млн руб. минимальный размер кредита должен составлять не менее 35% стоимости недвижимости
Ипотека для военных	от 9,4%	до 2 400 000 руб.	Не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита	10-30%
Залоговая недвижимость	10%	от 0,5 до 75, или 70% или 60% от стоимости закладываемой недвижимости	До 50 лет	Не менее 20%

Процедура оформления

Если вы хотите оформить займ в центре ипотечного кредитования ВТБ 24, но не знаете, с чего начать, — вот пошаговая инструкция:

Сначала необходимо самостоятельно или совместно со специалистом выбрать подходящую вам кредитную программу.
Далее следует подать заявку в банк.
Теперь дело за банком! Получите решение по вашему кредиту. Сроки рассмотрения заявки обычно не превышают 3-4 рабочих дня. О принятом решении вы можете узнать любым удобным для вас способом: по электронной почте, в сообщении на мобильный аппарат или по телефону. Кредитное решение банка действует 4 месяца, после чего нужно начинать снова с пункта 1.
Теперь самое интересное: выбор квартиры, отвечающей вашим запросам и требованиям банка. ВТБ 24 предложит вам отличную базу новостроек и готового жилья, кроме того, у организации есть партнеры-агентства недвижимости.
Заключение договора с банком.

Что нужно для того, чтобы взять ипотеку в ВТБ 24?

Получение ипотеки в ВТБ 24 возможно на различных условиях, в том числе и без предоставления справки о доходах (так называемая ).

Это программа под названием «Победа над формальностями».

При первоначальном взносе не менее 35 % или от 50%, ипотека предоставляется на срок до 20 лет, вы предъявляете в банк только два документа: паспорт гражданина РФ и на выбор: СНИЛС (свидетельство обязательного пенсионного страхования) или копию водительских прав.

Кроме того, банк предлагает семьям, имеющим двух и более детей, получить ипотечный кредит на особых условиях.

Так, семьи-владельцы материнского (семейного) капитала могут потратить помощь от государства на оплату первого взноса за жилое помещение, а также направить средства на погашение ипотечного кредита банка ВТБ 24.

Для оформления сделки понадобятся дополнительные документы:

Сертификат на материнский капитал;
Справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств на счете.

Непосредственно после оформления займа обратитесь в Пенсионный фонд для того, чтобы направить материнский капитал на погашение/частичное погашение ипотечного кредита.

Жилищный сертификат, выданный в рамках любой государственной программы помощи, также дает возможность досрочно погасить часть долга или покрыть первоначальный взнос.

Документы нужно предоставлять в банк до начала поиска подходящего жилья.

А вот по другим программам список необходимых документов несколько шире:

Паспорт;
Копия второго документа, по которому можно удостоверить вашу личность;
Документы, подтверждающие доход и стаж работы (справка 2-НДФЛ или по форме банка);
Заверенная работодателем копия трудовой книжки (все страницы);
Информация об активах, имеющихся у заемщика.

Полный другие и подробности по этому пункту можно узнать в отделе ипотечного кредитования ВТБ 24 или позвонив на горячую линию банка.

Основные требования к заемщикам

Банк выдает кредиты лицам, имеющим общий трудовой стаж не менее года, при смене работы – более месяца с момента окончания испытательного срока.

Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет.

В случае, если заемщик женат/замужем, то требуется, чтобы супруга/супруг были созаемщиком или написали согласие на ипотечное кредитование (в случае, если имеется брачный договор, который тоже можно представить банку).

Объекты, подходящие для реализации программ

Банк ВТБ-24 не предъявляет чересчур сложных требований к объектам недвижимости, но всегда готов помочь с поиском подходящей квартиры.

В ипотеку могут быть приобретены:

строящееся жилье (новостройки), для этого есть специальные программы банка;
аккредитованные объекты, каталог которых можно найти на сайте банка;
вторичное жилье, выбор которого всегда огромный;
комнаты;
дома (можно построить дом с помощью программы «Нецелевая ипотека» или купить готовый);
землю;
гараж, хотя он и не является объектом жилого фонда.

Сроки одобрения

Сроки одобрения кредита обычно не превышают 3-4 рабочих дней.

По «ипотеке лайт ВТБ 24» — не более 24 часов.

Что делать, если банк отказал в ипотеке?

Бывает так, что в ипотеке банк отказывает.

Это происходит по нескольким причинам:

Специалисты банка посчитали, что ваши доходы не подтверждены или непрозрачны;
У вас нет постоянного источника дохода, а то, что он появится, — маловероятно и не покрывает риски кредитной организации;
Ваши доходы слишком малы, чтобы выплачивать ипотечный кредит.

Для того, чтобы банк одобрил вам большую сумму, можно привлечь в созаемщики ближайших родственников: родителей, детей, братьев и сестер.

Вы можете оформить ипотечный кредит на супругу/супруга, а сами выступить созаемщиком.

В случае возникновения споров с банком, вы можете обратиться в Арбитражный суд.

Судебная практика говорит о том, что такие дела всегда решаются объективно и своевременно.

Мнение клиентов о ВТБ-24

К выбору кредитора всегда нужно относиться внимательно, ведь при правильном решении экономится время, деньги и нервы.

На официальных сайтах многие клиенты делятся своими впечатлениями о сотрудничестве с разными финансовыми учреждениями.

Их мнение поможет дать объективную оценку банка.

Положительные моменты работы ВТБ-24:

удобная подача заявки на потребительский кредит, быстрое рассмотрение (в режиме онлайн);
понятные условия договора и графика платежей;
оперативность и высокая квалификация сотрудников Call-центра;
положительная динамика качества обслуживания;
низкая процентная ставка;
подключение или отключение страховки в любое время без потери денег;
не требуются номера телефонов родственников, друзей;
не списываются лишние деньги;
своевременное поступление смс-уведомлений о сумме очередного платежа;
досрочное погашение ссуды не вызывает затруднений.

К клиентам, ставшим неплатежеспособными в силу жизненных обстоятельств, специалисты банка ВТБ-24 продолжают относиться вежливо, не грубят.

Сотрудники входят в положение человека и предлагают возможные варианты выхода из сложившейся ситуации. При необходимости снимают до минимума штрафы, пени.

Однако любое финансовое учреждение имеет и свои изъяны. Банк ВТБ-24 не является исключением.

Отрицательные отзывы об организации:

длительный срок рассмотрения заявки;
при досрочном погашении долга приходится ехать в офис;
если клиент имеет финансовые обязательства перед другим банком, где по причине технического сбоя преждевременно сняли комиссию, могут возникнуть проблемы с выдачей кредита;
дополнительные финансовые затраты при оформлении ссуды, связанные с техническими сбоями терминала;
ВТБ-24 не всегда информирует о принятом решении по кредитной заявке;
при оформлении нецелевой ипотеки может быть предоставлена ложная информация о кредитной истории добросовестного заемщика;
опасно брать ссуду, если на карточку приходит зарплата. Технические неисправности и несвоевременная оплата долга по вине сотрудников банка приведет к тому, что с клиента снимают деньги.

При наступлении страхового случая (постоянной полной потери трудоспособности в результате болезни) организация игнорирует уведомления клиента о случившемся по телефону и в письменном виде, а также не реагирует на просьбы зачислить оставшиеся средства от страховой компании.

ВТБ-24 продолжает требовать оплатить счет.

В подобной ситуации следует обращаться к руководству или направить документы о рассмотрении вопроса в следующие инстанции:

Центробанк РФ;
Роспотребнадзор;
Ассоциация Российских банков;
Прокуратура (в крайнем случае).

Ипотека Сбербанка или ВТБ 24 — что предпочесть?

Ответ на этот спорный вопрос каждый заемщик может дать для себя сам, сравнив все условия и особенности кредитов обоих банков.

Сбербанк и ВТБ 24 ни в чем не уступают друг другу по надежности.

Вот несколько пунктов сравнения:

Сбербанк предоставляет льготы молодым семьям, ВТБ 24 – нет.
Одобрение кредита в ВТБ 24 происходит за 3-4 рабочих дня, в Сбербанке – за 7 дней.
Сбербанк кредитует клиентов на срок до 30 лет, ВТБ 24 – до 50 лет.
ВТБ 24 принимает заявки онлайн, на сайте имеется кредитный калькулятор.

Выгодная ипотека ВТБ 24 способна быстро и качественно решить все ваши жилищные проблемы!